郭賽賽

（青島大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院，山東 青島 266071）

我國(guó)的金融創(chuàng)新和金融體制改革研究

郭賽賽

（青島大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院，山東 青島 266071）

目前，經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程日漸加快，在這樣的背景下，金融全球化進(jìn)程也在逐漸加快，然而，金融業(yè)的健康與否和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全是否能夠正常運(yùn)行有著最直接的關(guān)系，因此，實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新是保證金融業(yè)和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全正常運(yùn)行的最有效手段。我國(guó)自實(shí)行改革開(kāi)放以來(lái)，經(jīng)濟(jì)獲得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，并逐步建立了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系。為適應(yīng)改革開(kāi)放和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)的金融經(jīng)濟(jì)體制改革始終以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則為導(dǎo)向，逐步建立了與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)組織體系。

金融創(chuàng)新；金融體制；改革創(chuàng)新

金融創(chuàng)新主要指的是與金融相關(guān)的產(chǎn)品和工具的創(chuàng)新、出現(xiàn)新的金融技術(shù)、實(shí)現(xiàn)金融經(jīng)營(yíng)方式的創(chuàng)新以及與金融相關(guān)的組織管理方式創(chuàng)新等一系列在金融領(lǐng)域出現(xiàn)的新變化和新發(fā)展。而金融體制是指通過(guò)金融交易過(guò)程中實(shí)施的系統(tǒng)化規(guī)則或者規(guī)范來(lái)約束人們?cè)诮鹑诮灰走^(guò)程中的行為，將金融空間進(jìn)行一定的界定，并利用一定的金融手段，創(chuàng)造良好的金融交易環(huán)境，在其環(huán)境的作用下降低進(jìn)行交易的金融費(fèi)用。從而不斷實(shí)現(xiàn)降低金融風(fēng)險(xiǎn)的目的，保證人人都能公正交易、創(chuàng)造財(cái)富，以及有效的提高金融資源的配置效率。

一、我國(guó)金融創(chuàng)新面臨的問(wèn)題

1、實(shí)現(xiàn)了金融的業(yè)務(wù)、市場(chǎng)、工具和技術(shù)的創(chuàng)新

新的工具、金融技術(shù)、金融市場(chǎng)、支付手段以及管理方式的出現(xiàn)，改變了以往傳統(tǒng)的金融交易方式。在去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可以面對(duì)面的與大堂經(jīng)理進(jìn)行交流，在辦理業(yè)務(wù)的同時(shí)還能了解到與金融產(chǎn)品有關(guān)的其他方面信息。通過(guò)銀行不僅可以進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)、基金買(mǎi)賣(mài)等，而且方便辦理相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等。對(duì)金融的創(chuàng)新，簡(jiǎn)化了銀行辦理業(yè)務(wù)的相關(guān)手續(xù)，使辦事效率不斷提高。

2、各類(lèi)銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)了金融的不斷創(chuàng)新

隨著90年代美國(guó)因?qū)鹑谶M(jìn)行創(chuàng)新而取得的巨大經(jīng)濟(jì)成效，我國(guó)也開(kāi)始效仿，但是由于國(guó)情不一樣，僅僅只是單純的效仿，并不能促進(jìn)我國(guó)金融的創(chuàng)新發(fā)展。同時(shí)，缺乏過(guò)硬的技術(shù)支持，專(zhuān)門(mén)研究軟件開(kāi)發(fā)的企業(yè)相對(duì)較少，使得行業(yè)之間的聯(lián)系松散，對(duì)金融創(chuàng)新造成一定程度上的影響。

3、區(qū)域發(fā)展不平衡

沿海城市和經(jīng)濟(jì)特區(qū)由于相對(duì)寬松的金融管理環(huán)境使得市場(chǎng)比較活躍，有利于進(jìn)行創(chuàng)新。同時(shí)金融不完善的創(chuàng)新結(jié)構(gòu)，使得只能通過(guò)網(wǎng)上銀行和信用卡服務(wù)對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)進(jìn)行理財(cái)。

4、金融經(jīng)濟(jì)體制改革還需要不斷地深化和完善

改革開(kāi)放的實(shí)行促進(jìn)了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制改革，有效的實(shí)現(xiàn)了對(duì)資源的合理有效配置。但是，在目前的金融體系中，四大國(guó)有銀行仍然控制著金融的命脈，始終處于壟斷地位，使得與金融相關(guān)的衍生品得不到有效的創(chuàng)新，不利于金融的改革創(chuàng)新。

二、我國(guó)進(jìn)行金融體制改革所取得的重大經(jīng)濟(jì)成果

1、建立了現(xiàn)代化金融組織機(jī)構(gòu)管理體系

改革開(kāi)放之后，我國(guó)建立了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，為適應(yīng)這一體制，我國(guó)通過(guò)不斷地創(chuàng)新與改革，逐漸建立了以市場(chǎng)主義為原則的現(xiàn)代化金融組織機(jī)構(gòu)管理體系。第一，打破了傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)金融管理體系，在分別設(shè)置專(zhuān)業(yè)銀行的同時(shí)明確了中國(guó)人民銀行的中央銀行職能。如：農(nóng)行、建行、交行、工行。第二，建立了專(zhuān)門(mén)的辦理信托投資類(lèi)型的金融管理機(jī)構(gòu)，促進(jìn)了農(nóng)村信用社和城市信用社的發(fā)展。第三，將政策性金融和商業(yè)性金融分離，明確中國(guó)人民銀行在法律上的地位、性質(zhì)以及行使中央銀行的職能，同時(shí)促進(jìn)了國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行逐漸向國(guó)有商業(yè)銀行的逐漸轉(zhuǎn)化，進(jìn)而改變了四大國(guó)有銀行的壟斷地位，對(duì)其經(jīng)過(guò)改組，逐漸成為四大獨(dú)資商業(yè)銀行。此外，在進(jìn)行金融體制的改革過(guò)程中，還相繼建立了中國(guó)民生銀行和城市合作銀行等，實(shí)現(xiàn)了非金融銀行機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

2、 對(duì)信貸資金管理體制進(jìn)行改革

對(duì)信貸資金管理體制進(jìn)行改革，是我國(guó)進(jìn)行宏觀調(diào)控實(shí)現(xiàn)從直接到間接控制的轉(zhuǎn)變。首先在部分地區(qū)先實(shí)行“統(tǒng)一計(jì)劃、分級(jí)管理”的信貸管理體制，但僅僅只是存在于中國(guó)人民銀行與各專(zhuān)業(yè)銀行之間，仍然沒(méi)有打破傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的束縛。其次，1985年實(shí)行的實(shí)貸實(shí)存的體制，有效的轉(zhuǎn)變了中國(guó)人民銀行與各大專(zhuān)業(yè)銀行之間由以計(jì)劃指標(biāo)為主的分配關(guān)系到借貸關(guān)系的合理轉(zhuǎn)變，對(duì)于中央銀行實(shí)施的金融間接調(diào)控具有直接的推動(dòng)作用。隨后，面對(duì)1992年到1993年的通貨膨脹，16條抑制通貨膨脹的宏觀調(diào)控措施相繼出臺(tái)，在措施的實(shí)施過(guò)程中，我國(guó)政府又對(duì)金融管理體制進(jìn)行了改革，促進(jìn)了其不斷的完善與發(fā)展。

3、建立健全的金融市場(chǎng)

伴隨著改革開(kāi)放進(jìn)程的不斷加快，人們對(duì)于金融市場(chǎng)的建設(shè)有了新的看法，主要包括存在于金融機(jī)構(gòu)之間相關(guān)的短期拆借市場(chǎng)以及證券交易市場(chǎng)。在金融市場(chǎng)的建設(shè)過(guò)程中，同業(yè)的拆借市場(chǎng)以及貨幣市場(chǎng)中的相關(guān)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)最快得到培育和實(shí)現(xiàn)發(fā)展，這對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展起到了良好的推動(dòng)作用。如：上海在1981年就首先實(shí)現(xiàn)了關(guān)于商業(yè)票據(jù)的承兌貼現(xiàn)，到1986年中國(guó)人民銀行正式對(duì)專(zhuān)業(yè)銀行開(kāi)設(shè)了此業(yè)務(wù)。而到了1994年，商業(yè)匯票已經(jīng)在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較高的省市和全國(guó)大部分地區(qū)廣泛使用，逐漸成為企業(yè)進(jìn)行融資的最主要手段以及進(jìn)行結(jié)算的主要方式。

三、我國(guó)進(jìn)行金融體制改革的有效策略

2008年，幾乎席卷整個(gè)全球的美國(guó)金融次貸危機(jī)，在全球范圍內(nèi)都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，但我國(guó)的金融體制改革影響并不是很大，改革仍在穩(wěn)步的進(jìn)行著，相關(guān)的金融開(kāi)放體系也在不斷地進(jìn)行擴(kuò)大。但是，目前的大時(shí)代背景是經(jīng)濟(jì)全球化、金融全球化和自由化，計(jì)算機(jī)信息技術(shù)正在進(jìn)行不斷的改革和發(fā)展，在這樣的大趨勢(shì)推動(dòng)下，我國(guó)必須要加快對(duì)金融的創(chuàng)新，不斷實(shí)現(xiàn)對(duì)金融體制的改革和完善，以此來(lái)創(chuàng)造良好的金融交易環(huán)境，促進(jìn)其公平競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)科學(xué)有序的發(fā)展。此外，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局正在從需求過(guò)旺到需求不足的轉(zhuǎn)變，面對(duì)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的局面，如何促進(jìn)我國(guó)金融體制的改革勢(shì)在必行。這種情勢(shì)下就需要國(guó)家在金融體制改革中提出更加有效的策略，以積極應(yīng)對(duì)當(dāng)前的局勢(shì)。

1、 不斷促進(jìn)和深化金融組織機(jī)構(gòu)的改革

在進(jìn)行今后的改革發(fā)展過(guò)程中，我國(guó)政府致力于將中國(guó)人民銀行打造為最規(guī)范的中央銀行、將國(guó)有的商業(yè)銀行打造成為真正的商業(yè)銀行，以及社區(qū)性商業(yè)銀行的建設(shè)和構(gòu)建真正的合作組織而不斷努力。

通過(guò)構(gòu)建中央銀行的框架，以此來(lái)對(duì)中國(guó)人民銀行進(jìn)行規(guī)范，使其在特定的框架內(nèi)有序的發(fā)展。一方面積極調(diào)整任務(wù)結(jié)構(gòu)，不斷磨合新機(jī)構(gòu)同各方面的關(guān)系，通過(guò)新工作制度的建立不斷發(fā)掘其本身存在的優(yōu)勢(shì)，憑借其優(yōu)勢(shì)做好中央銀行宏觀調(diào)控的工作。另一方面，注重加強(qiáng)對(duì)金融體制的監(jiān)管工作，促進(jìn)金融監(jiān)管與深化經(jīng)濟(jì)體制的改革有機(jī)結(jié)合，通過(guò)對(duì)國(guó)有企業(yè)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)機(jī)制的改革以及經(jīng)營(yíng)管理的改善加強(qiáng)各項(xiàng)改革之間的聯(lián)系，進(jìn)而能夠有效促進(jìn)國(guó)有企業(yè)向現(xiàn)代化企業(yè)的轉(zhuǎn)變和發(fā)展，更加適應(yīng)當(dāng)今社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展。

2、 準(zhǔn)確把握進(jìn)行市場(chǎng)開(kāi)放的程度

實(shí)現(xiàn)金融的自由化有利于我國(guó)的金融發(fā)展直接與國(guó)際接軌。但是當(dāng)今國(guó)際環(huán)境機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，因此，我們必須采用非常謹(jǐn)慎的態(tài)度，采取科學(xué)有效的方法，積極創(chuàng)造各種符合自身發(fā)展要求的條件，平穩(wěn)的實(shí)現(xiàn)人民幣的自由兌換。一方面，我國(guó)應(yīng)加大對(duì)金融的投資力度，加大對(duì)金融人才的培養(yǎng)力度，使其對(duì)國(guó)際金融業(yè)的操作非常熟練、國(guó)際金融財(cái)務(wù)非常精通，并且具有豐富的與國(guó)際金融業(yè)相關(guān)的工作經(jīng)驗(yàn)。另一方面，基于目前我國(guó)金融體制存在的缺陷和問(wèn)題，需要加強(qiáng)對(duì)外資銀行的引進(jìn)，通過(guò)借鑒優(yōu)秀的管理體制以及創(chuàng)新的操作方式，進(jìn)而不斷促進(jìn)中國(guó)銀行管理水平的提高和整體素質(zhì)的不斷提升，從而積累豐富的經(jīng)驗(yàn)，在現(xiàn)實(shí)的環(huán)境中，通過(guò)各方面的積極努力，實(shí)現(xiàn)中國(guó)金融體制的國(guó)際化。

3、 對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)囊?guī)范

公平、公正的對(duì)待非銀行金融機(jī)構(gòu)，使其獲得平等的發(fā)展空間，促進(jìn)金融市場(chǎng)的公開(kāi)和透明化，通過(guò)制定一定的行業(yè)規(guī)范以及采取積極有效的措施，對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)當(dāng)前存在的各種問(wèn)題加以規(guī)范，對(duì)存在的問(wèn)題予以治理，通過(guò)強(qiáng)有力的措施，使問(wèn)題得以較為全面的解決，以此來(lái)促進(jìn)金融市場(chǎng)的規(guī)范化發(fā)展。

4、 通過(guò)一定的手段實(shí)現(xiàn)銀行利率的市場(chǎng)化

基于目前我國(guó)的銀行利率仍然處于雙軌制，由于市場(chǎng)利率明顯高于官方所規(guī)定的利率水平，給利率市場(chǎng)化的改革造成嚴(yán)重的困境。因此，必須加強(qiáng)對(duì)金融體制的改革，通過(guò)健全的法律法規(guī)，在全社會(huì)構(gòu)建良好的信用監(jiān)督體系，從而降低違約的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)可持續(xù)的增長(zhǎng)以及降低通貨膨脹所帶來(lái)的惡劣影響，不斷擴(kuò)大利率的可浮動(dòng)范圍，實(shí)行完全自由的利率管理體制。銀行完全可以按照企業(yè)自主經(jīng)營(yíng)的方式，根據(jù)銀行自身資金的實(shí)際情況，自己擬定貸款的條件和貸款利率。利率只要符合中央銀行所規(guī)定的最低利率和最高利率范圍即可，合理利用利率杠桿的調(diào)節(jié)作用，合理調(diào)整資金的供求，逐步實(shí)現(xiàn)銀行利率的商品化以及資金的商品化發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

當(dāng)今，我國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)仍在持續(xù)的高速發(fā)展中，而金融業(yè)的健康與否和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全是否能夠正常運(yùn)行有著最直接的關(guān)系，因此我國(guó)必須結(jié)合發(fā)達(dá)的科學(xué)技術(shù)水平，采用一定的手段來(lái)促進(jìn)金融創(chuàng)新，建立起與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的金融組織管理體制。本文主要針對(duì)進(jìn)行金融創(chuàng)新面臨的問(wèn)題，圍繞我國(guó)金融機(jī)制改革過(guò)程中所取得巨大成就，同時(shí)與當(dāng)今的時(shí)代背景相結(jié)合，在進(jìn)行充分考慮之后，從不斷促進(jìn)和深化金融組織機(jī)構(gòu)的改革、準(zhǔn)確把握進(jìn)行市場(chǎng)開(kāi)放的程度以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)囊?guī)范等四個(gè)方面提出了進(jìn)行金融體制改革的有效策略。

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（責(zé)任編輯：梁蒙蒙）