張欣

【摘要】促進(jìn)農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型，是當(dāng)前農(nóng)村信用社發(fā)展中亟待解決的核心問題，直接關(guān)系農(nóng)村信用社能否實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)。其中，運(yùn)營管理模式是農(nóng)村信用社的枝干，在促進(jìn)農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型的時(shí)候，必須實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社運(yùn)營管理轉(zhuǎn)型。本文從農(nóng)村信用社運(yùn)營管理存在的問題出發(fā)，討論促進(jìn)農(nóng)村信用社運(yùn)營管理轉(zhuǎn)型的意見建議。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用社 運(yùn)營管理 轉(zhuǎn)型 意見對(duì)策

一、引言

現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍運(yùn)用集中運(yùn)營管理模式，它不僅是商業(yè)銀行建設(shè)的主要內(nèi)容和重要標(biāo)志，也是商業(yè)銀行核心競爭力的重要組成部分。而農(nóng)村信用社在運(yùn)營管理模式轉(zhuǎn)型中遇到了一系列問題，這些問題的存在對(duì)農(nóng)村信用社的進(jìn)步與發(fā)展會(huì)形成不利影響。尤其是在當(dāng)前激烈競爭的市場環(huán)境下，農(nóng)村信用社運(yùn)營管理效率低下，就不利于提高農(nóng)村信用社的競爭力。所以，促進(jìn)農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型，成為實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社長遠(yuǎn)、可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的重要課題，所以，對(duì)農(nóng)村信用社運(yùn)營管理的轉(zhuǎn)型是當(dāng)前農(nóng)村信用工作的重點(diǎn)。

二、農(nóng)村信用社傳統(tǒng)運(yùn)營模式存在的問題

農(nóng)村信用社在我國出現(xiàn)比較早，最早是以農(nóng)村合作社的形式出現(xiàn)，主要目的是籌集農(nóng)村閑散資金，作為促進(jìn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保障。現(xiàn)代農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型成為農(nóng)村商業(yè)銀行，經(jīng)營性質(zhì)的轉(zhuǎn)變使得運(yùn)營管理模式也發(fā)生了一些變化，由傳統(tǒng)運(yùn)營管理模式轉(zhuǎn)變成為適應(yīng)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的運(yùn)營管理模式，其運(yùn)營管理模式轉(zhuǎn)型還存在一些問題，從下面幾個(gè)方面對(duì)運(yùn)營管理模式存在的問題進(jìn)行分析：

（一）內(nèi)部流程治理不規(guī)范

農(nóng)村信用社向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，成為農(nóng)村商業(yè)銀行。但其內(nèi)部流程距離現(xiàn)代金融企業(yè)流程銀行相差甚遠(yuǎn)，內(nèi)部流程不完善成為阻礙農(nóng)村商業(yè)銀行行使職能、實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)的重要因素。近幾年，農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展速度比較快，其運(yùn)營管理模式已經(jīng)由傳統(tǒng)分散模式轉(zhuǎn)型成為集中化管理，但內(nèi)控管理依然存在一些問題。首先，員工對(duì)于內(nèi)控機(jī)制的認(rèn)識(shí)不足，存在觀念上的偏差，員工忽視了內(nèi)控機(jī)制是一種業(yè)務(wù)運(yùn)作，對(duì)于業(yè)務(wù)的開展形成了不利影響；其次，制度執(zhí)行力度不夠，雖然農(nóng)村商業(yè)銀行借鑒其他商業(yè)銀行的運(yùn)營管理模式，根據(jù)自身實(shí)際情況，制定了相關(guān)制度，但制度執(zhí)行力度不夠，流于形式，對(duì)銀行進(jìn)一步發(fā)展形成不利影響作用。

（二）人員素質(zhì)有待提高

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)廣泛應(yīng)用于各個(gè)領(lǐng)域，銀行與互聯(lián)網(wǎng)的融合，為銀行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展形成了強(qiáng)大的動(dòng)力。農(nóng)村信用社借鑒商業(yè)銀行的運(yùn)營管理模式，轉(zhuǎn)型成為農(nóng)村商業(yè)銀行，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用也是必然的。但由于人員素質(zhì)有限，大部分銀行從業(yè)人員習(xí)慣應(yīng)用傳統(tǒng)運(yùn)營模式，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用不熟悉，無法靈活應(yīng)用銀行與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的功能，使得銀行從業(yè)人員難以為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，客戶無法享受到全面、周到的服務(wù)，導(dǎo)致客戶資源流失，對(duì)農(nóng)村信用社的發(fā)展形成非常大的阻礙作用。所以，規(guī)范人員素質(zhì)，成為農(nóng)村信用社運(yùn)營管理模式轉(zhuǎn)型中亟待解決的重要問題之一。

三、促進(jìn)農(nóng)村信用社運(yùn)營管理轉(zhuǎn)型的意見建議

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行為保證核心競爭力，通過對(duì)銀行業(yè)務(wù)流程和運(yùn)營模式的改革，實(shí)現(xiàn)了效率、服務(wù)等方面的有效改善，推動(dòng)了商業(yè)銀行的成功轉(zhuǎn)型，有效提升了商業(yè)銀行的競爭力。針對(duì)農(nóng)村信用社運(yùn)營管理模式存在的問題，以及借鑒商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型啟示，在促進(jìn)農(nóng)村信用社運(yùn)營管理轉(zhuǎn)型中，必須結(jié)合農(nóng)村信用社的特點(diǎn)和實(shí)際情況，應(yīng)用合理的運(yùn)營管理模式，不斷提高農(nóng)村信用社競爭力。

（一）加強(qiáng)內(nèi)部流程治理

加強(qiáng)內(nèi)部流程治理，規(guī)范內(nèi)部流程，是現(xiàn)代農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型成為農(nóng)村商業(yè)銀行的關(guān)鍵因素。為此，必須不斷完善內(nèi)部管理機(jī)制，充分發(fā)揮出現(xiàn)代商業(yè)銀行的制度優(yōu)勢(shì)，建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理機(jī)制，使農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)鎳的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和每個(gè)環(huán)節(jié)都在制度標(biāo)準(zhǔn)下執(zhí)行，各個(gè)部門、各個(gè)職位以及每一項(xiàng)工作程序，都嚴(yán)格按照制度規(guī)定行事，做到有章可循、有理可依。同時(shí)，在農(nóng)村商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)集中化處理背景下，還需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)制度。在日常經(jīng)營過程中加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。具體來講，一是建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，主要是因?yàn)橥晟频娘L(fēng)險(xiǎn)管理制度是農(nóng)村商業(yè)銀行開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要保障，通過制度的建立可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的管理，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，為農(nóng)村商業(yè)銀行安全、穩(wěn)定運(yùn)行提供充分的保障。二是提高農(nóng)村商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，在農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)營過程中難免會(huì)存在一些無法規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)或者突發(fā)狀況，針對(duì)這些問題，為了確保銀行可以安全、穩(wěn)定運(yùn)行，就需要展現(xiàn)出其風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，及時(shí)解決運(yùn)營中存在的問題，從而為農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)、長遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)提供充分的保障。

（二）規(guī)范人員素質(zhì)

在互聯(lián)網(wǎng)與銀行業(yè)融合的背景下，農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型成為農(nóng)村商業(yè)銀行，其運(yùn)營管理中迫切需要解決的問題就是規(guī)范員工素質(zhì)，不斷提高員工的綜合素質(zhì)。首先，對(duì)員工進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，不斷提高員工的專業(yè)水平，使員工可以為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)上銀行服務(wù)，滿足客戶對(duì)現(xiàn)代化銀行業(yè)務(wù)的需求。并不斷完善農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)功能的完善，提高農(nóng)村商業(yè)銀行的競爭力；其次，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)營管理中，每一個(gè)員工都需要按照規(guī)章制度辦事，熟練應(yīng)用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)功能，只有這樣才能為客戶提供更好的服務(wù)，提高客戶對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的忠誠度，才能真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型成為農(nóng)村商業(yè)銀行的重要目標(biāo)。

四、結(jié)論

綜上所述，農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)對(duì)運(yùn)營管理模式的轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨，在電子商務(wù)環(huán)境下，只有促進(jìn)農(nóng)村信用社運(yùn)營管理轉(zhuǎn)型，不斷提高農(nóng)村信用社管理效率和服務(wù)質(zhì)量，才能提高農(nóng)村信用社競爭力，從而為農(nóng)村信用社的進(jìn)步與發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)

[1]斯琴格日勒.內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)運(yùn)營管理研究[D].內(nèi)蒙古大學(xué)，2012.

[2]陳偉平.基于“屯墾”組織架構(gòu)的崇仁縣農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)營銷管理研究[D].南昌大學(xué)，2014.

[3]四川省社會(huì)科學(xué)院課題組.新時(shí)期農(nóng)村信用社改革與發(fā)展的重要探索——基于對(duì)四川省達(dá)州市農(nóng)信社的調(diào)查分析[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2011，（8）：66-70.

[4]劉立研，李曉紅.農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款信用風(fēng)險(xiǎn)影響因素研究——以黑龍江省為例[J].安徽農(nóng)業(yè)科學(xué)，2013，41（13）：6023-6025，6028.

[5]汪冬梅，王茂春.農(nóng)村信用社實(shí)施管理會(huì)計(jì)與控制技術(shù)的行為與意愿：山東的證據(jù)[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題，2011，（3）：35-41.