張慧軍

摘要：金融協(xié)同發(fā)展作為京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略的組成部分，是撬動京津冀協(xié)同發(fā)展的重要力量。如何利用互聯(lián)網前沿技術，進一步提高金融業(yè)信息化水平，顯得尤為重要。本文就金融機構如何以技術創(chuàng)新驅動金融業(yè)持續(xù)發(fā)展提出了建議。

關鍵詞：信息技術 金融機構 信息化

一、技術創(chuàng)新發(fā)展時代背景

推動京津冀協(xié)同發(fā)展，是黨中央、國務院在新的歷史條件下做出的重要決策部署，是一個重大國家戰(zhàn)略。金融協(xié)同發(fā)展作為京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略的組成部分，是撬動京津冀協(xié)同發(fā)展的重要力量。如何利用互聯(lián)網前沿技術，進一步提高金融業(yè)信息化水平，持續(xù)推動“京津冀”金融業(yè)健康發(fā)展是非常有意義的。一年多來，京津冀金融機構在金融支持京津冀一體化建設方面取得了積極成果。例如，有的銀行利用“互聯(lián)網+金融”的方式，與有關部門圍繞三地大宗商品線上交易融資進行對接，為客戶提供資金結算和融資便利。有的銀行為京津冀地區(qū)大型央企外遷搭建跨市場的綜合金融服務平臺。有的銀行創(chuàng)新產業(yè)金融產品，為不同類型的企業(yè)打造一站式服務平臺。這些金融產品和金融服務方式的不斷創(chuàng)新，都離不開信息科技的支持。

二、技術創(chuàng)新發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

縱觀銀行信息化發(fā)展歷程，各商業(yè)銀行 IT 系統(tǒng)大多經歷了從分散數據中心到集中式數據中心的階段，這一階段建立了全行大集中的核心業(yè)務處理系統(tǒng)。在享受數據集中帶來的管理便利的同時，各行也意識到數據集中帶來的業(yè)務連續(xù)性問題。因此，多家商業(yè)銀行學習和吸收互聯(lián)網和開源技術思路，開始建設同城雙活、異地多活的災備系統(tǒng)。實現了從傳統(tǒng)災備恢復模式向多活災備的業(yè)務連續(xù)性模式的轉型、升級。全面提升了IT系統(tǒng)連續(xù)性和可用性。近兩年，在移動互聯(lián)、云計算、大數據等新技術的支撐和引領下，各行開始在全新IT 系統(tǒng)架構基礎上建設新一代核心系統(tǒng)。同時結合互聯(lián)網和金融深度融合以及移動支付高速發(fā)展的趨勢，陸續(xù)推出了“直銷銀行”、“云繳費”、“云支付”等互聯(lián)網金融服務產品，通過科技創(chuàng)新驅動，在互聯(lián)網金融服務方面取得了累累碩果，踐行了普惠金融便民服務的理念。

目前，金融機構信息化建設已逐步從“信息技術支撐業(yè)務開展”轉為“科技創(chuàng)新引領業(yè)務發(fā)展”。金融機構經營模式、服務方式、產業(yè)格局等發(fā)生了重大變化，金融服務的提供、獲取和創(chuàng)新都強烈依賴信息科技。商業(yè)銀行要想保障業(yè)務快速發(fā)展，還應當從金融服務的本質出發(fā)，充分發(fā)揮自身技術雄厚、風控完善、信譽度高等優(yōu)勢，積極運用互聯(lián)網思維，從流程、數據、平臺和產品等層面系統(tǒng)推進信息化建設，落實國家網絡安全和信息技術安全有關政策，從根本上構建起面向未來的、持續(xù)、安全的發(fā)展模式。

三、做好技術創(chuàng)新驅動金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的建議

（一）深入研究新技術發(fā)展趨勢，充分利用新型技術手段

信息技術蓬勃發(fā)展。物聯(lián)網技術和各類傳感技術為服務的移動化和即時性提供了條件，分布式技術為商業(yè)銀行提供了低成本硬件資源選擇，云計算技術使得資源調配更加快捷，大數據技術使海量數據的分析和應用成為可能。商業(yè)銀行信息科技建設應牢牢抓住發(fā)展機遇，充分利用新型技術手段，全面整合金融基礎設施。

（二）開展平臺化建設，增強系統(tǒng)架構靈活性和安全性

隨著銀行 IT 規(guī)模的不斷擴大，各產品技術路線分散，系統(tǒng)架構與功能耦合度高，公共模塊開發(fā)復用性問題逐步顯現。同時，互聯(lián)網金融服務的不斷創(chuàng)新，銀行不斷面對各種新型業(yè)務場景。實踐表明，當前信息系統(tǒng)架構在應對業(yè)務的多樣性和多變性上已顯現不足，這制約了業(yè)務創(chuàng)新轉型進程。因此，金融機構要加強頂層設計，進一步增強核心系統(tǒng)架構的靈活性和安全性。積極探索平臺化產品線體系，實施平臺化的系統(tǒng)建設模式。IT架構從“IOE”向 x86 架構轉型，并逐步向云計算服務模式遷移。同時堅持開源軟件、國產軟件與自主研發(fā)相結合的技術發(fā)展路線，推進深度自主研發(fā)，打造基于自主可控研發(fā)平臺，規(guī)避技術依賴風險，提升對關鍵技術的掌控力。

（三）增強 IT 風險管控能力，確保安全生產運行

隨著信息系統(tǒng)規(guī)模越來越龐大，系統(tǒng)結構越來越復雜，新技術應用層出不窮，系統(tǒng)邊界更加模糊。同時，業(yè)務數據量爆發(fā)式增長，系統(tǒng)的實時性要求更加嚴苛。這給傳統(tǒng)的安全防范模式帶來了嚴重的挑戰(zhàn)和沖擊，IT 風險管控工作任務艱巨。金融機構應加強安全生產基礎管理和建設，大力推進災備中心建設。嚴格數據中心和災備中心生產運行管理，完善應急管理機制，提升安全生產水平。為持續(xù)推進數據中心安全、可靠、穩(wěn)定運行，監(jiān)管機構也先后下發(fā)了《關于進一步加強銀行業(yè)金融機構信息安全保障工作的指導意見》、《銀行業(yè)信息系統(tǒng)災難恢復管理規(guī)范》等規(guī)范和指引，對于數據中心風險管理、運行環(huán)境管理、運營維護管理、災難恢復管理、外包管理等方面提出了明確要求。金融機構應落實好監(jiān)管要求，保證 IT 風險管理“三道防線”，提升 IT 風險防控水平。

（四）加快探索與布局移動金融服務體系，打造更加舒適、便利和安全的移動金融服務

隨著智能手機、平板電腦等移動設備的普及，移動金融迎來高速發(fā)展期。2015年央行發(fā)布了《關于推動移動金融技術創(chuàng)新健康發(fā)展的指導意見》，確立了移動金融發(fā)展路徑。移動金融進入了“標準化”時代，意見的發(fā)布有利于增強移動金融的安全管理水平和風險防范能力，也為移動金融業(yè)態(tài)的進一步繁榮創(chuàng)造了條件。金融機構應利用芯片卡與非接射頻通信、基于主機的卡模擬、可信服務管理和支付標記化等領先支付創(chuàng)新技術，進一步完善移動支付的應用環(huán)境建設，除購物、出行、就醫(yī)等以外，積極開拓消費信貸、個人信用查詢等業(yè)務領域，使其成為移動金融新的應用場景。