摘 要：學(xué)生貸款政策，迎合了高校擴(kuò)招與收費(fèi)后貧困生數(shù)量急劇增長的需要，是一項(xiàng)在全球范圍內(nèi)廣為實(shí)施、極受歡迎的重要政策。在理論層面，學(xué)生貸款因何而產(chǎn)生，學(xué)生貸款的收益外溢、價(jià)值拓展、主體間關(guān)系以及政策歸宿有何表現(xiàn)，這些都是需要回應(yīng)的重要問題。對(duì)此，通過論述高等教育成本分擔(dān)理論與高校學(xué)生貸款的源起、人力資本理論與學(xué)生貸款的收益外溢、社會(huì)資本理論與學(xué)生貸款育人的價(jià)值拓展、利益相關(guān)者理論與高校學(xué)生貸款的主體間博弈、教育公平理論與高校學(xué)生貸款的政策歸宿，可以較為有效地闡釋高校學(xué)生貸款的理論基礎(chǔ)，引領(lǐng)學(xué)生貸款的政策實(shí)踐。

關(guān)鍵詞：學(xué)生貸款；高等教育成本分擔(dān)；人力資本；社會(huì)資本；利益相關(guān)者；教育公平

全球范圍內(nèi)高等教育收費(fèi)政策的普及以及高等教育規(guī)模的擴(kuò)張，推動(dòng)學(xué)生貸款成為各國政府在高等教育財(cái)政領(lǐng)域的重要政策選項(xiàng)。迄今為止，全球已有超過70個(gè)國家實(shí)施了學(xué)生貸款項(xiàng)目，且有越來越多的國家正在考慮推行該項(xiàng)政策。學(xué)生貸款究竟何以成為全球范圍內(nèi)關(guān)注的熱點(diǎn)政策，需要我們回歸到理論層面，重新思考學(xué)生貸款的成因、收益外溢、價(jià)值拓展、主體間關(guān)系以及政策歸宿等重要問題以找到答案。

一、高等教育成本分擔(dān)理論與高校學(xué)生貸款的發(fā)軔

自20世紀(jì)80年代以來，伴隨著高校生均培養(yǎng)成本的持續(xù)上漲、全球高等教育規(guī)模的急劇擴(kuò)張以及政府公共經(jīng)費(fèi)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，世界各國普遍出現(xiàn)了不同程度的高等教育財(cái)政危機(jī)。在此背景下，尋求穩(wěn)定、充足的經(jīng)費(fèi)來源成為各國高等教育財(cái)政面臨的關(guān)鍵問題。1986年，美國著名教育經(jīng)濟(jì)學(xué)家布魯斯·約翰斯通（Bruce Johnstone）在其《高等教育的成本分擔(dān)：英國、德國、法國、瑞典和美國的學(xué)生財(cái)政資助》一書中，正式提出了高等教育成本分擔(dān)理論，他認(rèn)為高等教育成本應(yīng)根據(jù)“誰受益，誰付費(fèi)”的原則，由政府或納稅人負(fù)擔(dān)全部或絕大部分轉(zhuǎn)向至少部分由家長和學(xué)生負(fù)擔(dān)，以支付學(xué)費(fèi)的方式補(bǔ)償部分教育成本。然而，隨著全球范圍內(nèi)高等教育成本分擔(dān)的廣泛實(shí)施，學(xué)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)隨之不斷上漲，以至超出了低收入家庭的經(jīng)濟(jì)支付能力而致貧困學(xué)生的高等教育入學(xué)機(jī)會(huì)面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。為因應(yīng)這一挑戰(zhàn)，包括我國在內(nèi)的全球70多個(gè)國家和地區(qū)相繼推出了以資助高校貧困生入學(xué)為目標(biāo)導(dǎo)向的助學(xué)貸款政策并不斷在實(shí)踐中予以完善。從學(xué)生的角度來看，能夠用助學(xué)貸款支付學(xué)費(fèi)給了年輕人投資于高等教育的機(jī)會(huì)。盡管大部分學(xué)生希望由父母或最好是納稅人提供所有費(fèi)用，但是高等教育帶給學(xué)生的個(gè)人收益顯而易見，包括經(jīng)濟(jì)方面（例如更高的收入）和非經(jīng)濟(jì)方面（例如較高的社會(huì)地位，滿意的工作，在職業(yè)、配偶、住所有更多的選擇機(jī)會(huì)），從這點(diǎn)來看，這種投資是非常值得的。事實(shí)上，政府、高校和企業(yè)所能提供的兼職機(jī)會(huì)均有限，因而對(duì)于那些父母根本無法提供費(fèi)用或只能提供部分費(fèi)用的學(xué)生來說，是否貸款意味著能否進(jìn)一步接受高等教育。在其他情況下，貸款并不意味著能否上大學(xué)的問題，而是為學(xué)生提供了更多選擇，例如可以少兼職工作幾個(gè)小時(shí)（或者根本就不用工作），或者在校期間過較高水平的生活而非“貧困學(xué)生”的一般生活[1]。

二、人力資本理論與高校學(xué)生貸款的收益外溢

人力資源是一切資源中最主要的資源，人力資本理論是教育經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論基石。20世紀(jì)60年代，美國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家西奧多·舒爾茨（T·W·Schultz）最早對(duì)人力資本理論進(jìn)行了系統(tǒng)闡述。在舒爾茨看來，人力資本是指依附于人身上的具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的體力、知識(shí)、技能和勞動(dòng)熟練程度的總和。與物質(zhì)資本相比，人力資本投資不存在邊際收益遞減的問題，在總體上表現(xiàn)出超越物質(zhì)資本投資的收益率，從而成為推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的強(qiáng)勁動(dòng)力。人力資本的生成主要靠教育投資，亦即接受教育是人力資本積累的主要途徑。學(xué)生貸款政策有效保障了學(xué)生的受教育權(quán)利，使得來自低收入階層的學(xué)生能夠順利入學(xué)并得以完成學(xué)業(yè)，客觀上使得國家的人力資本總量不斷提升，進(jìn)而有力推動(dòng)了科教興國與人才強(qiáng)國戰(zhàn)略的順利實(shí)施。然而，在省域范圍內(nèi)，由于人才流動(dòng)存在富集效應(yīng)，優(yōu)秀人才會(huì)傾向于向東部發(fā)達(dá)省份匯聚，從而導(dǎo)致中西部地區(qū)失去人力資本存量。這也意味著，在學(xué)生貸款實(shí)施過程中，地方政府盡管對(duì)學(xué)生貸款進(jìn)行了財(cái)政貼息并支付了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，但獲取資助的學(xué)生畢業(yè)后卻可能外流到東部發(fā)達(dá)地區(qū)就業(yè)，由此中西部省份盡管對(duì)學(xué)生貸款進(jìn)行了較大額度的投入，但卻并未帶來區(qū)域人力資本質(zhì)量的提升。如此下去，欠發(fā)達(dá)地區(qū)省份對(duì)于學(xué)生貸款的投入或?qū)⑹崆?，唯有中央政府采取專?xiàng)轉(zhuǎn)移支付的方式，幫助中西部省份承擔(dān)學(xué)生貸款的貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，以補(bǔ)償欠發(fā)達(dá)地區(qū)人才外流帶來的損失，才能有效保證學(xué)生貸款促進(jìn)區(qū)域人力資本提升的功能。

三、社會(huì)資本理論與高校學(xué)生貸款育人的價(jià)值拓展

1980年，法國著名的社會(huì)學(xué)家皮埃爾·布迪厄（Pierre Bourdieu） 在《社會(huì)科學(xué)研究》雜志上發(fā)表了題為《社會(huì)資本隨筆》的短文，正式提出了“社會(huì)資本”的概念。他認(rèn)為，社會(huì)資本指的是與群體成員相聯(lián)系的實(shí)際的或潛在的資源的總和，他們可以為群體的每一個(gè)成員提供集體共有資本支持。簡(jiǎn)而言之，社會(huì)資本是指透過人際（朋友、同事、一般的接觸）間網(wǎng)絡(luò)關(guān)系的運(yùn)用，達(dá)致個(gè)人社會(huì)資本與財(cái)富之創(chuàng)造。就高校學(xué)生資助而言，受助學(xué)生通過獲取資助，實(shí)質(zhì)是獲得一定數(shù)量的經(jīng)濟(jì)資本。獲取資助之后，大學(xué)生短期內(nèi)所能支配的經(jīng)濟(jì)資本大為增加，無需在求學(xué)期間為經(jīng)濟(jì)壓力而分心，更多的時(shí)間和精力將用于知識(shí)、技能的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)上，必然使得自身的人力資本總量不斷提升。社會(huì)資本的作用更多地體現(xiàn)在資助過程中，譬如借助貧困生的社會(huì)關(guān)系網(wǎng)，發(fā)揮其強(qiáng)大的信息收集和傳遞功能，有助于實(shí)現(xiàn)行為主體間的信息共享，彌補(bǔ)資助過程中的信息不對(duì)稱。在國家助學(xué)貸款中，為獲貸貧困學(xué)生提供可靠的信用擔(dān)保，貧困生獲取資助后，將有更多的時(shí)間和物質(zhì)基礎(chǔ)投入人際交往中，社會(huì)交往范圍的擴(kuò)大和層次的提高將不斷增加貧困生社會(huì)資本積累的數(shù)量和質(zhì)量，同時(shí)為貧困生帶來心靈的慰藉和情感上的支持。[2]社會(huì)資本所具有的強(qiáng)大的社會(huì)保障功能，能夠有效改善貧困生群體的資助和生活狀況。通過擴(kuò)展貧困生外部關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，建立多方參與、緊密協(xié)作的社會(huì)支持網(wǎng)絡(luò)；創(chuàng)新學(xué)生資助工作理念和方法，為貧困生提供心理健康疏導(dǎo)、能力培訓(xùn)、培育社區(qū)組織等各種有助于提升貧困生社會(huì)資本的服務(wù)，從而提升貧困生社會(huì)資本的存量以及促進(jìn)貧困生現(xiàn)有社會(huì)資本功能的發(fā)揮。最終，通過社會(huì)資本的積累，使得貧困生在經(jīng)濟(jì)受助的同時(shí)，能夠感受到心理受助，進(jìn)而提升自己包括知識(shí)、技能和思想道德素質(zhì)在內(nèi)的人力資本存量。

四、利益相關(guān)者理論與高校學(xué)生貸款的主體間博弈

對(duì)于利益相關(guān)者，弗里曼（Freeman）1984年在其經(jīng)典著作《戰(zhàn)略管理：利益相關(guān)者管理的分析方法》中有明確闡述，認(rèn)為利益相關(guān)者是指那些能夠影響組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)或者被組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的過程所影響的任何個(gè)人和群體。[3]就高校學(xué)生貸款事業(yè)而言，政府、銀行、高校與學(xué)生是主要的參與主體，也是貸款業(yè)務(wù)的利益相關(guān)者，各方在謀求自身利益最大化的過程中必然會(huì)存在某種程度的博弈。譬如，高校、政府、銀行和學(xué)生這四大利益主體，在學(xué)生貸款中存在著明顯的信息不對(duì)稱。高校自身缺乏對(duì)于學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)情況的了解，因而難以準(zhǔn)確地認(rèn)定資助對(duì)象；政府無從得知高校中貧困生的數(shù)量和所需的資助金額，因而難以準(zhǔn)確地向高校提供具體的資助；銀行不了解借貸學(xué)生的還款意愿和還款能力，因而放貸動(dòng)力不足；政府向銀行提供助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，然而并不清楚銀行是否積極回收貸款。[4]這就需要對(duì)四大行為主體的行為進(jìn)行界定，明確各方的職責(zé)。在國家助學(xué)政策中，政府是起主導(dǎo)作用的責(zé)任主體，應(yīng)承擔(dān)兩方面的責(zé)任。其一，財(cái)政責(zé)任，為借貸學(xué)生提供在讀期間的貸款貼息，并向銀行提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金；其二，行政責(zé)任，政府應(yīng)為貧困生的貸款提供隱性擔(dān)保。當(dāng)然，助學(xué)貸款的提供方、接受方和參與方的協(xié)調(diào)還需要政府的行政權(quán)威來保證。銀行應(yīng)擔(dān)負(fù)起金融助學(xué)責(zé)任，根據(jù)協(xié)議規(guī)定，銀行有責(zé)任提供充足的貸款本金與工作人員，按規(guī)定辦理展期，有條件辦理延遲還款；科學(xué)地計(jì)算違約率和拖欠率，貸款到期之后，銀行應(yīng)積極負(fù)責(zé)追收貸款，認(rèn)真負(fù)責(zé)地處理學(xué)生貸款的違約及拖欠問題。高校應(yīng)擔(dān)負(fù)起經(jīng)費(fèi)提供責(zé)任，依據(jù)國家助學(xué)貸款政策的相關(guān)規(guī)定，提供一定比例的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金；教育幫助責(zé)任，將誠信課程納入倫理道德教育必修課程體系中，貸前做好申請(qǐng)和管理工作，貸后做好還款確認(rèn)、條款提醒、違約警告工作，并協(xié)助銀行的貸款發(fā)放和回收。學(xué)生應(yīng)承擔(dān)迅速成長責(zé)任，獲取資助后更應(yīng)珍惜寶貴的求學(xué)機(jī)會(huì)，通過學(xué)業(yè)上的努力彌補(bǔ)之前教育環(huán)境不平等所帶來的知識(shí)和能力缺陷，以期在將來的求職市場(chǎng)中得以成功；主動(dòng)還款責(zé)任，借貸學(xué)生應(yīng)加強(qiáng)與銀行的聯(lián)系，及時(shí)將自己的信息變動(dòng)情況告知銀行，積極主動(dòng)地歸還到期貸款。

五、教育公平理論與高校學(xué)生貸款的政策歸宿

教育公平是現(xiàn)代教育的基本價(jià)值，其原因在于教育具有促進(jìn)社會(huì)平等的社會(huì)功能，沒有教育的公平，社會(huì)公平將失去基本保障。教育公平是社會(huì)公平價(jià)值在教育領(lǐng)域的延伸和體現(xiàn)，包括教育權(quán)利平等和教育機(jī)會(huì)均等兩方面。教育權(quán)利平等指的是教育作為一項(xiàng)基本人權(quán)，人人皆有接受教育的權(quán)利。教育機(jī)會(huì)均等，包括三個(gè)不同的層面，即起點(diǎn)平等、過程平等和結(jié)果平等。由于個(gè)體所處的社會(huì)階層、經(jīng)濟(jì)地位、成長環(huán)境等的差異，高等教育機(jī)會(huì)均等的核心價(jià)值指向在于改變處于社會(huì)弱勢(shì)群體的教育狀況，使之在經(jīng)濟(jì)、文化、環(huán)境等社會(huì)現(xiàn)實(shí)方面的不平等，都盡可能從高等教育中得到補(bǔ)償。因而，高等教育機(jī)會(huì)均等應(yīng)是高等教育發(fā)展和政策改革的基本出發(fā)點(diǎn)。[5]20世紀(jì)80年代以來，為應(yīng)對(duì)政府投入的不足，收取學(xué)費(fèi)成為各國政府彌補(bǔ)高等教育經(jīng)費(fèi)短缺的共同選擇，從而導(dǎo)致貧困家庭學(xué)生的入學(xué)成為難題。從全球視野看，已經(jīng)實(shí)施高等教育收費(fèi)的國家大都采取了相應(yīng)的學(xué)生資助舉措，其中學(xué)生貸款成為大多數(shù)國家實(shí)施學(xué)生資助的主體方式。學(xué)生貸款就其本質(zhì)而言，具有明顯的公益性。學(xué)生貸款的實(shí)施目的，一方面在于幫助高校中經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生支付在讀期間的學(xué)費(fèi)和基本生活費(fèi)，使其順利完成學(xué)業(yè)；另一方面從國家層面上是為了支撐高等教育大眾化和普及化的深入推進(jìn)，保障人才供給，實(shí)現(xiàn)人力資源強(qiáng)國的目標(biāo)。[6]因此，學(xué)生貸款的實(shí)施不僅有利于經(jīng)濟(jì)困難家庭的學(xué)生能夠順利入學(xué)，實(shí)現(xiàn)高等教育入學(xué)機(jī)會(huì)的公平，而且有利于學(xué)生安心于學(xué)業(yè)，順利將經(jīng)濟(jì)資本轉(zhuǎn)化為人力資本，增強(qiáng)自身在人力市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而通過就業(yè)實(shí)現(xiàn)社會(huì)階層的躍遷。

綜合以上，以“誰受益，誰付費(fèi)”為基礎(chǔ)的高等教育成本分擔(dān)理論明確了高等教育的受益主體和付費(fèi)主體，為以學(xué)生貸款為主體方式的學(xué)生資助的實(shí)施提供了理論準(zhǔn)備；貧困地區(qū)的省級(jí)政府為學(xué)生貸款提供了利息補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，卻因?yàn)槿瞬磐饬鞫チ巳肆Y本存量，因而需要中央政府通過轉(zhuǎn)移支付方式以彌補(bǔ)其損失；貧困生社會(huì)資本的積累，使得貧困生在經(jīng)濟(jì)受助的同時(shí)，能夠感受到心理受助，進(jìn)而提升學(xué)生包括知識(shí)、技能和思想道德素質(zhì)在內(nèi)的人力資本存量，從而促進(jìn)學(xué)生貸款育人的價(jià)值拓展；國家助學(xué)貸款的運(yùn)行受到學(xué)生、銀行、政府和高校等利益主體的直接影響，利益相關(guān)者理論為學(xué)生貸款中的主體間博弈提供了合理的理論解釋；追求高等教育公平尤其是高等教育入學(xué)機(jī)會(huì)的公平是學(xué)生貸款實(shí)施的最終目標(biāo)，也意味著教育公平是學(xué)生貸款實(shí)施的政策歸宿。因此，高等教育成本分擔(dān)理論、人力資本理論、社會(huì)資本理論、利益相關(guān)者理論以及教育公平理論的結(jié)合共同構(gòu)成了高校學(xué)生貸款的理論之維，進(jìn)而對(duì)于學(xué)生貸款政策的具體實(shí)踐產(chǎn)生重要的指導(dǎo)作用。

參考文獻(xiàn)：

[1][美]布魯斯·約翰斯通，帕瑪拉·馬庫齊.高等教育財(cái)政：國際視野中的成本分擔(dān)[M]. 沈紅，李紅桃，孫濤，譯.武漢：華中科技大學(xué)出版社，2014：116-117.

[2][4]孫濤，梁長鎖.社會(huì)資本視角下的高校貧困生資助探究[J].當(dāng)代教育科學(xué)，2008（7）：19-20.

[3][美]愛德華·弗里曼.戰(zhàn)略管理：利益相關(guān)者方法[M].王彥華，梁豪，譯.上海：上海譯文出版社，2006：37-58.

[5]楊東平.影響接受高等教育機(jī)會(huì)不均的制度性因素探析[J].中國高等教育，2001（6）：28-29.

[6]廖茂忠.國家助學(xué)貸款的政府責(zé)任[J]. 教育評(píng)論，2008（2）：10-13.

（責(zé)任編輯 鐘嘉儀）