潘金秋

（泰州職業(yè)技術學院 藝術學院，江蘇 泰州 225300）

高職生群體基數大，消費需求旺盛，許多網絡貸款平臺盯上高職生這塊“蛋糕”[1]，加之當前尚未出臺相關法律法規(guī)，造成網絡貸款市場混亂。許多高職生深陷其中，給本人及家庭帶來巨大的精神痛苦和經濟負擔，部分高職生甚至踏上輕生的不歸路。對此，高職院校應對校園貸的特征、危害以及隱性風險進行全面分析，盡快制定有效防范措施，將校園貸的傷害降到最低。

1 校園貸的特征以及隱性風險

1.1 校園貸的特征

校園貸的特征主要表現在以下幾個方面：首先是門檻低。校園貸往往通過“0擔保”、“0抵押”等具有煽動性的字眼吸引學生，學生只需提供身份證、學生證即可獲得貸款[2]，低門檻為校園貸的發(fā)展和推廣提供了便利；其次是利率高。校園貸平臺年化利率普遍在10%～25%之間，極個別的年利率甚至高達70%以上。目前還衍生出個人貸款，放貸人通過qq等及時通訊工具與貸款人聯系，這種貸款方式更加隱蔽，利率奇高，以貸款1000元為例，學生實際到手僅為800元，一個月后需還1200元，年化利率達到600%。第三是擔保與催債的手段惡劣。許多放貸人手段卑劣，通過采取網絡曬照，短信轟炸，電話威脅等手段，逼迫學生還款。學生往往礙于面子，最終選擇默默承受。

1.2 校園貸的隱性風險

校園貸逐漸成為“校園害”，其隱性風險主要表現在以下幾個方面：首先，給學生及家長造成財產損失。校園貸陷阱多，加之學生無個人財物管理經驗，一旦踏入，容易深陷其中，造成巨額財產損失；其次，造成學生信息的泄露。貸款時放貸人往往要求學生提供手機號碼及手機密碼，通過這些信息，放貸人可通過第三方軟件輕易獲取學生手機信息，造成信息泄露；第三，引誘學生走上違法犯罪道路。放貸平臺為了擴大業(yè)務，在校園中扶植大量校園代理或者通過發(fā)展下線的方式引誘學生參與。在利益驅使下，有些學生不惜出賣同學信息，誘導他人。在處理的幾起校園貸案例中，多名同學已被公安機關以涉嫌詐騙罪立案調查。第四，威脅學生心理健康和人身安全。學生一旦不能按照規(guī)定還款時，往往會受到放貸人的暴力催款，給學生身心帶來傷害，有些學生不堪其辱，出現荒廢學業(yè)，甚至自殺等極端行為。

2 高職學生熱衷校園貸成因的分析

在經濟高速發(fā)展和物質生活水平快速提升的今天，心智尚未健全的現代高職學生很容易受到周圍環(huán)境的影響。盲目消費，奢侈消費，攀比消費，情緒化消費等不理性消費心理已占據很大比例。在不良消費心理的驅使下，很多大學生盲目追逐物質享受，將原本用于滿足基本生活需要的有限資金投入在電子產品，高級化妝品，娛樂享受等消費品中。這種非理性的消費心理助推了“校園貸”發(fā)展和壯大。

3 基于思想政治教育的校園貸風險防治對策

3.1 創(chuàng)建健康的思想政治教育環(huán)境

高職學生作為社會性個體，不可避免會受到社會環(huán)境的影響，通過創(chuàng)建健康、良好的思想政治教育環(huán)境，能夠在潛移默化中感染和轉變學生的思想。校園貸是一種新生事物，而高職學生思想開放，很容易被這類新生事物吸引，即使對校園貸懵懵懂懂，但在出于好奇心和消費欲望，也會嘗試通過校園網絡平臺獲得貸款。因此，高職院校為了預防校園網絡貸款風險，需要不斷的創(chuàng)建和優(yōu)化校園思想政治教育環(huán)境，幫助學生們全面、準確的了解校園貸的危害和存在的隱性風險。筆者認為可從以下幾個方面入手考慮：

其一，思想政治教育作為學生思想的“守門員”，在校園貸進校門之前對其進行嚴格的審核，強化思想政治教育，幫助學生準確的認識校園貸，全面、綜合的評估校園貸的利弊，避免學生出現認識偏差，這樣能夠從根本上消除和杜絕校園貸給學生帶來的危害，將校園貸“牛皮癬”徹底根治。

其二，思想政治教育人員需要對學生消費觀和人生觀進行正確的引導，幫助學生們糾正思想上的偏差，避免學生產生超前消費、盲目攀比等不良思想，培養(yǎng)學生養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。通過組織多樣化的活動，如在父親節(jié)、母親節(jié)舉辦“勤儉節(jié)約，感恩父母”等活動，創(chuàng)建崇尚節(jié)約的校園文化氛圍，幫助學生形成正確的消費觀念，摒棄攀比、從眾以及奢侈的不良習慣。

其三，完善針對性的應急響應機制。當發(fā)現學生陷入校園網絡貸款泥沼后，思想政治教育人員需要充分發(fā)揮自身的引導作用，對學生的行為進行約束，教會學生應該做什么和如何做，同時告知學生這樣做的原因，讓學生自己走出校園網絡貸款的泥潭。

其四，堅定信念與理想，做好職業(yè)規(guī)劃。當高職生步入校門后，會被各種社會因素所誘惑，容易將注意力放在物質享受上。盲目的消費和網購為校園網絡貸款的流行埋下了隱患[3]。因此，思想政治教育人員需要幫助學生們做好學習計劃和職業(yè)生涯規(guī)劃，以思想政治教育為引導，將學生目光從物質消費向精神追求方向轉變，摒棄不良的消費觀念，遠離校園貸。

3.2 強化對校園貸的監(jiān)管

其一，政府金融監(jiān)管機構需要對網絡貸款平臺的申請、經營等所有環(huán)節(jié)進行全面的監(jiān)控，避免資質不合法、不合規(guī)的網絡貸款平臺進入市場，同時對網絡貸款平臺的資金流向、渠道進行動態(tài)監(jiān)控，以此保證資金利用的合法性。政府金融監(jiān)管機構需要對學生的借貸環(huán)節(jié)進行重點監(jiān)控，如果發(fā)現違法、違規(guī)的萌芽或者苗頭，及時采取有效措施進行處理[4]。政府金融監(jiān)管機構應嚴格依據2015年由國家互聯網信息辦公室、公安部、工業(yè)和信息化部以及銀監(jiān)會聯合發(fā)布了《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》對校園貸問題進行全面的整頓和調整，對網絡借貸平臺進校園進行嚴格監(jiān)控。同時，引入第三方評估機構，對網絡貸款平臺的資質、信譽等進行排名，引入市場競爭機制，讓網絡貸款平臺在政府監(jiān)督和市場運作環(huán)境下健康有序發(fā)展。

其二，強化對不良校園貸的監(jiān)控和預警。高職院校學工處，保衛(wèi)處需要通力合作，對網絡貸款在校園內的拓展狀況進行全面、動態(tài)的監(jiān)管，對校園貸存在的風險及時預警并宣傳到位，避免學生上當受騙。此外，高職院校的輔導員、社團、學生會等應該充分發(fā)揮自身的作用，對校園網絡貸款平臺、代理人或者“推廣大使”進行監(jiān)測，一旦發(fā)現學生存在不良消費現象，需要進行勸導以及糾正，避免學生深陷校園網絡貸款泥潭。

3.3 強化校園助學信貸系統(tǒng)創(chuàng)建

其一，高職院校需要對國家各項資助政策進行認真的貫徹和落實，避免出現助學金亂發(fā)、錯發(fā)等問題，保證國家對于學生的各項資助政策落實到實處。各級學生管理部門應認真摸排家庭經濟困難學生狀況，確保所有經濟困難的學生都能得到資金幫扶，避免學生出現因生活費不足陷入校園貸泥潭的問題。

其二，高職院校充分挖掘校內外資源，利用社會團體、企業(yè)以及校友會等多種途徑，創(chuàng)建校園助學基金，籌集專項校園資助資金，并將其作為國家助學金、獎學金的補充，為學生提供多樣化、多層次的資助服務，這樣既能夠滿足創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的發(fā)展需求和學生的學習要求，還能夠體現資助的個性化和差異化，保證專項校園資助資金能夠滿足學生的實際需求。

其三，高職院校需要強化和地方金融機構的聯系和協(xié)作，強化校園銀行建設，做好校園社區(qū)銀行的發(fā)展工作，這樣能夠為學生創(chuàng)建利率合理、便捷、渠道通暢的金融借貸平臺，為學生提供臨時性的資金借貸需求，避免不良校園網貸侵蝕校園。

3.4 強化網絡金融安全知識教育

高職學生對網絡金融安全知識的了解較少，很容易受到校園貸各種宣傳的影響和誘惑，對此，需要強化對高職學生網絡金融安全知識的教育，具體做法如下：

其一，設置專業(yè)金融理財課程，高職院校需要充分發(fā)揮學校經濟學、金融學的專業(yè)優(yōu)勢，設置經濟學、金融學相關的公共課程或者選修課程，由教師為學生講授相關的金融安全知識。

其二，高職院校應該和網絡安全部門、監(jiān)管機構、金融機構等強化合作，由專業(yè)的網絡金融安全技術人員到學校進行網絡安全、金融安全知識、技巧教育和培訓，保證所有的學生都能夠準確的掌握網絡金融安全知識，如違約金、滯納金等金融知識，同時還能夠幫助學生們了解金融行業(yè)發(fā)展動態(tài)，對于培養(yǎng)學生網絡安全防范意識和提高網絡金融安全風險防范能力具有重要意義。

其三，網絡金融安全防范工作要做到警鐘長鳴，高職院校通過校園板報、廣播等進行網絡借貸典型案例的宣傳，讓學生意識到校園網絡貸款存在的各種風險，并清楚的認識到天底下沒有免費的午餐，提高辨識網絡金融陷阱的意識和能力，避免陷入網絡金融陷阱。

其四，高職院校需要在“雙11”、“雙12”等電商節(jié)或者網絡購物狂歡節(jié)等節(jié)點前，開展網絡金融安全宣傳和教育活動，這樣能夠幫助學生識別網絡金融的各種風險，并理智消費，杜絕因為過度消費超出自己的經濟承受范圍而向校園網絡借貸平臺貸款的現象。

參考文獻：

[1]陳列.基于校園網貸的大學生思想政治教育芻議[J].新西部旬刊,2017(5):114.

[2]蔣澤楓,劉宸.和諧校園視閾下校園網絡借貸防范與教育引導[J].沈陽師范大學學報(社會科學版),2017(2):137-140.

[3]陳海燕.大學生P2P網絡借貸現象下高校思想政治教育對策探究[J].科教導刊,2017(1x):60-61.

[4]詹海玲,葉秀蓉.校園網絡貸款存在的風險及預防機制[J].廣東交通職業(yè)技術學院學報,2016(4):62-64.