丁悅

【摘 要】 隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，各國之間的貿(mào)易往來越來越頻繁，貿(mào)易對于一個國家的經(jīng)濟發(fā)展具有至關重要的作用。在歷次金融危機中，各國的貿(mào)易往來都受到很大的影響，因此研究銀行的貿(mào)易融資業(yè)務對經(jīng)濟發(fā)展具有十分重要的意義。本文主要研究了銀行的貿(mào)易融資業(yè)務國內(nèi)現(xiàn)狀，為今后進一步發(fā)展銀行的貿(mào)易融資業(yè)務打下堅實基礎。

【關鍵詞】 商業(yè)銀行 貿(mào)易融資 研究現(xiàn)狀

引 言

在當前經(jīng)濟下行、交易手段日趨多元化的背景下，一個企業(yè)要想持續(xù)發(fā)展，獲得銀行的融資支持十分重要。目前傳統(tǒng)的信貸市場已經(jīng)接近飽和，競爭非常激烈，因此，越來越多的銀行把貿(mào)易融資業(yè)務作為一項支柱性業(yè)務來發(fā)展。盡快搶占新興市場，獲取更多的客戶資源，是銀行增加收益，提高綜合競爭力的關鍵。

貿(mào)易融資，是指在貨物服務等商品交易過程中，銀行為進口商或出口商提供的一些短期融資或者信用便利的行為。這些短期融資或者信用便利與進出口貿(mào)易的結(jié)算方式有關，針對交易過程中的存貨、預付款、應收賬款等資產(chǎn)銀行可提供一些結(jié)構(gòu)化的安排。同時，按照貿(mào)易活動進行的地點，貿(mào)易融資又可以劃分為國際貿(mào)易融資與國內(nèi)貿(mào)易融資。

一、貿(mào)易融資業(yè)務對于銀行發(fā)展的意義

對于企業(yè)來說，貿(mào)易融資可為其在對外貿(mào)易中提供資金支持，緩解企業(yè)在國際市場上競爭壓力，提高其談判能力，對企業(yè)發(fā)展具有重要的意義。而對于銀行來說，貿(mào)易融資由于自償性的特點風險可控，在降低資本風險方面具有不可替代的重要作用，可提高銀行資本回報率。我們知道，貿(mào)易融資有許多特點，比如，自償性和還款來源確定等。貿(mào)易融資業(yè)務有三方面的風險控制點：信用風險、操作風險和管理合規(guī)風險。通過這三方面的配合，可以實現(xiàn)貿(mào)易的封閉運行模式。這些特點可以實現(xiàn)銀行綜合實力的提升。貿(mào)易融資的期限一般比較短，進而資金周轉(zhuǎn)較快，有較強的流動性，風險也就可以控制。對于客戶的需求可以更好地進行滿足，促進信貸結(jié)構(gòu)更加合理話。

銀行的貿(mào)易融資業(yè)務是基于國際結(jié)算業(yè)務發(fā)展起來的，它是國際結(jié)算業(yè)務的拓展和延伸。貿(mào)易融資業(yè)務可以根據(jù)不同的企業(yè)類型及其在交易過程的各個環(huán)節(jié)滲透不同的金融服務產(chǎn)品，使信貸產(chǎn)品多元化，并幫助企業(yè)在各個交易環(huán)節(jié)獲取資金融通。所以，銀行貿(mào)易融資業(yè)務能夠很好地帶動其他業(yè)務的發(fā)展，最終提高銀行的盈利水平。

銀行的貿(mào)易融資業(yè)務是一個鏈上金融服務的概念，因此可以拓展客戶數(shù)量，發(fā)展更多的信貸市場。貿(mào)易融資需要對交易的過程進行整體分析，不但考察企業(yè)本身，而且還要考察它的競爭對手，這樣在確保業(yè)務風險可控的情況下發(fā)掘更多的業(yè)務機會，開發(fā)更大的市場潛力。銀行的貿(mào)易融資由于融資周期短，有助于銀行的快速進入和退出。它對交易進行封閉管理，注重業(yè)務細節(jié)，對于各方面信息的掌握全面而深入，可以提高銀行對于市場和風險的敏感性，增加業(yè)務機會的同時把控住風險，并及時設定相關風險措施。

二、國內(nèi)銀行貿(mào)易融資現(xiàn)狀

近年來，隨著我國對外貿(mào)易迅速增長，許多商業(yè)銀行都在加大貿(mào)易融資業(yè)務的推廣力度，達到銀企雙贏的目的。同時，我們也要看到我國的貿(mào)易融資業(yè)務規(guī)模相對于國外發(fā)達國家還是比較小的，而且還存在一些問題。比如，商業(yè)銀行與企業(yè)之間融資供求不匹配。國際經(jīng)濟形勢如果出現(xiàn)不穩(wěn)定的情況，國際買家在市場中占有較大話語權(quán)，他們往往會采用商業(yè)信用的方式進行交易結(jié)算，這種情況就會大大增加境內(nèi)企業(yè)的交易風險，并且需要獲得更多的融資支持。但對于銀行而言，弱勢地位的境內(nèi)出口企業(yè)的融資資格審查會更為嚴格，造成融資供不應求的情況在所難免。

在國際貿(mào)易飛速發(fā)展的背景下，許多商業(yè)銀行通過改革創(chuàng)新，推出一些新的產(chǎn)品和服務來滿足客戶的金融需求?，F(xiàn)在，許多商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務的結(jié)算方式逐漸由過去的信用證結(jié)算改為以賒銷為主的結(jié)算，并且進一步向應收賬款融資等供應鏈融資上轉(zhuǎn)變。我們同時也要看到，結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資正在逐漸盛行，資產(chǎn)的流動性也在不斷地增強。原來很多企業(yè)對于商業(yè)銀行在貿(mào)易結(jié)算與貿(mào)易融資服務方面的要求僅停留在交易支付功能和現(xiàn)金流量控制功能上。如今面對復雜的經(jīng)濟環(huán)境，企業(yè)越來越需要銀行幫助控制資金利用率，實現(xiàn)財務管理增值的服務。但是，目前我國的商業(yè)銀行大多仍采用傳統(tǒng)的融資方法進行貿(mào)易融資，對于一些新型的融資方式，還沒有進行大規(guī)模的運行操作。

目前，中小企業(yè)想要獲得貸款有許多困難，其中主要原因就是擔保與抵押問題，它們是獲得貿(mào)易融資的癥結(jié)點。要想進行擔保與抵押需要一個系統(tǒng)而全面的評估部門對企業(yè)的資產(chǎn)進行標準化的評估，但目前我國還沒有一個這樣的部門，這是造成企業(yè)貸款困難的一方面原因。我國的金融市場正處于逐步深化改革中，但開放的空間還遠遠不夠，存在一定的局限性，很多金融產(chǎn)品還沒有適當方式提供給企業(yè)，造成了銀行的貸款渠道無法滿足企業(yè)實際需求。企業(yè)在進行貸款時需要有擔保機構(gòu)，我國目前的擔保機構(gòu)信用度不高，并且在風險分擔機制方面尚有疑義，許多商業(yè)銀行從自身盈利方面進行考慮，會采用高標準的貿(mào)易融資信用審核方式，造成許多中小企業(yè)面臨貿(mào)易融資準入門檻過高的難題。

近年來，我國的貿(mào)易融資規(guī)模雖然在不斷擴大，但是融資品種與歐美發(fā)達國家相比還比較單一，以傳統(tǒng)的方式為主，產(chǎn)品種類較少，很難滿足企業(yè)日益增長的需求。雖然很多銀行都采取了一些改革創(chuàng)新的舉措，但是層次還比較淺，沒有較深層去變革。國際上近年來也興起許多貿(mào)易融資發(fā)展方向，向區(qū)塊鏈，交易金融，科技金融等方向發(fā)展創(chuàng)新與嘗試。但是由于我國特定的歷史原因，改革開放之后，金融市場才逐漸開始發(fā)展，金融市場發(fā)展起步較晚，因此尚未成熟，需要一定的磨合期，造成現(xiàn)階段我國金融機構(gòu)較難滿足企業(yè)尤其是一些中小企業(yè)的信貸需求。

目前確實存在許多商業(yè)銀行重視并優(yōu)選大型企業(yè)的融資項目，而忽視中小企業(yè)的現(xiàn)象。對于大型企業(yè)與中小型企業(yè)銀行通常采用一刀切的融資貸款標準，這樣的貸款標準是不合理的。對于大型企業(yè)來說沒有問題，比較容易能達到，但是對于中小企業(yè)來說就顯得過高，很多企業(yè)達不到標準。商業(yè)銀行也出于自身的考慮對于中小企業(yè)的融資項目顯得積極性不高。同時，商業(yè)銀行在貿(mào)易融資的審批上也存在一些問題，主要是程序過于復雜，標準單一。它的流程與一般的貸款業(yè)務相同，忽略了自身業(yè)務的特殊性，造成審批時間過長，耽誤企業(yè)的使用。

當前，商業(yè)銀行的授信業(yè)務主要采用垂直管理的模式，基層銀行主要是進行業(yè)務營銷，但是沒有授信審批權(quán)，需要由總行或者上級銀行的派出機構(gòu)來行使授信審批權(quán)。這種管理模式，從一方面來說可以提高業(yè)務的辦理效率，可以實現(xiàn)銀行的統(tǒng)一管理。但是，從另一方面來說，這種管理方式會限制下級銀行的創(chuàng)新能力，不利于銀行的長遠發(fā)展，在一定程度上削弱了員工的積極性與主動性。

現(xiàn)在，我國的商業(yè)銀行越來越重視操作風險的管理，防范風險的手段和工具也越來越先進，正在逐步建立貿(mào)易融資操作風險架構(gòu)。但是這些方式方法是針對所有的業(yè)務而言的，并沒有專門針對貿(mào)易融資業(yè)務方法，缺乏針對性。

三、結(jié)語

如今企業(yè)一般更加關注的是商業(yè)銀行提供的服務是否有利于自身發(fā)展，是否會增加自身利潤，因此對商業(yè)銀行的要求越來越高。為了適應企業(yè)的要求，商業(yè)銀行不斷地推出新產(chǎn)品。我國的商業(yè)銀行在經(jīng)營方面還不能完全適應當前的市場經(jīng)濟，還有待于進一步規(guī)范完善，改革創(chuàng)新能力也還有待于進一步提高。

在當前的國際國內(nèi)發(fā)展背景下，為了促進貿(mào)易融資業(yè)務的發(fā)展，針對存在的問題，商業(yè)銀行還需要采取有效措施，如加大創(chuàng)新力度，提供更多的個性化的產(chǎn)品，優(yōu)化完善管理體系以及風險控制機制，簡化業(yè)務的辦理流程，提高效率，建立針對中小企業(yè)的貿(mào)易融資機制，培養(yǎng)一批高素質(zhì)的人才隊伍等。

【參考文獻】

[1] 蔡蕾，商業(yè)銀行貿(mào)易融資現(xiàn)狀及發(fā)展策略， 財經(jīng)界（學術(shù)版），2015.

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