岳 鷹

從40年前的邊陲小鎮(zhèn)，到今天的充滿活力和創(chuàng)造力的現(xiàn)代化大都市，一路走來，深圳孕育出了騰訊、華為、招商、平安等世界級企業(yè)，取得了舉世矚目的經(jīng)濟成就，創(chuàng)造了工業(yè)化、城市化、現(xiàn)代化發(fā)展的奇跡。究其原因，就是一代又一代深圳人發(fā)揮了“敢闖敢試，敢為天下先”的改革創(chuàng)新精神。

招商銀行成立于深圳蛇口，是新中國第一家由企業(yè)創(chuàng)辦的銀行。31年來，招商銀行以強烈的創(chuàng)新意識和靈活的市場機制，由一家只有一個網(wǎng)點的小銀行發(fā)展成為一家境內(nèi)外分支機構(gòu)逾1800家，市值位居全球上市銀行前列的全國性股份制商業(yè)銀行。而扎根于深圳的招商銀行深圳分行（以下簡稱深圳分行），將特區(qū)的開拓精神融于自身的創(chuàng)新文化之中，在長期穩(wěn)健、高速的發(fā)展中，形成了資產(chǎn)管理、投資銀行、財富管理、跨境金融等多樣化的服務品牌，并多次榮獲“深圳地區(qū)最具影響力的中資銀行”、“深圳市最具影響力品牌”等獎項，成長為深圳的一張靚麗名片。一直踐行創(chuàng)新求變的發(fā)展理念，正是深圳分行得以在深圳這片沃土上扎根成長的根本原因。

一、以創(chuàng)新推動經(jīng)營管理不斷提升

近年來，深圳分行始終堅持在發(fā)展戰(zhàn)略、體制機制、業(yè)務產(chǎn)品以及黨建等方面持續(xù)探索，不斷尋求創(chuàng)新突破。

（一）前瞻布局，根據(jù)內(nèi)外部形勢變化轉(zhuǎn)變發(fā)展戰(zhàn)略

2014年年初，招商銀行順應中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和金融業(yè)態(tài)輕型化發(fā)展趨勢的客觀要求，主動創(chuàng)新求變，在國內(nèi)銀行業(yè)中率先提出了輕型銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向,力求以更少的資本消耗、更集約的經(jīng)營方式、更靈巧的應變能力，實現(xiàn)更高效的發(fā)展和更豐厚的價值回報；同時根據(jù)自身稟賦與市場環(huán)境的要求，明確零售金融為“一體”，公司金融和同業(yè)金融為“兩翼”的戰(zhàn)略定位。

作為系統(tǒng)內(nèi)的大行，深圳分行提出了未來三到五年發(fā)展的總基調(diào)是“兩個加速、一個穩(wěn)健”，即加速發(fā)展零售金融，加速發(fā)展投行與同業(yè)金融，穩(wěn)健發(fā)展公司金融。這一發(fā)展基調(diào)既是對輕型銀行戰(zhàn)略的一脈相承，也是深圳分行根據(jù)經(jīng)濟金融形勢變化，不斷創(chuàng)新升級發(fā)展戰(zhàn)略的體現(xiàn)。加速發(fā)展零售金融既是發(fā)揮招商銀行零售業(yè)務優(yōu)勢的必然選擇，也是輕型銀行發(fā)展的必然要求。加速發(fā)展投行與同業(yè)金融與國內(nèi)金融市場發(fā)展的趨勢相契合。近年來，中央多次提出要深化金融體制改革，發(fā)展多層次資本市場，這表明投行與金融市場業(yè)務將會迎來較大發(fā)展空間。穩(wěn)健發(fā)展公司金融是在中國經(jīng)濟進入結(jié)構(gòu)性調(diào)整時期，風險合規(guī)管理的重要性日益突出背景下的有效應對之策。

同時，深圳分行根據(jù)深圳經(jīng)濟發(fā)展的實際，以及深圳毗鄰港澳的區(qū)位優(yōu)勢，創(chuàng)新性地提出了“回歸深圳，做實境內(nèi)外聯(lián)動”的發(fā)展戰(zhàn)略。一方面，過去深圳分行敘做了大量異地業(yè)務，但是在經(jīng)濟下行周期，異地業(yè)務面臨較高風險。與此同時，深圳市經(jīng)濟發(fā)展的新動能不斷涌現(xiàn)，“回歸深圳”不僅能夠獲取大量優(yōu)質(zhì)客戶，而且能分享深圳創(chuàng)新發(fā)展的紅利。另一方面，深圳出口額多年居全國首位，外向型經(jīng)濟態(tài)勢明顯，同時前?！呖谧再Q(mào)區(qū)的政策優(yōu)勢為跨境業(yè)務發(fā)展提供了良好的平臺，“做實境內(nèi)外聯(lián)動”基礎(chǔ)雄厚。

（二）因勢而變，搭建與輕型銀行相適應的組織體制

輕型銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，需要從客戶需求和服務流程角度出發(fā)，建立與之相匹配的高效率的輕型組織架構(gòu)及管理流程，以提高市場反應速度和客戶服務體驗。為此，深圳分行于2016年初創(chuàng)新性地實施組織體制改革，從三級架構(gòu)變?yōu)槎壖軜?gòu)，推動實現(xiàn)經(jīng)營管理的“垂直化、扁平化、集約化”。

深圳分行體制改革的核心是以事業(yè)部制為基礎(chǔ)，構(gòu)建清晰完整的客戶分層和產(chǎn)品分類經(jīng)營體系。具體而言，就是打破之前分行——一級支行——網(wǎng)點的三級組織架構(gòu)，建立分行——網(wǎng)點的兩級組織架構(gòu)，設(shè)立公司金融事業(yè)部、零售金融事業(yè)部、投行與金融市場總部三大總部和風險、運營兩大專業(yè)線，形成五個垂直又協(xié)同的專業(yè)化經(jīng)營管理體系。其中，公司金融事業(yè)部成立了房地產(chǎn)金融客戶部、金融機構(gòu)客戶部等七個專業(yè)客戶經(jīng)營部門，實現(xiàn)對客戶的分類經(jīng)營；同時根據(jù)行政區(qū)域劃分成立了羅湖、福田等七個區(qū)域客戶經(jīng)營部門，對客戶進行分層經(jīng)營。零售金融事業(yè)部下設(shè)零售銀行部、財富管理部、私人銀行部、零售信貸部四個部門，由財富管理部對網(wǎng)點進行直營直管，減少中間層級。投行與金融市場總部下設(shè)資產(chǎn)管理部、投資銀行部、票據(jù)業(yè)務部、資產(chǎn)托管部，作為專業(yè)的產(chǎn)品端，為公司、零售兩大客戶端提供專業(yè)化產(chǎn)品服務。風險審批條線向公司、零售、投金三大條線派駐風險合規(guī)官，在風險與合規(guī)上實行“橫到邊、豎到底”扎口管理。運營管理條線在已實行垂直管理的基礎(chǔ)上，推進實施綜合柜員制、分片區(qū)同城排班等制度，提高運營效能。同時，分行其他中后臺部門職能更加前置，形成前臺部門服務客戶，中后臺部門服務前臺部門，全行協(xié)同服務客戶的格局。

為更好地推動新體制落地，深圳分行提出了加強直營直管能力、專業(yè)化能力、差異化能力、風險管控能力和協(xié)同機制建設(shè)的“四個能力、一個機制”建設(shè)，并作為推動改革的主線來抓。經(jīng)過兩年多的改革，新體制逐步走上正軌，專業(yè)化和差異化能力明顯提升。

（三）緊貼市場，以創(chuàng)新提升產(chǎn)品競爭力

體制改革不僅是實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的有力支撐，也為產(chǎn)品創(chuàng)新提供了強有力的制度保障。新體制下，深圳分行在投行與金融市場總部下設(shè)產(chǎn)品管理及創(chuàng)新委員會，要求產(chǎn)品部門緊貼市場，立足創(chuàng)新，發(fā)揮“中場發(fā)動機”作用：一是與客戶部門并肩作戰(zhàn)，直接面對客戶，提高對客戶訴求和一線訴求的響應速度；二是加強市場分析，加強與總行及外部機構(gòu)的溝通，提升產(chǎn)品規(guī)劃、設(shè)計與創(chuàng)新能力。

產(chǎn)品端緊貼市場大大提高了深圳分行產(chǎn)品創(chuàng)新的質(zhì)量與效益，產(chǎn)品競爭能力不斷提高。深圳分行參與了“奇虎360”等多項具有市場影響力的項目，分行的“投商行一體化政府引導基金業(yè)務模式”也獲得2017年度深圳市金融創(chuàng)新獎優(yōu)秀獎。而為抓住金融科技發(fā)展先機，2017年成立了Fintech創(chuàng)新課題組，在系統(tǒng)內(nèi)率先開發(fā)線上黨費繳納系統(tǒng)，成功營銷多家企業(yè)客戶使用該系統(tǒng)繳納黨費；開發(fā)小企業(yè)泛金融服務平臺，為中小企業(yè)客戶提供融資、理財、稅務、法律咨詢等特色服務等。此外，為向總分行戰(zhàn)略客戶高管等提供更優(yōu)質(zhì)的服務，創(chuàng)新發(fā)行了“白金·葵花卡”，為其提供更高收益的理財產(chǎn)品、更加優(yōu)惠的貸款利率以及“一戶一策”的定制化服務等。

2018年，在去杠桿大環(huán)境下，資產(chǎn)業(yè)務面臨外部監(jiān)管趨嚴、表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模不足的不利局面，為實現(xiàn)資產(chǎn)端和資金端的有效對接，深圳分行建立了撮合業(yè)務平臺，通過深入了解客戶的交易需求，在風險可控前提下高效發(fā)揮銀行中介本質(zhì)，通過內(nèi)外部資源共享，多途徑解決客戶綜合化投融資需求。

（四）“四個結(jié)合”，助力黨建工作新提升

近年來，隨著從嚴治黨的深入推進，黨建工作對商業(yè)銀行的重要性不斷提升。黨的十九大報告明確提出要“深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能力”，為更好地貫徹落實黨的十九大各項決策部署，深圳分行根據(jù)自身實際，創(chuàng)新性地提出了黨建工作的“四個結(jié)合”。

一是堅持黨的思想建設(shè)與企業(yè)文化建設(shè)相結(jié)合。思想建設(shè)是我黨保持凝聚力和戰(zhàn)斗力的基礎(chǔ)，而企業(yè)文化是凝聚企業(yè)力量的最核心要素，是企業(yè)管理的最高層次。深圳分行黨委以黨的思想建設(shè)為抓手，深入打造自身企業(yè)文化，提升干部員工隊伍的凝聚力和戰(zhàn)斗力；深化“兩學一做”學習教育，利用黨委中心組學習的形式加強政治理論和業(yè)務知識學習。

二是堅持黨的組織建設(shè)與體制改革相結(jié)合。深圳分行黨委按照新的組織架構(gòu)調(diào)整黨支部設(shè)置，針對新體制實際，有效開展“三會一課”等組織生活，由網(wǎng)點行長牽頭負責網(wǎng)點的各項業(yè)務管理工作，包括黨團建設(shè)、家園文化建設(shè)等工作，增強基層員工的歸屬感。

三是堅持黨的制度建設(shè)與業(yè)務制度相結(jié)合。深圳分行黨委堅持民主集中制和民主評議制度，落實“三重一大”決策制度，推動分行各項業(yè)務制度的制定和實施；嚴格落實對“合規(guī)底線、能力底線、業(yè)績底線”的管理，強化“干部能上能下、員工能進能出、收入能高能低”的六能機制，落實干部目標管理，實行雙向激勵。

四是堅持黨的作風建設(shè)與工作作風相結(jié)合。深圳分行黨委堅持把黨紀行規(guī)挺在前面，落實“中央八項規(guī)定精神”，持之以恒糾正“四風”；以黨的作風建設(shè)帶動“狠、快、新、實”的工作作風建設(shè)，弘揚“超越自我，超越競爭對手”的企業(yè)精神，“樹標桿、立典型”，營造爭先創(chuàng)優(yōu)的工作氛圍；建立常態(tài)化、體系化的基層調(diào)研工作機制，增強各級干部“下地干活”的能力，解決基層單位在經(jīng)營發(fā)展中存在的問題。

二、以“人才+機制”雙引擎為創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展賦能

當前，我國經(jīng)濟已由高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。深圳分行通過戰(zhàn)略創(chuàng)新、體制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和黨建創(chuàng)新建立起了一系列的先發(fā)優(yōu)勢，然而如何乘勢而上，進一步發(fā)揮創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的活力，實現(xiàn)未來可持續(xù)高質(zhì)量的發(fā)展，值得更深一步的思考與探索。為此，我們以“人才+機制”雙引擎合力助推的方式，為深圳分行創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展不斷提供新動力和強保障。

人才是創(chuàng)新的根基。習近平總書記指出，“創(chuàng)新驅(qū)動實質(zhì)上是人才驅(qū)動。為了加快形成一支規(guī)模宏大、富有創(chuàng)新精神、敢于承擔風險的創(chuàng)新型人才隊伍，要重點在用好、吸引、培養(yǎng)上下功夫”。深圳分行一向注重創(chuàng)新型隊伍建設(shè)，以調(diào)整人才結(jié)構(gòu)為主線，把人才工作納入金融科技創(chuàng)新和體制改革的總體布局，牢固樹立科學的人才觀，實現(xiàn)人才工作的觀念、體制和機制的全面創(chuàng)新。在人才的引進方面，堅持五湖四海，引進受過良好教育的人才；搭建外部“智庫”，積極外聘專業(yè)人才或者相關(guān)學者專家為分行業(yè)務發(fā)展、管理創(chuàng)新獻計獻策。在人才培育方面，建立差異化的人才管理體系，對領(lǐng)軍人物、骨干人才、后備人才采取不同的培養(yǎng)和激勵方式；實施“青年員工成長計劃”，為新員工安排一到兩年的成長期，分期開展階梯式的業(yè)務和技能培訓；完善人才內(nèi)生培養(yǎng)體系，實施崗位能力資格管理、“全員客戶經(jīng)理制”、優(yōu)秀骨干外派交流學習等“五大項目”，提高員工的專業(yè)能力。在人才激勵方面，積極開展“我身邊的業(yè)務專家”等優(yōu)秀人才評選活動，并在行內(nèi)推廣宣傳，鼓勵更多的干部員工提升自身能力。

機制是創(chuàng)新的保障。習近平總書記指出，要“強化科技同經(jīng)濟對接、創(chuàng)新成果同產(chǎn)業(yè)對接、創(chuàng)新項目同現(xiàn)實生產(chǎn)力對接、研發(fā)人員創(chuàng)新勞動同其利益收入對接”。深圳分行一直致力于破除制約創(chuàng)新成果向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化的障礙。自2016年推進體制改革至今，深圳分行逐步突破體制機制瓶頸，建立起從Fintech研究開發(fā)到推廣應用的銜接和融合的工作機制，形成有利于產(chǎn)出創(chuàng)新成果、有利于創(chuàng)新成果落地的新機制。在考核機制上，強調(diào)人均效能的提升，注重差異化管理，力求實現(xiàn)“一人一表”，團隊內(nèi)部的預算分配避免簡單分解到人。在激勵機制上，在保持適當收入差距的基礎(chǔ)上加大對高價值和關(guān)鍵崗位的激勵；對績效長期落后的管理者進行合理問責，對績效優(yōu)異者進行相應激勵，并建立常態(tài)化的經(jīng)營問責機制。在協(xié)同機制上，成立產(chǎn)品管理及創(chuàng)新委員會牽頭全行的創(chuàng)新工作，并積極協(xié)調(diào)行內(nèi)多方資源，共同推進相關(guān)創(chuàng)新項目的快速轉(zhuǎn)化落地。

三、以改革創(chuàng)新謀求可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展

習近平總書記指出，“惟改革者進，惟創(chuàng)新者強，惟改革創(chuàng)新者勝”。隨著區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)和人工智能技術(shù)的日益成熟，金融科技顛覆銀行業(yè)信用中心服務方式，對傳統(tǒng)銀行業(yè)經(jīng)營形成巨大沖擊；非銀金融機構(gòu)借助金融科技開辟多元化業(yè)務板塊，利用支付結(jié)算形成截流，嚴重侵蝕銀行存款來源；阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭在線上經(jīng)營個人信貸和財富管理業(yè)務，“微粒貸”推出三年時間余額已達千億規(guī)模，“微黃金”在短短半年內(nèi)客戶量已達200萬戶。面對前所未有的沖擊，商業(yè)銀行要么創(chuàng)新向前贏取先機，要么裹足不前落后挨打。

幸運的是，招商銀行作為具有科技基因的銀行，一直保持著對金融科技的危機意識，并進行了清晰的部署，于2017年提出了打造“金融科技銀行”的目標，勇立金融科技潮頭。深圳分行與招商銀行總行一脈相承，在競爭日益激烈的內(nèi)外形勢下，在粵港澳大灣區(qū)崛起的空前機遇期，果斷推進“立足大灣區(qū)、做實境內(nèi)外聯(lián)動”戰(zhàn)略，始終堅持以創(chuàng)新尋求發(fā)展先機、構(gòu)筑競爭新優(yōu)勢，不僅力求實現(xiàn)自身的可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展，更力爭為新時代國內(nèi)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型之路貢獻招商銀行經(jīng)驗。