高 敬

（天津商務(wù)職業(yè)學(xué)院營(yíng)銷學(xué)院，天津 300350）

隨著金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的日益加劇，金融機(jī)構(gòu)對(duì)專業(yè)營(yíng)銷人才的需求日益迫切，高職院校金融營(yíng)銷課程的重要性日益凸顯。這門課屬于國(guó)際金融專業(yè)實(shí)踐性很強(qiáng)的應(yīng)用技能型課程。傳統(tǒng)的以教師為主體的“知識(shí)本位”教學(xué)模式，很難培養(yǎng)出與實(shí)際工作崗位“零距離”的應(yīng)用型人才。高職金融營(yíng)銷課程改革以“能力本位”為著眼點(diǎn)，深入研究了教學(xué)模式和內(nèi)容，科學(xué)細(xì)化教學(xué)項(xiàng)目，合理設(shè)置考核結(jié)構(gòu)和評(píng)價(jià)方式，注重學(xué)生學(xué)習(xí)過程中的吸收和應(yīng)用，對(duì)金融營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)能力的培養(yǎng)提出了一些新的思路。

一、高職國(guó)際金融專業(yè)學(xué)生的特點(diǎn)

1.對(duì)理論知識(shí)興趣不足，對(duì)實(shí)踐環(huán)節(jié)積極性較高

高職院校國(guó)際金融專業(yè)生源渠道廣泛，有的是通過春季高考，有的是秋季高考，還有一部分來自于中職學(xué)校。雖然相比高職其他專業(yè)而言，國(guó)際金融專業(yè)所招收的學(xué)生分?jǐn)?shù)相對(duì)較高，但是不得不面對(duì)的是學(xué)生普遍基礎(chǔ)文化知識(shí)較為薄弱，大部分學(xué)生也沒有養(yǎng)成良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，學(xué)習(xí)態(tài)度也不夠積極，因此在日常教學(xué)中明顯感覺到學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)積極性不足，但對(duì)需要身歷其境去模擬演練的實(shí)踐性環(huán)節(jié)很有興趣，尤其是在引入了金融企業(yè)一些真實(shí)的工作任務(wù)之后，學(xué)生們集思廣益去尋找解決辦法，表現(xiàn)出較高的熱情和參與度。針對(duì)高職學(xué)生的這一學(xué)習(xí)特點(diǎn)，可以將理論知識(shí)學(xué)習(xí)與實(shí)踐教學(xué)有機(jī)結(jié)合起來，將知識(shí)點(diǎn)融入到實(shí)踐操練之中，引導(dǎo)學(xué)生通過動(dòng)手操作去體會(huì)和理解該部分內(nèi)容所蘊(yùn)含的知識(shí)點(diǎn)和技能點(diǎn)，教師做為引導(dǎo)者和啟發(fā)者，通過實(shí)踐教學(xué)來激發(fā)學(xué)生思考的積極性，從而提升學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，達(dá)到較好的教學(xué)效果。

2.學(xué)生缺乏學(xué)習(xí)的主動(dòng)性

高職學(xué)生中有部分學(xué)生不能有意識(shí)地、主動(dòng)地去學(xué)習(xí)、鞏固和拓展知識(shí)領(lǐng)域，其學(xué)習(xí)的模式還停留于課堂上老師的講解。大多數(shù)學(xué)生難以做到課前預(yù)習(xí)，課后復(fù)習(xí)，僅限于課堂上聽懂了老師的講授而已，缺乏課下的融會(huì)貫通、博學(xué)多思和舉一反三，因此學(xué)習(xí)行為在自覺性和持久性方面都不夠，探索新知識(shí)，開闊新視野的動(dòng)力普遍不足。

3.未來職業(yè)發(fā)展目標(biāo)不明確

麥可思公司曾對(duì)有關(guān)學(xué)校各專業(yè)近三屆的畢業(yè)生做過詳細(xì)的問卷調(diào)查，針對(duì)國(guó)際金融而言，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，畢業(yè)生的就業(yè)對(duì)口率均在90%以上，說明絕大部分畢業(yè)生都在金融領(lǐng)域從事相關(guān)工作，但進(jìn)一步探究發(fā)現(xiàn)其轉(zhuǎn)崗率也較高，表明畢業(yè)生在銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨、投資、租賃、基金、信托等金融各個(gè)領(lǐng)域之間跳槽較為頻繁，這也呈現(xiàn)一個(gè)問題就是學(xué)生缺乏對(duì)未來職業(yè)發(fā)展規(guī)劃的理性認(rèn)知。在校期間以及畢業(yè)的三年內(nèi)沒有將自身特點(diǎn)與專業(yè)崗位需求進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合，以至于沒有形成清晰的職業(yè)發(fā)展定位，對(duì)本專業(yè)的深度和廣度也理解的不夠全面和客觀，因而職業(yè)發(fā)展目標(biāo)不明確。

二、課程改革思路與建設(shè)內(nèi)容

1.在職業(yè)崗位需求指引下設(shè)計(jì)課程改革思路

結(jié)合高職國(guó)際金融專業(yè)學(xué)生的特點(diǎn)，同時(shí)廣泛聽取了金融行業(yè)專家和職業(yè)教育專家的指導(dǎo)意見，對(duì)金融營(yíng)銷這一課程進(jìn)行了整體改革。依據(jù)現(xiàn)行金融營(yíng)銷類崗位職責(zé)設(shè)計(jì)教學(xué)知識(shí)點(diǎn)和技能點(diǎn)，根據(jù)實(shí)際崗位工作任務(wù)安排教學(xué)內(nèi)容，設(shè)計(jì)教學(xué)項(xiàng)目和教學(xué)模塊，使教學(xué)過程與工作過程相統(tǒng)一。具體操作來說就是首先將金融營(yíng)銷人員從早到晚的全部工作內(nèi)容分解細(xì)化成若干個(gè)項(xiàng)目，由此構(gòu)成該課程的教學(xué)項(xiàng)目，接下來針對(duì)每一個(gè)工作項(xiàng)目依照工作過程的邏輯順序?qū)⒐ぷ鲀?nèi)容劃分為若干個(gè)模塊，從而形成了該課程每一教學(xué)項(xiàng)目中的具體教學(xué)模塊。完成每項(xiàng)工作任務(wù)所涉及的知識(shí)點(diǎn)、技能點(diǎn)、素質(zhì)點(diǎn)都融匯貫穿于相應(yīng)的模塊教學(xué)內(nèi)容之中，這樣一來最大限度地實(shí)現(xiàn)了課堂教學(xué)內(nèi)容與工作崗位要求的無縫對(duì)接，為日后學(xué)生在金融機(jī)構(gòu)從事營(yíng)銷工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，做足了充分的知識(shí)和技能儲(chǔ)備。

2.明確課程建設(shè)目標(biāo)

金融營(yíng)銷課程改革的目標(biāo)定位是培養(yǎng)學(xué)生面向現(xiàn)代金融市場(chǎng)的營(yíng)銷能力。學(xué)生通過本課程的學(xué)習(xí)，能夠勝任商業(yè)銀行客戶經(jīng)理、證券公司經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員、基金公司業(yè)務(wù)員等金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)營(yíng)銷類工作，具備開發(fā)客戶、評(píng)估客戶、維護(hù)客戶的能力，能夠?qū)鹑谑袌?chǎng)做調(diào)研并分析營(yíng)銷環(huán)境，進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，針對(duì)不同目標(biāo)市場(chǎng)或金融產(chǎn)品制定營(yíng)銷方案，能全面掌握銀行營(yíng)銷、保險(xiǎn)營(yíng)銷、證券營(yíng)銷的策略和方法，能靈活運(yùn)用營(yíng)銷戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)對(duì)具體的金融產(chǎn)品進(jìn)行銷售。通過課程改革完善優(yōu)化課程內(nèi)容，教會(huì)學(xué)生知識(shí)的同時(shí)也要提升學(xué)生的綜合素質(zhì)，具體包括：培養(yǎng)學(xué)生自我約束、責(zé)任意識(shí)的道德素質(zhì)；培養(yǎng)熱愛專業(yè)、團(tuán)隊(duì)協(xié)作和交流溝通的社會(huì)素質(zhì)；培養(yǎng)學(xué)生勇于實(shí)踐、敢于創(chuàng)新的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

3.優(yōu)化教學(xué)內(nèi)容

金融營(yíng)銷課程改革以真實(shí)的工作任務(wù)為依托，以金融營(yíng)銷崗位需求為指引，進(jìn)行了全面的課程內(nèi)容優(yōu)化和整合，選擇了金融行業(yè)為教學(xué)載體，共設(shè)置三個(gè)學(xué)習(xí)情境，即銀行營(yíng)銷情境、保險(xiǎn)營(yíng)銷情境、證券營(yíng)銷情境。在每一情境下，又分別按照金融營(yíng)銷崗位工作流程，設(shè)計(jì)了五個(gè)項(xiàng)目，分別為金融營(yíng)銷準(zhǔn)備、營(yíng)銷方案制定、客戶開發(fā)、客戶評(píng)估、客戶維護(hù)。這樣設(shè)計(jì)教學(xué)項(xiàng)目能夠?qū)⒗碚摶钠矫娴臓I(yíng)銷知識(shí)貫通于立體的實(shí)際工作崗位之中，使學(xué)生能夠?qū)訉舆f進(jìn)地了解營(yíng)銷工作的流程和要點(diǎn)，掌握營(yíng)銷工作的業(yè)務(wù)技能，從而順利從學(xué)校過渡到職場(chǎng)。

4.更新教學(xué)方法

在教學(xué)理念上主張理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)雙管齊下，教學(xué)過程中圍繞真實(shí)任務(wù)逐步展開，將理論教學(xué)內(nèi)容貫穿于實(shí)踐操練的各個(gè)環(huán)節(jié)之中，在實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練中領(lǐng)悟知識(shí)點(diǎn)，進(jìn)而又運(yùn)用學(xué)到的知識(shí)點(diǎn)指導(dǎo)相應(yīng)的實(shí)踐任務(wù)，這種教學(xué)模式的一大好處在于避免傳統(tǒng)課堂教學(xué)的單調(diào)乏味，以真實(shí)的營(yíng)銷任務(wù)為一條主線，引領(lǐng)學(xué)生積極思考如何能夠更好地將產(chǎn)品銷售給適合的客戶，邊思考邊實(shí)踐，這當(dāng)中教師要引導(dǎo)學(xué)生從實(shí)踐中積極地發(fā)現(xiàn)問題，并隨時(shí)討論解決。教師適時(shí)啟發(fā)學(xué)生去總結(jié)操練過程中有效的方法和技巧。這樣學(xué)生就變成了教學(xué)的主體，而教師是引領(lǐng)者和把關(guān)者。在這種模式下，教學(xué)的過程變得更為生動(dòng)活躍了，寓教于樂，深入淺出，學(xué)生的參與度和積極性都提高了，對(duì)實(shí)踐技能的掌握也更為深入了。在教學(xué)手段上，廣泛應(yīng)用了多媒體和豐富的音頻、視頻、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等信息化方式。在具體的教學(xué)方法上，采用了案例分析、小組討論、角色扮演、情景模擬等，每一項(xiàng)任務(wù)中，都按照“引入案例——啟發(fā)小組討論——布置任務(wù)——任務(wù)實(shí)施——小組互評(píng)——教師點(diǎn)評(píng)——總結(jié)提升”的步驟逐層展開。

5.完善實(shí)踐環(huán)節(jié)

一方面，充分利用校內(nèi)的實(shí)訓(xùn)室環(huán)境，根據(jù)需要分別建立銀行實(shí)訓(xùn)室、保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)室、證券實(shí)訓(xùn)室、理財(cái)實(shí)訓(xùn)室，配備相應(yīng)的模擬仿真營(yíng)銷軟件，使學(xué)生感受到金融企業(yè)從事營(yíng)銷工作的情境和狀態(tài)，真正實(shí)現(xiàn)“學(xué)中做，做中學(xué)”的教、學(xué)、做一體化；另一方面，與各類金融企業(yè)加強(qiáng)交流，積極開發(fā)校外實(shí)訓(xùn)基地，定期開展深入金融企業(yè)一線的實(shí)戰(zhàn)演練活動(dòng)，這既幫助企業(yè)進(jìn)行了營(yíng)銷宣傳，推動(dòng)了展業(yè)工作的進(jìn)行，又鍛煉了學(xué)生，使學(xué)生能夠身臨其境地體會(huì)崗位職責(zé)和工作內(nèi)容。

6.提升整體師資水平

良好的教學(xué)效果與雄厚的師資力量密不可分，培養(yǎng)優(yōu)秀的技能型人才要求教師具備扎實(shí)的一線實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。做到這一點(diǎn)可從三方面著眼：一是有必要在人才引進(jìn)上重點(diǎn)招收具備豐富金融營(yíng)銷工作經(jīng)驗(yàn)的人才；二是學(xué)校和相關(guān)教師應(yīng)與金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)聯(lián)系和交流，現(xiàn)有教師須每年利用寒暑假時(shí)間深入到金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷工作崗位中去進(jìn)行學(xué)習(xí)實(shí)踐，全面了解行業(yè)最新動(dòng)態(tài)和發(fā)展趨勢(shì)，尤其應(yīng)時(shí)刻關(guān)注社會(huì)對(duì)人才需求的變化，以便以職業(yè)崗位需求為導(dǎo)向調(diào)整更新教學(xué)內(nèi)容；三是適時(shí)聘請(qǐng)金融企業(yè)優(yōu)秀的營(yíng)銷骨干走進(jìn)課堂，現(xiàn)身說法，為學(xué)生傳授實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和工作感悟，提升學(xué)生對(duì)金融營(yíng)銷崗位的認(rèn)知。

三、建立多元化綜合性考評(píng)體系

在深入研究教學(xué)內(nèi)容的前提下，基于“能力本位”這一核心指導(dǎo)思想，綜合考查學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中的關(guān)鍵性指標(biāo)，建立了高職金融營(yíng)銷課程的多元化考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)。具體來說，考核內(nèi)容上圍繞三個(gè)方面進(jìn)行考量：平時(shí)成績(jī)、實(shí)訓(xùn)成績(jī)、期末成績(jī)，比例依次為20%、40%和40%，其中平時(shí)成績(jī)，即總成績(jī)的20%部分主要依據(jù)的是平時(shí)出勤情況 （5%）、課堂表現(xiàn)情況（5%）、小組調(diào)研情況（10%）。實(shí)訓(xùn)成績(jī)，即總成績(jī)的40%部分由學(xué)生自評(píng)（15%）、小組評(píng)價(jià)（10%）和教師評(píng)價(jià)（15%）三方面構(gòu)成。不難看出，與以往傳統(tǒng)的考核方式相比，對(duì)學(xué)生實(shí)際訓(xùn)練過程中的效果考核比重提高了，更為注重學(xué)生實(shí)踐能力的日常養(yǎng)成。值得一提的是，在過程考核中，尤其向?qū)W生傳遞“成功做人成功營(yíng)銷”的理念，強(qiáng)調(diào)作為一名金融營(yíng)銷人員，職業(yè)道德素養(yǎng)是尤為重要的，這關(guān)乎營(yíng)銷工作的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)引導(dǎo)學(xué)生樹立“營(yíng)銷產(chǎn)品前，先營(yíng)銷自己”的意識(shí)，要求學(xué)生在崗位訓(xùn)練中對(duì)自己要有清醒的認(rèn)識(shí)，既要發(fā)揚(yáng)自身優(yōu)勢(shì)，也要善于發(fā)現(xiàn)不足之處，有意識(shí)、有針對(duì)性地提升自己的綜合職業(yè)素養(yǎng)。通過加強(qiáng)過程性考核，貫穿職業(yè)道德教育，以全新的視角改進(jìn)了課程考核方式，促使學(xué)生能夠一步一個(gè)腳印地去學(xué)習(xí)、領(lǐng)悟金融營(yíng)銷崗位的業(yè)務(wù)技能和職業(yè)操守，從而為金融企業(yè)輸送更多能夠勝任營(yíng)銷崗位的有用之才。

四、課程建設(shè)效果與改進(jìn)思考

基于能力本位的高職金融營(yíng)銷課程體系改革，將課堂交予了學(xué)生，充分發(fā)揮學(xué)生在教學(xué)中的主體作用，實(shí)現(xiàn)了教學(xué)內(nèi)容的實(shí)踐化和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的多元化。在教學(xué)內(nèi)容的設(shè)計(jì)上，以能力本位為主旨，更為注重學(xué)生在課程學(xué)習(xí)過程中的實(shí)際收獲，教學(xué)效果突出。我校國(guó)際金融專業(yè)金融營(yíng)銷課程改革后已向社會(huì)輸送了兩屆畢業(yè)生，從事金融營(yíng)銷類崗位的畢業(yè)生紛紛反映這門課程對(duì)其適應(yīng)職場(chǎng)環(huán)境、快速進(jìn)入崗位角色幫助很大，這無疑是對(duì)課程改革效果的最大肯定。

同時(shí)，在具體的實(shí)施過程中也發(fā)現(xiàn)了一些問題，比如絕大多數(shù)學(xué)生都能夠依據(jù)實(shí)際的工作任務(wù)，積極與小組成員相配合完成工作內(nèi)容，但也有個(gè)別學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性不高，主動(dòng)性較差，使得營(yíng)銷策劃方案質(zhì)量不佳，項(xiàng)目完成效果不理想?；诖?，在今后教學(xué)過程中需要采取更為有效的方法，考慮采用以“先進(jìn)”帶“后進(jìn)”的方式促進(jìn)課程整體學(xué)習(xí)效果的提升。具體的教學(xué)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)和任務(wù)設(shè)置也需要在日常教學(xué)中不斷更新和完善，從而培養(yǎng)出更多既具備營(yíng)銷理念和知識(shí)又具有實(shí)戰(zhàn)能力、既能勝任營(yíng)銷崗位又具有可持續(xù)發(fā)展能力的金融營(yíng)銷人才。