石勝囡

摘 要：隨著我國金融業(yè)的迅猛發(fā)展，金融糾紛日漸增多，金融仲裁逐漸成為一種有效的爭議解決方式，但是我國的金融仲裁起步較晚，規(guī)則也稍顯不成熟，在日前的實(shí)踐發(fā)展中，逐漸顯現(xiàn)出相應(yīng)的問題，很大程度上阻礙了我國金融爭議多元化救濟(jì)途徑的構(gòu)建，尤其是對金融仲裁這一迅猛發(fā)展中的行業(yè)仲裁的發(fā)展前景構(gòu)成了挑戰(zhàn)。本文從金融仲裁在我國的產(chǎn)生發(fā)展出發(fā)，分析其中產(chǎn)生的問題并提出相應(yīng)的解決建議。

關(guān)鍵詞：金融仲裁；爭議解決；行業(yè)自治

一、金融仲裁在我國的產(chǎn)生與發(fā)展

2007年12月18日，我國內(nèi)地首家金融仲裁院在上海成立，以此為起點(diǎn)，廣州、深圳、武漢、重慶、杭州等地的金融仲裁院相繼成立，它們作為各地仲裁委的下設(shè)機(jī)構(gòu)，有著適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平的各具特色的金融仲裁規(guī)則，在解決金融爭議方面發(fā)揮著很大的作用。

從機(jī)構(gòu)設(shè)置來看，我國建立的這些金融仲裁機(jī)構(gòu)分布于天津、上海、廣州、成都、溫州等不同地區(qū)，有效地落實(shí)了金融爭議仲裁解決機(jī)制；從金融仲裁規(guī)則的制定來看，主要有兩種情況，一是各金融仲裁院制定專門的金融仲裁規(guī)則，比如上海金融仲裁院，二是不訂立專門的金融仲裁規(guī)則，而是在一般規(guī)則中，設(shè)立專門的章節(jié)，比如深圳仲裁委員會；從受理主體來看，金融爭議的當(dāng)事人多為金融機(jī)構(gòu)、法人以及自然人；從爭議的種類來看，主要的糾紛多發(fā)生在各類合同以及證券、基金投資活動(dòng)中，例如：保險(xiǎn)合同糾紛、投資金融糾紛。

我國港澳臺地區(qū)的金融仲裁以香港金融糾紛調(diào)解中心有限公司和臺灣地區(qū)的中華仲裁協(xié)會為主要的金融爭議解決機(jī)構(gòu)，鑒于本文主要以內(nèi)地的金融仲裁為主要討論對象，在此，對港澳臺地區(qū)的情況就不再做展開。

二、金融仲裁在糾紛解決中的優(yōu)勢分析

金融仲裁作為爭議解決的渠道之一，不僅較調(diào)解、訴訟等爭議解決方式而言，有明顯優(yōu)勢，而且與一般的商事仲裁相比，也具有自身的特點(diǎn)與優(yōu)勢。筆者將金融仲裁的優(yōu)勢概況如下：

（一）金融爭議仲裁解決的程序高效性更為突出

一般來說，金融仲裁的案件審理時(shí)間較普通仲裁短，在程序上具有顯著的快捷高效的優(yōu)勢?？偨Y(jié)各地的金融仲裁規(guī)則，不難發(fā)現(xiàn)，各地主要采取書面審理的原則，極少數(shù)情況下才開庭審理，這極大地縮短了當(dāng)事人參與案件的時(shí)間，更加迅速。在開庭審理的情況下，因金融案件特殊的性質(zhì)、標(biāo)的等因素，仲裁庭多適用簡易程序，這相比訴訟過程中采用普通程序而言，時(shí)限大大縮短。例如，根據(jù)CIETAC制定的《金融爭議仲裁規(guī)則》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人須在10個(gè)工作日內(nèi)選定仲裁員、15個(gè)工作日內(nèi)做出答辯，可以看出，規(guī)定的時(shí)限非常短，當(dāng)事人在申請仲裁之后必須迅速應(yīng)對。

此外，與普通仲裁一樣，金融仲裁一裁終局，除非仲裁協(xié)議無效、有明顯的程序瑕疵等特殊情形之外，不允許當(dāng)事人進(jìn)行上訴，裁決也不會被撤銷，雙方均須履行裁決規(guī)定的義務(wù)，這有助于減少人力與物力的損耗，也可以有效節(jié)約解決金融爭議的成本，方便當(dāng)事人盡快開展正常的商業(yè)活動(dòng)。

（二）金融仲裁中仲裁員的專業(yè)性體現(xiàn)更為明顯

各地的仲裁委員一般會按照不同專業(yè)設(shè)立仲裁員名冊，供當(dāng)事人進(jìn)行選擇。眾所周知，證券、保險(xiǎn)、銀行等金融行業(yè)具有自身的專業(yè)特色，而且這些領(lǐng)域都比較復(fù)雜，其中的糾紛需要具備該行業(yè)專業(yè)知識的人來進(jìn)行處理，這樣，仲裁員就必須同時(shí)具備金融知識和法律知識，而且，金融領(lǐng)域中也有不同的門類，例如，懂證券投資的人不一定懂信用證交易，因此，每項(xiàng)爭議對仲裁員的專業(yè)知識要求又不同且這些要求都非常嚴(yán)格。

因此，從金融領(lǐng)域的專業(yè)性可以看出，金融仲裁員的專業(yè)知識必不可少，專業(yè)的仲裁員在糾紛解決中的作用就尤為重要。以上海金融仲裁中心為例，上海金融仲裁院聘任的首批仲裁員包括在金融領(lǐng)域中從事學(xué)術(shù)研究、法律服務(wù)的專業(yè)人員以及外國的知名專家。由此可以看出，在金融仲裁中，仲裁員的專業(yè)性逐漸被各金融仲裁機(jī)構(gòu)所重視，這極大程度上保障了裁決的專業(yè)性與準(zhǔn)確性，有利于當(dāng)事人的權(quán)利得到公正的救濟(jì)。

（三）仲裁程序充分尊重當(dāng)事人意愿

金融仲裁是從事金融活動(dòng)的當(dāng)事人在合同訂立時(shí)自主選擇的結(jié)果，是雙方意思自治的體現(xiàn)。不同于法院訴訟的被動(dòng)性，當(dāng)事人在金融仲裁過程中享有較大的權(quán)利空間，對仲裁中的多數(shù)事項(xiàng)都可以自行約定，不必循規(guī)蹈矩，而是可以根據(jù)案件的情況，靈活變通。比如，當(dāng)事人可以選擇他們信任的仲裁員來裁判糾紛，也可以對程序事項(xiàng)作出約定，使得當(dāng)事人的自主權(quán)能夠充分實(shí)施，為當(dāng)事人接受仲裁裁決提供了保證。

以中國國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會《金融仲裁規(guī)則》為例，該規(guī)則中一半以上都是授權(quán)性條款，保障了當(dāng)事人的自主參與權(quán)。如果因?yàn)橐粓雠既坏募m紛，破壞了金融機(jī)構(gòu)之間的長期合作或者是使金融機(jī)構(gòu)失去了經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚的投資人，那么糾紛的解決未免得不償失，畢竟，行業(yè)信譽(yù)以及對待客戶的服務(wù)態(tài)度是很多金融機(jī)構(gòu)的一大無形資產(chǎn)。因此，金融仲裁的這種靈活性為糾紛的順利解決提供了保障，當(dāng)事人可以在仲裁中友好地解決糾紛。

（四）仲裁庭作出的裁決可申請法院強(qiáng)制執(zhí)行

仲裁作為準(zhǔn)司法手段，與調(diào)解相比，裁決具有法律效力，當(dāng)事人可以通過法院要求強(qiáng)制執(zhí)行，維護(hù)自身的權(quán)益。在涉外裁決的承認(rèn)與執(zhí)行上，國際金融糾紛的仲裁裁決可以根據(jù)《紐約公約》在成員國得到承認(rèn)與執(zhí)行。這一制度保障措施，使得金融仲裁裁決可以順利執(zhí)行，在很大程度上成為了當(dāng)事人選擇金融仲裁的定心丸，因?yàn)椴脹Q的做出并不意味著程序的終結(jié)，權(quán)利的維護(hù)，只有裁決得到順利執(zhí)行，當(dāng)事人為維權(quán)做出的努力才能真正有所回報(bào)。此外，除了《紐約公約》的制度保障之外，通過互惠原則將仲裁裁決予以承認(rèn)與執(zhí)行也是一項(xiàng)有效的途徑。

三、金融仲裁在發(fā)展過程中面臨的挑戰(zhàn)

仲裁作為一種有效的爭議解決方式，一定程度上可以反映某地經(jīng)濟(jì)水平、司法水平、教育水平的情況。而各地金融仲裁院的設(shè)立也反映出當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，例如，我國目前多數(shù)的金融仲裁案件都發(fā)生在北京、上海、武漢和深圳，這很大程度上是因?yàn)樯鲜鏊牡氐慕?jīng)濟(jì)水平催生了金融仲裁的出現(xiàn)。那么對于目前金融仲裁還不太發(fā)達(dá)的地區(qū)來講，經(jīng)濟(jì)水平的提升是很大的保障，但是這不是本文討論的重點(diǎn)，本文主要集中于法律層面進(jìn)行探討。筆者根據(jù)自己的總結(jié)，歸納出目前存在的幾點(diǎn)挑戰(zhàn)：

（一）金融仲裁普及度不高，接受性不強(qiáng)

現(xiàn)如今，在糾紛的多元化解決機(jī)制中，占主導(dǎo)地位的仍舊是訴訟，雖然仲裁被越來越多人采納，但是與傳統(tǒng)的訴訟方式相比，仍稍顯遜色，更不用說是金融仲裁。雖然各地的金融仲裁院已經(jīng)建立，也有配套的仲裁規(guī)則，但是目前采用金融仲裁解決金融糾紛還未為廣大金融主體所接受，仲裁與訴訟相比的比較優(yōu)勢與目前實(shí)踐中還有著一定的反差，金融仲裁的案例并不多。

根據(jù)目前的發(fā)展現(xiàn)狀，造成金融仲裁并未被普遍接受的原因主要有以下幾點(diǎn)：第一，金融仲裁作為行業(yè)仲裁的一種，在我國的起步較晚，目前僅有制度設(shè)計(jì)，但是未經(jīng)實(shí)踐的長期檢驗(yàn)，仍存在很多弊端，使得當(dāng)事人不愿選擇此種爭議解決措施；第二，金融類案件中通常涉及到財(cái)產(chǎn)的保全、銀行賬戶的凍結(jié)等，如果采取仲裁的方式，還是要通過法院進(jìn)行申請，不妨直接采用訴訟的途徑更加方便，省去一道環(huán)節(jié)；第三，選擇金融仲裁需要事前達(dá)成仲裁協(xié)議，而多數(shù)自然人對金融仲裁不太了解，金融機(jī)構(gòu)對仲裁結(jié)果不信任，造成事前協(xié)議難以達(dá)成，當(dāng)事后出現(xiàn)糾紛時(shí)，因雙方矛盾激化，更加難以心平氣和地進(jìn)行協(xié)商，達(dá)成仲裁協(xié)議，一般都是轉(zhuǎn)向了法院訴訟。以上這些原因都不同程度上造成了當(dāng)事人對金融仲裁的不信任、不選擇。

（二）金融仲裁員專業(yè)性仍顯不足

金融仲裁要想實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展，就要在專業(yè)性上凸顯優(yōu)勢，但是，一方面，金融仲裁實(shí)現(xiàn)專業(yè)性的解決途徑太過于單一，金融糾紛解決更細(xì)化、更具體的專業(yè)要求仍然需要得到滿足。另一方面，在實(shí)踐中，金融仲裁制度的運(yùn)行未能有效借助金融行業(yè)的各方力量，主要依賴于仲裁機(jī)構(gòu)自身發(fā)展業(yè)務(wù)、提高影響力，如此一來，就造成了金融仲裁的專業(yè)性受限，發(fā)展速度緩慢。

一般來講，金融仲裁專業(yè)性的提升要通過仲裁員的專業(yè)素質(zhì)來體現(xiàn)，但是，目前專業(yè)的金融仲裁員也并不是金融領(lǐng)域樣樣精通，可能某一仲裁員只擅長證券類糾紛，另一仲裁員只擅長票據(jù)類業(yè)務(wù)，這樣，一旦，案件復(fù)雜時(shí)，就給仲裁員的審理帶來了困難，可能出現(xiàn)結(jié)果不公正的現(xiàn)象。然而，金融仲裁員多行業(yè)的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、發(fā)展乃至到裁決案件，又需要很長的教育過程，與金融業(yè)的快速發(fā)展在速度上出現(xiàn)脫節(jié)。

（三）金融仲裁中第三人制度的缺乏

目前在我國的金融仲裁制度中，并未規(guī)定第三人制度，使得某些情況下，有些金融主體無法參與到仲裁活動(dòng)中去，不利于他們的權(quán)益保護(hù)。在金融機(jī)構(gòu)與自然人的仲裁協(xié)議中，一般都是兩方主體，仲裁庭無權(quán)在追加第三方參與進(jìn)去，但是，金融活動(dòng)的復(fù)雜性、交易主體的多樣性往往涉及到各方參與，一旦出現(xiàn)爭議，整個(gè)交易過程中的每一方當(dāng)事人都是不可或缺的一環(huán)，缺少任何一方，都會對爭議的解決產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響。然而，如果是采用訴訟，就不需要有此類問題的擔(dān)心，因此，第三人制度的缺乏極大地削弱了當(dāng)事人選擇金融仲裁的熱情。可以說，第三人制度的缺乏使得某些金融案件的部分參與主體的權(quán)利得不到很好的維護(hù)，一定程度上制約了金融仲裁的推行，只有在金融仲裁中能夠有效保護(hù)各方的權(quán)益，其優(yōu)勢才能在實(shí)踐中得以真正發(fā)揮。

（四）仲裁員的利益沖突與中立性

從目前金融仲裁的實(shí)踐發(fā)展來看，還存在一個(gè)問題：參與金融爭議仲裁的組成員可能存在利益沖突。這類利益沖突可能存在與多類人員擔(dān)任仲裁院的情形中。無論是律師、監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員、行業(yè)機(jī)構(gòu)人員組成仲裁庭，都有可能存在利益沖突。通常情況下，仲裁庭組成前的事先披露可以有效避免這種沖突情形的發(fā)生。然而，由于現(xiàn)實(shí)中金融爭議的復(fù)雜性，仲裁庭的組成對仲裁員的中立性仍是一個(gè)較大的考驗(yàn)。當(dāng)仲裁機(jī)構(gòu)的層級較低時(shí)，這種仲裁員的利益沖突可能更為明顯。因此，為了保障金融仲裁的高效性和專業(yè)性，的確有必要設(shè)立專門的金融仲裁員名冊，并且在仲裁庭組成前充分告知申請人與被申請人選擇仲裁員的權(quán)利，做好仲裁員利益沖突的事先披露工作。

四、金融仲裁日后的發(fā)展完善建議構(gòu)想

盡管我國的金融仲裁已經(jīng)在制度上有所設(shè)計(jì)，各地仲裁機(jī)構(gòu)的受理情況也一定程度上分擔(dān)了法院的辦案壓力，但是針對以上出現(xiàn)的問題，仍然存在很大的提升空間，需要進(jìn)一步發(fā)展和完善。在此，筆者提出以下幾點(diǎn)完善建議：

（一）推廣金融糾紛仲裁解決理念

要想推動(dòng)金融仲裁的發(fā)展、完善金融仲裁制度的一個(gè)有效途徑必然是推廣金融仲裁手段在金融糾紛解決中的適用，提高金融參與主體對金融仲裁的接受程度，使他們認(rèn)識到金融仲裁的獨(dú)特優(yōu)勢并愿意在日后的爭議解決中采納該種途徑。在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等金融爭議頻發(fā)的行業(yè)領(lǐng)域有效推廣金融仲裁手段，各機(jī)構(gòu)可通過宣傳講座的形式，使投資者了解到金融仲裁的概念、優(yōu)勢，使交易雙方事前達(dá)成合意，方便日后的爭議解決。具體來說，金融機(jī)構(gòu)可以在推介金融產(chǎn)品的時(shí)候，將此類產(chǎn)品的合作協(xié)議進(jìn)行介紹，并對其中的爭議解決條款進(jìn)行說明，引導(dǎo)投資者選擇仲裁方式來解決糾紛。

此外，各地的金融仲裁機(jī)構(gòu)也不能坐等當(dāng)事人主動(dòng)選擇，也應(yīng)該不斷與時(shí)俱進(jìn)，積極對外宣傳，通過宣傳材料、舉辦講座、論壇、研討會的形式提升自己的知名度，讓投資者意識到在糾紛解決中不僅有訴訟方式，還有一種更快捷高效的仲裁方式可以適用。

（二）規(guī)范配套法律制度，優(yōu)化金融仲裁規(guī)則

中國金融仲裁起步晚，又缺乏有效的制度遵循，目前的制度設(shè)計(jì)還是遵循一般仲裁的架構(gòu)，只是在時(shí)間上、程序上有所縮短，規(guī)則略顯宏觀，沒有體現(xiàn)行業(yè)特色。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、仲裁市場的對外開放以及金融領(lǐng)域的改革創(chuàng)新，各地金融仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)該逐漸完善自身的仲裁規(guī)則，針對不同的行業(yè)設(shè)計(jì)具有行業(yè)特色的規(guī)則，使規(guī)則更加的具體細(xì)化，當(dāng)事人也可以通過規(guī)則從而對裁決結(jié)果有所預(yù)期。在程序規(guī)則的制定上，可以合并相關(guān)的程序，保障案件解決的速度，比如說，可以嘗試簡化送達(dá)手續(xù)，減少公告送達(dá)次數(shù)，推行無紙化辦公等。

國外在證券、保險(xiǎn)、銀行等領(lǐng)域的仲裁發(fā)展歷史悠久且實(shí)例較豐富，因此，在未來規(guī)則的設(shè)計(jì)上，一方面，我國要結(jié)合實(shí)踐中出現(xiàn)的問題，因地制宜，提供適宜的解決方法；另一方面，可以參考借鑒美國、英國、新加坡仲裁的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，予以取長補(bǔ)短。

（三）加強(qiáng)金融仲裁員的培訓(xùn)教育工作，提升金融仲裁的專業(yè)性

具備過硬專業(yè)知識和法律知識的仲裁員是金融仲裁中的一大亮點(diǎn)，也是爭議得以正確、高效解決的保障。因此，針對金融仲裁所涉及的金融糾紛類型多樣化的特點(diǎn)，可以考慮設(shè)置金融仲裁員的遴選與培訓(xùn)機(jī)制，在仲裁員的選擇上，可根據(jù)他們的從業(yè)經(jīng)歷、辦理案件的種類、數(shù)量以及發(fā)表的學(xué)術(shù)論文的情況來進(jìn)行選擇，在選擇之后，仍然應(yīng)該繼續(xù)加強(qiáng)對仲裁員的專業(yè)知識培訓(xùn)，通過定期的講座、學(xué)習(xí)交流會等形式，向仲裁員灌輸最新的法律以及金融知識，保證他們的專業(yè)新鮮度。為防止仲裁員利益沖突的情況，可在平時(shí)的培訓(xùn)中加強(qiáng)仲裁員的職業(yè)道德教育，增強(qiáng)其法律職業(yè)素養(yǎng)。

此外，應(yīng)充分調(diào)動(dòng)行業(yè)自律組織的積極性，不僅是金融仲裁機(jī)構(gòu)自身在爭議解決中發(fā)揮作用，行業(yè)組織也可以在受理投訴，解決爭議，加強(qiáng)仲裁員的培訓(xùn)方面發(fā)揮自身的優(yōu)勢。金融仲裁的發(fā)展不能僅僅依靠仲裁機(jī)構(gòu)的單方面努力，而是應(yīng)該通過金融交易活動(dòng)中各方的努力來共同推進(jìn)金融仲裁的發(fā)展。

（四）嘗試在金融仲裁中引入臨時(shí)仲裁制度

就仲裁的通常形式而言，臨時(shí)仲裁是一種古老而有效的解決方式，但是目前，在我國，只承認(rèn)機(jī)構(gòu)仲裁的效力，對臨時(shí)仲裁不予認(rèn)可。雖然臨時(shí)仲裁不如機(jī)構(gòu)仲裁那么嚴(yán)謹(jǐn)，然而，它適合標(biāo)的額小、需要快速解決的案件，當(dāng)事人也可以自己設(shè)置仲裁程序，更加便利高效。

盡管目前我國《仲裁法》并未承認(rèn)臨時(shí)仲裁，但可以事先在金融仲裁這一特殊的行業(yè)仲裁中稍作嘗試，并不斷予以完善；或者也可以先在自貿(mào)區(qū)中進(jìn)行嘗試，待逐漸完善之后再逐步予以推廣。但是，在嘗試引入臨時(shí)仲裁過程中，不可避免地會涉及到對金融仲裁規(guī)則的修改，甚至涉及到《仲裁法》的修訂完善，因此，要注意處理好各部法律法規(guī)之間的關(guān)系，在該問題上，可以向美國的證券行業(yè)仲裁制度多多吸取經(jīng)驗(yàn)，不斷完善我國的金融仲裁規(guī)則。

綜上所述，雖然目前我國的金融仲裁制度仍存在較多問題，但其也在不斷發(fā)展完善中，相信隨著仲裁的不斷普及，金融仲裁也一定能夠在金融糾紛的解決中，發(fā)揮更大的作用。

（作者單位：華東政法大學(xué)）

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