徐文景

摘 要：成都銀行屬于我國成立較早的城市商業(yè)銀行，成都銀行作為成都市重要的金融機(jī)構(gòu)，其歷史可以追溯到1996年。1996年9月18日，通過對37家城市信用社以及城市信用聯(lián)社進(jìn)行改組，成都市財政、成都地區(qū)部分區(qū)縣財政以及有入股資格的企業(yè)共同發(fā)起成立的股份有限公司。該公司成為長江上游和西南地區(qū)成立最早的地方性股份商業(yè)銀行。成都銀行實行跨區(qū)域經(jīng)營策略，即由外在的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)形勢決定，同時也由其自身的發(fā)展需要決定。

關(guān)鍵詞：規(guī)模經(jīng)濟(jì)；區(qū)域風(fēng)險；品牌價值

一、追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)

實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)是眾多企業(yè)的目標(biāo)，作為資本金巨大，業(yè)務(wù)成本高昂的銀行業(yè)來說，尋求規(guī)模經(jīng)濟(jì)，更是其與生俱來的本質(zhì)屬性。銀行實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)之后，不僅能夠增加營業(yè)收入，減少經(jīng)營成本，而且還能提高抗風(fēng)險能力，因為一般規(guī)模較大的銀行，破產(chǎn)倒閉的可能性就小很多。而我國城市商業(yè)銀行經(jīng)過了若干年的發(fā)展，其自身實力不斷發(fā)展壯大，資本規(guī)模也越來越大，截止2010年年底，我國城市商業(yè)銀行的總體資產(chǎn)規(guī)模比上一年上升了38.2%，而相應(yīng)的，國有銀行和股份制銀行分別只比上一年上升了14.4%和26.1%。就成都地區(qū)而言，情況也是一樣的，雖然成都銀行的總體資金實力不及國有銀行，但其發(fā)展迅速，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了國有銀行。如果成都銀行的業(yè)務(wù)范圍被限制在成都市一地，那么成都銀行的發(fā)展規(guī)模就會受到極大限制，成都銀行就不可能實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

二、規(guī)避區(qū)域風(fēng)險

目前中國區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢越來越明顯。區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)越來越密切。區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化趨勢的加強，方便了區(qū)域內(nèi)部資本、勞動等生產(chǎn)要素的流通，能夠使區(qū)域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)資源得到更有效的配置，從而促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)更快的發(fā)展。但是，不可否認(rèn)的是，區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化也會加大本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中面臨的風(fēng)險。一旦宏觀經(jīng)濟(jì)形勢出現(xiàn)風(fēng)吹草動，區(qū)域內(nèi)所有的經(jīng)濟(jì)體都會受到影響，出現(xiàn)一榮俱榮，一損俱損的局面。區(qū)域性風(fēng)險屬于系統(tǒng)風(fēng)險，一旦發(fā)生難以采取有效措施進(jìn)行規(guī)避，這種區(qū)域性風(fēng)險的存在對實行單一城市發(fā)展的城市商業(yè)銀行來說是致命的。成都銀行的主要經(jīng)營活動地域是成渝地區(qū)，成渝地區(qū)屬于我國西部最大的經(jīng)濟(jì)區(qū)，區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，且經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度快，對金融的需求巨大。成渝地區(qū)金融機(jī)構(gòu)眾多，實力強，競爭日常激烈。成都銀行若將經(jīng)營重心局限在成渝地區(qū)，則難以避免區(qū)域風(fēng)險的影響，而且這這樣一個競爭激烈的市場中發(fā)展，收效并不會很好。因此，對于成都銀行而言，走出成都，實行跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略，將經(jīng)營范圍擴(kuò)展到更為廣泛的地區(qū)，能夠有效地防范和化解區(qū)域性風(fēng)險，提高風(fēng)險管理能力。

三、提升品牌價值

品牌是一家企業(yè)最為重要的無形資產(chǎn)之一，良好的品牌對一家企業(yè)的作用是無法估量的。例如可口可樂公司，其品牌價值是無可比擬的，有人曾經(jīng)說過，即使可口可樂公司頃刻間傾家蕩產(chǎn)，全部的有形資產(chǎn)瞬間消失，可口可樂公司仍可憑借其注冊商標(biāo)，在一夜內(nèi)東山再起，可見其品牌的價值之大。同樣地，品牌價值對于銀行業(yè)亦是如此，匯豐、花旗等著名銀行之所以會成為國際性的大銀行，與其在長期發(fā)展過程中所形成的品牌價值不無關(guān)系，良好的品牌形象可以給客戶留下好的口碑，進(jìn)而促進(jìn)該銀行的發(fā)展。在競爭日益激烈的現(xiàn)代社會，好的品牌價值更是銀行業(yè)核心競爭力的集中體現(xiàn)。

對于城市商業(yè)銀行而言，如果有了地域限制，就不能夠跨區(qū)域為客戶提供異地支付結(jié)算等眾多業(yè)務(wù)，客戶和銀行之間的資金往來以及客戶對該銀行服務(wù)的需求就會減少，銀行良好的服務(wù)也無法培養(yǎng)出來，客戶對銀行的品牌忠誠度更是難以建立。所以，取消地域限制，準(zhǔn)許城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，對于擴(kuò)大城市商業(yè)銀行的社會影響，提升品牌知名度和品牌價值，具有非常重要的作用。就成都銀行而言，由于其目前經(jīng)營范圍主要是成都地區(qū)，這就造成只有成都地區(qū)的客戶知道該銀行，而外地客戶很少知道成都銀行，其社會影響面狹窄，因此品牌價值也難以大幅提升。

四、成都銀行自身生存與發(fā)展的客觀需要

實行跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略是成都銀行實現(xiàn)自身生存與發(fā)展的客觀需要，這一點主要體現(xiàn)在以下三個方面：

首先，成都銀行所面臨的金融監(jiān)管越來越嚴(yán)厲。在當(dāng)前金融宏觀調(diào)控中，銀根的放松與收緊調(diào)控比較常見，這些調(diào)控對城市商業(yè)銀行所帶來的影響是巨大的，而且近年來我國對銀行業(yè)的監(jiān)管正逐漸走向完善，銀監(jiān)會等金融監(jiān)管部門的對銀行業(yè)的監(jiān)管越來越嚴(yán)厲，這就給中小商業(yè)銀行的日常經(jīng)營活動帶來了嚴(yán)厲的挑戰(zhàn)。在越來越嚴(yán)厲的金融監(jiān)管之下，作為城市商業(yè)銀行的成都銀行極有必要改變以往以成都為主要經(jīng)營地點的做法，必須努力拓展自身的發(fā)展空間，推行跨區(qū)域經(jīng)營策略，最終找到新的利潤增長點，以應(yīng)對日益激烈的市場競爭，并逐步走向壯大。

其次，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的逐漸建立以及市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場競爭越來越激烈，使得規(guī)模相對較小的城市商業(yè)銀行處于不利地位，面臨這一日趨激烈的競爭環(huán)境，成都銀行若繼續(xù)立足于成都本地發(fā)展，城市商業(yè)銀行發(fā)展到一定規(guī)模之后，如果僅僅立足于當(dāng)?shù)匕l(fā)展，其發(fā)展?jié)摿荼貢艿捷^大限制。如果成都銀行的發(fā)展能夠突破地域限制，在成都以外的地區(qū)設(shè)立分支行或者與其他銀行進(jìn)行并購重組，則可以實現(xiàn)優(yōu)勢互補，促進(jìn)成都銀行的發(fā)展，在增強成都銀行市場競爭力的同時，也可以避免同一地域商業(yè)銀行之間的惡性競爭。

再次，近年來，我國商業(yè)銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展，金融創(chuàng)新力度加強，新的金融產(chǎn)品以及服務(wù)問世，這些新產(chǎn)品要想戰(zhàn)略更廣闊的市場，必須突破對地域的限制。對于成都銀行而言，其自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生了較大變化，降低傳統(tǒng)的利差收入在總收入中的比重，而大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)將是其未來發(fā)展的必然趨勢，將會出現(xiàn)一系列金融工具的創(chuàng)新，地域的限制對其金融創(chuàng)新勢必會造成不利的影響，這一限制應(yīng)該得到突破。

總的來說，成都銀行跨區(qū)域經(jīng)營發(fā)展較為緩慢，總體上還處于起步階段，要進(jìn)一步推行跨區(qū)域經(jīng)營，還有很長的路要走。成都銀行必須結(jié)合自身實際情況，采取科學(xué)合理的跨區(qū)域經(jīng)營策略和跨區(qū)域經(jīng)營模式，按部就班，穩(wěn)步推進(jìn)跨區(qū)域經(jīng)營，而不應(yīng)該急于求成。隨著成都銀行自身的不斷發(fā)展，其有潛力從一家位于成都市的城市商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)檎麄€西南地區(qū)有影響的區(qū)域性商業(yè)銀行。（作者單位：西南財經(jīng)大學(xué)）

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