肖勵(lì)貝

（重慶市第一中學(xué) 高2017級(jí)5班 重慶 400030）

【摘要】近些年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展速度不斷加快，這也就催生了互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)之上，提供金融服務(wù)的一種行為。互聯(lián)網(wǎng)金融具有很快的信息傳播速度，并且傳播規(guī)模較大且影響較為廣泛。本文就將針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與成長(zhǎng)過(guò)程當(dāng)中呈現(xiàn)出的特點(diǎn)進(jìn)行分析，探究其所具有的風(fēng)險(xiǎn)特征，最終提出了切實(shí)可行的改進(jìn)對(duì)策，以期促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速進(jìn)步與健康發(fā)展，同時(shí)也希望在最大程度上降低互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)性，從而為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性提升帶來(lái)幫助。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 成長(zhǎng) 風(fēng)險(xiǎn)性 對(duì)策

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，實(shí)則可以理解成為是現(xiàn)階段信息技術(shù)與金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合獲得的產(chǎn)物。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)確實(shí)對(duì)傳統(tǒng)銀航發(fā)展造成了一定的影響，既有積極的機(jī)遇，也有負(fù)面的沖擊。與此同時(shí)，人們?cè)谌粘Ｉ町?dāng)中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的需求程度不斷提高，這就表明互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為一種全新的金融模式，影響著人們的生活與工作。所以，探究現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情況，分析其存在的風(fēng)險(xiǎn)，找到切實(shí)可行的應(yīng)對(duì)措施，無(wú)疑是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程當(dāng)中比較重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中呈現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

（一）技術(shù)層面的風(fēng)險(xiǎn)

從現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融所呈現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)在許多時(shí)候表現(xiàn)為技術(shù)層面的風(fēng)險(xiǎn)。首先，互聯(lián)網(wǎng)本身并不是完全虛擬化的，其需要依賴(lài)電腦這一平臺(tái)才能完成后續(xù)的金融發(fā)展業(yè)務(wù)。因此，一旦諸如電腦這類(lèi)平臺(tái)設(shè)備存在了問(wèn)題，就會(huì)直接導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)遭到風(fēng)險(xiǎn)。其次，從操作的角度來(lái)看，一旦雙方在交易的過(guò)程當(dāng)中存在失誤，或者在賬戶(hù)的使用過(guò)程中存在界限不夠清晰等現(xiàn)象，都會(huì)造成操作風(fēng)險(xiǎn)。既影響了交易雙方的資金安全，也使得互聯(lián)網(wǎng)金融交易環(huán)境出現(xiàn)問(wèn)題。

（二）法律制度層面風(fēng)險(xiǎn)

以現(xiàn)階段我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中，法律制度層面的保障情況來(lái)看，其存在的問(wèn)題主要表現(xiàn)為以下兩個(gè)方面。第一，我國(guó)當(dāng)前比較確實(shí)監(jiān)管法律，這是因?yàn)椤渡虡I(yè)銀行法》以及《中國(guó)人民銀行法》都沒(méi)有針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管問(wèn)題提出了相應(yīng)的法律約束條款。所以，從強(qiáng)制約束角度來(lái)看，確實(shí)不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。第二，還有一些單位或者是個(gè)人沒(méi)有經(jīng)過(guò)相關(guān)部門(mén)的允許，以非法集資的方式向社會(huì)籌集資金，這樣也會(huì)造成許多違反法律法規(guī)的金融行為出現(xiàn)。

（三）系統(tǒng)本身的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的發(fā)展比較遲緩，且近些年來(lái)才有一定程度的進(jìn)步。這就表明在互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)建立的過(guò)程當(dāng)中往往存在一定的系統(tǒng)安全隱患問(wèn)題。密鑰管理以及加密技術(shù)不夠完善、病毒無(wú)法第一時(shí)間進(jìn)行控制進(jìn)而造成病毒擴(kuò)散等等，都會(huì)影響互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的安全性，對(duì)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展來(lái)說(shuō)，具有很大的安全隱患。

二、有效規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

（一）注重從技術(shù)層面規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

我國(guó)應(yīng)該廣泛積極借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與參數(shù)，按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)進(jìn)行完善。通過(guò)統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定，可以使得互聯(lián)網(wǎng)金融在相對(duì)安全的環(huán)境中發(fā)展。尤其可以通過(guò)對(duì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等硬件設(shè)備的安全監(jiān)督與管理，有效增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)內(nèi)部的協(xié)調(diào)性，盡可能降低與減少在支付結(jié)算環(huán)節(jié)可能存在的安全風(fēng)險(xiǎn)與隱患。

（二）建立健全完善的法律制度

完善的法律制度，是有效確保互聯(lián)網(wǎng)金融安全發(fā)展的關(guān)鍵性舉措。尤其在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的初期階段，通過(guò)頒布相關(guān)的法律法規(guī)可以有效形成電子交易的合法性、電子商務(wù)活動(dòng)的安全性與保密性。同時(shí)，應(yīng)該針對(duì)《商業(yè)銀行法》以及相關(guān)法律條文當(dāng)中有關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的條款進(jìn)行完善，這樣才能有效確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康成長(zhǎng)以及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避帶來(lái)幫助。

（三）優(yōu)化現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)

完善與優(yōu)化現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)，可以有效提升網(wǎng)絡(luò)金融防范與控制水準(zhǔn)。一方面通過(guò)大力開(kāi)發(fā)先進(jìn)的信息技術(shù)，從而使得我國(guó)現(xiàn)階段的加密技術(shù)、密鑰管理技術(shù)更加完善。另一方面也可以提高關(guān)鍵設(shè)備的安全防御能力，從根本以及源頭提升網(wǎng)絡(luò)交易的安全性，在最大程度上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

除此之外，還需要建立相對(duì)完善的金融系統(tǒng)安全管理體系。從金融系統(tǒng)計(jì)算機(jī)安全網(wǎng)絡(luò)管理工作的組織結(jié)構(gòu)入手，建立專(zhuān)業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)和專(zhuān)業(yè)人員，并且針對(duì)組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行全面完善。除此以外，還需要針對(duì)計(jì)算機(jī)安全制度進(jìn)行嚴(yán)格制定，完善計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)金融操作流程，建立完善的制約制度，以期建立更為優(yōu)化的互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)。

三、結(jié)束語(yǔ)

建立完善的互聯(lián)網(wǎng)金融管理體系，是有效提升互聯(lián)網(wǎng)金融安全性，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康成長(zhǎng)與發(fā)展的關(guān)鍵性舉措。從現(xiàn)階段的情況來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融將成為一種全新的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)形式，并且更加符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的相關(guān)要求。所以，未來(lái)需要監(jiān)管部門(mén)、法律部門(mén)、金融部門(mén)等多方共同聯(lián)手，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融工作的順利開(kāi)展，同時(shí)有效減少和降低互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)性，為營(yíng)造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境保駕護(hù)航。

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