彭子晗

摘要：中小企業(yè)是構(gòu)成中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的重要組成部分，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制建立，中小企業(yè)應(yīng)該積極參與市場競爭，競爭越來越多，然而，融資困難的中小企業(yè)經(jīng)常面臨這個(gè)問題，制約其進(jìn)一步發(fā)展，支持企業(yè)的發(fā)展，在此基礎(chǔ)上，從高中學(xué)生的角度，分析了我國建立中小企業(yè)政策的必要性和金融體系，并借鑒其他國家的經(jīng)驗(yàn)，提出了適合中國國情的相關(guān)政策。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；政策；整個(gè)金融體系

一、建立中國中小企業(yè)政策性金融體系的必要性

建立長期的服務(wù)中小企業(yè)政策性金融氣息的必要性，亟需構(gòu)建我國中小企業(yè)金融政策，主要有以下幾個(gè)方面，以確保我國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的需要，中小企業(yè)服務(wù)體系，提高我國政策金融系統(tǒng)需要，等等。

（一）國家的經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展需要實(shí)體經(jīng)濟(jì)

中小企業(yè)融資困難有很多原因，也是國際上比較重視的難題。原因有很多，當(dāng)然也有很多方法可以解決這一問題，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，為我國現(xiàn)階段我國正面臨經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，中小企業(yè)扮演了一個(gè)重要的角色在這個(gè)過程中，特別是高科技產(chǎn)業(yè)的主導(dǎo)力量是中小企業(yè)的未來發(fā)展，然而，由于企業(yè)科技需求前置成本較高，早期投資的資本短期回報(bào)較低，容易出現(xiàn)資金鏈斷裂，進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)較高的投資需要國家進(jìn)行一定扶持，對(duì)于中小企業(yè)融資要進(jìn)行一定的政策金融體系保障，這也是保障我國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的需要嗎，因此，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必須要合理協(xié)調(diào)發(fā)展，中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展依靠金融體系的創(chuàng)新發(fā)展。

（二）小微企業(yè)服務(wù)體系的需要

傳統(tǒng)金融政策條件下，中小企業(yè)融資處于不利地位，因此，促進(jìn)中小企業(yè)使用現(xiàn)有的金融體系，“小企業(yè)”的特殊配方，并設(shè)立了小企業(yè)管理局根據(jù)法律和相關(guān)政策，法律支持系統(tǒng)。小型企業(yè)管理局 負(fù)責(zé)建立小企業(yè)規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)，并負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)小企業(yè)的其他聯(lián)邦機(jī)構(gòu)的政策，主要負(fù)責(zé)為小型企業(yè)提供商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融資。一是開發(fā)各種小型企業(yè)優(yōu)惠貸款項(xiàng)目；二是二級(jí)市場的建立貸款擔(dān)保；三是小企業(yè)管理局指定的金融機(jī)構(gòu)為主的小企業(yè)貸款；四是為中小企業(yè)融資提供履約保證服務(wù)；五是注入股本投資小型企業(yè)通過小企業(yè)投資公司；六是建立“天使投資”電子網(wǎng)絡(luò)，互聯(lián)網(wǎng)的使用吸引私人資本為小型企業(yè)提供融資。在小企業(yè)融資的六種類型中，前四種是債務(wù)融資，小企業(yè)管理局保證了這一角色。后兩者是股權(quán)融資。小企業(yè)管理局監(jiān)管。但作為債務(wù)融資的擔(dān)保品，或在資本融資中的監(jiān)管，小企業(yè)管理局不直接向小企業(yè)融資，而是為商業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供融資，以創(chuàng)造必要的條件。在上述過程中，小企業(yè)管理局實(shí)際上扮演著最后貸款人的作用，這是金融機(jī)構(gòu)為小企業(yè)融資的重要機(jī)構(gòu)保證。

為了中小企業(yè)的發(fā)展亟待需要相應(yīng)扶持措施，在相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)，國家尤其重視國有企業(yè)的發(fā)展，對(duì)于小微企業(yè)發(fā)展需要政府指導(dǎo)服務(wù)，很多政府建立孵化器扶持中小企業(yè)發(fā)展，很多中小企業(yè)往往抱團(tuán)取暖，政府為中小企業(yè)提供后勤保障，信貸服務(wù)、資金保障、人員培訓(xùn)等工作，很多中小企業(yè)發(fā)展都需要政府提供有效的引導(dǎo)和政策關(guān)懷，如何建立有效的投資保障機(jī)構(gòu)有利于企業(yè)快速發(fā)展，進(jìn)而提供強(qiáng)大的政府支持力度和推動(dòng)力。

（三）如何改善我國經(jīng)濟(jì)政策大環(huán)境

目前，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展還是依靠政策性調(diào)整，市場化的調(diào)整機(jī)制逐步形成，但是，宏觀調(diào)控就是克服市場失靈的情況，這種情況往往不能解決金融體系能夠解決的問題，為了讓政府指導(dǎo)和彌補(bǔ)這種缺陷，必須建立和健全政策性金融服務(wù)中小企業(yè)的力度。產(chǎn)業(yè)化過程中的發(fā)達(dá)國家，例如，政府針對(duì)貧困地區(qū)開發(fā)相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)發(fā)展政策，如國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、發(fā)展的中小企業(yè)提供融資體系。然而，中小企業(yè)在市場競爭中，仍然處于劣勢地位，往往小微企業(yè)而言，必須尋求一種重要的融資渠道，建立有效的金融體系還是我國完善商業(yè)計(jì)劃的重要內(nèi)容。此外，中小企業(yè)和巨型企業(yè)的平等競爭也至關(guān)重要，很多宏觀商業(yè)計(jì)劃需要這些企業(yè)平等的實(shí)施，構(gòu)建一個(gè)符合中小企業(yè)發(fā)展融資體系至關(guān)重要，很多時(shí)候，往往小微企業(yè)得到平等對(duì)待就會(huì)星火燎原之勢努力前進(jìn)，最終成為國民經(jīng)濟(jì)的支柱企業(yè)，成為未來引領(lǐng)國家發(fā)展重點(diǎn)企業(yè)。

二、借鑒國際經(jīng)驗(yàn)建立服務(wù)政策性金融體系

中小企業(yè)融資困難時(shí)全世界面臨的難題，很多情況下，中小企業(yè)的金融體系都是可以相互借鑒的，比如美國的小微企業(yè)金融體系，日本的小微企業(yè)金融體系，法國為代表的歐盟的中小企業(yè)融資金融體系都可以借鑒，很多情況下，應(yīng)該完善這些政策性金融服務(wù)體系。

（一）日本中小企業(yè)融資體系

第二次世界大戰(zhàn)以后，日本作為戰(zhàn)敗國，不得不大力發(fā)展國民經(jīng)濟(jì)，這個(gè)時(shí)候小微企業(yè)成為日本恢復(fù)生產(chǎn)的主力，而通過法律手段建立健全小微企業(yè)的法律地位，是日本建立比較好的金融政策，往往建立比較完善的信用保障制度會(huì)促進(jìn)中小企業(yè)在日本的發(fā)展，日本專門成立扶持中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)。

（二）美國中小企業(yè)融資體系

美國作為世界上發(fā)達(dá)國家，一度引領(lǐng)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，曾經(jīng)作為世界經(jīng)濟(jì)的優(yōu)等生，美國的金融機(jī)構(gòu)往往也是為跨國企業(yè)或者信息產(chǎn)業(yè)馬首是瞻，因此，美國政府有計(jì)劃的扶持中小企業(yè)發(fā)展，成立中小企業(yè)金融扶持機(jī)構(gòu)，建立了中小企業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)，并鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)貸款或投資的風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)發(fā)展成為美國最大的金融支持，支持很多中小企業(yè)成為更強(qiáng)的到大型化企業(yè)，甚至是跨國企業(yè)。

（三）歐盟小微企業(yè)金融體系

歐盟的小微企業(yè)扶持政策，往往建立和完善中小企業(yè)聯(lián)保體系才能實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)聯(lián)合發(fā)展，往往中小企業(yè)、小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展基石，大公司應(yīng)該將中小企業(yè)、小微企業(yè)有利捆綁在一起，實(shí)現(xiàn)最大限度的扶持力度。

三、建立小微企業(yè)相適應(yīng)的政策性金融體系

建立健全中小企業(yè)、小微企業(yè)政策性金融服務(wù)體系，有利于中小企業(yè)宏觀性的發(fā)展，建立擔(dān)保政策基金，有利于中小企業(yè)、小微企業(yè)的幫扶，得到宏觀有利的控制，加強(qiáng)和啟動(dòng)企業(yè)債券市場等。

（一）建立國家中小企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展銀行

中國人民銀行應(yīng)該代表國家建立一個(gè)新的開發(fā)銀行支持中小企業(yè)、小微企業(yè)的發(fā)展提供資金，避免產(chǎn)生因骨折的貨幣金融危機(jī)，當(dāng)前國家政策制度范圍內(nèi)的省，形成中小企業(yè)、小微企業(yè)，進(jìn)行區(qū)域推廣。中小企業(yè)、小微企業(yè)建立中小企業(yè)開發(fā)銀行的職能是協(xié)助企業(yè)評(píng)估市場情況，制定中小企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定有效的監(jiān)管政策。

（二）建立有效的政策性擔(dān)?；鸬姆傻匚?/p>

以立法的形式來調(diào)節(jié)政策金融體系，可以為中小企業(yè)、小微企業(yè)提供可持續(xù)發(fā)展的力量，國家規(guī)定的政策性銀行擔(dān)保公司提供低息貸款或發(fā)行次級(jí)債補(bǔ)充擔(dān)保債券，加強(qiáng)力量和信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)同時(shí)兩國加強(qiáng)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，增加資金來源，還能獲得銀行貸款擔(dān)保，保證規(guī)定的比例，加強(qiáng)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，并加強(qiáng)企業(yè)的銀行的檢查評(píng)估，降低政策風(fēng)險(xiǎn)的保證。

四、結(jié)語

中小企業(yè)是構(gòu)成中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的重要組成部分，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制建立，中小企業(yè)應(yīng)該積極參與市場競爭，競爭越來越多，然而，融資困難的中小企業(yè)經(jīng)常面臨這個(gè)問題，制約其進(jìn)一步發(fā)展，支持企業(yè)的發(fā)展，在此基礎(chǔ)上，從高中學(xué)生的角度，分析了我國建立中小企業(yè)政策的必要性和金融體系，并借鑒其他國家的經(jīng)驗(yàn)，提出了適合中國國情的相關(guān)政策。

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（作者單位：臨沂二中）endprint