趙曜

摘要：理財(cái)是當(dāng)今的熱門話題，理財(cái)能力也逐漸成為人們?cè)谏鐣?huì)競(jìng)爭(zhēng)中一項(xiàng)必不可少的技能。以高職學(xué)生為研究對(duì)象，指出其理財(cái)現(xiàn)狀中存在的問(wèn)題，并對(duì)此進(jìn)行分析，提出從家庭、學(xué)校、社會(huì)和學(xué)生自身四個(gè)方面入手，互相推動(dòng)，教育學(xué)生樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。

關(guān)鍵詞：高職學(xué)生；理財(cái)教育；消費(fèi)觀

中圖分類號(hào)：G4文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.32.079

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民生活水平不斷提高，人均可支配收入也大幅增加，越來(lái)越多的人將目光聚焦在如何管理財(cái)富；與之相矛盾的是我國(guó)居民理財(cái)觀念普遍落后、理財(cái)知識(shí)缺乏的現(xiàn)狀。提高人們的理財(cái)能力刻不容緩。大學(xué)時(shí)期是學(xué)習(xí)各種知識(shí)的最佳時(shí)間，在此期間加強(qiáng)學(xué)生的理財(cái)教育、培養(yǎng)其理財(cái)能力，往往可以起到事半功倍的效果。對(duì)于其今后走向社會(huì)及工作崗位、經(jīng)營(yíng)家庭都有著十分積極的作用。因此，高職學(xué)生的理財(cái)教育顯得尤為重要。

1高職學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

1.1消費(fèi)缺乏理性，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理

當(dāng)今社會(huì)受多元文化的影響，涌現(xiàn)出許多不同消費(fèi)觀。在一些媒體報(bào)道、電影、電視劇和文學(xué)作品中，充斥著拜金主義、享樂(lè)主義、月光族等不良消費(fèi)觀念。大學(xué)生受其影響極易出現(xiàn)虛榮、攀比的心理。高職學(xué)生進(jìn)入大學(xué)校園后，消費(fèi)很少受父母的管束，有了可自由支配的生活費(fèi)，但由于沒(méi)有正確的消費(fèi)觀指引，常常花錢大手大腳，一個(gè)月還沒(méi)幾天就把生活費(fèi)花光了，有的甚至借債度日，對(duì)于錢花到哪里也不清楚。筆者作為一名高職院校的教師，發(fā)現(xiàn)這種情況在學(xué)生中并不少見(jiàn)，他們超前的消費(fèi)觀與自身的收入水平不成正比，不僅影響大學(xué)期間的正常消費(fèi)，對(duì)其今后走上社會(huì)后的消費(fèi)觀也會(huì)產(chǎn)生不利影響。

此外，高職學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)也存在單一不合理的問(wèn)題。在學(xué)生的消費(fèi)支出中，大部分的支出都集中在飲食消費(fèi)、休閑娛樂(lè)、人際交往方面，對(duì)書(shū)籍、教育培訓(xùn)等學(xué)習(xí)方面的支出較少甚至幾乎沒(méi)有，而這些恰恰是學(xué)生提升自己綜合素質(zhì)的重要手段，這就不難解釋為何當(dāng)今大學(xué)生就業(yè)眼高手低，常面臨“畢業(yè)即失業(yè)”等問(wèn)題。

1.2理財(cái)知識(shí)缺乏，理財(cái)意識(shí)淡薄

筆者曾給學(xué)生上過(guò)《投資學(xué)》和《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程，通過(guò)這兩門課程的教授，發(fā)現(xiàn)學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)比較淺顯片面。有的學(xué)生認(rèn)為理財(cái)是有錢人做的事，自己是學(xué)生還沒(méi)有收入不需要理財(cái)；有的學(xué)生認(rèn)為理財(cái)就是投機(jī)可以讓人一夜暴富；還有一些學(xué)生一提到理財(cái)，就會(huì)跟股票、基金、債券聯(lián)系在一起，但對(duì)于具體的操作方法和面臨的風(fēng)險(xiǎn)知之甚少。真正能夠較全面理解理財(cái)涵義的學(xué)生寥寥無(wú)幾。

在實(shí)際操作方面，同學(xué)們即使通過(guò)課程掌握了部分投資理財(cái)知識(shí)，也很少會(huì)在實(shí)際生活中加以實(shí)踐和運(yùn)用。大多數(shù)的同學(xué)都把錢存入銀行活期儲(chǔ)蓄或投資余額寶、理財(cái)通等知名度高的理財(cái)產(chǎn)品，極少有同學(xué)會(huì)嘗試購(gòu)買股票、基金、保險(xiǎn)。絕大多數(shù)同學(xué)從來(lái)不記賬或做消費(fèi)預(yù)算。這與學(xué)生們的理財(cái)觀念淡薄、保守、獲取財(cái)富能力低下不無(wú)關(guān)系。

2高職學(xué)生理財(cái)過(guò)程中存在問(wèn)題的原因分析

2.1家庭教育缺失

父母是孩子最好的老師，父母的消費(fèi)觀念與理財(cái)意識(shí)對(duì)孩子有著潛移默化的影響。如今，高職院校的學(xué)生多是獨(dú)生子女，被父母視為掌上明珠，很多家長(zhǎng)都寧愿自己吃苦也不愿讓孩子受半點(diǎn)委屈，對(duì)于孩子提出的購(gòu)買需求有求必應(yīng)，從不拒絕孩子不合理的經(jīng)濟(jì)要求。這種做法助長(zhǎng)了孩子享樂(lè)、攀比的心理，使其形成了不良消費(fèi)觀。此外，很多家長(zhǎng)并沒(méi)有接受過(guò)理財(cái)教育，很多理財(cái)方法都是自己在生活工作中摸索總結(jié)出來(lái)的，難免存在一些錯(cuò)誤和片面，用這些方法教育孩子很容易對(duì)其產(chǎn)生誤導(dǎo)。

2.2學(xué)校重視不足

高職院校普遍重視對(duì)學(xué)生專業(yè)技能的培養(yǎng)，而對(duì)于學(xué)生理財(cái)方面的教育可以說(shuō)是非常欠缺。除了經(jīng)濟(jì)學(xué)類的學(xué)生開(kāi)設(shè)有理財(cái)相關(guān)課程，其他專業(yè)學(xué)生在學(xué)校期間很少接觸、學(xué)習(xí)系統(tǒng)的理財(cái)知識(shí)。有些學(xué)校在開(kāi)設(shè)公共課程時(shí)，更注重外語(yǔ)、計(jì)算機(jī)、思想道德等方面的教育，很少將理財(cái)課程作為公共課程來(lái)普及。即使有理財(cái)相關(guān)教育也是通過(guò)講座、社團(tuán)活動(dòng)等零星的、片段式的方式，這對(duì)于學(xué)生掌握及運(yùn)用理財(cái)知識(shí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。而一些金融、投資類專業(yè)雖然開(kāi)設(shè)了理財(cái)課程，但由于傳統(tǒng)教學(xué)理念和學(xué)校教學(xué)條件的制約，教學(xué)更多的停留在理論教學(xué)層面，很難深入到實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)。以筆者所教《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程為例，雖然課程中教授了股票、證券投資基金、債券等理財(cái)產(chǎn)品的概念及投資方法，可是課程結(jié)束后很多學(xué)生還是反映難以在現(xiàn)實(shí)生活中予以運(yùn)用。學(xué)生的一生都會(huì)與財(cái)富和金錢打交道，學(xué)生的理財(cái)能力將影響其終生的職業(yè)發(fā)展和生活質(zhì)量，高職院校如果忽視對(duì)其理財(cái)方面的教育會(huì)給學(xué)生帶來(lái)極為不利的影響。

2.3社會(huì)環(huán)境影響

受互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的影響，人們享受網(wǎng)絡(luò)時(shí)代帶來(lái)的便捷的同時(shí)也受其帶來(lái)的信息爆炸的影響。高職學(xué)生雖然已經(jīng)成年，但還未真正進(jìn)入社會(huì)，思想還不成熟，對(duì)很多新生事物難以做到明辨是非。而近年來(lái)媒體上、互聯(lián)網(wǎng)上一些對(duì)“富二代”、“官二代”奢靡生活的大肆宣傳很容易讓學(xué)生迷失自我。許多商家也利用學(xué)生從眾消費(fèi)心理，推出針對(duì)學(xué)生群體高端消費(fèi)產(chǎn)品，一時(shí)間讓眾多學(xué)生趨之若鶩。

2.4自身缺乏理財(cái)規(guī)劃

大學(xué)生是一個(gè)特殊的群體，一方面，大多數(shù)學(xué)生尚未經(jīng)濟(jì)獨(dú)立需要父母的資助才能完成學(xué)業(yè)；另一方面，脫離了父母管束的他們有著自己對(duì)生活的看法和消費(fèi)主張。但是，絕大多數(shù)學(xué)生在上大學(xué)前并沒(méi)有獨(dú)立理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，而上大學(xué)后旺盛的消費(fèi)需求與薄弱的理財(cái)能力之間的矛盾使他們?cè)诎才畔M(fèi)時(shí)無(wú)法做到科學(xué)合理。月初看似結(jié)余，月底捉襟見(jiàn)肘的現(xiàn)象在大學(xué)校園中并不少見(jiàn)。此外，很多同學(xué)在無(wú)法節(jié)流的同時(shí)也不重視開(kāi)源，除了極少部分同學(xué)通過(guò)獎(jiǎng)助學(xué)金、勤工儉學(xué)、兼職打工等形式獲得收入，大部分同學(xué)習(xí)慣從父母處獲得金錢的給予。

3加強(qiáng)高職院校學(xué)生理財(cái)教育對(duì)策

3.1營(yíng)造家庭理財(cái)氛圍endprint

家庭是孩子最好的學(xué)校，父母的理財(cái)觀念會(huì)對(duì)孩子有潛移默化的影響，因此在家庭教育中融入理財(cái)教育往往可以取得良好成效。首先，家長(zhǎng)要從自己做起，言傳身教，教會(huì)孩子正確看待金錢，樹(shù)立科學(xué)的消費(fèi)觀。家長(zhǎng)應(yīng)教育孩子無(wú)論家庭條件如何，都應(yīng)拒絕浪費(fèi)，勤儉節(jié)約，不與別人盲目攀比。其次，鼓勵(lì)孩子參與家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，培養(yǎng)理財(cái)技能。家長(zhǎng)在進(jìn)行購(gòu)買房產(chǎn)，投資股票、債券、保險(xiǎn)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)，可以讓孩子參與其間，使孩子對(duì)于投資理財(cái)有更為直觀的認(rèn)識(shí)。家長(zhǎng)要勇于放權(quán)和信任孩子，將一部分資金交由孩子自行支配，鼓勵(lì)他們學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)并運(yùn)用到實(shí)踐中去，在實(shí)踐中檢驗(yàn)自己的理財(cái)知識(shí)和能力，汲取經(jīng)驗(yàn)，不斷提高。最后，有條件的家庭不妨鼓勵(lì)孩子在不影響學(xué)業(yè)的情況下，利用節(jié)假日時(shí)間參加勤工儉學(xué)和社會(huì)兼職，使其在勞動(dòng)中體會(huì)父母掙錢的不易，更加珍惜父母的勞動(dòng)成果，合理消費(fèi)，積極理財(cái)。

3.2加強(qiáng)學(xué)校理財(cái)教育

學(xué)校在大學(xué)生理財(cái)教育中扮演著至關(guān)重要的角色。經(jīng)筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)大多數(shù)學(xué)生都希望在學(xué)校中學(xué)習(xí)到投資理財(cái)方面的知識(shí)，而開(kāi)設(shè)具有針對(duì)性、實(shí)踐性強(qiáng)理財(cái)相關(guān)課程是其最有效的獲得方式。學(xué)校應(yīng)將經(jīng)濟(jì)學(xué)類課程加入到公共課程中去，分年級(jí)按階段開(kāi)設(shè)理財(cái)課程，由淺入深。例如：大一可以開(kāi)設(shè)《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》、《基礎(chǔ)會(huì)計(jì)》、《經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)》等課程讓學(xué)生了解理財(cái)基本概念，對(duì)理財(cái)有一定的基本認(rèn)識(shí)，為之后的學(xué)習(xí)打基礎(chǔ)；大二時(shí)可以開(kāi)設(shè)《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》、《證券投資分析》、《投資學(xué)》等更具專業(yè)性和實(shí)踐性課程，讓學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)有進(jìn)一步更深入的掌握了解。在授課過(guò)程中，不僅可以將理財(cái)教育與《職業(yè)生涯規(guī)劃》、《就業(yè)與創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)》等課程結(jié)合起來(lái)，引導(dǎo)學(xué)生將財(cái)富的創(chuàng)造與事業(yè)的創(chuàng)建聯(lián)系起來(lái)；更可以將案例教學(xué)法、情景教學(xué)法、學(xué)術(shù)小報(bào)告等多種教學(xué)手段運(yùn)用到具體教學(xué)中，增加實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，讓學(xué)生學(xué)以致用，提升實(shí)踐操作能力。筆者曾在所教班級(jí)中利用學(xué)術(shù)小報(bào)告形式教授《房地產(chǎn)投資計(jì)劃》這一章節(jié)。房地產(chǎn)投資是當(dāng)今社會(huì)上的熱門話題。我讓學(xué)生們分成小組，每個(gè)小組選擇一個(gè)樓盤以演講報(bào)告形式分析其基本情況與決定其價(jià)格的影響因素。購(gòu)房是大多數(shù)學(xué)生畢業(yè)后要面臨的重要問(wèn)題，非常貼近學(xué)生的生活實(shí)際。同學(xué)們對(duì)這項(xiàng)任務(wù)表現(xiàn)得十分積極，不僅在網(wǎng)上搜集各種資料，更是跑到樓盤現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地考察。最后呈現(xiàn)的小報(bào)告內(nèi)容豐富，邏輯清晰，很多同學(xué)還加入了自己對(duì)樓市的看法與見(jiàn)解，取得了理想的教學(xué)效果。

3.3創(chuàng)造良好社會(huì)環(huán)境

大眾媒體要引領(lǐng)消費(fèi)觀念向著積極健康的方向發(fā)展。媒體應(yīng)在對(duì)健康、科學(xué)的消費(fèi)理念進(jìn)行大力宣傳的同時(shí)更加注重節(jié)目的趣味性與可看性。筆者曾推薦學(xué)生收看財(cái)經(jīng)類節(jié)目，如“經(jīng)濟(jì)半小時(shí)”、“生財(cái)有道”、“消費(fèi)主張”等，但同學(xué)們普遍反映節(jié)目枯燥乏味，難以提起他們的興趣。如果能結(jié)合學(xué)生的心理特征與實(shí)際，推出適合大學(xué)生收看的理財(cái)節(jié)目，或是將理財(cái)教育融入影視作品，一定會(huì)在學(xué)生群體中大受歡迎。

3.4提高自身理財(cái)技能

高職院校大學(xué)生要樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，學(xué)會(huì)理性消費(fèi)，合理安排收支。在消費(fèi)時(shí)要做到不盲目、不攀比、不從眾，同時(shí)通過(guò)記賬的方式對(duì)自己的消費(fèi)做出記錄、計(jì)劃和分析，從而減少非理性消費(fèi)的支出。此外，大學(xué)生應(yīng)積極學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)并在實(shí)踐中予以運(yùn)用，如參加學(xué)校舉辦的模擬炒股大賽、沙盤模擬經(jīng)營(yíng)大賽等活動(dòng)提高實(shí)踐動(dòng)手能力。有條件的同學(xué)可以根據(jù)自身實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力在合理的范圍內(nèi)進(jìn)行投資活動(dòng)，為將來(lái)走向社會(huì)后的投資理財(cái)積累經(jīng)驗(yàn)。

高職教育為期三年，在這三年中進(jìn)行理財(cái)教育有助于學(xué)生形成正確的理財(cái)觀、培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，這為學(xué)生在今后生活的經(jīng)濟(jì)方面奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，使其受益終生。

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