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貸款詐騙

海參養(yǎng)殖戶為擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模騙貸2600萬(wàn)被刑拘

王某是煙臺(tái)蓬萊的一個(gè)海參養(yǎng)殖戶，原本生意經(jīng)營(yíng)出色，生活安逸富足，但如今卻身陷銀行貸款的泥淖中難以自拔，負(fù)債的大山壓得他喘不動(dòng)氣，終于崩塌……

今年3月18日，王某因騙取貸款罪被煙臺(tái)開(kāi)發(fā)區(qū)警方刑事拘留。王某因擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模需大量資金，于是通過(guò)向銀行提供虛假材料、供述，騙取銀行貸款達(dá)2600萬(wàn)元。

擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模欲向銀行貸款

在很多親戚眼里，王某是“有錢(qián)人”“大老板”，因?yàn)樗?jīng)營(yíng)著海參養(yǎng)殖的生意，不僅生意做得好，為人也不錯(cuò)。在老家眾多務(wù)農(nóng)的親戚眼里，王某一直是“標(biāo)桿”，他的一舉一動(dòng)、一言一行大家都看在眼里，他要干個(gè)什么事兒，大家沒(méi)說(shuō)不行的。

正是平時(shí)立下的這份威信，才有了大家對(duì)他的信任。所以，當(dāng)王某開(kāi)口讓姐夫、連襟、舅哥幫忙的時(shí)候，大家也就滿口答應(yīng)了。王某口里的“幫忙”簡(jiǎn)單的很，就是讓親戚們?cè)谝环莘菸募限羰钟　?/p>

這些文件是做什么用的？貸款。

前幾年，搞海參養(yǎng)殖的王某一直順風(fēng)順?biāo)瑨炅瞬簧馘X(qián)后，他一心想要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，于是想在福建海域包海進(jìn)行大規(guī)模養(yǎng)殖，但是投資還缺錢(qián)，于是他想到了向銀行貸款。

提供虛假材料騙取貸款2600萬(wàn)

恰逢此時(shí)，煙臺(tái)市一家股份制銀行推出了一項(xiàng)針對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖戶的貸款業(yè)務(wù)，王某一拍手，這不正合“胃口”嘛！

該銀行的貸款業(yè)務(wù)為“三三聯(lián)?！毙?，即符合貸款條件的三個(gè)主體，可以互為擔(dān)保人，審核通過(guò)后三方分別可以貸款300萬(wàn)元，貸款成功后三方總共可以獲得900萬(wàn)元的資金。

銀行的這個(gè)業(yè)務(wù)能解決王某的燃眉之急，可是卻有一個(gè)“攔路虎”，那就是缺少貸款擔(dān)保人，夜里翻來(lái)覆去的王某怎么也睡不著，怎么解決擔(dān)保人的問(wèn)題，他想到了家里的親戚。

王某找到親戚，讓他們?cè)谙嚓P(guān)文件上摁上手印，簽上名字，通過(guò)這些途徑他偽造出來(lái)貸款需要的相關(guān)文件。沒(méi)想到的是，王某的這些虛假材料竟然通過(guò)了銀行審核，貸款順利批下來(lái)了。

王某通過(guò)“三三聯(lián)?！钡男问焦搏@取了3組貸款，兩組900萬(wàn)元，一組800萬(wàn)元，合計(jì)2600萬(wàn)元。大量資金被王某用來(lái)擴(kuò)大規(guī)模，他在南方海域的養(yǎng)殖攤子隨之鋪開(kāi)。

投資失敗血本無(wú)歸 貸款逾期未還

但是，人算不如天算。從2013年開(kāi)始，海參加工行業(yè)遭受重創(chuàng)，尤其是在遭遇糖干海參風(fēng)波后，該行業(yè)陷入低迷。隨著2014年經(jīng)濟(jì)下行的壓力增大，王某的海參養(yǎng)殖加工生意變得風(fēng)雨飄搖。

王某從銀行貸了大量資金后，前幾年還是按期還款的，但是2014年下半年開(kāi)始，王某已經(jīng)無(wú)力償還銀行貸款了，拆了東墻補(bǔ)西墻還是周轉(zhuǎn)不開(kāi)，于是銀行方面監(jiān)控到了王某逾期未還款的問(wèn)題。銀行方面多次催促王某還款，起初他還答應(yīng)會(huì)盡快還上，但是后來(lái)直接玩起了“隱身術(shù)”。

無(wú)奈之下，銀行向開(kāi)發(fā)區(qū)警方報(bào)案。

受案后，開(kāi)發(fā)區(qū)經(jīng)偵大隊(duì)高度重視，立即開(kāi)展案件的偵查。經(jīng)偵查，發(fā)現(xiàn)9名貸款客戶的資料中不同程度出現(xiàn)虛假情況，且資金有歸集使用的情況，相關(guān)人員涉嫌騙取貸款罪。

2016年3月17日，開(kāi)發(fā)區(qū)分局決定對(duì)主要犯罪嫌疑人王某刑事拘留證，于次日在犯罪嫌疑人王某住處將其抓獲。

此外，幫助嫌疑人王某在貸款文件上簽字的張某，也于2016年4月7日因涉嫌騙取貸款罪被開(kāi)發(fā)區(qū)公安分局刑事拘留。

案件延伸：提供虛假材料可能構(gòu)成騙取貸款罪

開(kāi)發(fā)區(qū)經(jīng)偵民警向記者介紹，目前，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)呈現(xiàn)下行，銀行騙取貸款的案件日趨增多，在日常辦案中，公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)不少銀行貸款中都存在騙取貸款的行為。面對(duì)騙取貸款案件增多的局面，下一步開(kāi)發(fā)區(qū)公安局會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)針對(duì)騙取貸款案件的打擊力度。

此外，民警提醒，在辦理銀行貸款的過(guò)程中，向銀行提供虛假材料或陳述，幫助他人向銀行提供虛假的陳述、材料都都有可能構(gòu)成騙取貸款罪或貸款詐騙罪。做到自己不向銀行提供虛假材料的同時(shí)，也要注意不要因?yàn)橐粫r(shí)的義氣、感情用事，幫助他人向銀行提供虛假材料。否則后悔莫及。另外，如果銀行的工作人員明知系虛假材料，仍然發(fā)放貸款可能構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。因此在此提醒廣大貸款相關(guān)人以及銀行從業(yè)人員，造假有風(fēng)險(xiǎn)，違者必追責(zé)。

騙取貸款罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。本罪的法定刑為：處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

車行老板偽造購(gòu)車合同騙貸400萬(wàn)落網(wǎng)

曾是煙臺(tái)最紅火的美規(guī)車車行老板孫某，因?yàn)槊つ客顿Y其他領(lǐng)域，造成資金鏈斷裂，外債高達(dá)四千多萬(wàn)元。今年3月，孫某和其兩個(gè)同伙因騙取銀行貸款被開(kāi)發(fā)區(qū)公安分局采取強(qiáng)制措施。

曾開(kāi)煙臺(tái)最火美規(guī)車行

80后孫某是煙臺(tái)本地人，曾有一段非常輝煌的過(guò)去。多年前，眼光獨(dú)到的孫某在機(jī)場(chǎng)路附近開(kāi)了一家經(jīng)營(yíng)進(jìn)口美規(guī)車的車行。所謂美規(guī)車中的“規(guī)”，實(shí)際上指對(duì)于交通法規(guī)而言，銷往美國(guó)適應(yīng)美國(guó)交通法規(guī)而被稱為“美規(guī)”。

那時(shí)煙臺(tái)賣這種車的車行少之又少，孫某的車行一亮相，就被喜歡進(jìn)口車的車迷追捧。頭幾年時(shí)間，孫某的生意非常紅火，一年能賣出幾百臺(tái)美規(guī)車，平均一天就能賣一輛。這些車多為保時(shí)捷、陸虎等名牌車，甚至是很多人不知道的小眾品牌，孫某也能為客戶找到。一時(shí)間，他在煙臺(tái)進(jìn)口車領(lǐng)域一枝獨(dú)秀。

完成了資本的原始積累之后，孫某沒(méi)有坐享其成，他開(kāi)始頻繁投資其他領(lǐng)域，包括舊村改造的房地產(chǎn)項(xiàng)目，收購(gòu)其他小企業(yè)，還借給朋友不少錢(qián)。沒(méi)想到，他的好運(yùn)沒(méi)有維持下去。

一夜之間債臺(tái)高筑

孫某投資的幾個(gè)舊村改造項(xiàng)目并沒(méi)有幫他賺到錢(qián)，反而賠了不少，收購(gòu)來(lái)的企業(yè)也運(yùn)行不下去。更可怕的是，借給朋友的一筆上千萬(wàn)巨款，打了水漂。朋友拿到錢(qián)后，玩了個(gè)“人間蒸發(fā)”，再也沒(méi)了消息。

仿佛一夜之間，孫某從一名手握大把資金的成功青年企業(yè)家變得債臺(tái)高筑，他過(guò)了很長(zhǎng)一段時(shí)間拆東墻補(bǔ)西墻的生活。因?yàn)榻枇舜蠊P高利貸，孫某疲于應(yīng)付，眼看這筆債快到期了，就得趕緊另借一筆錢(qián)先還上。利滾利越滾數(shù)目越大，孫某的車行都維持不下去了。這時(shí)，他想到了利息低很多的汽車貸款。

孫某本身是賣豪車的，對(duì)車貸業(yè)務(wù)相當(dāng)熟悉。他找了李某和楊某兩個(gè)平時(shí)關(guān)系比較鐵的朋友，偽造了假的首付證明，簽了假的購(gòu)車協(xié)議。其中，李某“購(gòu)買”一輛價(jià)值135萬(wàn)的保時(shí)捷卡宴越野車，楊某“購(gòu)買”兩輛價(jià)值300多萬(wàn)元的陸虎越野車。他用兩人的名義分別從兩家銀行貸款。而李某和楊某兩人出于朋友義氣，加上并不十分清楚孫某的財(cái)務(wù)狀況，都同意幫孫某這一回。

朋友盲目講義氣不計(jì)后果

三輛車共貸到了400多萬(wàn)元，分3年期還清。貸款都到了孫某的手中，他先是還了幾筆最緊急的欠款，剩余部分用于車行周轉(zhuǎn)。按事先約定好的，孫某負(fù)責(zé)每個(gè)月的還款。但是，還了十幾個(gè)月之后，孫某因?yàn)閷?shí)在沒(méi)錢(qián)，再也還不上了。原本寄希望于盤(pán)活車行，結(jié)果車行也關(guān)了門(mén)，孫某躲了起來(lái)。

2015年10月，煙臺(tái)開(kāi)發(fā)區(qū)公安分局接到銀行報(bào)案，稱李某購(gòu)買保時(shí)捷卡宴貸款135萬(wàn)元，已經(jīng)有幾個(gè)月沒(méi)有還貸款了。銀行給李某打電話，李某表示錢(qián)根本不在自己手里，是孫某把錢(qián)用了。

開(kāi)發(fā)區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)民警找到李某，面對(duì)民警，李某卻閉口不談孫某是誰(shuí)。民警側(cè)面調(diào)查發(fā)現(xiàn)，李某曾有過(guò)打人的前科，當(dāng)時(shí)他是為了替朋友出氣，在網(wǎng)吧打砸電腦打傷他人。無(wú)論是外表還是個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況，李某都不像一個(gè)能開(kāi)保時(shí)捷卡宴的大老板，反而像個(gè)講義氣的社會(huì)人。

一條條證據(jù)擺出來(lái)，李某終于承認(rèn)，錢(qián)是他幫孫某貸的。兩人之前是同事，關(guān)系很好，再者李某確實(shí)認(rèn)為孫某的車行很紅火，這點(diǎn)錢(qián)對(duì)他來(lái)說(shuō)不算什么，二話沒(méi)說(shuō)就在貸款協(xié)議上簽下了自己的名字。

民警小區(qū)蹲守抓住嫌犯

李某到案后，當(dāng)初和他一起幫孫某貸款的楊某聞風(fēng)而逃。民警著手抓捕孫某時(shí)發(fā)現(xiàn)，孫某名下的多套房產(chǎn)已全部押抵給了銀行或債權(quán)人。其中有幾套房產(chǎn)被查封8次，少的也查封了5次。

2015年底，經(jīng)過(guò)前期大量工作，民警在開(kāi)發(fā)區(qū)某小區(qū)發(fā)現(xiàn)孫某的蹤跡。這里的房主是一名年輕女姓，還有一個(gè)七八歲的孩子。民警進(jìn)一步偵察發(fā)現(xiàn)，這名女子正是孫某的情婦。此前，孫某交首付買下這棟房子，由這名女子居住。然而，這棟房子也被孫某抵押給銀行用于貸款了。

民警在樓棟蹲守了兩天，終于抓到了準(zhǔn)備外出的孫某。今年3月，另一名嫌疑人楊某落網(wǎng)。到案后，孫某賠償了銀行全部損失，目前3人已被取保候?qū)?。李某和楊某作為同案犯，將和孫某一起，以騙取貸款罪提起公訴。