□董清雅

(泰順縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 浙江 溫州 325500)

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的民間金融問題探析

□董清雅

(泰順縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 浙江 溫州 325500)

近年來隨著我國社會(huì)和發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，我國農(nóng)村民間金融發(fā)展也有了長足的進(jìn)步，這是歷史發(fā)展的必然。然而現(xiàn)今我國農(nóng)村金融在發(fā)展的過程中存在著許多的問題，這些問題嚴(yán)重的制約了我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。就此本文結(jié)合實(shí)際探析農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中民間金融問題。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；民間金融；問題探析

1 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的民間金融所存在的問題探析

1.1 借貸行為的不規(guī)范

現(xiàn)今農(nóng)村民間金融市場(chǎng)借貸行為不規(guī)范已經(jīng)成為了常態(tài)。在借貸的過程中沒有完善的合同進(jìn)行約束和合理的擔(dān)保機(jī)制的控制是現(xiàn)今農(nóng)村金融市場(chǎng)借貸行為不規(guī)范現(xiàn)象發(fā)生的主要原因。據(jù)調(diào)查在農(nóng)村金融市場(chǎng)的借貸過程中，口頭形式成為履行合約的主要方式[1]。這種方式是建立在道德觀念之上的，一旦在借貸的過程中出現(xiàn)不守信用的現(xiàn)象，將會(huì)造成借款人的經(jīng)濟(jì)損失，某些極端的情況還會(huì)造成流血事件的發(fā)生，建立完善的擔(dān)保機(jī)制和合同機(jī)制是相當(dāng)?shù)挠斜匾摹?/p>

1.2 農(nóng)村民間金融活動(dòng)容易出現(xiàn)詐騙現(xiàn)象

目前農(nóng)村金融活動(dòng)的主要活動(dòng)方式有集資和合會(huì)兩種方式，這兩種方式是比較容易出現(xiàn)詐騙和投機(jī)行為的。由于在進(jìn)行集資與合會(huì)金融活動(dòng)的時(shí)候牽扯的人數(shù)過廣和涉及的資金過多，當(dāng)問題出現(xiàn)的時(shí)候由于大量的資金造成難以理清的交易關(guān)系會(huì)使許多涉及者采取不理智的行為避免損失。這種非理性的行為極有可能演變成為社會(huì)事件，造成社會(huì)不穩(wěn)定現(xiàn)象的發(fā)生，這對(duì)于農(nóng)村人民的生活無疑是傷害巨大的。

2 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的民間金融所存在的問題的解決策略探析

2.1 加強(qiáng)法律的建設(shè)工作

相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要民間金融活動(dòng)，因此要建立完善的法律機(jī)制保障農(nóng)村民間金融長遠(yuǎn)的發(fā)展。在進(jìn)行法律建設(shè)的過程中是，首先要建立嚴(yán)格的執(zhí)法部門，執(zhí)法部門在執(zhí)法的過程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)厲的打擊強(qiáng)制貸款和非法貸款的現(xiàn)象，維護(hù)廣大農(nóng)村居民的利益。其次，要建立完善的法律，這個(gè)法律要囊括現(xiàn)今農(nóng)村金融活動(dòng)中的所有的非法行為，要對(duì)這些非法行為進(jìn)行管控，從而建設(shè)完善的農(nóng)村民間金融市場(chǎng)。

2.2 建立農(nóng)村金融準(zhǔn)入制度

除了建立完善的法律法規(guī)之外，還要建立起一套有效的準(zhǔn)入制度，保障農(nóng)村金融活動(dòng)過程中的資金來源。也要適當(dāng)?shù)慕档蜏?zhǔn)入制度的標(biāo)準(zhǔn)，讓更多的民間資本進(jìn)入民間金融市場(chǎng)，要有序的引導(dǎo)民間資本的融合，可以采取入股、聯(lián)合的方式建立合作制的民間金融機(jī)構(gòu)[2]。同時(shí)也要鼓勵(lì)私人資本進(jìn)入民間金融機(jī)構(gòu)，從而保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)的發(fā)展。

2.3 做好農(nóng)村金融產(chǎn)品的創(chuàng)新工作，致使金融規(guī)范化

相關(guān)的政府部門應(yīng)當(dāng)積極的引導(dǎo)農(nóng)村民間金融的活動(dòng)，特別是對(duì)民間地下結(jié)構(gòu)的金融活動(dòng)進(jìn)行正確的、規(guī)范化的引導(dǎo)[4]。要開發(fā)出契合現(xiàn)今農(nóng)民心理需求和經(jīng)濟(jì)實(shí)力的金融產(chǎn)品，讓普通的農(nóng)村居民也能參與到農(nóng)村金融活動(dòng)當(dāng)中去。在在進(jìn)行農(nóng)村金融規(guī)范化建設(shè)的過程中，相關(guān)的政府要借鑒和使用國外的先進(jìn)的方式進(jìn)行農(nóng)村民間金融的管理，可以將一些規(guī)范化的農(nóng)村民間金融借貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變成為正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，這樣就可以方便與農(nóng)村居民生活中的借貸行為。

2.4 堅(jiān)決打擊各種非法集資活動(dòng)

農(nóng)村民間金融活動(dòng)中充斥著各種非法的集資活動(dòng)，這些活動(dòng)將會(huì)損害農(nóng)村居民的利益，如果不進(jìn)行控制將會(huì)演變成社會(huì)不穩(wěn)定的因素[4]。在進(jìn)行打擊活動(dòng)的時(shí)候，要重點(diǎn)打擊已經(jīng)成為體系的非法集資機(jī)構(gòu)和團(tuán)伙，也要進(jìn)行宣傳工作讓農(nóng)村居民認(rèn)識(shí)到非法集資的危害，要鼓勵(lì)農(nóng)村的居民舉報(bào)這些非法集資機(jī)構(gòu)。除此之外，為了防止這些非法集資活動(dòng)轉(zhuǎn)土重來，可以在農(nóng)村建立小型貸款機(jī)構(gòu)，讓農(nóng)村居民有款可待，從根源上防止農(nóng)村非法集資活動(dòng)的產(chǎn)生。

結(jié)束語

近年來農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，許多建設(shè)合理的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村人民生活水平的提高到。然而，現(xiàn)今的農(nóng)村金融市場(chǎng)也存在著一些非法的民間金融機(jī)構(gòu)和不合理的借貸行為。這些機(jī)構(gòu)和行為是有害于農(nóng)村建設(shè)和發(fā)展的，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，建立完善的法律和部門杜絕非法金融機(jī)構(gòu)和行為的發(fā)生。

[1]金婉,沈月琴,趙興泉,毛必田.浙江省農(nóng)村集體資產(chǎn)股份合作制改革農(nóng)民滿意度及其影響因素[J].浙江農(nóng)林大學(xué)學(xué)報(bào),2017,34(1):170-177.

[2]易承志.國家治理體系現(xiàn)代化制度供給的理論基礎(chǔ)與實(shí)踐路徑[J].南京師大學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2017(01), 54.

[3]楊文歡.基層社會(huì)治理創(chuàng)新何以持續(xù)?——以桐廬縣南門社區(qū)的“樓下書記”為例[J].江南大學(xué)學(xué)報(bào)(人文社會(huì)科學(xué)版),2017,16(1):57-63.

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