曾小艷++郭興旭

doi：10.3969/j.issn.10017836.2017.11.016

收稿日期：20170406

基金項(xiàng)目：教育部人文社會(huì)科學(xué)青年基金“農(nóng)業(yè)天氣風(fēng)險(xiǎn)管理的金融創(chuàng)新路徑研究——基于湖北省78個(gè)縣市的實(shí)證分析”（16YJC630002）；湖北工程學(xué)院科學(xué)研究項(xiàng)目“孝感市稻谷干旱指數(shù)保險(xiǎn)契約研究”（201618）；湖北工程學(xué)院教學(xué)研究項(xiàng)目“金融衍生工具課程實(shí)踐教學(xué)研究”（2017017）

作者簡(jiǎn)介：曾小艷（1984—），女，湖北京山人，講師，博士，從事農(nóng)村金融與保險(xiǎn)研究；郭興旭（1983—），男，河北張家口人，經(jīng)濟(jì)師，工程師，碩士，從事科技金融研究。

摘要：金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，金融衍生工具的層出不窮，使相應(yīng)人才的需求也發(fā)生了變化。金融衍生工具課程作為金融工程專業(yè)的專業(yè)主干課程，亟須創(chuàng)新以適應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展。金融衍生產(chǎn)品課程教學(xué)存在難點(diǎn)，可以通過(guò)理論結(jié)合實(shí)踐、案例與問(wèn)題導(dǎo)向、模擬交易、金融競(jìng)賽、科研結(jié)合實(shí)踐等多元化的實(shí)踐教學(xué)方式，以及建立完善內(nèi)容豐富的教學(xué)資源數(shù)據(jù)庫(kù)，讓學(xué)生加深對(duì)理論知識(shí)的理解、提升實(shí)際業(yè)務(wù)能力，讓畢業(yè)生成為掌握金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品的高級(jí)專門人才。

關(guān)鍵詞：金融工程專業(yè)；金融衍生工具課程；實(shí)踐教學(xué)

中圖分類號(hào)：G642文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：10017836（2017）11004503

一、相關(guān)背景介紹

近年來(lái)，隨著當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)發(fā)生的重大變化，金融衍生工具的套期保值和風(fēng)險(xiǎn)管理功能促進(jìn)了資本流動(dòng)與經(jīng)濟(jì)繁榮，但金融衍生工具的杠桿性與規(guī)避謹(jǐn)慎性規(guī)制監(jiān)控又加劇了風(fēng)險(xiǎn)[1]。2015年政府工作報(bào)告中第一次明確提出：要加快發(fā)展金融衍生品市場(chǎng)，表明隨著我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展，金融衍生工具的作用也將日益顯著。金融衍生工具課程是一門融合了金融、工程方法的新型交叉性學(xué)科，其中對(duì)各種金融衍生工具定價(jià)分析方法，有的雖然出現(xiàn)時(shí)間不長(zhǎng)，但隨著研究的不斷深入，對(duì)金融產(chǎn)業(yè)乃至經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。在實(shí)際生活中，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中各主體都會(huì)涉及到各種金融衍生工具問(wèn)題：個(gè)人考慮的資產(chǎn)管理與增值、安全與流動(dòng)性；企業(yè)考慮的利率與匯率變動(dòng)、原材料與產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響；金融機(jī)構(gòu)考慮的金融風(fēng)險(xiǎn)管理、特定風(fēng)險(xiǎn)下的收益最大化、創(chuàng)新金融產(chǎn)品等各種問(wèn)題。金融衍生工具研究是金融領(lǐng)域中最前沿并具有技術(shù)性的部分，金融衍生工具研究與教學(xué)的根本目的，就是在于為現(xiàn)實(shí)中的各種金融問(wèn)題提供創(chuàng)造性的解決方案，滿足市場(chǎng)豐富多樣的金融需求。

目前各個(gè)高校設(shè)置金融衍生工具課程的內(nèi)容差別較大，大部分都是理論性較強(qiáng)的內(nèi)容，針對(duì)實(shí)踐教學(xué)的部分要么相對(duì)課時(shí)比較少，要么缺少具備實(shí)踐指導(dǎo)能力的教師。隨著2015年我國(guó)股指期貨等金融衍生工具逐漸出現(xiàn)，大量投資者參與交易，相關(guān)職位也擴(kuò)大了對(duì)高校畢業(yè)生的需求。而這些職位除了要求具備相應(yīng)的理論知識(shí)外，還需要有對(duì)金融市場(chǎng)的分析能力、創(chuàng)新能力等，以適應(yīng)金融市場(chǎng)的變化趨勢(shì)[2]。作為金融工程專業(yè)的專業(yè)核心課程，加強(qiáng)金融衍生工具課程的實(shí)踐教學(xué)，提高學(xué)生對(duì)知識(shí)的理解、增強(qiáng)學(xué)生的實(shí)際業(yè)務(wù)能力勢(shì)在必行。

二、金融衍生工具課程的教學(xué)難點(diǎn)

（一）初學(xué)各種金融衍生工具概念理論較為枯燥

由于金融衍生工具是在基礎(chǔ)工具上衍生出來(lái)的，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)接觸的機(jī)會(huì)不多，很多概念、理論，學(xué)生第一次接觸，學(xué)習(xí)起來(lái)比較枯燥。一般教學(xué)中，教師對(duì)各種概念、理論的講解知識(shí)單純停留在文字上面，與現(xiàn)實(shí)生活實(shí)踐緊密聯(lián)系的難度較大。因此，在這種情況下，針對(duì)這許許多多的全新知識(shí)點(diǎn)，學(xué)生往往不能真正理解，只能死記硬背，學(xué)習(xí)上僅停留在粗淺的文字認(rèn)識(shí)上，容易產(chǎn)生學(xué)完不久就很快遺忘的情況，教學(xué)效果不理想。

（二）金融衍生工具操作較為抽象，不易理解

金融衍生工具是一門綜合性很強(qiáng)的課程，其需要多門交叉課程作為支撐，對(duì)沒(méi)有很好掌握金融學(xué)、數(shù)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)等專業(yè)基礎(chǔ)的學(xué)生來(lái)說(shuō)，對(duì)于金融衍生品是如何運(yùn)作的，會(huì)感覺(jué)非常抽象，其難以掌握期貨、遠(yuǎn)期、期權(quán)等的金融產(chǎn)品，學(xué)生理解存在一定的困難。如果對(duì)于期貨、遠(yuǎn)期、期權(quán)無(wú)法理解掌握，學(xué)生進(jìn)一步學(xué)習(xí)各種類型的衍生工具就更加無(wú)從談起。

（三）定價(jià)理論內(nèi)容繁雜，不易掌握

金融衍生工具后期學(xué)習(xí)，涉及到內(nèi)容非常繁雜的各種定價(jià)理論，一種定價(jià)理論包含豐富的數(shù)學(xué)知識(shí)，理解起來(lái)已經(jīng)不易，多種定價(jià)理論不僅使學(xué)生感覺(jué)課程過(guò)于復(fù)雜，也非常容易混淆。由于課時(shí)的限制，很可能因大量的數(shù)學(xué)公式的灌輸，加大了學(xué)生短時(shí)間認(rèn)知和理解的困難。如果對(duì)金融衍生工具定價(jià)學(xué)習(xí)不到位，對(duì)于金融衍生工具課程的學(xué)習(xí)就產(chǎn)生主體部分的缺失。而金融衍生工具定價(jià)還會(huì)涉及到各種金融統(tǒng)計(jì)軟件，統(tǒng)計(jì)軟件的使用，不僅包含了數(shù)學(xué)知識(shí)，還包含了抽象的高級(jí)語(yǔ)言，這無(wú)形中又增加了教學(xué)的難度。

（四）金融衍生工具市場(chǎng)監(jiān)管教學(xué)內(nèi)容不足

金融衍生工具市場(chǎng)的衍生特性，決定了其高風(fēng)險(xiǎn)性，應(yīng)當(dāng)更加重視市場(chǎng)監(jiān)管。由于我國(guó)金融衍生工具市場(chǎng)還不發(fā)達(dá)，監(jiān)管體系尚不完善，目前的教學(xué)內(nèi)容多為外國(guó)經(jīng)驗(yàn)的借鑒，并且內(nèi)容偏少，甚至存在認(rèn)為監(jiān)管不是金融衍生工具課程教學(xué)重點(diǎn)的認(rèn)識(shí)不足現(xiàn)象。

三、金融衍生工具教學(xué)探索

（一）多元化的實(shí)踐教學(xué)

1理論結(jié)合實(shí)踐。目前的實(shí)踐課大多數(shù)安排在理論學(xué)時(shí)之后，且單獨(dú)安排實(shí)踐教學(xué)。這樣，理論學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)中，學(xué)生會(huì)感覺(jué)比較枯燥，容易失去對(duì)金融衍生工具學(xué)習(xí)的興趣。實(shí)踐課時(shí)，也容易忘記理論學(xué)習(xí)的內(nèi)容。如果將實(shí)踐課時(shí)加入到理論課程的教學(xué)中，教師根據(jù)理論課程的內(nèi)容安排實(shí)踐，效果會(huì)更好。例如，遠(yuǎn)期與期貨定價(jià)、期權(quán)內(nèi)在價(jià)值和期權(quán)價(jià)格特性、期權(quán)價(jià)格曲線和PCP平價(jià)、BSM微分方程的推導(dǎo)與BSM期權(quán)定價(jià)公式運(yùn)用、期權(quán)組合盈虧圖這樣的內(nèi)容，都可以在理論課程之后，進(jìn)行相關(guān)的實(shí)踐教學(xué)。如果理論課是大班教學(xué)，甚至可以將實(shí)踐課拆分成小班教學(xué)，加強(qiáng)師生的教學(xué)互動(dòng)，教師可以進(jìn)行更細(xì)致的指導(dǎo)。通過(guò)理論與實(shí)踐相結(jié)合的教學(xué)，可以強(qiáng)化學(xué)生對(duì)知識(shí)的理解和運(yùn)用。endprint

2案例與問(wèn)題導(dǎo)向。案例教學(xué)比較直觀形象，通過(guò)交易場(chǎng)景的重現(xiàn)，讓學(xué)生自己納入場(chǎng)景，體會(huì)交易者的思考方式。例如講解期貨交易時(shí)，可以引入“3·27國(guó)債期貨事件”，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行案例分析，可以采用分組討論的方式。在案例分析的基礎(chǔ)上，引入該節(jié)課的課堂教學(xué)內(nèi)容[3]。可以充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的主動(dòng)性，讓學(xué)生針對(duì)理論的內(nèi)容，利用金融軟件、互聯(lián)網(wǎng)等查找相應(yīng)的現(xiàn)實(shí)案例，例如遠(yuǎn)期（期貨）價(jià)格和現(xiàn)貨價(jià)格的關(guān)系、期權(quán)價(jià)格的上限下限、PCP平價(jià)關(guān)系等，針對(duì)現(xiàn)實(shí)金融市場(chǎng)的情況，自己進(jìn)行分析和思考，對(duì)理論加以驗(yàn)證。教師可以在此過(guò)程中，針對(duì)學(xué)生的進(jìn)展，提出一些有啟發(fā)的問(wèn)題，鼓勵(lì)和引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)一步討論和修改查找結(jié)果，對(duì)學(xué)生的進(jìn)步加以表?yè)P(yáng)。這樣學(xué)生不僅深刻理解掌握了知識(shí)，也在實(shí)踐中鍛煉了思考和運(yùn)用知識(shí)解決金融問(wèn)題的能力，獲得較好的實(shí)踐效果。同時(shí)，也培養(yǎng)了學(xué)生良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，即提出問(wèn)題、分析解決問(wèn)題這樣思考、行動(dòng)模式的建立。運(yùn)用問(wèn)題導(dǎo)向的教學(xué)，需要教師加以引導(dǎo)，問(wèn)題的提出應(yīng)該連貫、邏輯清楚，激發(fā)學(xué)生的熱情和動(dòng)力，主動(dòng)參與到學(xué)習(xí)中。核心內(nèi)容聯(lián)成清晰的知識(shí)鏈后，結(jié)合案例教學(xué)，就可以輕松完成教學(xué)內(nèi)容，同時(shí)也保證了較好的教學(xué)效果。

3模擬交易。湖北工程學(xué)院建有專門的金融實(shí)驗(yàn)室，使用同花順軟件進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)。大多數(shù)教師在實(shí)踐教學(xué)前會(huì)先介紹軟件的功能、如何使用，然后學(xué)生再逐步進(jìn)行操作、學(xué)習(xí)。這種教學(xué)中，有時(shí)學(xué)生也不能跟進(jìn)教師的步驟，教師并不能很好地了解學(xué)生的交易狀況、學(xué)生的具體掌握情況，進(jìn)而對(duì)課程進(jìn)展和節(jié)奏加以調(diào)整?？梢栽趯?shí)踐教學(xué)中采用視頻教學(xué)，甚至可以利用QQ、微信等移動(dòng)客戶端加以語(yǔ)音、視頻等教學(xué)，語(yǔ)音、視頻可以反復(fù)播放。學(xué)生可以對(duì)不熟悉的地方多加以練習(xí)，具體不懂的地方隨時(shí)可以詢問(wèn)教師，教師進(jìn)行指導(dǎo)和修正。實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容的講解結(jié)合理論學(xué)時(shí)的內(nèi)容，慢慢增加軟件的介紹。教師也應(yīng)結(jié)合金融市場(chǎng)和衍生工具研究最新的進(jìn)展，及時(shí)對(duì)實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行更新。例如，在期權(quán)內(nèi)在價(jià)值的教學(xué)中，作者根據(jù)最新的研究[4]，對(duì)內(nèi)在價(jià)值定義、期權(quán)價(jià)格的上限和下限等內(nèi)容進(jìn)行了調(diào)整；在期貨的教學(xué)中，加入了股指期貨的最新發(fā)展。這樣，知識(shí)內(nèi)容的體系更加完善完整，學(xué)生也普遍反映較好。不僅如此，學(xué)生自己也有了濃厚的學(xué)習(xí)興趣，除了很好地吸收課堂內(nèi)容外，學(xué)生也會(huì)主動(dòng)去了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、研究動(dòng)態(tài)，對(duì)金融的愛好也更強(qiáng)烈，有助于發(fā)揮學(xué)生的主動(dòng)性、積極性，也有利于其長(zhǎng)遠(yuǎn)的職業(yè)發(fā)展。

4金融競(jìng)賽。學(xué)院每年會(huì)舉辦金融模擬交易大賽，剛學(xué)習(xí)了金融衍生工具、投資學(xué)、證券交易的學(xué)生都踴躍報(bào)名參加。雖然只是模擬的交易資金，但學(xué)生們都很熱情地參與、激烈討論。學(xué)生們通過(guò)競(jìng)賽體會(huì)到了交易中因行情波動(dòng)帶來(lái)的緊張心情，也體驗(yàn)到了劇烈價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的快速變動(dòng)的盈利與虧損。個(gè)別學(xué)生甚至因?yàn)樾睦沓惺苣芰Σ粡?qiáng)，想退出比賽。競(jìng)賽過(guò)后，學(xué)生對(duì)金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)性（高杠桿性）、收益性、盈利性有了深刻認(rèn)識(shí)?？赡軙?huì)自己去證券公司開戶，真正以投資者的角度觀察和體驗(yàn)金融市場(chǎng)，將課堂實(shí)踐延伸到了現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)之中。因此，學(xué)生也會(huì)主動(dòng)去關(guān)注市場(chǎng)行情、討論交流。在這樣的氛圍中，教師如果適時(shí)講解、指導(dǎo)，學(xué)生會(huì)更深入掌握交易實(shí)踐。

5科研結(jié)合實(shí)踐。目前的很多高校校外實(shí)習(xí)很難深入開展實(shí)踐教學(xué)。教師可以進(jìn)行衍生工具相關(guān)課題項(xiàng)目的申報(bào)，通過(guò)立項(xiàng)課題的調(diào)研、數(shù)據(jù)分析、建模等參與到金融衍生工具市場(chǎng)當(dāng)中。筆者目前在研究教育部人文社會(huì)基金項(xiàng)目，課題中金融產(chǎn)品創(chuàng)新路徑、風(fēng)險(xiǎn)管理、衍生產(chǎn)品定價(jià)等研究?jī)?nèi)容的調(diào)研、數(shù)據(jù)處理、建立模型為開展金融衍生工具課程實(shí)踐教學(xué)提供了較豐富的資料。源于實(shí)踐的經(jīng)歷也更加生動(dòng)，學(xué)生接受起來(lái)也更為容易。此外，也可以邀請(qǐng)相關(guān)專業(yè)人士，通過(guò)做報(bào)告等形式，將其實(shí)際工作中的實(shí)踐業(yè)務(wù)與學(xué)生開展座談?？梢越㈤L(zhǎng)期的聯(lián)系，讓學(xué)生到公司接觸了解金融業(yè)務(wù)，親身體會(huì)實(shí)踐業(yè)務(wù)的真實(shí)操作[5]。產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的實(shí)踐教學(xué)可以成功連接學(xué)生和金融市場(chǎng)實(shí)踐，既有利于提高教師的指導(dǎo)能力，也有助于學(xué)生認(rèn)知視野的開闊。

（二）建立完善內(nèi)容豐富的教學(xué)資源數(shù)據(jù)庫(kù)

1使用適合學(xué)生特點(diǎn)的教材。由于金融衍生工具課程是一門涉及多學(xué)科的交叉型課程，所以在課程安排上，不能將金融衍生工具課程孤立起來(lái)，學(xué)生必須在學(xué)習(xí)完基礎(chǔ)課程后，再開設(shè)金融衍生工具課程。在必要時(shí)可以再單獨(dú)開設(shè)金融衍生工具數(shù)學(xué)、金融衍生工具統(tǒng)計(jì)軟件課程，作為輔助。鑒于課程整體難度大的特點(diǎn)，切不可操之過(guò)急。另外，教學(xué)、應(yīng)用型大學(xué)金融專業(yè)的多數(shù)學(xué)生不具備扎實(shí)的數(shù)理基礎(chǔ)，更不擅長(zhǎng)進(jìn)行復(fù)雜的數(shù)學(xué)推理和模型推導(dǎo)。同時(shí)，鑒于金融衍生工具課程教學(xué)目標(biāo)是培養(yǎng)學(xué)生解決實(shí)際問(wèn)題的能力。因此，在教材的選取上應(yīng)區(qū)別于研究型大學(xué)，注重基礎(chǔ)性、實(shí)用性。學(xué)校應(yīng)當(dāng)根據(jù)學(xué)生的實(shí)際水平，選擇適合的教材，在必要時(shí)可以根據(jù)自己學(xué)生的水平單獨(dú)編制合適的教材，做到因材施教。

2充分借助網(wǎng)絡(luò)課堂資源。利用網(wǎng)絡(luò)課堂資源，為學(xué)生提供金融衍生工具課程多媒體課件，使學(xué)生可以縱觀課程，方便學(xué)生進(jìn)行課前預(yù)習(xí)，掌握課程總體結(jié)構(gòu)。多媒體課件內(nèi)容立足于授課教材，參考相關(guān)資料，做到揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短。同時(shí)，跟蹤金融衍生工具理論及實(shí)踐的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，及時(shí)更新多媒體課件，保證多媒體課件內(nèi)容的前瞻性。多媒體課件設(shè)計(jì)合理、多樣，充分運(yùn)用文字、圖片、動(dòng)畫、聲音，甚至視頻進(jìn)行制作，增強(qiáng)多媒體課件的表現(xiàn)力、理解性，盡可能地調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。

3完善課程素材數(shù)據(jù)庫(kù)。金融衍生工具課程是一門案例性較強(qiáng)的課程，建立并不斷完善更新經(jīng)典案例、實(shí)事資訊、熱點(diǎn)問(wèn)題等資料庫(kù)，對(duì)于提高學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，增強(qiáng)教學(xué)效果十分必要。由于金融衍生工具的特點(diǎn)及我國(guó)發(fā)展現(xiàn)狀，學(xué)生不一定都能夠真正接觸到金融衍生工具中每一種衍生產(chǎn)品。通過(guò)建立完善案例資料數(shù)據(jù)庫(kù)，結(jié)合案例分析，可有效幫助學(xué)生提高感性認(rèn)識(shí)，更好地掌握學(xué)習(xí)內(nèi)容。近年來(lái)，隨著國(guó)際金融衍生工具市場(chǎng)快速發(fā)展，我國(guó)金融衍生工具市場(chǎng)的創(chuàng)新速度明顯加快。金融衍生工具課程必須緊跟前沿，通過(guò)建立并更新實(shí)事資訊數(shù)據(jù)庫(kù)保證課程前瞻性，同時(shí)將熱點(diǎn)問(wèn)題引入課堂，讓學(xué)生思考、討論，確保各種教學(xué)資源得到合理的利用。endprint

四、結(jié)論與展望

傳統(tǒng)講授型的教學(xué)方式雖然對(duì)知識(shí)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)有一定好處，但學(xué)生的被動(dòng)接受不利于學(xué)生自主能力的培養(yǎng)。實(shí)踐教學(xué)方式的多元化，轉(zhuǎn)變教學(xué)觀念、激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情，更有利于提升學(xué)生的實(shí)際業(yè)務(wù)能力、畢業(yè)生的競(jìng)爭(zhēng)力。地方性、教學(xué)型、應(yīng)用型大學(xué)應(yīng)以培養(yǎng)專業(yè)基礎(chǔ)扎實(shí)、綜合素質(zhì)好、實(shí)踐應(yīng)用能力強(qiáng)，具有創(chuàng)新精神和社會(huì)適應(yīng)能力的高級(jí)專門人才為己任，金融行業(yè)的發(fā)展也需要越來(lái)越多掌握創(chuàng)新型金融工具和產(chǎn)品的應(yīng)用型人才。不斷探索金融課程的實(shí)踐教學(xué)，以適應(yīng)新形勢(shì)，是高校教師的責(zé)任，不斷完善改進(jìn)實(shí)踐教學(xué)，也為其他課程的改革提供了借鑒和參考。

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Exploration on the Practice Teaching of Financial Derivatives Course

ZENG Xiaoyan1， GUO Xingxu2

（1.School of Economics and Management， Hubei Engineering University， Xiaogan 432000， China；

2.Wuhan Innovation Promotion Center for Science and Technology Finance， Wuhan 430023， China）

Abstract：With the continuous development of financial market and the emergence of financial derivatives， the demand for corresponding talents has changed. As a major subject of financial engineering， financial derivatives course needs innovation to adapt to the development of the market. There are difficulties in the course of financial derivative products. We can adopt a variety of practical teaching methods， which include the combination of theory and practice， case and problem orientation， simulated trading， financial competition， combination of scientific research and practice， and establishing and improving the content of teaching resource database in order to make students deepen the understanding of theoretical knowledge and enhance the actual operational capacity， and make graduates become senior professionals who master financial innovation tools and products.

Key words：financial engineering； financial derivatives course； practice teaching

（責(zé)任編輯：侯秀梅）2017年11月第36卷第11期黑龍江教育學(xué)院學(xué)報(bào)Journal of Heilongjiang College of EducationNov.2017Vol.36 No.11endprint