鄧淼

【摘要】金融是一國經(jīng)濟的核心，關(guān)系著一國經(jīng)濟的穩(wěn)定，金融市場上存在趨利性，在缺乏監(jiān)管的情況下金融資本會流入高盈利的行業(yè)，而且容易產(chǎn)生各種風(fēng)險。世界上各個國家都十分注重金融監(jiān)管，如何有效的防范與規(guī)避金融風(fēng)險，成為各個金融發(fā)展的難題。金融危機對于一國經(jīng)濟的影響是巨大的，各個國家根據(jù)自身的國情實施金融監(jiān)管，如美國的兩級多元銀行監(jiān)管體制，法國的集中單一的金融監(jiān)管體制等，都體現(xiàn)出各個國家對金融的監(jiān)控。我國的金融監(jiān)管是以央行為核心的，但是在實踐中依然存在一定的問題，因此通過分析我國央行進監(jiān)管模式存在的問題，并提出具體的對策，為我國金融監(jiān)管體制的完善具有重要的意義。

【關(guān)鍵詞】央行 金融監(jiān)管 模式 對策

一、我國中央銀行金融監(jiān)管存在的問題

（一）分業(yè)監(jiān)管模式導(dǎo)致監(jiān)管的效率低下

金融業(yè)的基本功能是對金融資本進行配置，隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國的金融市場發(fā)展規(guī)模不斷的壯大，而從金融監(jiān)管模式的發(fā)展上看，我國目前形成以中央銀行為核心的，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)三大金融行業(yè)組成的分業(yè)監(jiān)管模式。在央行的領(lǐng)導(dǎo)下，銀監(jiān)會、證監(jiān)會與保監(jiān)會分別對銀行業(yè)、證券業(yè)與保險業(yè)進行監(jiān)管，而且在監(jiān)管上央行更多的是一種統(tǒng)領(lǐng)式的監(jiān)管，在具體的金融監(jiān)管上，國家財政部門、發(fā)改委、外匯管理局等也實施金融監(jiān)管。從當(dāng)前的監(jiān)管模式上看，這種分業(yè)監(jiān)管的方式存在一定的弊端，各個監(jiān)管機構(gòu)之間的配合協(xié)調(diào)力度不足，而且更容易存在監(jiān)管重復(fù)的現(xiàn)象，也有存在監(jiān)管的真空地帶，導(dǎo)致監(jiān)管的效率低下。

（二）金融監(jiān)管的法律法規(guī)不健全

央行對于金融市場的監(jiān)管主要是根據(jù)《中華人民共和國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》以及《證券法》等部門法，以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》行政法規(guī)，但是隨著金融市場的發(fā)展，金融服務(wù)與金融產(chǎn)品的種類增多，金融活動增加，央行對于新出現(xiàn)的金融活動缺乏監(jiān)管。如當(dāng)前我國的法律法規(guī)中對于互聯(lián)網(wǎng)信貸、互聯(lián)網(wǎng)互助社區(qū)平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管存在立法上的缺失，對于互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺的市場準入等都缺乏具體的法律法規(guī)的規(guī)定，而央行也并未出臺具體的監(jiān)管細則，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融理財野蠻生長。在當(dāng)前的監(jiān)管上存在立法上的空白，如私募基金、產(chǎn)業(yè)基金的合法性問題，一直還處于法律規(guī)定不明確的狀態(tài)，導(dǎo)致金融市場的發(fā)展存在較大的阻礙。

（三）央行對金融機構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)管不足

我國是《巴塞爾協(xié)議III》的成員國，根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，金融機構(gòu)必須要注重風(fēng)險，目前央行對于我國金融機構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)管主要是從資本充足率進行衡量，只要國內(nèi)的商業(yè)銀行資本充足率達到8%即可認定金融機構(gòu)達到風(fēng)險監(jiān)控的要求。但是從國際上對于金融機構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)管的標準上看，央行制定的風(fēng)險監(jiān)管標準過低，國際上采用的是5C的信用評級方法，不僅對金融機構(gòu)資本充足率進行規(guī)定，而且要求金融機構(gòu)的信譽、抵押的資產(chǎn)、環(huán)境、還債能力等方面都要達到要求。當(dāng)前我國的一些金融機構(gòu)的資本充足率達到風(fēng)險監(jiān)控的要求，但是不良資產(chǎn)過度，資產(chǎn)的流動性差，極易產(chǎn)生金融風(fēng)險。

（四）對金融機構(gòu)的違規(guī)行為處罰力度不足

我國沒有金融機構(gòu)破產(chǎn)制度，雖然破產(chǎn)法的出臺對于金融機構(gòu)參與市場的競爭法則有著促動作用，但是特殊的經(jīng)濟國情決定我國的金融機構(gòu)目前還未實施破產(chǎn)制度。對于一些嚴重違規(guī)的金融機構(gòu)，銀監(jiān)會、證監(jiān)會或者保監(jiān)會的處罰力度是不足的，有的僅僅是書面上的通告批評，甚至有的只是對相關(guān)的負責(zé)人進行口頭的教育或者批評。光大證券烏龍事件給股民與證券市場帶來了巨大的損失，但是證監(jiān)會對相關(guān)負責(zé)人進行的懲處力度也難以體現(xiàn)嚴厲性。

二、完善我國中央銀行金融監(jiān)管模式的對策

（一）建立專門性的機構(gòu)，實行集中統(tǒng)一的監(jiān)管模式

當(dāng)前的分業(yè)監(jiān)管雖然能夠有效的實現(xiàn)專業(yè)的監(jiān)管，但是這種監(jiān)管很容易形成重復(fù)監(jiān)管與監(jiān)管不力的現(xiàn)象，一旦出現(xiàn)問題容易出現(xiàn)部門之間推諉，導(dǎo)致監(jiān)管的效率低下，加大監(jiān)管的成本。因此，我國應(yīng)當(dāng)建立專門性的監(jiān)管機構(gòu)，由中央銀行設(shè)立專門的金融監(jiān)管委員會，各個地區(qū)設(shè)置金融監(jiān)管分局，改變分業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀，由央行實施統(tǒng)一的監(jiān)管，有效的減少重復(fù)監(jiān)管的現(xiàn)象。

（二）完善金融監(jiān)管法律體系

隨著金融市場的不斷發(fā)展，我國的金融監(jiān)管的法律法規(guī)也應(yīng)當(dāng)不斷的進行完善，央行的金融監(jiān)管離不開法律法規(guī)，應(yīng)當(dāng)不斷的完善金融監(jiān)管的法律，填補存在的漏洞與缺陷，應(yīng)當(dāng)不斷的細化《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于一些監(jiān)管的法律法規(guī)進行細化，不斷的出臺相關(guān)的實施細則，提高監(jiān)管的可操作性，保障監(jiān)管的實現(xiàn)，提升監(jiān)管的效率。

（三）改進央行的金融監(jiān)管方式

金融監(jiān)管涉及的方面比較廣，不同的業(yè)務(wù)需要專門的規(guī)定，因此需要中央銀行對每個監(jiān)管部門的責(zé)任進行明確，央行要加大對監(jiān)管人員的監(jiān)督與考核力度，要落實監(jiān)管部門與監(jiān)管人員的責(zé)任，要制定一套規(guī)范的監(jiān)管部門與監(jiān)管人員責(zé)任績效考核辦法，明確監(jiān)管的責(zé)任，防止出現(xiàn)監(jiān)管不力的現(xiàn)象。

央行還應(yīng)當(dāng)建立金融監(jiān)管的風(fēng)險預(yù)警機制，通過建立統(tǒng)一的預(yù)警機制，對于國際與國內(nèi)的金融市場的走勢進行及時的分析，并將各個金融機構(gòu)的信息進行匯總，對于各類風(fēng)險信息進行收集與整理，及時發(fā)現(xiàn)潛在的金融風(fēng)險，提高金融監(jiān)管的效能，切實有效的防止金融風(fēng)險的發(fā)生。

（四）加強對金融機構(gòu)違規(guī)行為的處罰

央行是我國金融監(jiān)管的核心，央行對于金融機構(gòu)的行為應(yīng)當(dāng)在引導(dǎo)的基礎(chǔ)上加大監(jiān)管的力度，對于金融機構(gòu)的違法與違規(guī)的行為，要加大處罰的力度。金融具有趨利性，在金融市場上容易出現(xiàn)財務(wù)舞弊的案件，如在證券市場內(nèi)容易出現(xiàn)證監(jiān)會或者其他的監(jiān)管機構(gòu)的人員進行內(nèi)幕交易，央行針對此種行為，應(yīng)當(dāng)加大處罰的力度，不僅對金融機構(gòu)的違法犯罪行為人追究責(zé)任，而且還需要對金融機構(gòu)進行一定的處罰。

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