胡奕璇 夏 俊

(懷化學院，湖南 懷化 418008)

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金融支持精準扶貧的農業(yè)產業(yè)化路徑研究
——以麻陽縣柑橘種植區(qū)為例

胡奕璇 夏 俊

(懷化學院，湖南 懷化 418008)

麻陽縣是典型的農業(yè)縣，也是國家級貧困縣。在普惠金融時代，金融如何支持經濟發(fā)展，實現全面脫貧致富是麻陽縣面對的新課題。本文在分析麻陽縣經濟發(fā)展的特征及存在的問題的基礎上，提出麻陽縣應走農業(yè)產業(yè)化道路，以實現金融對精準扶貧的支持。

麻陽縣；金融支持；精準扶貧；農業(yè)產業(yè)化；路徑

一、引言

2013年11月，習近平到湖南湘西考察時作出了“實事求是、因地制宜、分類指導、精準扶貧”的重要指示，精準扶貧首次被提出。精準扶貧是粗放扶貧的對稱，是指針對不同貧困區(qū)域環(huán)境、不同貧困農戶狀況，運用科學有效程序對扶貧對象實施精確識別、精確幫扶、精確管理的治貧方式。一般來說，精準扶貧主要是就貧困居民而言的，誰貧困就扶持誰。2015年10月16日，習近平在2015減貧與發(fā)展高層論壇上強調，中國扶貧攻堅工作實施精準扶貧方略，增加扶貧投入，出臺優(yōu)惠政策措施，堅持中國制度優(yōu)勢，注重六個精準，堅持分類施策，因人因地施策，因貧困原因施策，因貧困類型施策，通過扶持生產和就業(yè)發(fā)展一批，通過易地搬遷安置一批，通過生態(tài)保護脫貧一批，通過教育扶貧脫貧一批，通過低保政策兜底一批，廣泛動員全社會力量參與扶貧。

扶貧進入攻堅克難階段，需要社會各界的大力支持，其中金融支持必不可少，尤其是在普惠金融時代，金融支持精準扶貧也是金融領域的重點工作。金融如何實現對精準扶貧的支持，即金融支持精準扶貧的路徑選擇問題一直是理論界關注的焦點。各貧困地區(qū)有著各自獨特的貧困原因與貧困特點，因此在選擇金融扶貧路徑上也應各有側重。麻陽苗族自治縣(以下簡稱麻陽縣)位于湘黔邊界的湖南省西部，懷化市西北部，是武陵山特殊困難集中連片地區(qū)重點縣，目前還有106 個貧困村、8.6萬貧困人口未脫貧。同時麻陽縣也是典型的農業(yè)縣，有著得天獨厚的自然環(huán)境，其柑橘各品種享譽國內外，因此麻陽縣適合發(fā)展自己的優(yōu)勢產業(yè)即農業(yè)，走農業(yè)產業(yè)化之路實現脫貧致富。

二、麻陽縣柑橘種植現狀及存在的問題

麻陽縣物產豐富，境內盛產大米、柑橘、曬紅煙等農產品，是有名的中國冰糖橙之鄉(xiāng)、湖南省水果之鄉(xiāng)。九十年代以來，麻陽縣突出丘崗山地開發(fā)，大力發(fā)展高效農業(yè)，柑橘種植成為麻陽縣的主要產業(yè)，尤其是其冰糖橙享譽國內外。麻陽縣特殊的地理、土壤、氣候、水質等自然條件造就了麻陽冰糖橙，“麻陽牌”冰糖橙外觀艷麗，品質優(yōu)良，經農業(yè)部柑橘及苗木質量監(jiān)督檢驗測試中心檢測，為極優(yōu)產品，在全國獨樹一幟。2001年獲湖南省第三屆農博會金獎。產品市場覆蓋面廣，銷往國內100多個大中城市及俄羅斯、蒙古、越南等海外地區(qū)，麻陽被“中國林業(yè)年鑒”譽為“中國冰糖橙之鄉(xiāng)”。根據2014年的數據，全縣柑橘栽培總面積達31.2萬畝，年總產量達45萬噸，年總產值達7億元，其中冰糖橙栽培面積達20萬畝，產量28萬噸，面積占全省的1/3，產量占全國的1/4。經過多年發(fā)展，麻陽縣柑橘種植已具規(guī)模，但仍存在不少問題。

(一)產業(yè)化程度不高，農戶單打獨斗，抗風險能力低

2015年，受宏觀經濟、天氣因素等影響，麻陽縣柑橘遭遇滯銷。據不完全統(tǒng)計，2015年收購商規(guī)模相較2014年急劇減少，僅為29%；截止2016年1月4日，全縣共銷售柑橘14.3萬噸(其中冰糖橙10.2萬噸)，只占總產量的32%，與上年同期相比下降15%以上，且銷售價格大幅下降。在這場滯銷風暴中，小農戶普遍損失較大。究其原因，還是在于單打獨斗的小農戶生產經營模式存在先天不足。雖然近年來，麻陽縣政府著力推進農業(yè)產業(yè)化、現代化，但仍明顯不足。目前，全縣農業(yè)產業(yè)化市級以上龍頭企業(yè)僅12家，涉及種植、養(yǎng)殖、林果、糧油加工等多產業(yè)。并且麻陽縣產業(yè)化結構渙散，農業(yè)產業(yè)化各要素之間的關聯度不夠緊密，各自為政，各自經營，較少考慮相互間的協(xié)同發(fā)展，也未有利益雙贏、風險共擔的市場意識，這不僅阻礙了企業(yè)發(fā)展和桔農增收，而且更會阻礙柑橘產業(yè)化的發(fā)展。而獨立經營的小農戶抗風險能力非常低，這也給麻陽縣柑橘產業(yè)帶來了不穩(wěn)定因素，制約著麻陽縣脫貧致富的步伐。

(二)產品更新換代緩慢，缺乏專業(yè)化生產與管理

麻陽縣柑橘種植仍以小農戶為主，分散種植各自為政，由于歷史原因和投入資金的制約，麻陽縣柑橘品種多樣，一些質低品種仍然大面積種植，品質更新換代步伐緩慢。農戶在管理果林時，缺乏專業(yè)化的科學指導，各憑經驗，以致生產效率低下。同時，小農戶的分散經營，也使得資金分散，資金使用效率低下。由于經費原因，麻陽縣宣傳和科研經費投入少，與全國其他水果大縣相比，在廣告宣傳和新品種、新技術推廣等方面投入嚴重不足，欠賬多。

(三)商品化處理程度低，柑橘深加工落后

不僅滯銷給麻陽縣柑橘種植農戶帶來了損失，豐產不豐收的情況也是時常發(fā)生。究其原因，主要是由于麻陽縣柑橘深加工落后，商品化處理程度非常低。目前麻陽縣缺少柑橘加工的企業(yè)，農戶采摘的柑橘基本上沒有進行商品化處理而直接銷售，銷售價格低。外地商販收購柑橘后在當地或運往銷售點后進行挑選、分級、包裝處理，價格成倍上漲，價格為收購價的2.3倍，有的甚至高達10多倍。并且，沒有經過商品化處理的柑橘，在貯存、運輸過程中腐爛變質達30%以上，而進行了分級、打蠟、防腐保鮮、精致包裝等商品化處理，并采用氣調貯藏的柑橘損失率不到5%。雖然麻陽縣柑橘定位為鮮食，但每年仍有20-30%的殘次果需要進行深加工，但目前麻陽縣果汁、果皮加工生產線還是空白。柑橘的深度加工至今毫無進展，次果賤賣甚至滯銷現象每年發(fā)生，這在一定程度上影響了產業(yè)水平的提高。

(四)缺乏市場意識，銷售渠道不暢

“麻陽人會種柑橘不會賣柑橘”的現狀一直沒有改變。目前麻陽縣建成了以金環(huán)水果批發(fā)市場為主的水果銷售市場。雖然金環(huán)水果批發(fā)市場已經在進行第二期工程項目建設，但市場相關基礎設施仍然較差，未建立標準的市場管理體系，對周邊的輻射力也非常弱。農業(yè)信息服務站的作用也未充分發(fā)揮，大量的農戶在柑橘采摘后，依然是將柑橘堆放家中，等待收購者上門，議價能力弱。遇上柑橘滯銷的年份，大量柑橘腐爛家中，或是以低于成本價賤賣，農民損失慘重。雖然近年電商有所發(fā)展，但畢竟剛起步，銷量少，與大市場對接能力有限。

三、麻陽縣金融支持精準扶貧走農業(yè)產業(yè)化道路的必然性分析

(一)麻陽縣金融支持精準扶貧工作開展情況

作為國家級貧困縣，近年來，麻陽縣委縣政府積極開展金融扶貧工作，大膽創(chuàng)新試點，努力探索金融扶貧精準化之路，利用農業(yè)產業(yè)化實現脫貧致富。麻陽縣把金融扶貧工作納入鄉(xiāng)鎮(zhèn)績效考核，使金融扶貧工作有人可管、有規(guī)可依，為此出臺了《麻陽苗族自治縣金融產業(yè)扶貧試點工作實施細則》、《金融產業(yè)扶貧貸款貼息管理辦法》、《金融產業(yè)扶貧風險補償資金管理辦法》、《麻陽苗族自治縣貧困農戶小額信用貸款管理辦法》等文件；建立起了縣、鄉(xiāng)產業(yè)扶貧金融服務中心和村產業(yè)扶貧金融服務站三級工作網絡，推出了農村“五權”抵押貸款、專業(yè)合作社擔保貸款、扶貧產業(yè)資金擔保貸款等新型貸款模式，搭建了金融機構與農戶有效對接的融資平臺。麻陽縣推進“造血式”扶貧，創(chuàng)新實施了自主發(fā)展、委托發(fā)展、股份合作三種模式。2015年全縣被確定為“新型農業(yè)經營主體貸款保證保險試點縣”。在縣委縣政府的領導下，農村金融服務質量進一步得到提升，對“三農”貸款余額達到了25.8億元，增幅為29.81%；目前，通過開展金融扶貧落實扶貧貸款2億元，帶動全縣發(fā)展優(yōu)質柑橘、紅心獼猴桃、富硒刺葡萄、中藥材及油茶等特色產業(yè)9500多畝；扶持農業(yè)公司、專業(yè)合作社、協(xié)會等扶貧經濟合作組織 12 家；全縣106個貧困村分別建立300畝以上的扶貧產業(yè)園，貧困農戶戶均增收2000元以上。雖然取得了一定的成績，但是整體來看，麻陽縣扶貧工作仍然艱巨，金融支持精準扶貧任重道遠。

(二)麻陽縣走農業(yè)產業(yè)化道路實現精準扶貧的必然性分析

1.地理環(huán)境、產業(yè)特點決定了麻陽縣必須走農業(yè)產業(yè)化之路

麻陽縣是個典型的農業(yè)縣，在精準扶貧的實踐中，麻陽縣必須正視自身的優(yōu)勢，努力做大做強本縣農業(yè)。而柑橘種植是麻陽縣獨有的自然條件下孕育的強勢產業(yè)，因此麻陽縣的發(fā)展也離不開柑橘產業(yè)的大力發(fā)展。發(fā)展柑橘產業(yè)，實現脫貧致富，必須大力提高農業(yè)產業(yè)化和現代化水平，在標準化基地建設上實現新突破，在農產品精深加工上實現新突破，在農產品市場流通上實現新突破，在培育生態(tài)旅游、休閑觀光農業(yè)上實現新突破，把產業(yè)鏈、價值鏈等現代產業(yè)組織方式引人農業(yè)生產經營，促進一二三產業(yè)融合互動，推動產業(yè)規(guī)模化、集約化、標準化、市場化發(fā)展。扶貧攻堅是必須堅決完成的重大政治任務，金融支持精準扶貧必須以農業(yè)產業(yè)化為載體，走農業(yè)產業(yè)化發(fā)展之路。

2.老齡化、空巢化、外出農民工回流要求走農業(yè)產業(yè)化之路

柑橘產業(yè)是勞動密集型產業(yè)，需要大量人力，尤其是新鮮水果的生產需要大量的勞動力來管理和采摘，富余而廉價的勞動力可以大幅度降低柑橘生產成本。據人口普查統(tǒng)計，麻陽縣有17個鄉(xiāng)、6個鎮(zhèn)，312個行政村、48個居民委員會、1859個村民小組，截止到2015年末，麻陽縣總人口達到40.34萬人，其中農業(yè)人口35.38萬人，占全縣總人口的87.70%。但是隨著我國實施改革開放，大量農村勞動力流向沿海發(fā)達城市，成為“農民工”一族，麻陽縣農村地區(qū)也不例外，85%以上青壯年在外務工。目前各村莊“空巢化”問題嚴重，很多村莊的柑橘種植靠留守老人維持，年老體衰，這部分群體往往成為貧困的主力軍。年輕人不愿從事農業(yè)，一方面是因為年輕人缺乏吃苦耐勞的精神和必要的農業(yè)生產技術，另一方面麻陽縣絕大部分柑橘種植戶規(guī)模小，年產量1-5萬斤不等，年輕人進行家庭種植根本無法維持生活。但是，文化水平低、流動性強的年輕“農民工”們想留在城市又面臨困難，最終年老力衰時回歸農村，依靠幾畝薄山、薄田為生，又陷入新一輪的貧困。要解決麻陽縣年輕勞動力外流以及外出農民工回流無依托的難題，必須走農業(yè)產業(yè)化之路。農業(yè)產業(yè)化不僅能解決返鄉(xiāng)農民就業(yè)問題提高農民收入，同時也能加快農村城鎮(zhèn)化建設。

3.金融支持精準扶貧需要農業(yè)產業(yè)化作為載體

精準扶貧是我國新時期提出的新要求，相對于粗放式扶貧，精準扶貧強調精準，強調將真正的貧困群體納入到扶貧中來，這就給扶貧工作帶來的極大的挑戰(zhàn)。在精準扶貧過程中，離不開金融的支持，但是各類資金如何有效精準的運用到貧困者身上確是一個難題。麻陽縣作為武陵山貧困片區(qū)的一個國家級貧困縣，貧困人口眾多，即使擺脫貧困線的農戶也由于地域限制，其收入也仍然有限。采用農業(yè)產業(yè)化，金融支持以農業(yè)產業(yè)化為載體，可以有效的普及廣大農戶，當然金融支持的有效性離不開前期的調查分析。

四、麻陽縣金融支持農業(yè)產業(yè)化存在的問題

(一)金融體系不健全，金融機構萎縮，金融支持力度有限

經過多年努力，我國農村金融體系建設取得了長足的發(fā)展，但與目前農村市場金融需求的多樣性相比，無論是金融機構數量、種類，還是金融產品、服務功能上仍存在不足，一定程度上制約了金融產品和服務的供給。目前，麻陽縣共有農、工、建、農信社、郵儲等5家金融機構，但農村地區(qū)主要依靠農村信用合作社開設分支機構提供金融服務，其他商業(yè)銀行僅在縣城區(qū)開設分支機構。同時，政策性金融在麻陽縣的作用不斷弱化，政策性擔保機制不健全，農業(yè)開發(fā)、農業(yè)技術進步等項目很少得到政策性金融的支持。除金融機構發(fā)展不足外，麻陽縣農村地區(qū)投資環(huán)境、信用環(huán)境、公共基礎服務設施等仍不完善，這直接制約了金融資源向農村有效配置。

(二)金融產品與金融服務存在缺陷，金融供需對接不暢

農業(yè)產業(yè)化、現代化對金融服務提出了新要求。金融需求多樣，“小額、短期、分散”的資金需求與“長期、大額、集中”的資金需求并存；另外，農業(yè)產業(yè)化、現代化的發(fā)展要求更為信息化、網絡化的金融服務，要求金融服務方式需更多利用互聯網等電子信息平臺，向現代農業(yè)經營主體提供全方位、網絡化的信息服務。但是從目前來看，現有的金融產品和服務的種類和多樣性不足，還不能滿足新形勢下農業(yè)發(fā)展的需求。目前，湖南省農村信用合作社(包括農村合作銀行、農村商業(yè)銀行)推出了“公司+基地+農戶”貸款，此類貸款只針對基地農戶、龍頭企業(yè)發(fā)放貸款，這使得很多小農戶無法享受到金融支持。

(三)農戶及農業(yè)企業(yè)資質有限，農業(yè)貸款風險大

目前，麻陽縣仍以小農戶生產為主，規(guī)模小，勢力弱，借貸、還貸能力有限。雖然麻陽縣政府大力推進“五權貸款”等形式，但由于農民資產很難評估，造成貸款額度低，難以解決實質問題，同時，農民誠信觀念淡薄，貸款回收困難，這使得相關金融部門不敢給農民發(fā)放貸款。2000年以來，麻陽縣大力發(fā)展農民專業(yè)合作社，截止到2014年4月，麻陽縣共有登記在冊的農專社183家，另有未登記農專社17家。雖然農專社數量不少，但絕大部分實農專社規(guī)模小，最小的只有6戶農戶，最大規(guī)模的也不過113戶農戶，大多數農戶沒有加入合作社，并且農專社缺乏專業(yè)的管理人員，絕大部分農專社基本沒有開展過支農活動，農專社形同虛設，有名無實，這使得金融機構不愿給其貸款。

(四)非正規(guī)金融發(fā)展風險凸顯，支持力度有限

據統(tǒng)計，截止到2012年麻陽縣民間融資規(guī)模已經達到5億左右，同期貸款余額為16億，占比達到25%。但是民間借貸沒有實現規(guī)范發(fā)展，融資手段隱蔽，相當部分的民間借貸仍然采取口頭約定等不規(guī)范的借貸形式，利率普遍較高，據統(tǒng)計，麻陽縣民間融資一般利率在30%一50%左右，但也有的高達80%以上(主要是高利貸行業(yè))。高利率催生出高風險，非法集資現象嚴重，非法高利貸十分猖獗，且民間融資的資金主要流向房地產和高能耗及高污染的國家政策限制行業(yè)，鮮少投向農業(yè)產業(yè)。由此可見，麻陽縣民間金融既不能滿足農業(yè)產業(yè)化經營主體的資金需求，又成為眾多法律糾紛的根源。

五、麻陽縣金融支持農業(yè)產業(yè)化實現精準扶貧的對策建議

麻陽縣作為典型的農業(yè)縣，應以農業(yè)產業(yè)化為載體，實現金融服務與金融產品惠及貧困地區(qū)、貧困人口，實現貧困人口脫貧致富。具體來看，麻陽縣在開展金融扶貧、發(fā)展農業(yè)產業(yè)化時應注意以下幾點：

(一)支持農業(yè)公司、合作社、大農戶的發(fā)展

分散的小農戶生產模式在“老齡化、空巢化”問題嚴重的當代中國農村是不可持續(xù)的。而采用“公司+合作社+農戶”的模式卻可以很好的解決這個問題。因此當前麻陽縣一方面要開發(fā)出適合農業(yè)公司、企業(yè)、合作社需求的金融產品，另一方面要推進小農戶入社，規(guī)范農業(yè)公司、企業(yè)、合作社的管理，提升其專業(yè)水平，降低金融支持的風險。另外大農戶的生產能實現規(guī)模經濟，一般大農戶都是有一定的資金實力且具有較先進的生產和管理能力，因此麻陽縣也應支持這一部分群體的發(fā)展。通過農業(yè)公司、合作社、大農戶的發(fā)展，一方面可以解決農村老齡農民農業(yè)生產無法維持的問題，另一方面也可以使得年輕一輩的農民工回流群體有了依托，吸引青壯年勞動力回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。

(二)資金支持與產業(yè)支持相結合，提高農貸資金使用效率

以麻陽縣柑橘種植為例，目前麻陽縣柑橘種植絕大部分還是依靠小農戶種植，存在規(guī)模小、品種雜亂、種植分散、效益低下等問題。對這一部分群體的支持，一是要做到資金支持，加快對農戶的信用評級工作，對合格農戶發(fā)放小額貸款，支持其生產活動；二是要加大產業(yè)支持，提供必要的技術與管理支持，幫助農戶優(yōu)化種植品種，甚至是對不適合種植柑橘的地區(qū)，支持開發(fā)合適的產業(yè)，實現產業(yè)優(yōu)化升級；三是加大對產業(yè)一條龍的建設支持，實現第一、二、三產業(yè)的融合。

(三)加強農村金融法制建設，為金融支持農業(yè)產業(yè)化發(fā)展提供法律支持

針對農村貸款缺乏抵押、貸款不良率高等問題，麻陽縣政府及相關部門應加強農村金融法制建設，學習其他兄弟地區(qū)的先進經驗結合本縣特征，出臺明確的農村信貸擔保政策，探索建立和實行動產抵押、權益質押等多種切合農村實際并且操作性強的農村信貸擔保辦法。建立健全相關法律法規(guī)，逐步規(guī)范和約束正規(guī)農村金融機構的經營行為和融資行為，加大“引行入縣”力度，加快地方金融體系建設，進一步推進保險業(yè)改革與發(fā)展；創(chuàng)新發(fā)展理念，拓寬融資渠道，加快推進金融機制創(chuàng)新，持續(xù)推進金融產品和服務方式創(chuàng)新，促進農村資源向資本轉化；明確和擴大政策性金融機構支農的扶持重點和扶持范圍，加強對農村非正規(guī)金融的監(jiān)督和指導，加強對農民誠信宣傳、對失信行為進行懲罰，努力把信貸資金引向農業(yè)和農村地區(qū)。

精準扶貧既是麻陽縣發(fā)展本縣經濟的機遇，也是挑戰(zhàn)。在全國人民從上到下向最后的貧困發(fā)起總攻的當下，麻陽縣應充分利用宏觀政策帶來的支持，結合本縣經濟發(fā)展特征，大力推進農業(yè)產業(yè)化進程，創(chuàng)新工作方法與思路，加大金融支持力度，實現全縣貧困人口的脫貧致富。

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本論文為懷化學院科研項目(項目編號：HHUY2016-29)。