吳祺
一、情景導入
在我們的人生旅途上,助學貸款、個人存款、信用卡、分期付款、個人住房貸款、傳銷,這些熟悉又陌生的名詞將陸續(xù)走進我們的生活。我們該如何設計合理的存款方式?如何選擇合適的貸款方案?如何合理地使用我們的信用卡?如何區(qū)別傳銷和非法傳銷?所有這些復雜的金融活動,都離不開數(shù)列知識。
二、結(jié)構(gòu)圖
金融活動常常離不開“利息”,而利息的計算就不能不使用“數(shù)列”這個數(shù)學工具。正因為如此,數(shù)列知識與我們的存款、貸款、信用卡消費等金融活動密切相關。此外,在非法傳銷中,非法利益是如何快速積累的,數(shù)列可以幫助我們看得清楚明白。
金融活動與數(shù)列的關系非常緊密,有許多體現(xiàn)在利息這個方面。如果你對利息、利率的金融學原理還不是很熟悉,請趕快上圖書館查找一下資料吧。此外,參與我們的活動可能需要如下一些數(shù)學和金融學概念,你準備好了嗎?
大家準備好了嗎?讓我們一起“一夜長大”,瞬間進入未來,進行一場虛擬的金融活動!
三、活動建議
本章的活動中,涉及許多金融學概念和原理。建議我們?nèi)嗤瑢W,一起參與“建議1”的活動。當大家通過該活動都明確了開展活動所需要的金融學的基本概念和基本原理,并將這些概念、原理與數(shù)列等數(shù)學知識建立了清晰的思維聯(lián)系以后,我們就可以投入到各自感興趣的項目活動中去了。
建議1:什么是利息
利息是指資金所有者將資金使用權轉(zhuǎn)讓給借款人后,資金所有者所得到的收益。通常來說,任何一項普通的業(yè)務都可以看成是投資一定量的資金以產(chǎn)生利息。例如,個人銀行存款、個人住房貸款。
1.你能用函數(shù)等數(shù)學概念來定義利率、利息嗎?
2.利率一般有兩種具體形式:單利和復利。你如何用函數(shù)來定義這兩種利率?
3.選擇你感興趣的某種金融產(chǎn)品(請參考本章中的其他活動建議),研究并用數(shù)學方法解決在使用該金融產(chǎn)品過程中所產(chǎn)生的某個利息問題。
所需數(shù)學知識或相關概念本金、利率、利息、單利、復利、本息和。
活動形式課堂討論(可以根據(jù)本章其他活動建議,組成不同的討論小組)。
成果形式課堂討論總結(jié)。內(nèi)容包括:關于利率、利息的各種數(shù)學模型,各種金融產(chǎn)品中的利息計算案例。
建議2:個人儲蓄
銀行在處理個人儲蓄業(yè)務時,根據(jù)儲蓄品種和存款期限的不同,支付的利率不同。
1.假如你是一個理財咨詢師,你的一位股民顧客現(xiàn)有100萬人民幣的閑置資金。這位顧客希望你能為他設計一個儲蓄存款方案,使得在未來一年內(nèi),他能夠獲得最大的利息收益。
2.股民對閑置資金的投資一般都要求其能快速變現(xiàn)。如果你的股民顧客在第九個月時突然要求將他的存款變現(xiàn)。那么,按照你的存款組合方案,他將損失多少的利息?為了減輕利息損失,你會對你的存款方案作什么樣的調(diào)整?
所需數(shù)學知識或相關概念本金、存款期限、利率、利息。
成果形式存款方案。要求:建立合適的存款收益模型,用表格說明存款的收益增長情況。
建議3:了解貸款——以個人住房貸款為例
1.現(xiàn)在的房地產(chǎn)銷售市場上,個人住房貸款有兩種償還方式:等額本息還款和等額本金還款。這兩種還款方式的數(shù)學原理是什么?對消費者來說,哪種償還方式更有利?如果考慮到貨幣的時間價值,這兩種還款方式有區(qū)別嗎?
2.各家銀行、房地產(chǎn)開發(fā)商提供的個人住房貸款業(yè)務,其服務內(nèi)容各有所長。購房者在辦理房貸時,如何做出最合適自己的、對自己最有利的選擇?
3.各家銀行的網(wǎng)站上都有“理財計算器”。進一步深入你的研究,用計算機軟件工具,開發(fā)一個你自己的“理財計算器”。
所需數(shù)學知識或相關概念
等額本息還款、等額本金還款。
成果形式海報和計算機程序。海報內(nèi)容必須包括具體的個人貸款案例分析。
建議4:助學貸款——為自己的大學生活買單
上大學了,成年了,你也許不希望日漸年邁的父母負責我們的教育、生活的全部費用,除了打工、兼職,我們還可以找到另一個幫手,那就是助學貸款。讓我們試著為我們自己的大學生活買單!
1.假定你是某大學的新生,通過各種渠道,收集有關該校教育收費水平、學校當?shù)叵M水平、該校助學貸款辦法、合作銀行的貸款規(guī)定等信息。根據(jù)收集到的信息,做一個大學在學期間教育消費、生活消費的預期,并提出你的助學貸款借款數(shù)額。
2.使用數(shù)列知識,根據(jù)貸款發(fā)放辦法和利率,計算借款期限內(nèi)各個時間段的利息以及本息和。
3.根據(jù)合作銀行的貸款規(guī)定以及你所選擇的還款方式,計算每個還款周期內(nèi)你應還的本金、應還利息、結(jié)余本金。
4.現(xiàn)行的助學貸款還款方式大多是“等額本金還款”。什么是等額本金還款?這種還款方式是否適合剛剛跨出大學校門的職場新人?
所需數(shù)學知識或相關概念助學貸款、應還本金、應還利息、結(jié)余本金、財政貼息。
成果形式小論文《大學生高等教育消費預期及助學貸款借還款說明》。要求包含有完整的計算原理、計算公式的推導和說明,以及詳細的還款計劃書。
建議5:巧用信用卡
據(jù)說,有一位臺灣女孩子利用手中的信用卡,以精算的技巧和時間的巧妙安排,為自己節(jié)省了許多錢。她還利用信用卡的積分贈物品的功能,為自己獲得了許多免費的物資。但是,也有許多年輕人,濫用信用卡,成為“卡奴”。
1.選擇2-3種信用卡(可以是不同銀行的信用卡),了解它們的基本功能和申辦條件。
2.深刻理解信用卡的專業(yè)名詞,如可用額度、免息還款期、最低還款額、滯納金等,并能舉例作具體的計算。
3.利用上述你選擇的不同信用卡,了解它們所提供的分期付款方式。選擇一樣你要消費的大額商品(例如,數(shù)碼相機、手提電腦等),挑選合適的分期付款方式,并根據(jù)該信用卡規(guī)定的利率和手續(xù)費率,制訂你的分期付款消費計劃。endprint
4.循環(huán)信用是信用卡提供的一種十分便捷的貸款工具。如何靈活使用這種工具?如何計算循環(huán)利息?
5.都說用信用卡消費可以為我們省錢?這是真的嗎?那么“卡奴”又是如何產(chǎn)生的呢?
所需數(shù)學知識或相關概念滯納金、分期付款、免息還款期、最低還款額、循環(huán)利息。
活動形式根據(jù)上述建議,設計一些合適的正反面案例,編寫一個關于正確使用信用卡的電視短劇腳本。編劇過程中,考慮案例內(nèi)容的典型性和多樣性,并注意數(shù)學工具的使用。
成果形式電視短劇腳本。
建議6:揭破“非法傳銷”的騙局
非法傳銷的犯罪分子慣用“高額利息、高額回報”欺騙百姓,靠著拆東墻補西墻的方法維持騙局,對社會經(jīng)濟和人民生活造成了巨大的危害。
1.收集典型的非法傳銷案例,建立數(shù)學模型,分析傳銷者的獲利模式。
2.根據(jù)你的模型,分析傳銷騙局什么時候結(jié)束?哪些參與者可以獲利?
3.根據(jù)你的模型,計算傳銷騙局對社會經(jīng)濟造成的危害。
所需數(shù)學知識或相關概念
傳銷、非法傳銷
成果形式宣傳海報《揭破“非法傳銷”的騙局!》。用嚴謹?shù)臄?shù)學推理、通俗易懂的語言告誡周圍群眾,不要輕易地被高回報的誘餌所蒙騙,以免落入集資詐騙和非法吸收公眾存款的圈套。
四、實施建議
這個項目活動需要5~6個學時。這6個學時又可分為幾個階段。
第一階段(第1學時)全體教師、同學共同探討,明確活動主題,根據(jù)自己的興趣,選擇活動主題,自由組合,分小組進行活動。
第二階段(第2學時)全班參與活動建議1的活動。
第三階段(第3~4學時)每個小組制定活動計劃,填寫活動計劃書(見附錄),并按照活動計劃書活動。小組成員要一起規(guī)劃各自的活動流程,明確自己在分組活動中的角色,合作完成項目。
第四階段(第5學時)向老師和其他同學匯報目前小組活動的進展和碰到的困難,可以采納有效的建議繼續(xù)完成項目。
第五階段(第6學時)活動成果展示及總結(jié)。
五、成果建議
提煉項目活動各方面的成果,組織一次“數(shù)學與金融”的報告會,邀請學校里的其他同學、老師參加,向他們解釋金融活動背后的數(shù)學知識,在學校中普及個人金融管理知識。
六、評價建議
你們可以借助下面的表格,對自己的表現(xiàn)做一個評價,并總結(jié)自己的收獲、困惑和提出建議。表格一式兩份,一份與你自己的成果作品放在一起,一份交給老師。
請你用文字進一步描述在這項目活動過程中:
你的收獲
你的困惑
你的建議
七、資源庫
這里提供一些有助于你以及你的同學進行這個項目活動的各類網(wǎng)站(中文、英文),如果你發(fā)現(xiàn)了更好的網(wǎng)站,請記錄下來與我們共享。
張連增編著。利息理論。天津:南開大學出版社,2005年。
中華人民共和國教育部:
http://www.moe.edu.cn/
全國學生資助管理網(wǎng):
http://www.xszz.cee.edu.cn/
(tipwq445qxckirytylqqppil)/Default.as-px
中國高等教育學生信息網(wǎng):
http://zxdk.chsi.con.cn/user/login.jsp
中國銀行個人金融服務
http://www.bank-of-china.com/cn/
static/personal.html
中國建設銀行
http://www.ccb.com/portal/cn/home!
index.html
招商銀行信用卡
http://creditcard.cmbchina.com/products/pinpai
(無錫市青山高級中學)endprint