陳汝佳

有了一份工作，就等于有了固定的收入?？墒?，總有一些工作崗位收入?yún)s并不那么穩(wěn)定。比如銷售崗位，有的底薪很少；有的甚至沒有底薪，只算銷售提成。對于一些剛從事銷售工作的年輕人來說，通常業(yè)務(wù)量少且不穩(wěn)定，收入就時高時低，這會引起不少問題。

我認(rèn)識一位年輕人，今年25歲，在一家公司做銷售，每個月的收入相差很大。當(dāng)業(yè)績不佳時，每月到手不到4000元；業(yè)績比較好時，月入八九千，超過1萬的時候也有。不過，總體來說，由于他進(jìn)入這家公司的時間并不長，還在開發(fā)和積累客戶的階段，拿到高薪資的月份并不是特別多。

作為一名銷售，他壓力不小，得拓展新客戶，也要經(jīng)常和現(xiàn)有客戶保持聯(lián)系，所以平時交際應(yīng)酬很多，這方面的支出不少。

因為每月還有房租、水電及基本生活費(fèi)等開銷，當(dāng)這一月拿到的薪資不多時，他在花費(fèi)上會比較控制。如果當(dāng)月拿到的薪資較多，他的支出也會隨之變多，比如和朋友聚會，逛逛酒吧，唱唱歌等等。拿他自己的話來說，這是必要的減壓方式，而且年輕人不都是這樣嗎，有錢就多用，沒錢就少用，這沒錯吧？

可是，這種消費(fèi)活動參加多了，久而久之就形成了慣性。一旦下個月收入不高，想控制這種消費(fèi)時，他又會覺得憋得慌。于是，他就想通過其它渠道來增加收入。一開始，看到身邊朋友在炒股，他也跟著炒，但資金少沒經(jīng)驗也沒時間沒精力啊，因此虧錢的時候居多。后來，他又在一些小額理財平臺做投資，其實就是去薅羊毛的，也做成了幾次，不過由于經(jīng)常有平臺“暴雷”，他怕自己的辛苦錢被卷走，也就放棄了。

收入不穩(wěn)定，積蓄又不多，投資沒經(jīng)驗，面對這種狀況，該怎么辦呢？國內(nèi)知名財富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的資深理財師認(rèn)為，首先就是要有一個整體的理財規(guī)劃，積極打理自己的生活，具體可以從以下幾點(diǎn)入手：

增強(qiáng)自身工作能力

讓自己變得更強(qiáng)，這是最根本的。

有一個這樣的故事。在一次理財講座上，很多年輕人問資深理財專家：“現(xiàn)在最好的投資是什么，股票、期貨還是基金？”理財專家這樣回答他們：“對你們而言，最好的投資，是投資自己！”

他舉了個例子。一個公司有兩個年輕人，一個每個月省吃儉用，把近一半的工資省下來了，到處找投資機(jī)會，他工作也很努力，工資逐年增長。另一個每個月省吃儉用，把近一半的工資省下來，用于去學(xué)習(xí)各種技能，提升自己的專業(yè)水平。三年后，后面這位年輕人進(jìn)入了公司核心高管層。

對于收入不穩(wěn)定的年輕人，給自己定好職業(yè)目標(biāo)，對職業(yè)發(fā)展進(jìn)行規(guī)劃，是當(dāng)下最重要的。工作之余，有的放矢地進(jìn)行學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)水平和工作能力，這樣才會讓收入更多也更穩(wěn)定。以后無論是升職加薪亦或另謀高就，都會使自己更有競爭力。

有節(jié)制地消費(fèi)

收入不穩(wěn)定最容易導(dǎo)致的一種現(xiàn)象，就是“賺多少花多少”，這樣就很難積累財富。

一方面，養(yǎng)成記賬習(xí)慣，理清收支情況。包含房租水電及生活費(fèi)等各項合理開銷，每月是多少，做到心中有數(shù)。然后設(shè)定預(yù)算計劃，避免非理性消費(fèi)。比如，由于業(yè)務(wù)需要，必要的應(yīng)酬當(dāng)然不可少，但一些非必要的應(yīng)酬，可以適當(dāng)減少，消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也可適當(dāng)降低一些。

通過有節(jié)制地消費(fèi)，讓結(jié)余變多，從而積累更多的原始資金，為下一階段的投資計劃打好基礎(chǔ)。

另一方面，適當(dāng)提高預(yù)備金額度。有時難免會發(fā)生收入低于支出的情形，這時就要用到預(yù)備金。平常備好一筆預(yù)備金來調(diào)節(jié)收支，以便在收入較少的時候從容應(yīng)對，也可以在發(fā)生緊急情況時用來應(yīng)急。

制定投資計劃

在投資上，先要區(qū)分固定投資與彈性投資。固定投資是每個月可以輕松保留下來做為投資的資金，對于收入不穩(wěn)定的人來說，固定投資通常金額不會太多，重要的是每個月留下這筆金額，不會有太大壓力。而彈性投資，則是累積數(shù)個月的閑錢，再一起進(jìn)行投資，金額會稍多。

比如可以嘗試強(qiáng)制儲蓄，像銀行定存、基金定投，每個月固定存一筆錢，這個數(shù)字不應(yīng)太大。如此一來，在收入低的月份，就要設(shè)法壓縮開銷，可能會過得比較辛苦，但也可以當(dāng)作是一種激勵自己努力的動力，同時也養(yǎng)成儲蓄的好習(xí)慣。當(dāng)然，如果沒有把握，最好避開儲蓄型金融產(chǎn)品。有的產(chǎn)品一旦中斷繳費(fèi)，或是提早解約，不僅沒有收益，還可能產(chǎn)生額外的費(fèi)用，虧損本金。

當(dāng)資金積累到一定的程度，可以選擇配置其它固定收益類產(chǎn)品，讓財富穩(wěn)步增長。每個人的實際情況不同，這個時候可以咨詢專業(yè)理財人士，找到最適合自己的理財方式。