潘鐳

目前交通支付領(lǐng)域的金融產(chǎn)品創(chuàng)新已呈現(xiàn)方興未艾的蓬勃發(fā)展之勢，尤其是各地正在推進(jìn)的金融IC卡智能交通應(yīng)用工程已成為智慧城市建設(shè)的重要組成部分，具有重大的戰(zhàn)略意義。

2015年9月國內(nèi)首款智慧交通支付的可穿戴產(chǎn)品“嘀嘀”手環(huán)面世，它相當(dāng)于一個腕間的交通IC卡，可在揮手之間輕松完成諸多交通支付功能。該產(chǎn)品的普及應(yīng)用預(yù)示著一輪智慧交通支付領(lǐng)域的金融創(chuàng)新競爭已經(jīng)悄然展開。

智慧交通支付的發(fā)展

目前交通支付領(lǐng)域的金融產(chǎn)品創(chuàng)新已呈現(xiàn)方興未艾的蓬勃發(fā)展之勢，尤其是各地正在推進(jìn)的金融IC卡智能交通應(yīng)用工程已成為智慧城市建設(shè)的重要組成部分，對優(yōu)化和整合各類公共服務(wù)資源，提升城市形象和品位，增進(jìn)公共交通的運營效率，方便市民出行具有十分重要的戰(zhàn)略意義。

隨著交通支付智能化水平的不斷提升，以及銀行卡受理環(huán)境的優(yōu)化，揮卡出行將逐漸成為人們的日常習(xí)慣。停車時對著閘機揮一下銀聯(lián)IC卡就可完成計時和繳費；計程車收費時揮一下銀聯(lián)IC卡就可完成支付；乘坐地鐵時揮一下銀聯(lián)IC卡即可通過檢票口閘機進(jìn)站。這些快捷支付的場景在全國很多地區(qū)都已成為現(xiàn)實。

在很多城市的公交車上，市民只要辦理了金融交通IC卡即可非接觸刷卡完成購票，整個過程僅需一秒鐘時間，比插入式IC卡和磁條卡（約3秒）及投幣（約5秒）的支付速度快數(shù)倍。由于收費速度提高，車輛運行時間縮短，就等于節(jié)省了市民的乘車時間，真正體現(xiàn)了“一卡在手，出行無憂”。同時也為各發(fā)卡銀行與公交公司、其它商業(yè)組織間的進(jìn)一步跨界合作奠定了堅實的基礎(chǔ)。

當(dāng)前，很多人口密集城市都深受交通不暢的困擾，“堵城”一度成為這些城市的戲稱。通過發(fā)放蘇通卡等高速公路專用金融IC卡，并采用車載電子標(biāo)簽（OBU）+IC卡的過路收費模式，只需在高速收費站ETC車道上進(jìn)行微波短程通訊，即可完成車輛的自動識別和收費，所有的交易數(shù)據(jù)均在銀行后臺系統(tǒng)實時結(jié)算處理，基本實現(xiàn)了不停車自動收費，從而有效減輕了城市道路交通的壓力。

此外，隨著汽車數(shù)量持續(xù)增長，城市“停車難”現(xiàn)象越來越嚴(yán)重，傳統(tǒng)的人工收費停車管理模式已逐漸落伍，多個城市已推廣新型停車場自動收費系統(tǒng)，辦理了金融交通IC卡的市民，只需在停車場入口處直接“揮卡”即可自由出入，無須等待取票，停車場收費系統(tǒng)會自動計算停車時間和資費，并從車主的金融IC卡中扣款。此外，車主無需擔(dān)心卡密碼泄露，非常安全快捷。

智慧交通支付的創(chuàng)新

目前通過政府、企業(yè)、銀行間的多方協(xié)作，上述的交通支付結(jié)算模式已產(chǎn)生積極的經(jīng)濟和社會效益。科技的進(jìn)步給智慧交通支付帶來新的發(fā)展空間，尤其通過金融科技創(chuàng)新，不斷催生出諸多智慧交通領(lǐng)域的支付結(jié)算新品。

在車聯(lián)網(wǎng)的公交智能支付領(lǐng)域，當(dāng)前淘寶眾籌正在預(yù)售一款可刷交通卡的穿戴式產(chǎn)品——“刷刷”智能手環(huán)，與“嘀嘀”手環(huán)相比，“刷刷”手環(huán)支持的地區(qū)更多，功能更強，不僅可在公交、出租、地鐵和輪渡上非接觸刷環(huán)，還開通了空中充值功能，通過手機App，就能使用自助充值、余額查詢、消費記錄查看等功能。

與此同步，騰訊通過研發(fā)“滴滴打車”軟件，阿里巴巴通過投資“快的打車”App，百度通過投資“優(yōu)步”預(yù)約叫車App，共同搶奪交通移動支付市場。這也預(yù)示著“移動互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式將在智慧交通支付領(lǐng)域引發(fā)一場新的變革。

此外，在水上智慧交通支付領(lǐng)域的金融創(chuàng)新也層出不窮，航道部門開始通過研發(fā)船舶自動身份識別系統(tǒng)，構(gòu)建水上自動收費處理平臺和ETC結(jié)算系統(tǒng)，并開立船只過閘專用電子賬戶。船民安裝“水上ETC”軟件后，只需在智能手機上按提示填好相關(guān)信息，經(jīng)過識別、調(diào)度、過閘三個步驟即可辦理繳費、充值、查詢、退款、票據(jù)遠(yuǎn)程打印等過閘手續(xù)，航道部門則可通過ETC系統(tǒng)對船舶身份自動識別，對過閘費用進(jìn)行實時管理。

相比以往過閘的繁瑣流程，使用“水上ETC”系統(tǒng)，船民過閘只需5分鐘。不僅提升了船閘運行效率，也節(jié)約了成本，有效解決了船閘通航效率低下、現(xiàn)場工作人員安排不合理等問題。

移動通訊打造智能“水上ETC”

當(dāng)前，“水上ETC”系統(tǒng)主要通過手機移動通訊技術(shù)，將內(nèi)河船舶的過閘申報、船閘視頻登記確認(rèn)，以及費用在線繳納等功能融為一體。該系統(tǒng)不僅有效避免了船民過閘時必須上岸申報和繳費等諸多不便，還提升了船只過閘效率，增強客戶體驗。

“水上ETC”系統(tǒng)推出的離岸在線電子登記及支付解決方案主要實現(xiàn)了以下幾個業(yè)務(wù)功能：

一是電子申報功能，船只到達(dá)視頻報到區(qū)后，即可通過手機APP進(jìn)行電子申報；

二是信息推送功能，業(yè)務(wù)平臺即時將船只的電子申報信息推送給船閘的工作人員；

三是信息審核功能，船閘工作人員在業(yè)務(wù)平臺中對申報的信息進(jìn)行審核（可通過監(jiān)控確認(rèn)船只是否到達(dá)）；

四是自動登記功能，審核成功后，“水上ETC”系統(tǒng)即自動生成船只登記信息。

五是生成訂單功能，登記成功后，即在綜合支付平臺中，生成一個待支付的過閘費訂單；

六是訂單推送和繳費功能，“水上ETC”將該訂單推送至船民APP，船民在手機APP上按訂單要求完成繳費支付后即可過閘。

該系統(tǒng)通過手機掌上銀行、K碼、微信等進(jìn)行電子申報與電子支付，創(chuàng)新性地緩解了船民上岸繳費的諸多不便，提升了船只過閘效率及客戶體驗。藉此可將銀行移動支付結(jié)算產(chǎn)品與船民日常生活緊密聯(lián)系在一起，及時向客戶繳費的手機推送理財、基金等信息，同時還可對船民的水上加油、生活服務(wù)、物流協(xié)調(diào)、水運收支等支付需求展開全方位的遠(yuǎn)程金融服務(wù)。此外為控制金融性風(fēng)險，系統(tǒng)還采用如下系列風(fēng)險控制措施：

首先通過對船民的走訪和宣傳，提示客戶切實管理好自己的證書；其次考慮到每天的過閘船只數(shù)（交易筆數(shù)）相對固定，且每筆交易金額一般在100元至300元之間，故在系統(tǒng)使用過程中向客戶重點推薦了快捷方便且安全性可控的掌上K碼（優(yōu)選）或K令支付；最后，該系統(tǒng)面對的客戶群體相對固定，且支付服務(wù)及對賬接口安全可靠，在客戶維護及交易意外風(fēng)險的把控上主要通過遠(yuǎn)程加密監(jiān)控技術(shù)予以支持。

總的來說，通過對傳感技術(shù)、移動通信技術(shù)、控制技術(shù)等現(xiàn)代科技高效集成，以及智慧交通支付的金融創(chuàng)新，將有效推進(jìn)智慧城市、智慧金融、智慧交通領(lǐng)域的跨界融合。