（石家莊二中，河北 石家莊 050061）

基于金融危機的家庭投資理財模式初探

白雨帆

（石家莊二中，河北 石家莊 050061）

在科技日益發(fā)展的社會，數(shù)據(jù)時代不斷沖擊著我們的視覺神經(jīng)，科技的發(fā)展也不斷改變著我們的消費觀念，金融資產(chǎn)已經(jīng)成為了百姓日常資產(chǎn)的重要組成部分。但是由于國際金融危機的影響以及我國國民投資的不規(guī)范，使得家庭投資一直存在巨大的風險。本文針對金融危機對家庭投資理財所帶來的影響，提出了有效的、可行的解決方案，幫助國民提升家庭投資理財方案的可行性，間接推動我國金融市場的穩(wěn)態(tài)發(fā)展。

金融危機；家庭理財投資；模式探究

一、前言

隨著社會的飛速發(fā)展和科技的不斷進步，經(jīng)濟全球化和世界網(wǎng)絡(luò)化的趨勢日漸明顯，國民的經(jīng)濟消費也在發(fā)生著多種多樣的變化，家庭理財投資也悄悄的走進了百姓日常消費中，成為了百姓日常消費的重要渠道。但是由于金融危機的影響，國民的理財投資總是不能達到預(yù)期規(guī)范性和操作性，有時候甚至會面臨家庭破產(chǎn)的風險。這就需要國民能夠加強自身對經(jīng)濟的了解，提高自身的理財素質(zhì)，增加對金融投資方面知識的了解，靈活運用自己的經(jīng)濟知識，選擇合適的理財產(chǎn)品，從而做到對金融風險的有效規(guī)避，達到自身家庭經(jīng)濟提升的預(yù)期效果，在幫助自己提升生活品質(zhì)的同時，也幫助國家穩(wěn)定了金融投資環(huán)境。

二、家庭投資理財現(xiàn)狀和面臨的問題

隨著經(jīng)濟全球化和我國改革開放的深入進行，國民經(jīng)濟得到了大幅度提高，國民的消費模式也隨著媒體的豐富而不斷增加，越來越豐富的投資環(huán)境也為國民的經(jīng)濟消費提供了良好的投資平臺，各種理財產(chǎn)品層出不窮，但是在日漸豐富的投資模式下，國民的家庭投資消費也暴露了許多問題。由于金融市場的不規(guī)范性以及國民對金融投資的片面了解，導(dǎo)致了我國國民的家庭投資理財不能夠達到預(yù)期的投資效果，甚至會導(dǎo)致部分家庭面臨破產(chǎn)的風險。

1、家庭理財投資現(xiàn)狀

首先，時代的發(fā)展導(dǎo)致了金融理財成為了家庭消費的重要途徑，國民主要通過電話、電視、網(wǎng)絡(luò)進行理財投資。據(jù)《北京時代數(shù)據(jù)》調(diào)查顯示，北京市民在2014年有38.6%的經(jīng)濟消費都放在了家庭理財方面，可見家庭理財投資正在逐漸普及，而且未來所占的消費比重一定會更大。目前，我國民眾的家庭投資理財消費主要有銀行存款、國債、保險、基金、股票等幾種投資模式。其中，銀行存款是最穩(wěn)定、風險最低的消費投資，但是隨著國民生活水平的提高和家庭資產(chǎn)的富足，國民越來越多的傾向于保險、股票等高風險、高收益的投資模式。其次，由于國民的經(jīng)濟知識欠缺，導(dǎo)致我國家庭理財投資市場并不樂觀，深圳《風尚投資》在2013年的數(shù)據(jù)調(diào)查中顯示，深圳市民的家庭投資只有43.6%取得了預(yù)期成功，另外有著1.3%家庭面臨著家庭投資破產(chǎn)的風險。由此可見，我國國民的家庭理財投資仍然存在著較大的風險，國民面臨的投資環(huán)境十分險峻。

2、金融危機下家庭理財投資存在著巨大風險

在全球金融危機大背景的影響之下，金融市場的發(fā)展也存在著諸多的不穩(wěn)定因素。首先，投資機構(gòu)的購買模式不斷增加，這就給國民的深入理解帶來了困難，許多國民往往還沒了解透徹一款產(chǎn)品，而另一款產(chǎn)品就要出臺，這就導(dǎo)致了許多國民盲目購買金融產(chǎn)品。這也給國民的家庭投資理財帶來了巨大的風險性。其次，投資產(chǎn)品不斷增加，隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展和投資機構(gòu)的競爭加劇，新的投資產(chǎn)品不斷增加，這些投資產(chǎn)品已經(jīng)不僅限于國債、基金、股票，這就使得我國的國民在種類選擇上存在著巨大的風險。最后，盲目跟風購買也是目前我國國民所面臨的問題，據(jù)調(diào)查顯示，有相當一部分人存在著盲目購買，跟風投資等高風險操作，甚至有部分國民直接跟著親朋好友和鄰居進行生意交易。雖然國民家庭投資理財面臨著巨大的風險，但是國民自身投資的風險在一定程度上是可以規(guī)避的，可以通過理性的方法把風險降到最低。

三、金融危機下家庭理財模式的探究

隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展以及科學技術(shù)的進步，金融危機的影響不單單表現(xiàn)在國家金融機構(gòu)，對普通的國民大眾也會產(chǎn)生一定的影響。這就需要我們國民能夠從自身出發(fā)，提高自身的素質(zhì)，合理規(guī)劃家庭理財物品，做到仔細甄別，認真購買，從根本上規(guī)避風險，盡最大的可能把理財風險降到最低，在提升自己生活水平的同時，幫助國家改善了尚不穩(wěn)定的金融投資環(huán)境。

1、利用多媒體技術(shù)加強對金融知識的學習

當今的時代是科技的時代，是信息的時代，信息的方便聚集，讓我們可以隨時隨地了解國家甚至世界發(fā)生的一切事件。我們可以利用多媒體技術(shù)進行自我學習，通過金融網(wǎng)站、金融時報進行自我充電，隨時了解金融訊息，保證購買產(chǎn)品的及時性。首先，我們可以參加金融培訓班，通過專業(yè)認識的時事教學，快速學習，跟上金融時代的潮流，提升自我素質(zhì)。其次，我們也要加強自身的自學能力，利用媒體時代的方便快捷，通過網(wǎng)絡(luò)、手機隨時了解經(jīng)濟訊息，做到對理財產(chǎn)品的充分了解，從根本上杜絕了盲目購買，自然的規(guī)避了家庭理財投資的風險。最后，我們還是要提高自身的辨別能力，堅決避免盲目跟風，要做到了解投資，對于一些不了解熱門產(chǎn)品絕不盲目跟從。日本東京市民早在2007年就共同建立了投資學進社，一起共同學習金融知識，共同探討金融產(chǎn)品，提高自身對金融產(chǎn)品的認知，從而提高家庭收入，間接的推動了金融市場的平穩(wěn)發(fā)展。日本東京市民的做法，就值得我們借鑒，我們可以成立學習小組，進行鄰里之間的學習，甚至可以聘請相關(guān)的專業(yè)人士進行投資培訓，相互探討理財產(chǎn)品，做到認真投資，最大程度降低投資風險，做到合理投資，認真理財。因此，必須要利用多媒體進行學習寫作，從而可以更好地降低投資風險，進行合理投資，認真理財。

2、從自身做起選擇合適的理財產(chǎn)品

投資產(chǎn)品的選擇不是一蹴而就的，需要投資者有著長遠的投資眼光，有一定的預(yù)見能力，這就要求投資者能夠靈活運用自身金融知識，從自身做起選擇合適的理財產(chǎn)品。隨著金融市場不斷發(fā)展和開拓，理財產(chǎn)品出現(xiàn)了運作周期長、投資資金大等特點，這就使得我國本來就嚴峻金融市場變得更加嚴峻，存在的風險也就更大。面對這樣的投資環(huán)境，這就需要我國消費者能夠做到合理選擇理財產(chǎn)品。第一，始終保持良好的心態(tài)。金融投資不是一蹴而就，需要長期資金運作，這就需要我們消費者要有著良好的心態(tài)，內(nèi)心情緒不能過度變化，導(dǎo)致最后做出極端的選擇。第二，要有長遠的投資眼光。金融產(chǎn)品的投資周期愈發(fā)的長，這就需要我們消費者能夠結(jié)合自身的金融知識，從長遠的利益角度出發(fā)，把眼光放的更長，購買合適的理財產(chǎn)品。第三，理財產(chǎn)品的資金投入要符合家庭的經(jīng)濟情況。隨著經(jīng)濟市場發(fā)展，家庭投資產(chǎn)品的投資資金也是越來越多，這就需要我們消費者要購買符合自身家庭經(jīng)濟情況的產(chǎn)品，不能過度投資，給自身帶來巨大的投資壓力。總之，我們要結(jié)合自身家庭的經(jīng)濟情況，運用自己的金融知識，擺好自己的心態(tài)，選擇合適的適合自身家庭經(jīng)濟情況的理財產(chǎn)品。據(jù)《上海經(jīng)濟周刊》調(diào)查顯示，45.8%的家庭投資破產(chǎn)都是由于自身過度投資所所導(dǎo)致的，因此，我們消費者就要堅決杜絕過度消費的問題，做到心中有數(shù)，合理消費，把自己的經(jīng)濟壓力降到最低。

3、出臺相關(guān)政策，增強政府的影響力

經(jīng)濟的發(fā)展促進了我國金融投資行業(yè)的多元化發(fā)展，但是由于相關(guān)法律制度的更新卻難以跟上時代的步伐，導(dǎo)致消費者的權(quán)益不能得到充分的保障。首先，相關(guān)政府部門要盡早出臺相關(guān)的制度法規(guī)完善尚不穩(wěn)定的金融投資環(huán)境，使得消費者的權(quán)益得到充分的保障。其次，政府要加強對金融人才的培養(yǎng)，專注于大學人才培養(yǎng)，保障精英人才可以跟上時代的發(fā)展。利用金融人才的專業(yè)性講解幫助普通大眾更加細致化的了解理財產(chǎn)品，間接的對金融環(huán)境的穩(wěn)定起到一定的作用。最后，加強政府的干預(yù)性。由于我國是社會主義國家，所以政府的硬性干預(yù)就顯得十分重要，我國相關(guān)部門要加強執(zhí)法力度，在適當?shù)臅r候發(fā)布有利于穩(wěn)定金融投資市場的文件，用合適的方法誘導(dǎo)國民進行家庭理財投資，幫助居民把投資風險降到最低，同時也改善了嚴峻的投資環(huán)境，做到了國家國民的雙贏。比如，在2013年，美國加州政府出臺了《家庭投資理財方案管理》，嚴格規(guī)范了家庭理財投資環(huán)境，最大力度保障了消費者的權(quán)益，同時也促進了金融環(huán)境的改革。

四、總結(jié)

在金融危機的影響下，我國的家庭投資理財環(huán)境不容樂觀，理財產(chǎn)品的層出不窮，投資模式的不斷增加，都給消費者的家庭投資帶來了潛在的投資風險。這就需要政府的硬性干預(yù)，強力優(yōu)化金融投資環(huán)境，最大力度保障消費者的權(quán)益。作為消費者，我們也要從自身做起，提高自身素質(zhì)，擺正自己的心態(tài)，不貪財，不誘利，加強對金融知識的學習，運用長遠的眼光選擇合適的投資產(chǎn)品?？傊?，在金融危機的影響下，我們需要認真面對理財產(chǎn)品，做到合理投資，最終一定會獲得預(yù)期的收益。因此，必須要不斷優(yōu)化家庭投資理財模式，不斷探索，從而可以在突發(fā)事件尤其是金融危機到來之后，可以更好地守護自身財產(chǎn)，不斷推進金融改革的不斷完善與發(fā)展。

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[2] 吳福源．關(guān)于金融危機背景下居民家庭金融投資風險研究．《時代金融(下旬)》,2012年8期．

[3]段兆?。诮鹑谖C下家庭金融投資風險預(yù)防研究．《中國經(jīng)貿(mào)》．2014年19期

[4]王焱．金融危機下家庭金融投資及其風險規(guī)避．《全國商情?理論研究》．2015年28期

[5]楊愛文．金融危機下農(nóng)村借貸市場的調(diào)研——以浙江省象山縣為樣本．《生產(chǎn)力研究》．2010年10期

[6] 姚舟杰．金融危機沖擊與中國對美出口貿(mào)易變化．金融學．浙江工商大學 2012（學位年度）

（責任編輯：劉偲然）