黃嘉玉

【摘要】金融與經(jīng)濟(jì)是相互依存的關(guān)系，即經(jīng)濟(jì)對(duì)金融有決定性作用，金融則服務(wù)于經(jīng)濟(jì)，民間金融的發(fā)展自然需要地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持，且民間金融對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著積極促進(jìn)作用，這一觀點(diǎn)已經(jīng)廣泛得到國(guó)內(nèi)外學(xué)者的認(rèn)可。研究發(fā)現(xiàn)，制度環(huán)境潛移默化地影響著民間金融與地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系，一般民間金融在良好制度環(huán)境管制下，其對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的不良作用就會(huì)減少，反之則增多。因此，本文主要針對(duì)民間金融與地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之關(guān)系進(jìn)行了分析與探討。

【關(guān)鍵詞】民間金融 地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 建議

隨著改革開發(fā)的發(fā)展，我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)得到了較大的發(fā)展與進(jìn)步，在此背景下民間金融于二十世紀(jì)八十年代應(yīng)運(yùn)而生，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了眾多作用，如減少了交易費(fèi)用、集中了金融資源等。雖然金融與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系得到了眾多學(xué)者的檢驗(yàn)，即金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著積極促進(jìn)作用，但他們檢驗(yàn)的金融指的是商業(yè)銀行等正規(guī)金融，民間金融作為非正式金融，其與地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系同樣需要不斷分析與檢驗(yàn)。因此，進(jìn)一步了解與認(rèn)識(shí)民間金融與地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之關(guān)系就顯得尤為重要。

一、民間金融與地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之關(guān)系分析的重要性

民間金融經(jīng)過二十年時(shí)間的發(fā)展，其總量持續(xù)上漲，但同時(shí)也出現(xiàn)了一些問題，主要包括增長(zhǎng)性和經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)性的降低、流動(dòng)性加強(qiáng)等問題，所以民間金融急需深入發(fā)展，以及急需深入研究民間金融和地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系。關(guān)于民間金融和地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的分析與研究，從文獻(xiàn)角度而言，部分學(xué)者以經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與民間金融發(fā)展之間的關(guān)系為視角進(jìn)行分析，如張杰于一九九八年在《中國(guó)金融制度的結(jié)構(gòu)與變遷中》明確指出了金融三元結(jié)構(gòu)；部分學(xué)者注重分析與研究了我國(guó)民間金融產(chǎn)生與發(fā)展的重要原因及經(jīng)濟(jì)影響；還有部分學(xué)者以發(fā)展渠道為視角進(jìn)行了分析，如易憲容于二零零二年對(duì)民間金融市場(chǎng)的發(fā)展進(jìn)行論分析。

民間金融與地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是緊密聯(lián)系的關(guān)系，民間金融的發(fā)展需要地區(qū)經(jīng)濟(jì)的支持，地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)背景下，民間金融才能更好的發(fā)展。地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛移默化地影響著民間金融發(fā)展，即民間金融發(fā)展的根本原因在一定程度上取決于地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的根本原因，只有在充分了解與掌握地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)根本原因的基礎(chǔ)上才能推動(dòng)民間金融與地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的良好互動(dòng)發(fā)展。

二、相關(guān)政策建議

當(dāng)前我國(guó)大型國(guó)有控股銀行主導(dǎo)型金融體系已經(jīng)無法與民營(yíng)企業(yè)融資需求相適應(yīng)，在此基礎(chǔ)上民間金融市場(chǎng)應(yīng)運(yùn)而生，且逐漸發(fā)展成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)不可或缺的部分。地區(qū)制度環(huán)境潛移默化地影響著民間金融的發(fā)展，一般地區(qū)制度環(huán)境較差，民營(yíng)企業(yè)則更愿選擇民間金融融資，但民間金融對(duì)民營(yíng)企業(yè)業(yè)績(jī)有著不良作用，從而對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生不良作用；但民間金融在良好制度環(huán)境管制下，其對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的不良作用就會(huì)減少。從地區(qū)層面而言，在當(dāng)前金融體系背景下，金融發(fā)展水平與制度環(huán)境在一定程度上對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著決定性作用，即金融發(fā)展水平較高、制度環(huán)境較好的地區(qū)更有利于減少民間金融對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生的不良作用。因此，本文提出的政策建議主要包括以下兩點(diǎn)：

第一，在關(guān)注與重視民間金融對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響時(shí)，不能輕視制度環(huán)境的影響與作用，制度環(huán)境的改進(jìn)與完善在一定程度上可以減少民間金融對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的不良打擊。為了促進(jìn)民間金融發(fā)展的合理化，需要完善民間金融方面的法律法規(guī)，即從法律視角明確規(guī)定了正常民間金融融資與非法集資行為的分界線，非法集資行為主要包括集資詐騙與非法貪污公眾存款等，保障民間金融融資的規(guī)范化、合法化，與此同時(shí)嚴(yán)厲打擊非法集資與高利貸等。制度環(huán)境的改進(jìn)與完善是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，民間金融法律法規(guī)的健全只是其中的一個(gè)環(huán)節(jié)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度而言，中央與地方政府應(yīng)高度關(guān)注與重視中國(guó)市場(chǎng)化進(jìn)程，并積極推進(jìn)，創(chuàng)建公平廉政的司法體系，放寬企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策的要求，增加企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策的自主權(quán)，保障民營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)權(quán)，拓展金融市場(chǎng)的多方面發(fā)展，促進(jìn)利率市場(chǎng)化的推進(jìn)及制度環(huán)境的完善，從而真正發(fā)揮民間金融對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的積極作用。

第二，民間金融的迅速發(fā)展在一定程度上意味著民間金融活動(dòng)具備存在的現(xiàn)實(shí)需要與客觀基礎(chǔ)，但民間金融和正規(guī)金融的合理融合的實(shí)現(xiàn)才是處理民營(yíng)企業(yè)融資困難問題的關(guān)鍵，即以指導(dǎo)民間金融合法化發(fā)展的方式滿足社會(huì)融資的各種需求。民間金融和正規(guī)金融的合理融合的實(shí)現(xiàn)需要多種措施的支持，主要有：結(jié)合地區(qū)發(fā)展的實(shí)際狀況建立中小民營(yíng)商業(yè)銀行，符合該條件的一般都是發(fā)達(dá)地區(qū)；加強(qiáng)小額貸款單位的發(fā)展；促進(jìn)民間資本管理服務(wù)單位的創(chuàng)建；結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展原則合理開發(fā)民營(yíng)企業(yè)需要的相關(guān)金融產(chǎn)品，不僅保障了民間金融供應(yīng)方的資金安全而且較少了民營(yíng)企業(yè)的融資成本。除此之外，還可以促進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)與投資管理單位的創(chuàng)建，以吸引更多的民間資本投資，這種股權(quán)投資的方式在一定程度上改善了民營(yíng)企業(yè)的治理及增加了公司的未來收益。民間金融和正規(guī)金融的合理融合，不僅可以減少民間金融投資風(fēng)險(xiǎn)而且可以促進(jìn)地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與升級(jí)，以及發(fā)揮民間金融的積極作用，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)足發(fā)展。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，民間金融與地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著緊密聯(lián)系的關(guān)系，但影響民間金融與地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)良好互動(dòng)發(fā)展的因素不容忽視，因此，我們需要進(jìn)一步認(rèn)識(shí)與了解地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與民間金融發(fā)展的根本原因，并在此基礎(chǔ)上強(qiáng)化我國(guó)金融制度創(chuàng)新、改善金融結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從而真正發(fā)揮民間金融對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的積極作用，以及促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

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