文/朱韜，廣西民族師范學(xué)院

“互聯(lián)網(wǎng)+”視角下崇左市口岸金融發(fā)展模式探究（一）
——以保險(xiǎn)業(yè)為例

文/朱韜，廣西民族師范學(xué)院

本文秉持實(shí)事求是、客觀科學(xué)的原則擬從崇左市口岸金融服務(wù)現(xiàn)狀出發(fā)，本著金融服務(wù)實(shí)體的初衷，以期口岸金融服務(wù)體系不斷豐富和強(qiáng)化從而為口岸產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)和效率的提升起到有力、精準(zhǔn)的扶持作用。以“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維為崇左市口岸金融發(fā)展的模式提供新的發(fā)展路徑，為政府下一步制定崇左市口岸經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的政策方針提供有力的科學(xué)的智力支持。

崇左市口岸；“互聯(lián)網(wǎng)+”；金融模式；保險(xiǎn)業(yè)

1 崇左市口岸金融發(fā)展中保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀分析

崇左市保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展逐步完善，截至2013年，崇左市新增3家保險(xiǎn)公司支公司、1家保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部和18家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，截至年末，崇左市市級(jí)保險(xiǎn)分公司或中心支公司8家、支公司24家、營(yíng)業(yè)部1家，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部48家，另有保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)2家、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)267家，總體上尚能夠滿足崇左經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的基本保險(xiǎn)需求。全市各保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6.26億元，全年各保險(xiǎn)公司總賠付支出2.07億元，同比增長(zhǎng)23.25%。[1]

2 崇左市口岸金融發(fā)展中保險(xiǎn)業(yè)的存在的問(wèn)題

首先，崇左市保險(xiǎn)行業(yè)尚未實(shí)現(xiàn)一定的規(guī)模，機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，截至2013年底保費(fèi)收入在全區(qū)14個(gè)地市里僅排名第12位，同比漲幅排名第11位，總體在全區(qū)排名較為靠后，實(shí)體規(guī)模的落后嚴(yán)重制約著傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的工作開(kāi)展和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新；

其次，崇左市保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)項(xiàng)目的數(shù)量與崇左市口岸經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的發(fā)展速度及其規(guī)模不相匹配。崇左市口岸經(jīng)濟(jì)對(duì)東盟國(guó)家的貿(mào)易額常年多項(xiàng)處于蟬聯(lián)第一的位置，另外崇左市對(duì)外貿(mào)易指數(shù)在全區(qū)排名也穩(wěn)居第四，這對(duì)于一個(gè)口岸貿(mào)易較為發(fā)達(dá)的地區(qū)來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍處于較為落后的位置是格格不入的；

再次，崇左市口岸所在地的保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)部門(mén)的數(shù)量不足，在量上保證不了服務(wù)質(zhì)量，保險(xiǎn)人員業(yè)務(wù)能力依然有待進(jìn)一步的提高。另外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)做得不夠到位，宣傳力度不大導(dǎo)致口岸經(jīng)濟(jì)發(fā)展中企業(yè)和個(gè)人的參保意識(shí)未被喚醒。

3 崇左市口岸金融發(fā)展中保險(xiǎn)業(yè)存在問(wèn)題的形成原因

3.1 崇左市作為我區(qū)最年輕的城市，人口規(guī)模較少，根據(jù)2010年的人口普查數(shù)據(jù)，我市總?cè)丝跒?34.77萬(wàn)，常住人口199.43萬(wàn)人，全區(qū)十四個(gè)地市排名倒數(shù)第四，另外，崇左市企業(yè)數(shù)量較少，共有4290家企業(yè)，全區(qū)地市排名僅排在第十二位，因此，保險(xiǎn)行業(yè)在崇左的發(fā)展受其客觀因素的很大的制約；

3.2 崇左市口岸經(jīng)濟(jì)中對(duì)外貿(mào)易指數(shù)在全區(qū)排名當(dāng)中居于第四位，在對(duì)東盟國(guó)家的貿(mào)易額常年多項(xiàng)處于蟬聯(lián)第一的位置，但是我們的對(duì)外貿(mào)易進(jìn)出口結(jié)構(gòu)中主要是以低附加值的農(nóng)產(chǎn)品和手工制品為主，因此很多企業(yè)在口岸進(jìn)行貿(mào)易時(shí)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)額度較低，甚至部分企業(yè)主根本就沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的意愿，課題組成員走訪了十一個(gè)口岸，并對(duì)其中的幾位企業(yè)主進(jìn)行了調(diào)查，大部分的企業(yè)主將購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)作為是企業(yè)很大的一部分負(fù)擔(dān)；

3.3 由于崇左市口岸所在地的常住人口數(shù)相對(duì)也比較少，因此對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)集中開(kāi)展業(yè)務(wù)也造成了一定的制約，另外課題組成員走訪了憑祥和愛(ài)店等幾個(gè)較大的口岸，發(fā)現(xiàn)很多的保險(xiǎn)人員就是當(dāng)?shù)氐木用?，文化程度較低，業(yè)務(wù)能力也較差，很多還未形成一個(gè)團(tuán)隊(duì)的作戰(zhàn)的仗勢(shì)，仍在單打獨(dú)斗，有些甚至還相互拆臺(tái)，這些都是導(dǎo)致保險(xiǎn)行業(yè)在當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)開(kāi)展不暢的主要原因。

4 崇左市口岸金融發(fā)展中保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的對(duì)策分析

4.1 保險(xiǎn)行業(yè)從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)屬于服務(wù)行業(yè)，主要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，一個(gè)地區(qū)的保險(xiǎn)行業(yè)未形成相當(dāng)?shù)囊?guī)模除了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的滯后因素以外，還有就是自身業(yè)務(wù)范圍和提供服務(wù)的能力受到實(shí)體規(guī)模的影響缺乏創(chuàng)新，崇左市口岸經(jīng)濟(jì)在經(jīng)過(guò)了長(zhǎng)達(dá)十幾年的發(fā)展之后雖然不能說(shuō)能夠達(dá)到了一個(gè)很高的水平，但是也初具規(guī)模，因此目前保險(xiǎn)行業(yè)的服務(wù)范圍和能力跟口岸經(jīng)濟(jì)發(fā)展從短時(shí)間來(lái)說(shuō)是不協(xié)調(diào)的，針對(duì)目前的情況，我們認(rèn)為積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)短時(shí)間內(nèi)的業(yè)務(wù)拓展和精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)定位，改變由于規(guī)模不足導(dǎo)致的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)的覆蓋面不廣的弊病，因此積極擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”的理念，利用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等計(jì)算機(jī)技術(shù)對(duì)于傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)手段受到規(guī)模影響的程度能夠大大的減少；

4.2 崇左市口岸經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模上的迅猛增長(zhǎng)使得其顯得出現(xiàn)成效，但是實(shí)體經(jīng)濟(jì)在質(zhì)上相對(duì)的落后是短時(shí)間改變不了的事實(shí)，很多商家由于產(chǎn)品本身的利潤(rùn)較薄因此不愿意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的意愿我們不能簡(jiǎn)單是加強(qiáng)和提高其所謂的保險(xiǎn)意識(shí)來(lái)說(shuō)提高我們的銷(xiāo)售水平，應(yīng)當(dāng)更多的從保險(xiǎn)行業(yè)的自身出發(fā)，積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)出“二八理論”當(dāng)中的“八”的那部分保險(xiǎn)產(chǎn)品，使得這部分產(chǎn)品具有一定的個(gè)性和適需性，利用大數(shù)據(jù)充分發(fā)掘出客戶的真實(shí)需求，從而引導(dǎo)保險(xiǎn)方面的投入，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)與客戶之間的雙贏局面；

4.3 加強(qiáng)崇左市口岸保險(xiǎn)行業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)幫助當(dāng)?shù)夭糠炙刭|(zhì)有待提高的從業(yè)人員依靠其本土優(yōu)勢(shì)提升自己的業(yè)務(wù)水平，定期通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)其進(jìn)行培訓(xùn)考核，提高其大數(shù)據(jù)的意識(shí)，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，營(yíng)造和諧但適度競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境。

[1]崇左年鑒，2014.

[2]崇左市政府工作報(bào)告2015.

[3]國(guó)務(wù)院辦公廳，關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)2013.

[4]劉蕓、朱瑞博，互聯(lián)網(wǎng)金融、小微企業(yè)融資與征信體系深化[J]，征信，2014.

[5]謝平、鄒偉偉，互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J]，金融研究，2012（12）

[6]卓尚進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融：開(kāi)辟小微企業(yè)融資貸款新模式[N]，金融時(shí)報(bào)，2013.

[7]和毅，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的供應(yīng)鏈融資發(fā)展思考[J]，金融理論與實(shí)踐，2013.

本文是崇左市2014年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展研究課題“崇左市口岸經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究”的階段性成果。

朱韜（1985.8-），男，漢族，廣西柳州人，廣西民族師范學(xué)院，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究生學(xué)歷，碩士學(xué)位，研究方向：投資與證券。