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供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀及問題分析

2016-12-30 21:58
中國(guó)管理信息化 2016年1期
關(guān)鍵詞:風(fēng)險(xiǎn)管理供應(yīng)鏈金融

吳 瓊

(河北信投集團(tuán)資產(chǎn)管理有限公司,石家莊 050061)

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供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀及問題分析

吳 瓊

(河北信投集團(tuán)資產(chǎn)管理有限公司,石家莊 050061)

[摘 要]隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,供應(yīng)鏈金融順應(yīng)時(shí)代潮流逐漸產(chǎn)生和發(fā)展起來,為解決中小企業(yè)融資難的問題提供了一個(gè)突破口。本文主要從供應(yīng)鏈金融的相關(guān)概述、我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的現(xiàn)狀及其存在的問題進(jìn)行探究、分析、并提出相應(yīng)解決措施。

[關(guān)鍵詞]供應(yīng)鏈;金融;風(fēng)險(xiǎn)管理

1 供應(yīng)鏈金融的相關(guān)概述

1.1供應(yīng)鏈金融的發(fā)展背景

當(dāng)前中國(guó)中小企業(yè)一直面臨著貸款難的窘境,特別是在近幾年銀行緊縮銀根的情況下,這種現(xiàn)象越來越突出。這不僅僅是中國(guó)獨(dú)有的一種現(xiàn)象,在世界范圍內(nèi),中小企業(yè)都存在可抵押固定資產(chǎn)缺乏、信用風(fēng)險(xiǎn)大、誠(chéng)信評(píng)級(jí)缺乏、銀行評(píng)估成本高的問題,因此中小企業(yè)要獲得低成本的銀行貸款十分困難。對(duì)于中小企業(yè)來說,資金一直都是制約其發(fā)展的一個(gè)重要因素。盡管中小企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的重要組成部分,發(fā)展前景良好,但銀行在給其貸款時(shí)也會(huì)面臨窘境:假如給予放貸,可能會(huì)產(chǎn)生部分壞賬;假如不給予放貸,銀行就有可能因此失去一個(gè)很大的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。解決中小企業(yè)、銀行雙方的這種困境關(guān)鍵是:在平衡授信風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,探究出適合中小企業(yè)的金融服務(wù)??刂骑L(fēng)險(xiǎn)最需要解決的問題是信息不對(duì)稱,因此,建立一個(gè)銀行、中小企業(yè)信息共享的平臺(tái)十分必要。這個(gè)平臺(tái)不僅能加強(qiáng)對(duì)融資客戶的信用管理,健全企業(yè)的準(zhǔn)退機(jī)制,還可促成銀行、中小企業(yè)相互支持、協(xié)助,保證共同發(fā)展。而供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的出現(xiàn)正好為這一問題的解決提供了新思路。

1.2供應(yīng)鏈金融的基本介紹

1.2.1供應(yīng)鏈金融的定義

供應(yīng)鏈金融(Supply Chain Finance,SCF),從銀行層面上看,它是商業(yè)銀行進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域,而從企業(yè)層面它是企業(yè)特別是中小企業(yè)進(jìn)行融資的一種渠道。具體指的是銀行向核心企業(yè)提供融資以及其他結(jié)算、理財(cái)?shù)姆?wù),同時(shí)向這些核心企業(yè)的供應(yīng)商提供貸款及時(shí)收達(dá)的便利,或向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)。簡(jiǎn)單來說,供應(yīng)鏈金融就是通過結(jié)構(gòu)化運(yùn)作的方式加快供應(yīng)鏈中各個(gè)企業(yè)現(xiàn)金流的流轉(zhuǎn)速度,讓企業(yè)在合理控制財(cái)務(wù)成本的基礎(chǔ)上能更好更快地發(fā)展業(yè)務(wù)。不過供應(yīng)鏈金融的定義與傳統(tǒng)的保理業(yè)務(wù)、貨押業(yè)務(wù)非常的接近,但又有著明顯區(qū)別,保理、貨押業(yè)務(wù)只是一種簡(jiǎn)單的貿(mào)易融資產(chǎn)品,而供應(yīng)鏈金融是核心企業(yè)與銀行間達(dá)成的,它是一種面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排。

1.2.2供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)

供應(yīng)鏈金融改變傳統(tǒng)的做法,從核心企業(yè)入手,進(jìn)而研究整個(gè)供應(yīng)鏈。它把資金有效的注入處于相對(duì)弱勢(shì)地位的中小企業(yè),以解決供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾那闆r;同時(shí),又把銀行的信用融入到上下游企業(yè)的購(gòu)銷行為中去,增強(qiáng)銀行的商業(yè)信用,扭轉(zhuǎn)其談判的不利地位。這種做法讓供應(yīng)鏈中的成員更加平等地進(jìn)行協(xié)商,建立長(zhǎng)期的戰(zhàn)略協(xié)作關(guān)系,提高了供應(yīng)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)力,促進(jìn)了供應(yīng)鏈持續(xù)健康發(fā)展。

供應(yīng)鏈金融以一種新的角度評(píng)估中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)供應(yīng)鏈金融的思想,銀行等金融機(jī)構(gòu)改變以前只局限于對(duì)中小企業(yè)本身信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的做法,轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)整個(gè)供應(yīng)鏈、交易進(jìn)行評(píng)估。這樣一種轉(zhuǎn)變既實(shí)現(xiàn)了對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)評(píng)估,又讓更多的中小企業(yè)進(jìn)入到銀行的服務(wù)范圍內(nèi)。

1.2.3供應(yīng)鏈金融的模式

供應(yīng)鏈金融在進(jìn)行融資時(shí),模式并不是一成不變或單一的,大致有以下三種模式。

應(yīng)收賬款融資的模式。它是以未到期的應(yīng)收賬款向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資的一種行為,一般是為供應(yīng)鏈上游的債權(quán)企業(yè)融資。它使得融資企業(yè)能及時(shí)獲得商業(yè)銀行提供的短期信用貸款,有效解決融資企業(yè)短期資金短缺的問題,加快中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展,提高整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作效用。

保兌倉(cāng)融資的模式。它是在供應(yīng)商承諾回購(gòu)的基礎(chǔ)上,融資企業(yè)方向銀行申請(qǐng)以供應(yīng)商在銀行指定倉(cāng)庫(kù)的既定倉(cāng)單為質(zhì)押的貸款額度,并且銀行以控制其提貨權(quán)為條件的一種融資業(yè)務(wù)。這種模式不僅需要供應(yīng)鏈中的上游供應(yīng)商、下游融資企業(yè)、銀行參與,還需要倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管的負(fù)責(zé),對(duì)質(zhì)押物品進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)管。

融通倉(cāng)融資的模式。它是企業(yè)把自己的存貨作為質(zhì)押而向金融機(jī)構(gòu)辦理融資業(yè)務(wù)的一種供應(yīng)鏈融資模式。采用這種模式融資時(shí),銀行考查的重點(diǎn)是該企業(yè)是否有穩(wěn)定的存貨,是否存在長(zhǎng)期交易對(duì)象、整個(gè)供應(yīng)鏈運(yùn)作狀況是否良好,最后以這些作為依據(jù)進(jìn)行授信貸款。

2 我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀及問題

2.1供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀

供應(yīng)鏈金融是近幾年供應(yīng)鏈管理和金融理論發(fā)展的新方向,是最新發(fā)展起來的有效解決中小企業(yè)融資難的手段。在21世紀(jì),供應(yīng)鏈金融在世界范圍內(nèi)得到快速發(fā)展,面向不同行業(yè)不同層次的各種融資模式、方法、產(chǎn)品不斷出現(xiàn),各類企業(yè)尤其是中小企業(yè)積極參與其中。但其在實(shí)踐和理論上都還只是一個(gè)新興事物。

當(dāng)前,我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展十分快,可總結(jié)為銀行經(jīng)營(yíng)和實(shí)體經(jīng)營(yíng)兩大類:一是以平安銀行、中信銀行、民生銀行、工商銀行等為代表的借助客戶資源、資金流等傳統(tǒng)信貸優(yōu)勢(shì)介入并開展業(yè)務(wù)的銀行供應(yīng)鏈金融;二是以阿里巴巴、京東商城、蘇寧易購(gòu)等電商企業(yè)為代表憑借商品流、信息流方面的優(yōu)勢(shì),成立小貸公司為經(jīng)銷商提供融資的實(shí)體供應(yīng)鏈金融。

2.2供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的問題

雖然供應(yīng)鏈金融的發(fā)展十分迅速,但其中也存在許多問題,風(fēng)險(xiǎn)問題是其中最主要的一個(gè)問題。供應(yīng)鏈金融作為一種新興事物,還沒有建立起完善并適應(yīng)其業(yè)務(wù)特性的風(fēng)險(xiǎn)管理理念,也沒有相應(yīng)的規(guī)范機(jī)制,在具體放貸的過程中并不能完全擺脫傳統(tǒng)的授信業(yè)務(wù)中的抵押擔(dān)保理念。為了減少金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,同時(shí)又考慮到盈利性,銀行往往選擇規(guī)模大、前景好的大型企業(yè)進(jìn)行授信放貸,這樣導(dǎo)致銀行花費(fèi)大量時(shí)間調(diào)查、審批,影響了部分急需資金發(fā)展的中小企業(yè)貸款,使供應(yīng)鏈金融不能發(fā)揮最大效用。

同時(shí),供應(yīng)鏈金融涉及的企業(yè)眾多,這些企業(yè)之間相互制約,受多種因素的影響,很容易導(dǎo)致供應(yīng)鏈融資出現(xiàn)混亂和不確定性。另外,由于供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)還具有擴(kuò)散的特性,一旦供應(yīng)鏈上的某一企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生意外,就會(huì)導(dǎo)致該節(jié)點(diǎn)融資出現(xiàn)問題,極易造成該融資問題迅速蔓延到整個(gè)供應(yīng)鏈,最終引發(fā)金融危機(jī)。

2.3供應(yīng)鏈金融發(fā)展的對(duì)策

為了解決供應(yīng)鏈金融中存在的問題,促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的進(jìn)一步發(fā)展,具體有以下幾點(diǎn)對(duì)策。

注重核心企業(yè)。商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先考慮和選擇供應(yīng)鏈管理水平高的核心企業(yè)進(jìn)行溝通交流,通過對(duì)核心企業(yè)的把握,制勝供應(yīng)鏈金融融資。為此我們就必須要主動(dòng)培養(yǎng)和強(qiáng)化核心企業(yè)的供應(yīng)鏈管理意識(shí),讓核心企業(yè)共同分享商業(yè)銀行的電子信息平臺(tái),加強(qiáng)供應(yīng)鏈融資的管理。

根據(jù)不同企業(yè)的融資需求設(shè)置不同的融資產(chǎn)品。商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈融資過程中,應(yīng)根據(jù)不同企業(yè)在供應(yīng)鏈中的不同位置設(shè)置不同類型的融資產(chǎn)品,在設(shè)計(jì)融資產(chǎn)品方案時(shí)要充分考慮客戶需求,優(yōu)化不同產(chǎn)品的信貸流程。

制定科學(xué)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序。商業(yè)銀行不僅應(yīng)該建立起科學(xué)的、合理的、公正的信貸決策體系,還應(yīng)建立和加強(qiáng)銀行內(nèi)部控制、監(jiān)督的權(quán)威性、獨(dú)立性。銀行要全面充分的監(jiān)測(cè)中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn),爭(zhēng)取第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)問題以便及時(shí)解決。

3 結(jié) 語

隨著金融理念的不斷革新,供應(yīng)鏈金融將會(huì)受到越來越廣泛的應(yīng)用。并且供應(yīng)鏈金融作為一種新的融資方式,可有效減少企業(yè)融資成本,提高資金的運(yùn)作效率,具有廣闊的應(yīng)用前景。進(jìn)行供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀和問題研究分析是為了更好地解決企業(yè)尤其是中小企業(yè)融資難的問題,促進(jìn)金融和實(shí)業(yè)的有效互動(dòng),是銀行、其他金融機(jī)構(gòu)突破單個(gè)企業(yè)的局限,從更宏觀的高度考察實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

主要參考文獻(xiàn)

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[5]何邦會(huì).供應(yīng)鏈金融發(fā)展面臨的困難與對(duì)策[J].時(shí)代金融,2014(14).

[收稿日期]2015-12-04

[中圖分類號(hào)]F832.2

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

[文章編號(hào)]1673-0194(2016)02-0135-02

doi:10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.02.103

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