李新澤

【摘要】中小學(xué)生平安保險(xiǎn)有著保障率比較高、針對(duì)性較強(qiáng)以及參保手續(xù)較為簡(jiǎn)單的特征。在實(shí)際中保險(xiǎn)公司應(yīng)該從實(shí)際出發(fā)，和當(dāng)前的實(shí)際情況相結(jié)合，以學(xué)生的實(shí)際需求為核心，不斷提升服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)學(xué)平保險(xiǎn)的健康有序發(fā)展，進(jìn)而提升保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在社會(huì)生活中的深度與廣度，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】學(xué)平險(xiǎn) 特征 發(fā)展措施

引言

學(xué)生平安保險(xiǎn)同時(shí)又被稱之為學(xué)平險(xiǎn)，在上個(gè)世紀(jì)的80年代初期推出，面向的主要對(duì)象是在校學(xué)生，有著低保費(fèi)、高保障的特征。隨著時(shí)代的發(fā)展，主要考慮到學(xué)生的發(fā)展實(shí)際，目前其已經(jīng)擴(kuò)展到具有住院醫(yī)療以及意外醫(yī)療等等保證功能。目前，學(xué)平險(xiǎn)為了推動(dòng)教育的不斷發(fā)展，穩(wěn)定學(xué)校的基本教學(xué)秩序，確保學(xué)生在實(shí)際生活中身心的健康，家庭的和睦發(fā)揮著十分重要的作用。

一、學(xué)平險(xiǎn)的產(chǎn)品的主要特點(diǎn)分析

我們通常所說的學(xué)平險(xiǎn)是由學(xué)生平安保險(xiǎn)以及附加醫(yī)療保險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種組成的門診醫(yī)療、疾病住院以及意外傷害。同其他同等保證的純商業(yè)保，保險(xiǎn)責(zé)任范圍通常包括有意外傷害、死亡、殘疾等等傷險(xiǎn)相比較而言，學(xué)平險(xiǎn)具有著費(fèi)率以及保費(fèi)都比較低的特點(diǎn)，主險(xiǎn)的平均費(fèi)率基本在2‰左右，而附加險(xiǎn)的平均費(fèi)則大約在0.5‰左右，同時(shí)繳納的保費(fèi)就可以進(jìn)行參保，在一定程度上可以免去疾病險(xiǎn)一般的體檢程序。學(xué)平險(xiǎn)依據(jù)不同的種類依據(jù)具有多樣產(chǎn)品特征。依照投保的主體，學(xué)平險(xiǎn)在2003年之時(shí)從團(tuán)險(xiǎn)變?yōu)榱藗€(gè)險(xiǎn)，依照保險(xiǎn)標(biāo)，學(xué)平險(xiǎn)變?yōu)榱巳松肀ｋU(xiǎn)，將學(xué)生的身體以及社生命作為保險(xiǎn)標(biāo)，依照保險(xiǎn)的期限，學(xué)平險(xiǎn)是一種一年期的短期險(xiǎn)。依照需求動(dòng)機(jī)，學(xué)平險(xiǎn)是一種保障性型的保險(xiǎn)，依照實(shí)施形式，學(xué)平險(xiǎn)是一種自愿的商業(yè)保險(xiǎn)。與此同時(shí)，在學(xué)平險(xiǎn)之中還標(biāo)明了保險(xiǎn)的金額，因此，其屬于是一種定額保險(xiǎn)。

學(xué)平險(xiǎn)在人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中是一個(gè)具有較高性價(jià)比的產(chǎn)品，產(chǎn)品受益對(duì)象包括了從學(xué)齡前兒童到高校研究生在校學(xué)生，受眾較廣，不但學(xué)生數(shù)量多，而且學(xué)生群體是未來重要的保險(xiǎn)客戶群，更是支撐未來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中流砥柱。

二、擴(kuò)大學(xué)平險(xiǎn)覆蓋范圍的途徑

（一）普及學(xué)平險(xiǎn)知識(shí)。

學(xué)平險(xiǎn)一個(gè)重要特是“高保證、低保費(fèi)”，對(duì)于這個(gè)特征，應(yīng)該加大宣傳，被投保人只需要繳納一百幾十元的保費(fèi)，就可以獲得一個(gè)高額的風(fēng)險(xiǎn)保證。比如說平安保險(xiǎn)公司的學(xué)平險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人往往可以獲得高達(dá)7000元的意外保障以及6萬元左右的住院醫(yī)療保障，有著十分明顯的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，所以不能簡(jiǎn)單的將學(xué)平險(xiǎn)與一般商業(yè)險(xiǎn)化同號(hào)，可以說學(xué)平險(xiǎn)是諸多壽險(xiǎn)產(chǎn)品之中最為優(yōu)惠的一個(gè)險(xiǎn)種，同時(shí)也是商業(yè)化運(yùn)作的一個(gè)社會(huì)公益性保險(xiǎn)。雖然目前各個(gè)保險(xiǎn)公司對(duì)于險(xiǎn)種的名字有所區(qū)別，然而主要責(zé)任都是對(duì)中小學(xué)生意外傷害或者是進(jìn)行疾病醫(yī)療的賠付。依據(jù)2002年教育部頒布實(shí)施的《學(xué)生傷害事故處理辦法》之中的相關(guān)規(guī)定，出現(xiàn)在校園內(nèi)的傷害事故，學(xué)校如果在保護(hù)、管理以及教育等等方面沒有做到位，應(yīng)該承擔(dān)一定的責(zé)任。否則學(xué)校不承擔(dān)過錯(cuò)責(zé)任的話， 大部分家長(zhǎng)都會(huì)認(rèn)為：“學(xué)生在校出事全由學(xué)校負(fù)責(zé)”，這是一種認(rèn)識(shí)上的盲區(qū)。因?yàn)槟壳拔覈纳鐣?huì)保障體系還不夠完善，特別是在學(xué)生這個(gè)部分，處于盲區(qū)狀態(tài)的，不管是出現(xiàn)意外傷害還是重大疾病，對(duì)于普通家庭而言都是很難承受的打擊。

對(duì)保險(xiǎn)公司而言，通過加大宣傳，不斷提升學(xué)生以及學(xué)生家長(zhǎng)的保險(xiǎn)知識(shí)，可以提高人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。對(duì)學(xué)校一方，從學(xué)生的利益出發(fā)，最大程度上配合保險(xiǎn)公司進(jìn)行宣傳，綜合使用多種傳播媒介，比如說廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙等等途徑進(jìn)行宣傳，輔以對(duì)學(xué)生的安全教育，可以減小學(xué)校損失風(fēng)險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司與學(xué)校共同配合下，通過加大宣傳力度，可以明顯提升廣大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)，增進(jìn)對(duì)于學(xué)平險(xiǎn)的了解程度，進(jìn)而促進(jìn)更多大眾對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)認(rèn)，有利于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的推廣。

（二）形式多樣，靈活操作。

在校方和保險(xiǎn)公司做好充分的宣傳工作，鼓勵(lì)，倡導(dǎo)學(xué)生投保的工作的同時(shí)，對(duì)于一些有特殊原因而不愿意參保的同學(xué)，其工作也需要更加精心的宣傳以及解釋，尊重當(dāng)事人的意愿，以自愿投保為基本原則，在工作之時(shí)要靈活多變，不能使用強(qiáng)制措施讓學(xué)生投保，最大程度避免給學(xué)生和家長(zhǎng)帶來亂收費(fèi)的印象，進(jìn)而產(chǎn)生了抵觸心理。

（三）利用現(xiàn)代化措施對(duì)投保環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范。

進(jìn)入到21世紀(jì)以來，已經(jīng)進(jìn)入到了信息世代，在計(jì)算機(jī)技術(shù)以及通信技術(shù)高速發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)得到最大程度的應(yīng)用以及普及。目前我們的工作以及生活已經(jīng)離不開網(wǎng)絡(luò)。作為保險(xiǎn)公司也應(yīng)該用好網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過公司網(wǎng)站以及學(xué)校的管網(wǎng)上對(duì)于投保學(xué)平險(xiǎn)的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說明，同時(shí)可以列舉出一些較為具體的保險(xiǎn)條款，同時(shí)提供投保單電子版供學(xué)生下載，如此也就符合了投保人條件的學(xué)生在入校之時(shí)統(tǒng)一簽訂投保單，而不符合條件的學(xué)生也可以下載打印投保單后通過家長(zhǎng)簽字而在入校之時(shí)遞交，如此可以通過網(wǎng)絡(luò)這種便捷的無紙化形式發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同時(shí)也可以給保險(xiǎn)公司節(jié)約一定營銷費(fèi)用、展業(yè)費(fèi)用，更為重要的是 遵守了《保險(xiǎn)法》之中的有關(guān)規(guī)定，其對(duì)于投保人以及保險(xiǎn)人雙方的利益都有利。與此同時(shí)，外界環(huán)境的變化也可以在另外一個(gè)方面給學(xué)平險(xiǎn)的發(fā)展帶來諸多益處。

三、結(jié)論

發(fā)展學(xué)平險(xiǎn)，不但可以為學(xué)生及家庭提供保險(xiǎn)保障，更重要的是，通過對(duì)保險(xiǎn)宣傳，不斷提升學(xué)生、家長(zhǎng)和學(xué)校對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，以學(xué)生的實(shí)際需求作為發(fā)展的核心，最大程度上同家長(zhǎng)以及學(xué)生之間進(jìn)行溝通，第一時(shí)間提供最為優(yōu)質(zhì)的售前咨詢以及理賠服務(wù)?？梢圆粩嗵嵘ｋU(xiǎn)公司在社會(huì)中的影響力，提升全民保險(xiǎn)意識(shí)。同時(shí)，將學(xué)生群體發(fā)展為未來公司十分重要的潛在客戶群體，在青少年時(shí)期，為其提供最為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，可以便于自身品牌形象樹立以及客戶感知的逐漸加深，保險(xiǎn)公司通過立足實(shí)際，結(jié)合外部環(huán)境的改變，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及營銷方案，逐漸提升服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)學(xué)平險(xiǎn)的健康發(fā)展，必然可以為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展發(fā)揮重要的窗口和紐帶作用。

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