文/朱宏生

保函國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)管理

文/朱宏生

該文作者結(jié)合豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)認(rèn)真總結(jié)了境外承包工程項(xiàng)下保函的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，有很強(qiáng)的借鑒意義。不同類型、不同地區(qū)的項(xiàng)目使用的保函具有不同的特點(diǎn)，業(yè)務(wù)人員需要加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)交易項(xiàng)目的了解，在實(shí)踐中不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。加強(qiáng)對(duì)保函申請(qǐng)人的信用風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目履約風(fēng)險(xiǎn)以及業(yè)主所在國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，并采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，是防范保函授信風(fēng)險(xiǎn)的根本之道。

從專業(yè)角度來說，保函規(guī)則不統(tǒng)一是保函領(lǐng)域的現(xiàn)狀。獨(dú)立保函雖然已經(jīng)成為國(guó)際保函的主流形式，在國(guó)際工程承包領(lǐng)域被廣泛使用，但保函受各國(guó)傳統(tǒng)擔(dān)保法的影響較大，具有成熟獨(dú)立保函法律制度的國(guó)家仍然不多。聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易法委員會(huì)于1995年頒布的《獨(dú)立擔(dān)保和備用信用證公約》截至目前僅有8個(gè)締約國(guó)：白俄羅斯、厄瓜多爾、薩爾瓦多、加蓬、科威特、利比里亞、巴拿馬和突尼斯。非洲商法協(xié)調(diào)組織目前有17個(gè)成員國(guó)，該組織已批準(zhǔn)實(shí)施了《擔(dān)保統(tǒng)一法》。該《擔(dān)保統(tǒng)一法》借鑒國(guó)際商會(huì)《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》制定了獨(dú)立保函制度。美國(guó)《統(tǒng)一商法典》在其第五篇統(tǒng)一規(guī)范了商業(yè)信用證和備用信用證，其中的備用信用證在功能上類似于獨(dú)立保函。該篇已被美國(guó)各州議會(huì)批準(zhǔn)。英國(guó)通過判例采用信用證的規(guī)則處理獨(dú)立保函。法國(guó)《民法典》對(duì)獨(dú)立擔(dān)保做了明文規(guī)定，但僅有幾條簡(jiǎn)單規(guī)定。部分中東國(guó)家，如巴林、科威特、阿曼等國(guó)，在其監(jiān)管文件中明確規(guī)定保函具有獨(dú)立性，銀行不得依據(jù)保函申請(qǐng)關(guān)系或基礎(chǔ)交易關(guān)系拒絕付款。我國(guó)最高人民法院2016年11月頒布實(shí)施了《獨(dú)立保函司法解釋》，系統(tǒng)規(guī)范了獨(dú)立保函的主要問題，已經(jīng)走在了世界的前列。更多的國(guó)家沒有成文的法律規(guī)定，只是在法院審理案件時(shí)通過承認(rèn)當(dāng)事人的意思自治來承認(rèn)獨(dú)立保函的效力。

國(guó)際商事的發(fā)展需要規(guī)則的統(tǒng)一。信用證和保函作為國(guó)際貿(mào)易和涉外承包工程使用的常用工具，需要規(guī)則的國(guó)際化和統(tǒng)一化，但保函在這方面的進(jìn)展并不如人意。國(guó)際商會(huì)致力于推廣使用《 見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》，從1992年國(guó)際商會(huì)第458號(hào)出版物（URDG458），到2010年國(guó)際商會(huì)758號(hào)出版物（URDG758），《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》的推廣使用已經(jīng)取得了較大進(jìn)展，但URDG758的使用率仍然不高，《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》仍然有較大的發(fā)展空間。據(jù)國(guó)際商會(huì)保函工作組調(diào)研，并未發(fā)現(xiàn)《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》與適用法律沖突的案例。國(guó)際商會(huì)保函工作組定期搜集各國(guó)《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》使用情況的報(bào)告顯示，各國(guó)對(duì)規(guī)則的推廣使用還是很快的?！兑娝骷锤侗：y(tǒng)一規(guī)則》作為獨(dú)立保函的規(guī)則，對(duì)保函實(shí)務(wù)的各個(gè)方面均有清晰的規(guī)定，推廣使用《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》對(duì)減少不必要的爭(zhēng)議，規(guī)避保函的法律風(fēng)險(xiǎn)具有重要的意義。

現(xiàn)階段，我國(guó)涉外承包工程領(lǐng)域適用境外法律，或不約定適用《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》也不約定適用法律的保函還有相當(dāng)比例，保函通過當(dāng)?shù)劂y行轉(zhuǎn)開的情況也比較多見。因獨(dú)立保函法律制度的不成熟，以及國(guó)際規(guī)則未得到普遍使用，有的地區(qū)保函格式不規(guī)范，保函條款模糊不清甚至互相沖突的情形屢見不鮮。隨著“一帶一路”倡議的落地，涉外承包工程和境外投資領(lǐng)域保函的需求越來越多。我們需要不斷總結(jié)研究“一帶一路”國(guó)家和地區(qū)保函法律和實(shí)務(wù)特點(diǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。例如越南央行在2015年6月26 日發(fā)布的有關(guān)銀行保函的新文件規(guī)定：開給境外主體的保函當(dāng)事人，可以選擇適用法律，也可以適用《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》等商事慣例；如未約定適用法律，依越南傳統(tǒng)規(guī)則，適用債權(quán)人登記總公司所在地法律，對(duì)保函而言就是受益人登記總公司所在地的法律。因此，對(duì)開往越南的保函應(yīng)堅(jiān)持適用《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》，以利于維護(hù)中國(guó)公司和銀行的利益。印度最高院2016年 Unions of India&ANR. v M/s Indusind Bank &ANR. Civil Appeal Nos.9087-9089 of 2016號(hào)判決，順帶提及的2013年1月18日印度合同法第28條修改生效之后，如果保函規(guī)定的期限自產(chǎn)生或不產(chǎn)生某一消滅或解除一方當(dāng)事人責(zé)任的事件之日起不足一年，則為無效規(guī)定等，也值得關(guān)注。加強(qiáng)對(duì)不同國(guó)家有關(guān)的保函法律制度和當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)實(shí)務(wù)的研究，對(duì)增強(qiáng)保函風(fēng)險(xiǎn)控制能力大有裨益。

朱宏生系國(guó)際商會(huì)保函工作組專家，中國(guó)國(guó)際商會(huì)保函專家組副組長(zhǎng)