劉永生

在當前的互聯(lián)網(wǎng)金融領域，金融科技、智能金融無疑是人們關注的熱點話題。作為鳳凰衛(wèi)視集團旗下專為全球華人打造的智能投資理財平臺，鳳凰金融在金融科技創(chuàng)新方面屢有建樹。截止到2017年2月27日。鳳凰金融累計交易額超過358億元，為用戶賺取收益累計超過17億元，締造出互聯(lián)網(wǎng)金融領域獨特的“鳳金模式”。

近日，鳳凰金融大數(shù)據(jù)副總裁邢志峰接受了本刊記者的采訪，并針對鳳凰金融大數(shù)據(jù)在智能金融領域的實踐經(jīng)驗，以及當前我國智能金融領域存在的機遇與挑戰(zhàn)，給出了一系列精彩的分享。

數(shù)據(jù)是金融科技創(chuàng)新的基礎

談起鳳凰金融的大數(shù)據(jù)實踐，邢志峰坦言，大數(shù)據(jù)要想真正在某一個行業(yè)產(chǎn)生價值，數(shù)據(jù)挖掘必須依托堅實的數(shù)據(jù)架構(gòu)以及優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)源。其實。很多具有大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)公司，譬如BAT、京東的很多模型在廣告預測、用戶畫像等方面之所以很準確，除了因為他們有先進的算法、優(yōu)秀的人才，還在于他們擁有較高質(zhì)量的數(shù)據(jù)。

據(jù)了解，2016年鳳凰金融搭建了很多基礎設施，建立了鳳凰金融的數(shù)據(jù)模型?；谶@些模型，鳳凰金融建立了公司級的數(shù)據(jù)分析體系。在這些分析體系中，既針對金融市場的量化建模，也為公司內(nèi)部商業(yè)決策提供支持。經(jīng)過一年的布局與完善，目前的鳳凰金融大數(shù)據(jù)平臺在基礎架構(gòu)、數(shù)據(jù)倉庫建設、報表平臺、多維分析引擎、量化交易分析等方面均對標國內(nèi)的一線互聯(lián)網(wǎng)公司。

關于數(shù)據(jù)的來源問題，邢志峰介紹說，鳳凰金融的數(shù)據(jù)源基本分為三類。第一類是內(nèi)部數(shù)據(jù)，第二類是第三方合作伙伴數(shù)據(jù)，第三類是外部爬取數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)都會統(tǒng)一進入到鳳凰金融的大數(shù)據(jù)平臺。在數(shù)據(jù)倉庫建設上，鳳凰金融既有離線數(shù)據(jù)倉庫，也有實時數(shù)據(jù)倉庫。其中，離線數(shù)據(jù)倉庫主要服務于深入的數(shù)據(jù)分析和挖掘的場景，而實時數(shù)據(jù)倉庫解決的是偏業(yè)務洞察的實時分析的需要。

智能金融是未來勝出的關鍵

在人工智能領域，谷歌的AlphaGo已賺足了人們的眼球。在金融科技領域。鳳凰金融也在進行智能金融的探索。實際上早在2016年，鳳凰金融已經(jīng)推出了一個叫做“真準”的智能投顧探索產(chǎn)品。邢志峰坦言，鳳凰金融以投資理財起家。要想在該領域有所突破，必須依靠創(chuàng)新，特別是科技創(chuàng)新，而大數(shù)據(jù)和人工智能將扮演非常重要的角色。

關于我國智能投顧的現(xiàn)狀和存在的問題，邢志峰認為。主要表現(xiàn)在兩個方面：首先，以互聯(lián)網(wǎng)的視角來看，現(xiàn)在中國很多的智能投顧，是把之前人工操作的一些工作讓機器進行了替代，這也許用“自動化”來概括更合適一些。但是其離真正意義上的智能還很遙遠。智能投顧的一個重要屬性是互聯(lián)網(wǎng)屬性，如何把用戶的各種行為數(shù)據(jù)都納入智能投顧中，并在客戶投資之前刻畫精準的用戶畫像。卻被國內(nèi)很多金融科技公司忽略了。

其次，以金融的視角來觀察，國內(nèi)很多智能投顧依然沒有脫離國外智能投顧的影子，還在延續(xù)其原有的一些場景、思路、模式。實際上，中國的投資客戶對投資的理解和需求與國外的投資者有著巨大的差別。譬如我國的A股市場。依然以散戶為主體。而歐美市場，投資則以機構(gòu)投資者為主。在這樣的現(xiàn)實下，中國的智能投顧產(chǎn)品就不能照搬國外的思路。

三個維度的突破與創(chuàng)新

針對上述問題，邢志峰認為，鳳凰金融的智能投顧在三個維度上進行了突破和創(chuàng)新。

第一個維度是對用戶的深度洞察。與電商類似，金融機構(gòu)只有建立起一套完整的用戶畫像體系模型，譬如客戶的風險偏好、投資理財目的、資金能力等，并且這個模型能夠?qū)τ脩舻耐顿Y理財需求變化做出實時的預判之后，智能投顧才能做到個性化的評估和服務，在這方面，鳳凰金融依賴自己搭建的大數(shù)據(jù)平臺，并借助一定的第三方數(shù)據(jù)，已經(jīng)取得了不錯的成績。

第二個維度是對金融市場的判斷。無論是固收、基金，還是股票、保險等，都需要建立金融投資市場的整體評估模型，能夠?qū)φ麄€金融市場有一個宏觀的趨勢判斷。有了這些判斷之后，才有可能結(jié)合用戶的風險偏好、投資理財目的、資金實力等，為客戶科學推薦其所需要的投資方向。

第三個維度是豐富的金融資產(chǎn)配置。在當前全球經(jīng)濟環(huán)境下，依賴單一的金融標的，很難實現(xiàn)風險和收益的平衡。而擁有盡可能豐富的金融資產(chǎn)，通過智能配置，建立多維的資產(chǎn)組合，才能保障投資者最大化的投資收益。

鳳凰金融在2014年底上線，一直聚焦于金融產(chǎn)品線的布局，比如固收、保險、活期、基金、股票、海外資產(chǎn)等?，F(xiàn)在鳳凰金融已經(jīng)建立起非常豐富的產(chǎn)品線。下一步，鳳凰金融準備通過智能金融的創(chuàng)新，將公司的所有金融產(chǎn)品線打通，從而最終實現(xiàn)客戶的多維度資產(chǎn)配置。邢志峰透露，鳳凰金融新一代的智能金融產(chǎn)品也即將上線。

智能投顧的痛點與未來

在推進智能投顧業(yè)務時，一般都會存在哪些困難和痛點？邢志峰說，首先。金融的一些屬性和互聯(lián)網(wǎng)的訴求是矛盾的。譬如，我們希望用戶能夠高頻地登錄我們的APP進行投資理財、高頻地使用智能投顧；但從金融屬性來看，投資者資產(chǎn)配置的變化不應該是高頻的，不能說每天、每周都要變一下。這就是一對矛盾。

此外，傳統(tǒng)用戶的投資理財活動是在線下進行，考慮到觸達方式的不同，我們在線上進行智能投顧創(chuàng)新的時候，需要額外關注客戶的體驗和感受，聚焦于建立用戶的信任。

談到我國智能投顧未來的發(fā)展，邢志峰說，目前我國的智能投顧還處于起步階段。無論是技術的進步、模型體系的完善，還是數(shù)據(jù)的豐富。都不是一蹴而就的，還有巨大的發(fā)展空間。

“在智能投顧領域，能笑傲江湖的一定是把金融和科技進行有效結(jié)合的公司，單一的強調(diào)某一方面。都會影響到企業(yè)的長遠發(fā)展。而對企業(yè)而言。需要配置復合型的人才，既要懂金融，又要懂技術。還要懂產(chǎn)品。只有這樣，才能把智能金融做到極致?！?/p>