本刊編輯部

編者按：

銀行業(yè)曾經(jīng)是個“只進不出”的好去處：收入高、福利好。但隨著利率市場化程度加深、監(jiān)管規(guī)范增強、同業(yè)跨業(yè)競爭加劇，銀行業(yè)賺錢的時代落幕，加上職業(yè)發(fā)展空間逼仄，外面的世界更為精彩，從2015年開始，越來越多的銀行高管告別了這個“金飯碗”行業(yè)。銀行業(yè)資深人士的離職潮，雖然在當下對銀行業(yè)不利，但是從長遠來看，這或許能起到倒逼銀行業(yè)加速轉型的作用。

銀行業(yè)高管變動頻繁 金飯碗魅力不在

向來有“金飯碗”之稱的銀行業(yè)也開始漸漸褪色。在行業(yè)整體利潤增長乏力、薪酬改革不斷推進的大背景下，銀行高管離職屢見不鮮。

66位高管“流失”

2016年6月16日，百度披露，光大銀行原資產(chǎn)管理部總經(jīng)理張旭陽正式加盟百度，出任分管百度金融理財和資產(chǎn)管理業(yè)務的副總裁。這并非孤例。年初，中國建設銀行原網(wǎng)絡金融部總經(jīng)理黃浩也出任了螞蟻金服集團總裁助理。在今年3月，又有兩位上市銀行行長、副行長宣布請辭：興業(yè)銀行時任董事、行長李仁杰因為任職年齡原因，提請辭去董事、行長職務；農(nóng)業(yè)銀行高管李振江因工作調(diào)整，辭去副行長職務。其中，李仁杰更是自2002年受聘為興業(yè)銀行董事、行長，任職14年間，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額與年實現(xiàn)凈利潤持續(xù)穩(wěn)健增長，凈資產(chǎn)收益率、資產(chǎn)質(zhì)量等主要財務指標多年保持業(yè)內(nèi)領先。

對于16家上市銀行來說，類似的離任公告已經(jīng)一而再、甚至再而數(shù)十次的出現(xiàn)。根據(jù)上市銀行的公告進行統(tǒng)計，在2015年年初至今年3月底的15個月時間內(nèi)，已經(jīng)有66位上市銀行的“董監(jiān)高”辭職，其中逾半數(shù)是上市銀行高管，涉及崗位從行長、副行長到風險總監(jiān)不等，可以說都是絕對資深的銀行家。值得一提的是，16家上市銀行中，有14家出現(xiàn)了行長、副行長離任，僅招商銀行和南京銀行沒有出現(xiàn)行長或副行長變動。對于任何一家上市銀行來說，行長在具體業(yè)務層面的統(tǒng)籌能力都是毋庸置疑的，行長以及副行長的更迭甚至可能對銀行的業(yè)務和戰(zhàn)略產(chǎn)生一定程度的影響。

如此高頻、甚至是高比例的“董監(jiān)高”變動，顯然并不是一句“人在江湖，身不由己”就能解釋的。從公告中披露出來的離任原因來看，工作調(diào)動、身體原因、年齡原因、任期屆滿、個人原因是銀行家們辭職的主要理由。此外，對于上市銀行來說，“董監(jiān)高”的離任只是人才流失的冰山一角，在信息披露不能覆蓋的“冰面”以下，中層員工和一線員工的離職規(guī)模更加龐大。

國外銀行裁員勢頭有增無減

國內(nèi)銀行的日子不好過，高管變動頻繁，放眼國際，多家全球大銀行也在 “水深火熱 ”之中。2015年以來，有多家國際大銀行相繼裁員。3月，富國銀行宣布將裁員1000人；5月，摩根大通宣布明年裁員5000人，將更多依賴新技術的運用；6月，匯豐銀行宣布全球重整計劃，裁員五萬；7月，美國銀行宣布二季度裁員近3000人，巴克萊宣布將裁員3萬人降成本。過去5年間，華爾街六大銀行裁員已達8萬人。

但是，裁員還遠未結束?；ㄆ煦y行從 2016年1月開始裁員至少2000人。據(jù)統(tǒng)計，今年伊始至未來的一段時間內(nèi)，全球銀行業(yè)總計劃裁員數(shù)將超過15萬人。此外，美國銀行、巴克萊銀行、德意志銀行、法國興業(yè)銀行等10家世界知名銀行也宣布了裁員計劃。

據(jù)路透社近日報道，英國渣打銀行將進行大刀闊斧的改革，計劃裁撤全球 17% 的雇員約15000人，通過出售新的股份來籌集約51億美元資金。渣打銀行預計，到2018 年裁員15000人將節(jié)省29億美元的成本支出；出售和重組超過三分之一的貸款，約合1000億美元。渣打銀行被迫進行如此大規(guī)模的改革，主要原因是收入和利潤的連續(xù)下滑。

除此，德意志銀行也宣布全球裁員，德意志銀行聲稱將削減9000個全職崗位，取消在10個國家的業(yè)務。此外，大約6000個外包職位也將被撤銷。這意味著該公司將在全球范圍內(nèi)裁員 1.5 萬人。

棄“金飯碗”： 銀行高管辭職去哪兒？

與此前換屆期間銀行高管變動相比，銀行高管離職打破了銀行“圈內(nèi)”循環(huán)的慣例，越來越多的人跳往“圈外”。進入2016年以來，越來越多的銀行高管選擇走到體制之外，開始了新的職業(yè)生涯。在銀行業(yè)轉型、新金融崛起的背后，更大的時代背景在于中國經(jīng)濟的轉型。

螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍在最近的一次演講中提到，這個時代的中國經(jīng)濟是一個消費驅動和技術驅動的新經(jīng)濟，新經(jīng)濟需要新金融，就是以新技術來做的大眾金融、普惠金融和消費者金融。

央行副行長潘功勝在央行研究局出版的《新金融時代》一書的序言中也提到了同樣的趨勢預判。他認為，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的興起，最初的動力主要來自互聯(lián)網(wǎng)公司開展金融業(yè)務，產(chǎn)生了所謂的鯰魚效應。經(jīng)過這幾年的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)公司和金融機構對互聯(lián)網(wǎng)金融的理解逐步深入，傳統(tǒng)業(yè)務和新興業(yè)務的融合明顯加快。

一位轉型互聯(lián)網(wǎng)金融的銀行大佬表示，重新選擇新的職業(yè)軌道，主要還是希望可以打出一片新天地，做一些更創(chuàng)新、更有意義的事。

銀行業(yè)離職潮頻起的多種內(nèi)因

席卷銀行的辭職潮，2015年時還只是基層員工和中層人士，如支行行長、分行行長。到了2016年，卻已經(jīng)向核心高管團隊滲透。

業(yè)內(nèi)人士分析，以前銀行高層通常都是在大行、股份制、城商行流動，實現(xiàn)升職加薪；也有房地產(chǎn)和其他金融機構來挖，但是大部分都在銀行體制內(nèi)流動，很少流動到銀行業(yè)體制之外。

但如今，體制內(nèi)的誘惑也留不住人了，某上市銀行的高管一語點破玄機，“銀行的業(yè)績壓力越來越大，導致員工壓力倍增，收入?yún)s在減少。”

員工薪資普遍下降

近期有媒體報道，某商業(yè)銀行已調(diào)整全行的晉升規(guī)則和考核分配機制，員工普遍績效降幅在30%～50%之間。底下的分行受影響更加明顯，該行的福建分行因為貸款不良率過高，員工績效獎金幾乎拿不到，只拿3000元至4000元的基本工資，扣完“五險一金”后，薪水大顯單薄。這家銀行信用卡中心的部門經(jīng)理原本年薪是30萬到50萬元，跳去一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司后年薪漲至200萬元左右。

另據(jù)透露，國有銀行和股份制銀行的支行行長原本年薪就很高，比如一個股份制銀行支行的行長一般年薪都在100萬至130萬之間，但他們跳到互聯(lián)網(wǎng)金融公司后，薪酬一般還能翻個幾番，最高的居然能拿到千萬年薪。

當然，互聯(lián)網(wǎng)金融公司的收入之所以誘人，除了基礎高薪外，還會給出股權激勵，一般企業(yè)的高管都能拿到比例不低的公司股權、期權，而這部分的價值顯然極具想象和誘惑力。

體制改革動力不足

國有銀行改革目前進展緩慢，由于近幾年銀行利潤增速雖然下滑，但是總利潤還在增長，尚未進入負增長，大量不良貸款被隱蔽，因此，國有銀行經(jīng)營表面上看來還是欣欣向榮，因此改革的動力就難以產(chǎn)生。

實際上，在經(jīng)濟下行的壓力下，國有銀行的經(jīng)營已經(jīng)舉步維艱：

不良貸款率不斷攀升

傳統(tǒng)銀行業(yè)由于政策管制、體制慣性、歷史包袱等原因，與時代的發(fā)展有些脫節(jié)了。

一方面銀行捧著牌照吃利差的日子不復存在，經(jīng)營壓力比較大；另一方面整個宏觀經(jīng)濟下滑，信用環(huán)境惡化，造成銀行壞賬較多，不良貸款率不斷攀升。部分公布的數(shù)據(jù)顯示，平安銀行不良貸款率1.32%，較年初增長0.3個百分點；南京銀行、華夏銀行的不良貸款率分別為0.95%和1.35%，較年初各增長0.01個百分點和0.26個百分點。

據(jù)了解，銀行壞賬正在轉為員工的業(yè)績考核，如果碰上一筆大壞賬，責任人的績效工資甚至可能會被扣成負數(shù)。

業(yè)務量減少銷售任務增大

根據(jù)報道，由于今年央行多次執(zhí)行降息降準政策，使得銀行貸款、理財產(chǎn)品等商品的出售面臨較大壓力，而且銀行方面的銷售任務也逐漸增大。一位銀行工作人員表示，部分支行第三季度的貸款指標排行墊底，而且一筆400萬元的貸款發(fā)生逾期不還的情況，這下子將近6000元的季度獎直接扣發(fā)。如果平攤到每個人，就等于月薪直降2000元。

“這筆貸款逾期之后，對此負責的業(yè)務經(jīng)理也主動辭職了。聽說他為了提升貸款業(yè)務量，做了違規(guī)擔保?！痹撱y行一位工作近10年的員工表示。據(jù)她分析，從2015年開始，總體經(jīng)濟形勢下行、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊、市場資金成本升高這些因素都削弱了銀行業(yè)的盈利能力。而今年不良貸款增加得又厲害，銀行的凈利潤就跟著往下走了。

蛋糕有多大競爭就有多激烈

當今，消費金融領域已經(jīng)變成商業(yè)銀行、消費金融公司、小額信貸公司、電商、P2P等機構搶食的萬億市場。此前多家銀行已經(jīng)在消費金融領域開疆拓土。2015年11月20日，由中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）與星展銀行等創(chuàng)立的中郵消費金融有限公司（以下簡稱“中郵消費金融”）正式成立，成為又一家銀行系消費金融公司。然而，在目前經(jīng)濟下行的大環(huán)境下，信貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力依然很大，中郵消費金融相關負責人認為，就消費金融而言，在風險防控方面，目前較為迫切的就是建設好社會信用。

其實，就銀行拓寬消費金融領域而言，郵儲銀行和星展銀行早已不是先例。在北銀消費、中銀消費、四川錦城消費和捷信消費金融公司4家最早成立的消費金融公司中，就已經(jīng)有3家銀行參與其中。近一年來，銀行系消費金融公司的隊伍不斷壯大。

據(jù)不完全統(tǒng)計，除了北京銀行、中國銀行、成都銀行、郵儲銀行和星展銀行以外，興業(yè)銀行、招商銀行旗下永隆銀行、湖北銀行、徽商銀行、南京銀行、重慶銀行、杭州銀行等多家銀行亦在消費金融領域布局。

消費金融市場之所以成為眾多機構搶食的肥肉，與其隱藏的市場潛力密切相關。2014年中國消費信貸規(guī)模達到了15萬億元，同比增長24.7%，其中互聯(lián)網(wǎng)消費金融的交易規(guī)模約60億元，P2P約100億元。相關人士認為，目前消費金融市場發(fā)展迅猛，未來10年應該是中國消費金融發(fā)展的黃金發(fā)展期，消費信貸市場蘊藏著巨大的商機，市場的進入者會越來越多，但競爭也會越來越激烈，在優(yōu)勝劣汰的自然法則下，必將會有更多的人逐步離開。

外因：新興金融業(yè)態(tài)猛烈沖擊

中國銀行業(yè)協(xié)會日前發(fā)布的《中國銀行業(yè)發(fā)展報告（2016）》認為，受中國經(jīng)濟增速放緩和結構調(diào)整等因素影響，銀行業(yè)風險壓力持續(xù)增大，但整體風險可控。2016年行業(yè)風險壓力依然不小，多措并舉管理不良資產(chǎn)將成為主要任務。

報告稱，2016年中國經(jīng)濟下行壓力依然較大，經(jīng)濟結構調(diào)整及產(chǎn)能過剩治理仍將持續(xù)推進，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將持續(xù)承壓。債券市場違約事件增多導致銀行業(yè)投資風險上升，利率匯率市場化深入推進將使市場風險和流動性風險管理難度加大，行業(yè)外部風險加大將導致輸入性風險加大。

嚴格控制資產(chǎn)質(zhì)量風險，遏制不良貸款上升成為銀行業(yè)風險化解的首要任務。2016年銀行業(yè)要在傳統(tǒng)方式之外尋求多種渠道處置不良資產(chǎn)，靈活運用不良資產(chǎn)批量化處置、信貸資產(chǎn)證券化等方式，提高不良資產(chǎn)回收效率和回收價值。

近年來，中國銀行業(yè)告別過去的高速增長，業(yè)績增速呈現(xiàn)放緩態(tài)勢。報告認為，中國銀行業(yè)盈利增速或將進一步放緩。

報告指出，2016年商業(yè)銀行中間業(yè)務收入有望繼續(xù)保持快速增長，零售業(yè)務和金融市場類業(yè)務快速發(fā)展有助于支撐盈利增長。但銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量仍將面臨較大壓力，資產(chǎn)質(zhì)量仍將持續(xù)侵蝕銀行業(yè)利潤。綜合來看，2016年銀行業(yè)盈利增速將呈微幅正增長。

從外部原因來看，之所以會出現(xiàn)高管“離職潮”，一方面是受宏觀經(jīng)濟下行和互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，傳統(tǒng)銀行經(jīng)營壓力加大；另一方面，銀行業(yè)2015年年報顯示，受國企領導限薪令的影響，四大國有銀行董事長、行長級別的高管薪酬由2014年100多萬元“腰斬”至2015年50萬元左右。以工商銀行為例，2015年，時任董事長姜建清和行長易會滿的稅前合計總薪酬都是54.68萬元，其中已支付的稅前薪酬為44.8萬元，與2014年的113.9萬元和108.9萬元相比，縮水一半。

相比之下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的薪酬呈現(xiàn)大幅上漲趨勢。《2016年中國互聯(lián)網(wǎng)金融人才白皮書》顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)新員工的起薪水平通常在10萬年薪左右，具有2-3年工作經(jīng)驗的熟手通常能夠實現(xiàn)收入上漲50%，骨干員工的收入水平在25萬-35萬之間，主管收入水平約為45萬元。隨著一級級上升，一級部門負責人通常能拿到250萬元的年薪水平。

除了薪酬，銀行高管加入互聯(lián)網(wǎng)金融往往還會獲得價值不菲的期權，如果企業(yè)發(fā)展得好將有不錯的升值空間。一方面是傳統(tǒng)銀行業(yè)的待遇呈下滑趨勢，另一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融公司在待遇方面毫不吝嗇，銀行高管轉戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融也就不難理解了。

與銀行理財改革的緩慢腳步呈現(xiàn)出明顯對比的，是互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起。

如今，以大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)等為代表的新一輪信息技術創(chuàng)新浪潮正推動著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起，以用戶為王、產(chǎn)品優(yōu)先、簡約極致的互聯(lián)網(wǎng)思維也不斷撞擊著傳統(tǒng)金融領域的大門。其中，以2013年余額寶在短時間的迅速擴張為代表，先后出現(xiàn)了一大批互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，如支付寶、余額寶、京東白條以及眾多P2P公司等，其業(yè)務涉及領域從第三方支付結算，到對銀行存款的資金分流；從個人消費信貸，到小微金融業(yè)務，不斷地向銀行的零售客戶滲透并蠶食銀行的固有市場。

業(yè)內(nèi)人士認為，這些大型互聯(lián)網(wǎng)公司及擁有眾多客戶資源的非金融企業(yè)之所以能夠切入到金融領域，關鍵在于其每天有大量的、持續(xù)的新信息產(chǎn)生。在當今的大數(shù)據(jù)背景之下，這些大型集團公司特別是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有眾多的用戶資源，通過對用戶使用習慣的追蹤，將產(chǎn)生出大量多維度的信息數(shù)據(jù)，這就意味著互聯(lián)網(wǎng)公司擁有了銀行生產(chǎn)信息的功能，這在根本上具備了提供金融服務的必要條件。

“如果說這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)僅僅只是具備了和銀行一樣的生產(chǎn)信息的功能，并止于此，那么互聯(lián)網(wǎng)金融也不會如此普遍?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以能夠深入人心并且改變?nèi)藗兊纳罘绞?，在于其以用戶為王的互?lián)網(wǎng)思維?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)將用戶產(chǎn)生的信息數(shù)據(jù)進行深度挖據(jù)和分析，刻畫出用戶可能的金融服務需求，通過極佳的用戶體驗將相應的產(chǎn)品推介給用戶，從而替代了銀行的部分功能?！庇袑＜抑赋?。

對此，業(yè)內(nèi)專家認為，習慣于突破傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融，正釋放著強大的生命力，對于想在金融領域大展拳腳的資深人士來說，這的確是一個極具吸引力的選擇。

高管離職潮倒逼銀行業(yè)變革

對于金融行業(yè)而言，人才是最核心的競爭力。人才流失對商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營能力產(chǎn)生沖擊，不利于商業(yè)銀行持續(xù)提升經(jīng)營能力，影響企業(yè)整體工作氛圍，同時也為商業(yè)銀行造成人才重置成本等損失。因此，如何吸引并留住人才，成為當下商業(yè)銀行的一大重要命題。

普益標準研究員匡宸郗也表示，在未來，互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行之間的競爭只會愈演愈烈，如今銀行業(yè)資深人士的離職潮，雖然在當下對銀行業(yè)而言是一個非常不利的現(xiàn)象，但是從長遠來看，或許能起到倒逼銀行業(yè)轉型的作用。

薪酬激勵機制改革

股份制商業(yè)銀行因為股權結構不同，運作管理更趨市場化，經(jīng)營理念更加開放，經(jīng)營策略更加靈活，是我國銀行業(yè)探索先進經(jīng)營理念和管理方式的先鋒，應當通過建立并完善科學的管理機制和市場化的管理模式，構建現(xiàn)代化企業(yè)的人才管理體系，通過有效的薪酬激勵機制和科學的考核體系，吸收并積累優(yōu)質(zhì)的人力資本。科學合理的薪酬激勵機制不僅能夠激勵員工努力工作，提高商業(yè)銀行經(jīng)營效益與效率，而且還能有效降低銀行的監(jiān)督成本，實現(xiàn)商業(yè)銀行價值最大化。

目前我國股份制商業(yè)銀行薪酬結構包括了基本工資、績效工資、獎金和福利等。在這樣的薪酬結構中，固定薪酬通常占比較高，這與員工對企業(yè)所做的貢獻聯(lián)系有限；浮動薪酬的比例又較小，而它與員工的績效表現(xiàn)更加直接。如果保持現(xiàn)有的薪酬結構不變，將可能挫傷員工的工作積極性，影響其價值的發(fā)揮。

由于近年來傳統(tǒng)的薪酬結構已經(jīng)不能適應股份制銀行乃至銀行業(yè)的發(fā)展，導致人才不斷流失。積極地改善員工的薪酬激勵機制，已經(jīng)迫在眉睫。著名經(jīng)濟學家厲以寧之前表示，一些發(fā)達國家從19世紀晚期就開始試用職業(yè)經(jīng)理人制度。相比之下，中國起步比較晚，目前最缺成熟的職業(yè)經(jīng)理人市場。而眾所周知，市場化的薪酬激勵手段是建立職業(yè)經(jīng)理人的關鍵。

當今在以人為本的管理理念下，對股份制商業(yè)員工進行市場化的薪酬激勵有利于銀行更好的生存和發(fā)展。員工是股份制商業(yè)銀行最重要的資源，對他們的激勵影響著銀行未來的發(fā)展，也間接影響銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的能力。薪酬激勵不僅是一種物質(zhì)激勵，它更考慮到了員工成就感和自我價值的實現(xiàn)，巧妙地運用薪酬激勵，不僅可以激發(fā)員工的工作熱情，而且可以吸引外來人才。

我國股份制商業(yè)銀行對薪酬激勵的理念往往認識不夠，部分銀行目前的激勵多集中于一線銷售人員，而銀行員工并不僅僅包括銷售人員，還包括管理者和專業(yè)技術人員等。這些人員的績效應當如何考核，如何體現(xiàn)其價值，如何體現(xiàn)公平性原則，卻往往被考慮得很少。

改善股份制商業(yè)銀行的員工薪酬激勵現(xiàn)狀，首先要樹立正確的薪酬價值觀，建立一種以績效為導向的文化氛圍，使員工樹立一種與企業(yè)的發(fā)展目標一致的薪酬價值觀，只有這樣薪酬的激勵作用才會發(fā)揮效力。其次，要采用浮動的薪酬結構，使員工的報酬與其貢獻率成正比，削減固定收入部分的比重，加大浮動比例的報酬。當然，這種體系是建立在完善的績效考核體系之上的，合理有效的績效可以為薪酬激勵提供有力的依據(jù)。此外，員工持股與股票期權計劃作為長期激勵手段，由于可以將員工與銀行的利益緊密結合為一體，開始愈加受到西方先進銀行管理層的重視，也成為我國股份制商業(yè)銀行探索科學激勵機制的一大方向。

具體來說，股份制商業(yè)銀行應完善薪酬福利體系，從薪酬結構、薪酬核定、薪酬支付等方面進行統(tǒng)一和規(guī)范，明確薪酬分為基本薪酬、績效薪酬和福利三部分，且根據(jù)公認的市場化薪酬原則，員工薪酬應為密薪制。基本薪酬是為保障員工基本生活而支付的勞動報酬，主要依據(jù)崗位的相對價值、服務年限和個人能力素質(zhì)等因素進行分配；績效薪酬與考核掛鉤，根據(jù)員工的履職情況、工作業(yè)績和價值貢獻等確定，體現(xiàn)“按績付薪”，發(fā)揮薪酬的激勵和約束功能；福利分為法定福利和企業(yè)福利兩大類。應以市場為導向，建立與本行發(fā)展相匹配的薪酬增長機制，以業(yè)績論英雄，憑數(shù)字說話，多勞多得，增強薪酬水平的市場競爭力。推行年薪制、協(xié)議工資制等市場化激勵模式，以市場化的薪酬吸引人才。針對核心人才、價值人才、高端緊缺人才，進一步提供具有吸引力的薪酬，加大優(yōu)秀人才引進力度。

強組織創(chuàng)新和機制創(chuàng)新

有業(yè)內(nèi)專家分析稱，對于銀行圈中的高管層來說，物質(zhì)事實上只是其是否跳槽的原因之一，有時候他們更加追求的是自我價值的實現(xiàn)。

“在商業(yè)銀行的體制中，高管層很多大膽的想法、創(chuàng)新的理念很難得到認可，加之冗長的審批條線，到最后大概率事件是不了了之，壓制了創(chuàng)造力，這與商業(yè)銀行追求穩(wěn)健、謹慎的風格有一定關系。而在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，任何創(chuàng)新的想法都可以在短時間內(nèi)得到有效地執(zhí)行，且這些企業(yè)不僅在為人們的生活提供便利，更在改變著人們的生活方式，這樣的成就感也許是推動銀行高管們勇于跳出銀行圈的重要動力?！笨镥粉f。

這意味著，銀行資管市場要抵御互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)外夾擊，需要積極做出改變。

對于商業(yè)銀行而言，目前亟待推進組織創(chuàng)新和機制創(chuàng)新，全方位擁抱互聯(lián)網(wǎng)。有專家建議，目前很多商業(yè)銀行都在積極推進各項業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)化，打造網(wǎng)絡銀行、手機銀行等，這也是最現(xiàn)實的選擇。但客觀講，商業(yè)銀行的組織架構、管理體制、運營機制、企業(yè)文化與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)差異太大，有些甚至與互聯(lián)網(wǎng)精神格格不入，完全依托本行原有體系打造互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的前景并不樂觀，構建獨立的業(yè)務平臺非常有必要。商業(yè)銀行應在組織機制創(chuàng)新方面更加進取，監(jiān)管部門也應給予政策支持。