王雪然

摘要：在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的背景下，國(guó)家出臺(tái)了一系列的措施營(yíng)造勇于創(chuàng)業(yè)、積極創(chuàng)新的社會(huì)風(fēng)氣。大學(xué)生作為“雙創(chuàng)”浪潮中的新生力量，具備創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的精神特質(zhì)，但是缺少對(duì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新實(shí)踐的金融知識(shí)儲(chǔ)備，尤其是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”，金融助力創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的效用愈加明顯。

關(guān)鍵詞：雙創(chuàng)；高校；大學(xué)生；金融文化

當(dāng)前，金融滲透到現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)領(lǐng)域。一方面，人們的工作與學(xué)習(xí)、理財(cái)與經(jīng)營(yíng)、投資與創(chuàng)業(yè)、保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)防范等都面臨著日益多元化的金融服務(wù)選擇。另一方面，我國(guó)仍處于金融市場(chǎng)發(fā)展初級(jí)階段，人們的金融行為較簡(jiǎn)單、金融知識(shí)普及較低、社會(huì)公眾對(duì)金融理解力較差、金融決策缺乏自信。現(xiàn)階段，國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎日益受到重視和推崇，國(guó)家出臺(tái)了一系列支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的政策，這些政策尤其重視扶持大學(xué)生投身到“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”中去。大學(xué)生不缺乏創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的愿望和熱情，缺乏的是經(jīng)驗(yàn)的積累，其中就包括金融知識(shí)的積累。在這種背景下，在高校普及金融教育，構(gòu)建校園金融文化就迫在眉睫。

一、金融文化的內(nèi)涵

目前，在實(shí)際的金融文化風(fēng)氣中，很多優(yōu)秀的中國(guó)傳統(tǒng)文化沒(méi)有得到很好的繼承和發(fā)揚(yáng)，甚至在誠(chéng)信意識(shí)、精神支柱和道德修養(yǎng)等方面出現(xiàn)嚴(yán)重缺失。而大學(xué)作為大學(xué)生逐步社會(huì)化過(guò)程中一個(gè)重要的準(zhǔn)備階段，在此階段對(duì)大學(xué)生普及金融教育，引導(dǎo)他們樹(shù)立正確的價(jià)值觀，調(diào)節(jié)并改善自身金融行為既是響應(yīng)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的需要，也是凈化金融文化風(fēng)氣的根本途徑。因此，筆者認(rèn)為在“雙創(chuàng)”背景下，高校金融文化的構(gòu)建除了讓大學(xué)生具備基本的金融知識(shí)，還應(yīng)當(dāng)具有更深刻的內(nèi)涵，即“信”“新”“義”“道”。

“信”指誠(chéng)信。誠(chéng)信是金融文化構(gòu)建的基礎(chǔ)。誠(chéng)信既是道德范疇，又是經(jīng)濟(jì)范疇，金融文化必然包含誠(chéng)信。高校應(yīng)加強(qiáng)對(duì)誠(chéng)信意識(shí)的宣傳，創(chuàng)造良好的校園信用文化環(huán)境。

“新”指創(chuàng)新。創(chuàng)新是金融文化發(fā)展的動(dòng)力。這里的“創(chuàng)新”包含兩方面的內(nèi)容：一是金融創(chuàng)新，正如經(jīng)濟(jì)學(xué)家鼻祖亞當(dāng)·斯密指出的“進(jìn)步的悖論”，金融創(chuàng)新不斷地進(jìn)行內(nèi)生性變革導(dǎo)致金融本身就是一個(gè)“風(fēng)險(xiǎn)不斷積累，又瞬間爆發(fā)”的過(guò)程；二是創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)新是創(chuàng)業(yè)的基礎(chǔ)，創(chuàng)業(yè)本身也是一種創(chuàng)新活動(dòng)。

“義”指法規(guī)。法規(guī)是金融文化建設(shè)的保障。金融法制建設(shè)越規(guī)范，金融文化就會(huì)越發(fā)達(dá)。大學(xué)生作為公民中先進(jìn)的特殊群體，其法律意識(shí)的強(qiáng)弱直接影響到我國(guó)全面推進(jìn)依法治國(guó)的進(jìn)程。

“道”指責(zé)任擔(dān)當(dāng)。責(zé)任擔(dān)當(dāng)是金融文化的精神內(nèi)涵。“事不避難，勇于擔(dān)當(dāng)”是立身做事的基本條件，大學(xué)生在學(xué)校不僅要學(xué)“術(shù)”更應(yīng)學(xué)“道”。大學(xué)生應(yīng)該學(xué)會(huì)平衡自身價(jià)值取向與社會(huì)責(zé)任之間的關(guān)系，把握自身的價(jià)值底線和社會(huì)處事原則，肩負(fù)起社會(huì)和國(guó)家賦予的責(zé)任。

信用意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)、法制意識(shí)和責(zé)任擔(dān)當(dāng)意識(shí)構(gòu)成了金融文化的主要內(nèi)容，讓大學(xué)生步入社會(huì)之前就樹(shù)立科學(xué)合理的金錢觀、消費(fèi)觀和投資觀，這樣才能為今后的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)做好充分的知識(shí)儲(chǔ)備。

二、高校構(gòu)建金融文化存在的問(wèn)題

目前，我國(guó)高等教育尚未對(duì)構(gòu)建校園金融文化足夠重視，對(duì)金融的態(tài)度基本局限于對(duì)金融學(xué)的專業(yè)教育，校園金融文化建設(shè)仍存在一些問(wèn)題。

（一）缺乏普及金融知識(shí)的通識(shí)課程

目前，我國(guó)開(kāi)設(shè)普及金融知識(shí)通識(shí)課程的高校還比較少，金融學(xué)課程大多僅面向金融類專業(yè)的學(xué)生，缺乏對(duì)非金融類專業(yè)學(xué)生的金融教育。金融文化的構(gòu)建需要的是對(duì)金融知識(shí)的普及教育，旨在通過(guò)提高大學(xué)生的金融素養(yǎng)，激發(fā)其積極的金融行為，從而進(jìn)一步促進(jìn)和指導(dǎo)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新實(shí)踐行為。

（二）金融教學(xué)理念滯后于社會(huì)發(fā)展

金融教學(xué)過(guò)于傳統(tǒng)，對(duì)教育理念缺乏前沿的認(rèn)識(shí)。一方面，高校在金融專業(yè)設(shè)置方面缺少特色，普遍開(kāi)設(shè)和普遍教學(xué)的狀況導(dǎo)致人才培養(yǎng)成效低、就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力低。另一方面，金融課程內(nèi)容沒(méi)有緊隨經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化而變化，導(dǎo)致金融教育與社會(huì)實(shí)際脫節(jié)，不利于學(xué)生創(chuàng)新意識(shí)的發(fā)展。

（三）金融教學(xué)模式不重視應(yīng)用型與實(shí)踐性

金融知識(shí)的普及偏重于課堂形式的理論性教學(xué)?，F(xiàn)階段高等教育理念過(guò)于追求學(xué)術(shù)性，缺乏對(duì)知識(shí)的應(yīng)用型與實(shí)踐性教學(xué)。金融教學(xué)模式應(yīng)當(dāng)多樣化，以適應(yīng)不同專業(yè)學(xué)生對(duì)金融知識(shí)的需求。“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”需要的是掌握扎實(shí)專業(yè)理論和現(xiàn)代金融知識(shí)、具有創(chuàng)新精神和勇于實(shí)踐的復(fù)合型人才。

金融素養(yǎng)水平對(duì)個(gè)人及其家庭在幫助其做出更優(yōu)決策方面起到的作用是至關(guān)重要的。歐美一些發(fā)達(dá)國(guó)家高度重視金融知識(shí)普及教育，并已經(jīng)把金融教育列為從啟蒙教育到大學(xué)教育的必修課程，而我國(guó)的金融教育在大學(xué)階段才開(kāi)始實(shí)施，并且傳統(tǒng)的課堂教育成為金融教育的主要渠道。事實(shí)上，傳統(tǒng)課堂教育渠道僅僅是構(gòu)建校園金融文化的一個(gè)方面，高校應(yīng)該建立多樣化的教育模式，形成校園金融文化風(fēng)氣，才能進(jìn)一步幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的金融觀，指導(dǎo)他們的個(gè)人現(xiàn)金預(yù)算、負(fù)債管理、財(cái)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃等金融行為。

三、“雙創(chuàng)”背景下高校構(gòu)建金融文化的途徑

隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，金融市場(chǎng)的復(fù)雜性和專業(yè)性程度不斷提高，人們對(duì)金融知識(shí)的掌握要跟上金融市場(chǎng)的變化。對(duì)于大學(xué)生而言，一方面他們掌握的金融知識(shí)有限，在金融活動(dòng)中處于弱勢(shì)，面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)大；另一方面，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”需要大學(xué)生具備一定的金融素養(yǎng)。那么如何在高校普及金融教育，構(gòu)建校園金融文化呢？

全面普及金融知識(shí)，開(kāi)設(shè)滿足不同專業(yè)需求的金融通識(shí)課程。對(duì)金融類專業(yè)學(xué)生，在保證學(xué)生對(duì)本專業(yè)知識(shí)能夠完全掌握的基礎(chǔ)上，要著重引導(dǎo)學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的應(yīng)用。對(duì)非金融類專業(yè)學(xué)生，應(yīng)注重對(duì)基礎(chǔ)知識(shí)的普及，通過(guò)介紹金融工具和金融原理，結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析金融現(xiàn)象，提升金融素質(zhì)水平。

開(kāi)展金融教育志愿者工程，支持金融類專業(yè)師生積極參與金融基礎(chǔ)知識(shí)普及工作。鼓勵(lì)金融類專業(yè)師生通過(guò)在校內(nèi)開(kāi)展金融知識(shí)講座、組織金融協(xié)會(huì)或社團(tuán)、舉辦模擬炒股比賽和投資理財(cái)競(jìng)賽等形式進(jìn)行金融知識(shí)普及工作，提高非金融類學(xué)生對(duì)金融理論知識(shí)的運(yùn)用能力，進(jìn)一步提高學(xué)生綜合素質(zhì)水平。

引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確的金錢觀，培養(yǎng)大學(xué)生的財(cái)務(wù)管理意識(shí)。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金錢已經(jīng)逐漸成為財(cái)富與成功的象征?，F(xiàn)代社會(huì)對(duì)金錢的態(tài)度體現(xiàn)了人們對(duì)物質(zhì)財(cái)富與精神財(cái)富一致性的價(jià)值取向，同時(shí)也折射出人們對(duì)追求財(cái)富的路徑選擇。對(duì)我國(guó)大學(xué)生而言，大學(xué)時(shí)期是他們開(kāi)始獨(dú)立從事花錢、存錢與借錢等金融行為的階段，也是他們金錢觀、價(jià)值觀形成的重要時(shí)期。在大學(xué)階段引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立正確的金錢觀、提高大學(xué)生的財(cái)務(wù)管理能力，既是構(gòu)建校園金融文化的需要，也符合現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)對(duì)大學(xué)生的要求。

財(cái)務(wù)管理的重要職能之一就是資金管理，包括融資、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)以及稅務(wù)籌劃等方面。高?？梢栽诠策x修課中專門開(kāi)設(shè)一門指導(dǎo)創(chuàng)業(yè)財(cái)務(wù)知識(shí)的特選課，課程將系統(tǒng)性地講授與創(chuàng)業(yè)有關(guān)的專業(yè)知識(shí)，涵蓋創(chuàng)業(yè)扶持政策解讀、資金申請(qǐng)流程、財(cái)務(wù)管理和運(yùn)營(yíng)管理等模塊的理論知識(shí)，為有創(chuàng)業(yè)意愿或已經(jīng)創(chuàng)業(yè)的學(xué)生提供指導(dǎo)幫助。另外，學(xué)校還可以定期開(kāi)展財(cái)務(wù)管理知識(shí)的專題講座，鼓勵(lì)非財(cái)務(wù)專業(yè)的學(xué)生積極報(bào)名參加。

擴(kuò)充高校就業(yè)指導(dǎo)與服務(wù)中心的相關(guān)服務(wù)。目前，許多高校的就業(yè)指導(dǎo)與服務(wù)中心對(duì)創(chuàng)業(yè)者的幫助比較有限，其功能僅局限于向大學(xué)生提供咨詢服務(wù)。實(shí)際上，就業(yè)指導(dǎo)中心的功能可以覆蓋得更廣一些，比如，在就業(yè)指導(dǎo)與服務(wù)中心內(nèi)部設(shè)置針對(duì)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的中小企業(yè)管理中心，對(duì)已經(jīng)創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生提供企業(yè)運(yùn)營(yíng)、人員培訓(xùn)和財(cái)務(wù)指導(dǎo)等服務(wù)；組建專業(yè)的創(chuàng)業(yè)金融團(tuán)隊(duì)通過(guò)傳統(tǒng)媒體宣傳和新興媒體宣傳相結(jié)合的方式積極宣傳大學(xué)生創(chuàng)業(yè)經(jīng)濟(jì)扶持政策，指導(dǎo)大學(xué)生了解政策、掌握政策、運(yùn)用政策。

在傳統(tǒng)媒體宣傳方面，高?？梢岳眯@報(bào)刊，或者在校內(nèi)設(shè)置大型宣傳廣告牌、櫥窗張貼宣傳畫等方式營(yíng)造關(guān)注創(chuàng)業(yè)、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)、金融助力創(chuàng)業(yè)的文化氛圍。在新興媒體宣傳方面，可以利用高校門戶網(wǎng)站、微信平臺(tái)向大學(xué)生實(shí)時(shí)推送政策更新、政策解讀等信息，進(jìn)一步鞏固宣傳力度和效果。另外，還要加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)業(yè)成功案例的宣傳，展示他們的創(chuàng)業(yè)精神和風(fēng)采，搭建創(chuàng)業(yè)金融交流平臺(tái)，充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)典型事跡的示范引導(dǎo)作用。

推廣“學(xué)校+金融企業(yè)”的合作教育模式。高校金融文化的構(gòu)建是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，單純依靠學(xué)校很難實(shí)現(xiàn)普及金融的最佳效果。因此，高校在實(shí)踐中應(yīng)廣泛聯(lián)合相關(guān)金融機(jī)構(gòu)建立普及金融試點(diǎn)，如啟動(dòng)“金融知識(shí)進(jìn)校園”活動(dòng)，在學(xué)校設(shè)立宣傳點(diǎn)，普及與日常生活密切相關(guān)的信用卡使用管理、信貸、投資、稅收等諸多方面的基本常識(shí)；定期聘請(qǐng)具有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)家、銀行家開(kāi)設(shè)金融講座，讓大學(xué)生接受企業(yè)家精神傳承、商業(yè)模式創(chuàng)新、資本運(yùn)作方式等方面的培訓(xùn)，啟發(fā)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)思維，為有創(chuàng)業(yè)意愿的大學(xué)生提供咨詢和幫助，提高有志青年的創(chuàng)業(yè)能力。

創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)能否順利進(jìn)行，除創(chuàng)業(yè)技術(shù)、創(chuàng)業(yè)構(gòu)想以及經(jīng)營(yíng)方面的問(wèn)題外，在金融方面至少要考慮以下幾個(gè)因素：一是自身資金實(shí)力，二是自身的資金創(chuàng)造能力，三是自身的信用力，四是金融環(huán)境中是否有與之相適應(yīng)的資金提供機(jī)制。創(chuàng)業(yè)企業(yè)一般都具有經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高和發(fā)展前途不確定的特點(diǎn)，這就導(dǎo)致其自身信用力較低，企業(yè)籌資困難。尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者，他們自身的資金實(shí)力和自身的資金創(chuàng)造能力更是處于劣勢(shì)，缺乏啟動(dòng)資金是制約大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的最大障礙。

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金的來(lái)源主要有三個(gè)途徑：一是自有資金，二是尋求銀行貸款支持，三是爭(zhēng)取風(fēng)險(xiǎn)投資。大學(xué)生在籌集創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金的問(wèn)題上，首先會(huì)選擇自有資金，其原因一方面是缺乏足夠的金融知識(shí)，不了解相關(guān)創(chuàng)業(yè)扶持政策，另一方面是創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目本身不滿足銀行授信或風(fēng)險(xiǎn)投資的標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)致籌集不到資金。對(duì)于創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，不管是在創(chuàng)業(yè)初期還是企業(yè)成長(zhǎng)期，能夠通過(guò)適當(dāng)合理的手段籌集到資金是現(xiàn)代創(chuàng)業(yè)者必備的基本能力。通過(guò)金融企業(yè)進(jìn)校園的方式，向創(chuàng)業(yè)青年宣傳銀行信貸、風(fēng)險(xiǎn)投資以及金融新業(yè)態(tài)的有關(guān)知識(shí)，指導(dǎo)大學(xué)生準(zhǔn)確理解金融政策，幫助創(chuàng)業(yè)青年能更加快捷及時(shí)地得到金融支持，充分發(fā)揮金融助力“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的作用。

高校金融文化的構(gòu)建不是單純地進(jìn)行金融知識(shí)的傳授，它是素質(zhì)教育重要的一部分。大學(xué)生自身素質(zhì)水平是創(chuàng)業(yè)成敗的決定因素?！半p創(chuàng)”背景下的高校教育除要讓學(xué)生具備專業(yè)知識(shí)外，還應(yīng)該培養(yǎng)大學(xué)生誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法的優(yōu)良品格，同時(shí)還要培養(yǎng)大學(xué)生勇于創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)的時(shí)代精神和社會(huì)責(zé)任感，這既是素質(zhì)教育的需要，也是構(gòu)建金融文化的內(nèi)涵。

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