楊曉峰

具有蔬菜、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)管理、法律專業(yè)知識(shí)背景，有國家行政機(jī)關(guān)和公司總經(jīng)理執(zhí)業(yè)經(jīng)歷。為湖北省和武漢市部分涉農(nóng)國家行政機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位的法律顧問；長期從事涉農(nóng)法律服務(wù)和事務(wù)，是湖北省涉農(nóng)方面的知名法律專家。主要從事農(nóng)業(yè)法、農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣法、種子法、農(nóng)業(yè)機(jī)械化推廣法、合同法、公司法、侵權(quán)責(zé)任法、勞動(dòng)合同法等方面的理論研究。擅長農(nóng)業(yè)法律實(shí)踐、農(nóng)業(yè)政策和農(nóng)業(yè)管理疑難問題研究；商務(wù)合作伙伴經(jīng)濟(jì)實(shí)力、履約能力和信用水準(zhǔn)在法律層面上的甄別；合同履行利益最大化和風(fēng)險(xiǎn)最小化條款擬定和談判；體現(xiàn)一定意志的法人內(nèi)部資源合法化整合；民商事糾紛的斡旋和調(diào)停等。

導(dǎo)讀：在向民間人士借款時(shí)，公司應(yīng)按照相關(guān)法律規(guī)定設(shè)定擔(dān)保，主要分為債的擔(dān)保和物的擔(dān)保兩類。本篇簡要闡述債的擔(dān)保中保證擔(dān)保和定金擔(dān)保的法定概念、具體要求以及相關(guān)債權(quán)人和債務(wù)人應(yīng)履行或承擔(dān)的相關(guān)責(zé)任。

經(jīng)典案例：湖南岳陽市某種子公司談總經(jīng)理問：現(xiàn)在是商品種子收購?fù)?，公司資金較緊張，由于從銀行抵押貸款周期較長，因此我們正在與民間人士商恰借款事宜，但對方需要我們提供擔(dān)保，以前我們只知道抵押，不太清楚其他擔(dān)保形式，請問楊律師，能否把法律規(guī)定的擔(dān)保形式給我們介紹一下，并講一下如何科學(xué)設(shè)定擔(dān)保？

“在線律師”：

談總經(jīng)理好，對于您提出的2個(gè)問題，由于涉及比較專業(yè)和比較復(fù)雜的法律規(guī)定和實(shí)務(wù)處理及技巧，可能在比較小的篇幅中難以講清楚，故我先簡要回答一下，對于沒有展開回答的問題，請您隨時(shí)與我們聯(lián)系。

民商事?lián)＃覈小吨腥A人民共和國擔(dān)保法》的專門法律規(guī)定和《中華人民共和國物權(quán)法》的相關(guān)法律規(guī)定?！吨腥A人民共和國擔(dān)保法》于1995年10月1日起施行，《中華人民共和國物權(quán)法》自2007年10月1日起施行，因?yàn)槎▽?dān)保物權(quán)有稍許不一樣的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十八條，擔(dān)保法與物權(quán)法的規(guī)定不一致的，適用物權(quán)法，所以推薦的思想方法是，債的擔(dān)保主要研究《中華人民共和國擔(dān)保法》，物的擔(dān)保主要研究《中華人民共和國物權(quán)法》，當(dāng)《中華人民共和國物權(quán)法》的相關(guān)條款沒有規(guī)定時(shí)，以《中華人民共和國物權(quán)法》的基本原則和價(jià)值取向去研究《中華人民共和國擔(dān)保法》的相關(guān)條款。

擔(dān)保方式的種類和設(shè)定擔(dān)保的基本原則

1 擔(dān)保方式的種類

擔(dān)保方式有保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。其中保證和定金屬于債的擔(dān)保，其他屬于物的擔(dān)保。

2 設(shè)定擔(dān)保的基本原則

在當(dāng)事人因資金融通和商品流通業(yè)務(wù)，在借貸、買賣、貨物運(yùn)輸、加工承攬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，債權(quán)人需要以擔(dān)保方式保障其債權(quán)實(shí)現(xiàn)的，在遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用的原則下，可以由債務(wù)人向債權(quán)人或第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保，第三人可以要求債務(wù)人向第三人自己提供反擔(dān)保；擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定；擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

本文分為上、下兩篇，上篇簡要回答債的擔(dān)保，下篇簡要回答物的擔(dān)保，本部分為上篇。

債的擔(dān)保之保證擔(dān)保

1 保證的法定概念

《中華人民共和國擔(dān)保法》所稱的保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

2 保證人及對保證人資格的限制

具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。實(shí)踐中主要是指各類企業(yè)，大、中型國有企業(yè)，大型私營企業(yè)，運(yùn)行平穩(wěn)的三資企業(yè)是首選；有威望、好品行、具實(shí)力的民間人士，同樣是優(yōu)質(zhì)的保證人候選。

國家機(jī)關(guān)除經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的之外不得作為任何債務(wù)的保證人。公益性事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作為保證人。實(shí)踐中如果國家機(jī)關(guān)、公益性事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體在保證合同中已作為保證人的，其保證合同無效。

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，但企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。

3 保證的合同形式

保證人與債權(quán)人應(yīng)以書面形式訂立保證合同，可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同或者某項(xiàng)商品交易合同訂立一個(gè)保證合同。

簽訂保證合同應(yīng)當(dāng)包括被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額，債務(wù)人履行債務(wù)的期限，保證的方式，保證擔(dān)保的范圍，保證的期限間，雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等基本內(nèi)容。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。法律實(shí)物中并不是保證合同只有具備了前述條款，保證合同才能成立和有效，而不完整的保證合同，只要具備了愿意保證的意思表示，就能成立并有效，保證人需承擔(dān)保證責(zé)任。

保證合同可以是單獨(dú)訂立的書面合同，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等形式，也可以是主合同中的擔(dān)保條款，即在主合同條款中單列某條款，該條款專門約定保證擔(dān)保事宜。

4 保證的方式

①一般保證 當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。但有下列情形之一的，保證人不得行使前款規(guī)定的權(quán)利：債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的；人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的；保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的。

②連帶責(zé)任保證 當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任?，F(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不管是保證條款形式或者是保證合同形式的保證，許多保證沒有明確約定保證形式，最終導(dǎo)致保證人承擔(dān)了連帶保證責(zé)任，本來是好心和愛心使然，結(jié)果導(dǎo)致好端端的企業(yè)解散或破產(chǎn)，而債務(wù)人企業(yè)卻依然“活”得很好。

5 保證的責(zé)任

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。 保證期間債權(quán)人將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，或者債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，均應(yīng)取得保證人的書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。在合同約定的保證期間和前述規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第一百三十五條的規(guī)定，“債權(quán)人向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為兩年，法律另有規(guī)定的除外”，對于一般保證，未約定保證期間的，在主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月內(nèi)或在保證合同約定的保證期間內(nèi)，債權(quán)人若沒有向人民法院提起訴訟或者申請仲裁，一般保證的保證人的保證責(zé)任免除，即使其期限在訴訟時(shí)效兩年期間內(nèi)。

連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前述規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人的保證責(zé)任免除。

有下列情形之一的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任：主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的；主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的。

債的擔(dān)保之定金擔(dān)保

1 定金的法定概念

《中華人民共和國擔(dān)保法》所稱的定金，是指當(dāng)事人約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。

2 定金規(guī)則

債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。實(shí)務(wù)中，建議該條明確寫上。

定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。當(dāng)事人在定金合同中應(yīng)當(dāng)約定交付定金的期限。定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效。定金合同可以是單獨(dú)訂立的書面合同，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。

定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十。實(shí)踐中有約定并形成百分之三十及以上主合同標(biāo)的額的“定金”事實(shí)，由于超過了百分之二十的法定限額，故該實(shí)踐性合同有被人民法院認(rèn)定為無效的風(fēng)險(xiǎn)。