文/曾鳴 編輯/韓英彤

開(kāi)證行對(duì)提單或貨物應(yīng)主張的權(quán)利

文/曾鳴 編輯/韓英彤

目前，開(kāi)證行經(jīng)常以第三方擔(dān)保的方式為開(kāi)證申請(qǐng)人（進(jìn)口商）核定貿(mào)易融資額度；還有一些開(kāi)證行在開(kāi)證申請(qǐng)人付款前，會(huì)對(duì)代表貨權(quán)的提單進(jìn)行質(zhì)押，并在將提單交給開(kāi)證申請(qǐng)人后，要求開(kāi)證申請(qǐng)人出具信托收據(jù)，以此取得進(jìn)口貨物的所有權(quán)。上述兩種做法均存在法律風(fēng)險(xiǎn)。下文將探討相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施。

法律風(fēng)險(xiǎn)

一是2015年中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司廣州荔灣支行與廣東藍(lán)粵能源發(fā)展有限公司關(guān)于信用證開(kāi)證糾紛案的終審判決表明，由于我國(guó)現(xiàn)行法律沒(méi)有關(guān)于以讓與動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)擔(dān)保債權(quán)這一擔(dān)保物權(quán)類型的規(guī)定，而根據(jù)物權(quán)法關(guān)于物權(quán)法定原則的規(guī)定，則不能產(chǎn)生物權(quán)效力，因此，以信托收據(jù)的形式并不能取得進(jìn)口貨物的所有權(quán)。近幾年，法院對(duì)有關(guān)信托收據(jù)糾紛案的判決中，信托收據(jù)的法律效力常常不被認(rèn)可。

二是根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律，放棄“物?！?，“人保”可以免責(zé)。對(duì)提單進(jìn)行質(zhì)押后，再交給開(kāi)證申請(qǐng)人，是放棄“物?！?，第三方擔(dān)保即“人?！睂⒉焕^續(xù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

在信用證業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)中，大多數(shù)情況下，開(kāi)證行需要放單放貨給開(kāi)證人，以便開(kāi)證人銷售后支付信用證遠(yuǎn)期付款或償還開(kāi)證行進(jìn)口押匯；同時(shí)，開(kāi)證行也希望控制提單或貨物，在開(kāi)證人無(wú)力付款或還款的情況下能處置提單或貨物。國(guó)外開(kāi)證行普遍采用信托收據(jù)的方式解決這個(gè)問(wèn)題，但上述案例表明，這一做法并不適宜我國(guó)的國(guó)情。鑒于我國(guó)法律環(huán)境的不同，為了避免法律方面的風(fēng)險(xiǎn)，我們需要另覓他途。

應(yīng)對(duì)措施

不放單放貨給申請(qǐng)人的即期信用證業(yè)務(wù)、進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)和遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)

對(duì)有第三方擔(dān)保的進(jìn)口信用證授信融資業(yè)務(wù)，如果開(kāi)證行打算控制提單或貨物，要避免上述法律風(fēng)險(xiǎn)，只能采取以下措施：

一是開(kāi)證行對(duì)提單或貨物應(yīng)提出權(quán)利質(zhì)權(quán)主張。開(kāi)證行與開(kāi)證人簽訂的開(kāi)立進(jìn)口信用證合同和進(jìn)口押匯合同中，均應(yīng)明確約定開(kāi)證行對(duì)提單或貨物擁有有權(quán)利質(zhì)權(quán)。開(kāi)證行只有擁有了質(zhì)權(quán)，才能夠?qū)股埔獾谌恕?/p>

二是貨到港后，簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同。一旦出現(xiàn)開(kāi)證人不能付款的情況，開(kāi)證行可以處置貨物和要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。對(duì)于不同品種的進(jìn)口信用證授信融資業(yè)務(wù)，開(kāi)證行的業(yè)務(wù)處理會(huì)不同。

（1）在即期進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)中，正常情況下，開(kāi)證申請(qǐng)人付款贖單。如果開(kāi)證申請(qǐng)人無(wú)力付款，開(kāi)證行就可以取得提單的質(zhì)權(quán)，要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任和處理提單。

（2）在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中，如果貨物沒(méi)有到港，開(kāi)證行可以繼續(xù)持有提單。貨物到港放單后，開(kāi)證行對(duì)進(jìn)口貨物辦理動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，控制貨物，開(kāi)證人銷售回款用于償還進(jìn)口押匯融資。進(jìn)口押匯到期時(shí)，如果銷售情況不好，開(kāi)證人經(jīng)營(yíng)狀況惡化，就可以要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任和處理貨物。

（3）在遠(yuǎn)期進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)中，開(kāi)證人承兌后，如果貨物沒(méi)有到港，開(kāi)證行可以繼續(xù)持有提單。貨物到港放單后，開(kāi)證行對(duì)進(jìn)口貨物辦理動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，控制貨物，開(kāi)證人銷售回款用于支付開(kāi)證付款。到期時(shí)，如果銷售情況不好，開(kāi)證人經(jīng)營(yíng)狀況惡化，就可以要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任和處理貨物。

以上做法雖然解決了開(kāi)證行的法律風(fēng)險(xiǎn)，但動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押操作比較麻煩，有監(jiān)管費(fèi)用，還需要有專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)，增加了管理成本，也存在貨物監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，增加了銀行的經(jīng)營(yíng)難度，并且有些貨物不適宜敘做動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。因此上述做法只適用于開(kāi)證金額較大或進(jìn)口貨物適宜實(shí)施動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的情況，不宜多做。

放單放貨給申請(qǐng)人的進(jìn)口押匯和遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)

大多數(shù)情況下，開(kāi)證行需要放單放貨給申請(qǐng)人。對(duì)于進(jìn)口押匯和遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，在開(kāi)證人實(shí)力較強(qiáng)，開(kāi)證金額較小或進(jìn)口貨物不宜實(shí)施動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的情況下，開(kāi)證行可以放棄動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。一旦出現(xiàn)開(kāi)證人不能付款的情況，則要求擔(dān)保人履行擔(dān)保責(zé)任。這需要在擔(dān)保合同中保證人要明確保證范圍，明確不因開(kāi)證行在授信額度合同下對(duì)開(kāi)證人或任何其他人持有的任何其他保證、抵押、質(zhì)押和留置而受影響。也就是放棄《擔(dān)保法》第二十八條規(guī)定的抗辯權(quán)，既“同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任”。

開(kāi)證行對(duì)提單應(yīng)提出權(quán)利質(zhì)權(quán)主張。開(kāi)證行與開(kāi)證人簽訂的開(kāi)立進(jìn)口信用證合同和進(jìn)口押匯合同中，均應(yīng)明確約定開(kāi)證行對(duì)提單有權(quán)利質(zhì)權(quán)，并享有處分進(jìn)口貨物的權(quán)利和對(duì)進(jìn)口貨物的收益權(quán)及優(yōu)先索償權(quán)。

開(kāi)證行享有處分進(jìn)口貨物的權(quán)利和對(duì)進(jìn)口貨物的收益權(quán)，但不能夠?qū)股埔獾谌恕?/p>

對(duì)于不同品種的進(jìn)口信用證授信融資業(yè)務(wù)，開(kāi)證行的業(yè)務(wù)處理會(huì)不同。

（1）在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中，如果貨物沒(méi)有到港，開(kāi)證行可以繼續(xù)持有提單。貨物到港放單后，終止提單質(zhì)押合同。在進(jìn)口押匯合同中規(guī)定，開(kāi)證行享有處分進(jìn)口貨物的權(quán)利和對(duì)進(jìn)口貨物的收益權(quán)及優(yōu)先索償權(quán)。進(jìn)口押匯到期時(shí)，如果銷售情況不好，開(kāi)證人經(jīng)營(yíng)狀況惡化，就可以要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任和視情況處分貨物或采取訴前保全措施對(duì)貨物進(jìn)行查封。

（2）在遠(yuǎn)期進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)中，開(kāi)證人承兌后，如果貨物沒(méi)有到港，開(kāi)證行可以繼續(xù)持有提單。貨物到港放單后，終止提單質(zhì)押合同。在開(kāi)證合同中規(guī)定，開(kāi)證行享有處分進(jìn)口貨物的權(quán)利和對(duì)進(jìn)口貨物的收益權(quán)及優(yōu)先索償權(quán)。到期時(shí)，如果銷售情況不好，開(kāi)證人經(jīng)營(yíng)狀況惡化，就可以要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任和視情況處分貨物或采取訴前保全措施對(duì)貨物進(jìn)行查封。

需注意的問(wèn)題

取得提單質(zhì)押權(quán)需要滿足的條件

（1）在開(kāi)證行與申請(qǐng)人的進(jìn)口開(kāi)證合同中和進(jìn)口押匯合同中，要明確約定將信用證項(xiàng)下提單質(zhì)押給銀行。

（2）提單抬頭須為空白抬頭（to order）或者發(fā)貨人指示抬頭（to order of shipper），并由發(fā)貨人空白背書或背書成憑開(kāi)證行指示，或者憑開(kāi)證行指示（to order of issuing bank）抬頭。

（3）開(kāi)證行持有全套提單。

取得提單項(xiàng)下貨物質(zhì)押權(quán)需要滿足的條件

（1）開(kāi)證行、監(jiān)管方與申請(qǐng)人簽署動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押協(xié)議，明確約定將提單項(xiàng)下貨物質(zhì)押給銀行。

（2）貨物由監(jiān)管方監(jiān)管。

其他需要注意的問(wèn)題

（1）在現(xiàn)行法律環(huán)境下，為了避免法律方面的風(fēng)險(xiǎn)，又能順利的開(kāi)展進(jìn)口業(yè)務(wù)，開(kāi)證行在授信審批環(huán)節(jié)，應(yīng)根據(jù)客戶的資信狀況，貿(mào)易背景情況等，決定是否控制提單或貨物。

對(duì)不放單放貨給申請(qǐng)人的即期信用證業(yè)務(wù)、進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)和遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，在有第三方擔(dān)保的情況下，如果開(kāi)證行打算控制提單或貨物，開(kāi)證行應(yīng)對(duì)提單或貨物進(jìn)行質(zhì)押，即先辦理提單質(zhì)押，再辦理動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。

對(duì)放單放貨給申請(qǐng)人的進(jìn)口押匯和遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，在有第三方擔(dān)保的情況下，申請(qǐng)人應(yīng)放棄《擔(dān)保法》第二十八條規(guī)定的抗辯權(quán)。開(kāi)證行應(yīng)對(duì)提單進(jìn)行質(zhì)押。放單后，終止質(zhì)押，開(kāi)證行應(yīng)主張?zhí)幏诌M(jìn)口貨物的權(quán)利和對(duì)進(jìn)口貨物的收益權(quán)及優(yōu)先索償權(quán)。

為了避免以上法律風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)證行也可以減少以第三方擔(dān)保為開(kāi)證申請(qǐng)人核定進(jìn)口貿(mào)易融資額度的情況，增加抵押擔(dān)保方式，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。當(dāng)然，這將不利于進(jìn)口商獲取銀行進(jìn)口貿(mào)易融資支持，也不利于銀行信用證業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（2）建議有關(guān)立法部門，充分考慮銀行進(jìn)口業(yè)務(wù)的特殊性，借鑒國(guó)際上采取信托收據(jù)解決銀行放單放貨后取得進(jìn)口貨物所有權(quán)的成熟做法，出臺(tái)相關(guān)的司法解釋，以便各地法院在司法實(shí)踐中規(guī)范這類糾紛裁決。這將有利于改善進(jìn)口商獲取授信融資的狀況，降低各方的經(jīng)營(yíng)成本，促進(jìn)進(jìn)口商進(jìn)口業(yè)務(wù)的發(fā)展。

作者單位：渤海銀行大連分行貿(mào)易金融部