范本閣　王小琪

摘 要 面對經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，通貨膨脹的加劇，其中相當(dāng)一部分持有閑散資金而沒有投資渠道的單位或個人便開始將目光投向民間高利貸領(lǐng)域。伴隨著民間高利借貸類經(jīng)濟(jì)犯罪案件的高發(fā)，公安機(jī)關(guān)對于偵破此類案件也有諸多難點，比如定性難，取證難，抓捕難，追贓難等問題。本文主要是針對如何在司法上對高利貸認(rèn)責(zé)及相關(guān)預(yù)防對策的討論。

關(guān)鍵詞 高利貸 司法認(rèn)責(zé) 預(yù)防對策

基金項目：本文系“大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計劃”創(chuàng)新訓(xùn)練項目部分研究成果。

作者簡介：范本閣、王小琪，中國刑事警察學(xué)院經(jīng)濟(jì)犯罪偵查專業(yè)本科生。

中圖分類號：D922.29 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.12.277

目前國內(nèi)出現(xiàn)以民間借貸為由而肆意進(jìn)行發(fā)放高利貸的行為日益高漲，而我國并沒有將高利貸明確規(guī)定為犯罪行為，所以在目前的司法環(huán)境下，很難對高利貸定何種罪有一個明確的解釋。因此規(guī)制民間高利借貸行為面臨著以下問題需要解決。

一、是否有相關(guān)罪名可以適用于高利貸認(rèn)責(zé)問題

（一）高利轉(zhuǎn)貸罪

許多中小型企業(yè)在發(fā)展過程中會面臨資金周轉(zhuǎn)困難、資金鏈斷裂等現(xiàn)象，而一些大型企業(yè)憑借良好的企業(yè)信譽(yù)能夠取得銀行貸款，據(jù)此將從銀行取得的借款進(jìn)行套現(xiàn)，這些大型企業(yè)將從銀行取得的資金轉(zhuǎn)借給一些急需資金周轉(zhuǎn)的中小型企業(yè)，并收取高額利息。中小型企業(yè)資金力量不強(qiáng)，但又因為在銀行籌不到借款，才被迫向高利貸借款，促使大量構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪的案件的出現(xiàn)。本罪同樣適用于自然人，自然人依據(jù)在銀行良好的信譽(yù)取得銀行貸款從而進(jìn)行套現(xiàn)出借給單位或個人。高利轉(zhuǎn)貸是高利貸發(fā)展歷史上重要的構(gòu)成部分，將這一罪行定罪對解決部分高利借貸問題具有重要的作用。

（二）故意傷害罪

民間借貸的利息比較低，因為民間借貸雙方大多為親屬或者朋友，而發(fā)放高利貸的人群主要集中在黑社會性質(zhì)的團(tuán)伙，或是在債權(quán)人追到債款的過程中雇傭黑社會性質(zhì)的組織及團(tuán)伙向債務(wù)人暴力追債。這種情況大多出現(xiàn)在債務(wù)人資金周轉(zhuǎn)不利或是生意失敗還不上債務(wù)的時期，這都易使發(fā)放高利貸的債權(quán)人對債務(wù)人實施故意傷害的行為，因此在面對此類犯罪時應(yīng)依照其具體行為依法追究行為人的法律責(zé)任。

（三）非法吸收公眾存款罪

行為人或單位用極高的利息為誘餌大量吸收公眾存款，以非法占有為目的，利用錯誤的信息迷惑公眾，再以更高的利息進(jìn)行放貸，這種行為實質(zhì)上是以新債還舊債的非法行為，這嚴(yán)重擾亂了市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正常秩序，侵犯了被害人的合法利益，而且在偵查的過程中如果行為人有對非法吸收得來的財產(chǎn)有揮霍的行為則案件可定罪為集資詐騙罪，加重?fù)p害了被害人的利益。因此在面對這類犯罪時應(yīng)依照《刑法》第176條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪或第192條集資詐騙罪依法追究行為人的法律責(zé)任。

（四）非法經(jīng)營罪

高利貸主觀上以取得非法經(jīng)濟(jì)利益為目的，且未得到有關(guān)部門的批準(zhǔn)實施放貸行為，這與民間借貸有根本的不同。高利貸違反了國家金融制度，阻礙了民間經(jīng)濟(jì)的正常流通，破壞了國家經(jīng)濟(jì)的正常運行；而民間借貸則有利于公眾資金的正常流通，能夠?qū)医?jīng)濟(jì)起到推動作用，是正常的資金交易行為，在一定程度上國家是默許的。而高利貸適用于非法經(jīng)營罪還要注重該罪對情節(jié)嚴(yán)重的司法解釋，即符合該罪對經(jīng)營數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法出版物等所規(guī)定的違法數(shù)額的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)具體情況可將行為人按照非法經(jīng)營罪論處。

二、司法機(jī)關(guān)在目前如何更好地解決高利貸問題

筆者認(rèn)為，目前法律尚未出臺明確的有關(guān)高利貸的法律條文是基于高利貸這種行為存在突出的刑民交叉現(xiàn)象，即對高利貸犯行為觸犯了刑法還是民法的認(rèn)定較為困難。因此，公安機(jī)關(guān)在辦理高利貸案件的過程中應(yīng)明確的對案件性質(zhì)進(jìn)行分類，即在未確定案件中有明確侵犯人身權(quán)利、黑社會性質(zhì)等刑事犯罪行為時，應(yīng)先行交由法院審查辦理。公安機(jī)關(guān)在對案件定性的過程中應(yīng)當(dāng)注意以下幾點：

（一）資金的來源

判斷行為人放貸資金是行為人原有的資金，或是由涉及集資詐騙或高利轉(zhuǎn)貸等其他犯罪行為所得。如果放貸的資金來源屬于行為人合法的收入，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查其發(fā)生觸犯刑法的行為；如果放貸的資金不明，則應(yīng)調(diào)查其是否存在向社會不特定人群非法吸收存款的行為及非法利用金融機(jī)構(gòu)貸款套現(xiàn)的行為。

（二）行為是否觸犯刑法

在放貸人向債務(wù)人追討本金利息過程中可能會涉及故意傷害、非法拘禁等犯罪行為，公安機(jī)關(guān)在辦理案件時應(yīng)當(dāng)具體考察犯罪行為的細(xì)節(jié)，從而進(jìn)一步對犯罪事實進(jìn)行定罪量刑。

（三）發(fā)放高利貸的主要原因

單位發(fā)放高利貸行為的，首先應(yīng)查明該單位是否將發(fā)放高利貸視為其主要業(yè)務(wù)，并對單位領(lǐng)導(dǎo)人及其主要成員進(jìn)行重點查處；個人發(fā)放高利貸行為的，應(yīng)查明行為人發(fā)放高利貸所得資金額是否為其主要經(jīng)濟(jì)來源，進(jìn)而對行為人發(fā)放高利貸的具體行為進(jìn)行調(diào)查取證。

（四）案件的偵查方向

公安機(jī)關(guān)在對案件偵查的過程中要注意著力尋找發(fā)放高利貸過程中可能伴生的其他犯罪行為。高利貸引發(fā)的犯罪行為大多是由民間借貸糾紛引起的，其引發(fā)刑事犯罪大多是由于放貸人為了追求利益的最大化迫使債務(wù)人償還高額利息，因此公安機(jī)關(guān)在研究此類案件的過程中不能只重視案件的結(jié)果，更應(yīng)該重視引發(fā)起此類案件的原因。

三、高利貸歷史遺留問題及未來突破

歷史遺留問題：從刑法最初出臺的投機(jī)倒把罪，到現(xiàn)在的非法經(jīng)營罪，高利貸在定罪上也有一個變化的過程。然而無論是最初的投機(jī)倒把罪，還是非法經(jīng)營罪，在其認(rèn)定為高利貸領(lǐng)域的犯罪罪名之后都飽受學(xué)術(shù)界激烈的討論。根據(jù)刑法的罪刑法定原則，投機(jī)倒把罪這種“口袋罪”早已被各類專家嗤之以鼻，既不利于法律的進(jìn)一步發(fā)展，也容易出現(xiàn)冤假錯案的情況。在這種情況下，適時取消投機(jī)倒把罪，對解決高利貸問題也是一大發(fā)展。同樣以非法經(jīng)營罪對高利貸進(jìn)行定罪也有不妥之處。從各類案例中可以看出，將高利貸行為以非法經(jīng)營罪定罪主要是出自非法經(jīng)營罪中的“其他”的兜底條款，然而經(jīng)實踐證明，將高利貸引發(fā)的犯罪行為籠統(tǒng)的歸罪為非法經(jīng)營罪影響司法公正，與“口袋罪”同出一轍。即使目前出臺各種針對高利貸犯罪的規(guī)定，但筆者認(rèn)為如果沒有從立法層面上處理該問題，那么只能出現(xiàn)治標(biāo)不治本的情況。若沒有法律的根本保障，高利貸行為依然此起彼伏，受害者無法通過法律對自身合法權(quán)益進(jìn)行維護(hù)，對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有巨大的阻礙作用。

未來突破：筆者認(rèn)為，我國在高利貸問題上，應(yīng)該出一部《高利貸法》，在現(xiàn)有的相關(guān)規(guī)定里規(guī)定的合法利息率的基準(zhǔn)線上，規(guī)定年利率24%為“高利貸線”，規(guī)定高利貸利息年利率在24%至36%的區(qū)間內(nèi)被認(rèn)定為“高利貸行為”，如若違反，處分將包括行為人不得追討其本金和利息、并處罰金和拘役；規(guī)定高利貸利息在年利率36%以上將被視為觸犯刑法，被認(rèn)定為“高利貸罪”判處相應(yīng)的處罰，包括有期徒刑和無期徒刑，且不得對債務(wù)人實施人身報復(fù)?！陡呃J法》出臺的目的在于讓高利貸行為有法可依，從根本上解決高利貸引發(fā)的刑民交叉的問題，劃分了高利貸類型案件認(rèn)定為刑法或是民法的界限，提高公安機(jī)關(guān)和法院辦理高利貸類型案件的效率，也避免了公安機(jī)關(guān)過多的插手民事經(jīng)濟(jì)糾紛，減少冤假錯案的產(chǎn)生。

四、關(guān)于高利貸的防控

（一）加強(qiáng)公共法律教育，提高人民的法律意識

高利貸行為在我國久盛不衰的原因是因為其有重要的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，這種行為有效的利用了人們的投機(jī)心理，因此我們要加大對公眾的教育，通過廣播、座談會、公益廣告的形式，提高公眾的法律意識，規(guī)范公眾合理的投資行為，使公眾正確認(rèn)識到高利貸的危害，斷絕發(fā)生高利貸的根源。

（二）運用好民法和各種行政法規(guī)，加大對高利貸的處罰力度

法院在審理因高利貸引發(fā)的民事訴訟案件時，不能僅看表面的書面證據(jù)，要注意甄別高利貸的事實，對確實涉及高利貸行為要給予嚴(yán)厲懲治。各地政府部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)?shù)馗呃J行為發(fā)展的高低程度，適時制定相應(yīng)的行政法規(guī)，保障各地在任何時期對高利貸的處罰力度，加大對資金的管控，切實保障公眾的合法利益。

（三）拓寬投資者的借款融資渠道，保證投資者合法權(quán)益

一是國家應(yīng)實行穩(wěn)定的金融管理政策，避免過多的干預(yù)金融市場，不能朝令夕改、反復(fù)無常，這樣才能讓投資者有計劃地安排組織資金投入市場。

二是打破金融壟斷，發(fā)展和規(guī)范小額貸款公司，拓寬民間資金投向市場的渠道。進(jìn)一步放寬民間借貸政策，并對民間借貸平臺進(jìn)行有效的規(guī)范，讓其吸收存款利率和貸款利率符合法律規(guī)定，并依法打擊和取締非法經(jīng)營的借貸平臺，保護(hù)投資者權(quán)益。

三是國家的正規(guī)銀行順應(yīng)市場的需求變化，適時調(diào)整存貸款利率，放寬貸款限制，減化貸款手續(xù)。國家金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對中小型企業(yè)的扶持力度，提高民間資金的利用效率，方便企業(yè)和個人進(jìn)行融資。

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