【摘 要】隨著現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的崛起，數(shù)據(jù)已經(jīng)滲透到當今每一個行業(yè)和業(yè)務職能領(lǐng)域。成為重要的生產(chǎn)因素。人們對于海量數(shù)據(jù)的挖掘和運用，預示著新一波生產(chǎn)率增長和消費者盈余浪潮的到來。在大數(shù)據(jù)時代里，互聯(lián)網(wǎng)金融成為傳統(tǒng)銀行業(yè)必須面對的競爭領(lǐng)域。本文通過分析大數(shù)據(jù)對我國銀行業(yè)帶來的歷史機遇和時代挑戰(zhàn)，探討銀行業(yè)如何適時創(chuàng)新的經(jīng)營策略、加快業(yè)務轉(zhuǎn)型，使大數(shù)據(jù)的應用更好的服務于銀行業(yè)的未來發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 大數(shù)據(jù)；銀行業(yè)；互聯(lián)網(wǎng)金融；發(fā)展趨勢

一、大數(shù)據(jù)的概念和研究回顧

1.大數(shù)據(jù)的概念。

目前，大數(shù)據(jù)還沒有一個明確的概念。維基百科以“大數(shù)據(jù)”被定義為“一個龐大而復雜的，難以使用現(xiàn)有的數(shù)據(jù)庫管理工具來處理數(shù)據(jù)集”。美國研究公司的Gartner認為，大數(shù)據(jù)是新的處理模型有較強的決策權(quán)的需要，洞察能力和過程的大規(guī)模優(yōu)化能力，高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)。

2.大數(shù)據(jù)的本質(zhì)特征

James、Vlahos、Risenthal、Jonathan和Black等通過大數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，大數(shù)據(jù)的本質(zhì)特征的研究，一是分析對象的相關(guān)數(shù)據(jù)，對數(shù)據(jù)的不只是部分，但數(shù)據(jù)不全；兩強調(diào)數(shù)據(jù)的復雜性，即探索應力之間的關(guān)系；非因果關(guān)系。

二、大數(shù)據(jù)帶給銀行業(yè)的歷史機遇

1.廣闊的業(yè)務發(fā)展空間

目前，在大數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展突飛猛進，對銀行業(yè)造成了不小的影響。中國的傳統(tǒng)銀行過去對大數(shù)據(jù)的應用是有限的，你可以從網(wǎng)上銀行的快速發(fā)展經(jīng)驗借鑒。隨著多元化社交網(wǎng)絡平臺的快速發(fā)展，銀行與客戶之間的聯(lián)系渠道也不局限于傳統(tǒng)的網(wǎng)點，越來越多的人選擇了便捷的移動互聯(lián)網(wǎng)和第三大媒體平臺來完成交易。導致大量的結(jié)構(gòu)性和非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)交織在一起，大量的，這給銀行提供了更廣闊的發(fā)展空間。通過對銀行大數(shù)據(jù)的分析，挖掘、更全面的把握客戶資源、更高效的產(chǎn)品營銷，更大程度上拓展了其業(yè)務空間。

2.科學的信息決策判斷

傳統(tǒng)銀行業(yè)在判斷信息的決策上，往往更多的是基于經(jīng)驗的判斷或相對較小的市場調(diào)研范圍。然而，在信息的大數(shù)據(jù)時代，大數(shù)據(jù)的價值中所包含的信息，不能僅僅依靠歷史的經(jīng)驗和市場調(diào)查，掌握所有的信息，必須通過挖掘大數(shù)據(jù)的處理和分析，以深入了解銀行業(yè)本身和整個市場的情況，談隨著數(shù)據(jù)業(yè)務的風險程度和銀行資源的評價更為科學的銀行績效評價和合理有效配置，使銀行的決策更加科學、合理和有效的。

3.優(yōu)秀的經(jīng)營管理能力

目前，為了滿足消費者多樣化的需求，越來越多的項目在銀行業(yè)務中，對業(yè)務流程的發(fā)展提出了更高的風險識別和監(jiān)控的要求。但在大數(shù)據(jù)的視角下，通過對業(yè)務發(fā)展過程中的數(shù)據(jù)挖掘，可以有效地挖掘出潛在的風險，并及時根據(jù)客戶的屬性、行為和信用風險監(jiān)控體系建立一個合理、有效的。

三、大數(shù)據(jù)背景下銀行業(yè)的未來發(fā)展

1.打好數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、培養(yǎng)專業(yè)人才

大數(shù)據(jù)時代，大部分數(shù)據(jù)來源于各種社交平臺，電子商務媒體、多種類型、數(shù)據(jù)的增長遠遠超過了傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫技術(shù)，構(gòu)建了數(shù)據(jù)倉庫管理的能力。銀行要處理大數(shù)據(jù)，我們必須充分考慮到各種硬件和軟件成本、勞動力和材料成本、管理成本和效率和安全成本等因素，以挖掘大數(shù)據(jù)的價值。因此，第一銀行推進技術(shù)創(chuàng)新，開發(fā)適合高效的軟件程序和硬件平臺，建立大數(shù)據(jù)倉庫，為數(shù)據(jù)的收集、存儲和分析提供支持。其次，銀行可以有效地從海量數(shù)據(jù)中提取有價值的信息，你需要培養(yǎng)專業(yè)人才，不僅需要熟悉大數(shù)據(jù)技術(shù)人才，也需要考慮數(shù)據(jù)業(yè)務人才的能力，需要數(shù)據(jù)科學家的綜合素質(zhì)。

2.開展精準營銷、提高客戶滿意度

中國的傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展至今，日積月累的很長一段時間后，在客戶的身份信息有非常豐富的數(shù)據(jù)信息，消費與收入、風險偏好、資產(chǎn)狀況、交易習慣等。之前和之后的大數(shù)據(jù)技術(shù)營銷策略差異的應用可以發(fā)現(xiàn)，相比之下，一方面，可以得到客戶的貢獻度、活動和行為的客戶特征的偏好，使這些數(shù)據(jù)在許多銀行客戶的需求和潛在的商業(yè)機會，更好地了解客戶，更好地識別客戶的服務起點。根據(jù)客戶的特點進行分類，通過差異化的營銷設計，組織營銷活動，推薦相關(guān)的產(chǎn)品和服務，以提高銀行的精準營銷能力；另一方面，數(shù)據(jù)處理是由客戶服務中心進行咨詢、投訴，及時的產(chǎn)品或服務中發(fā)現(xiàn)，客戶意見收集的數(shù)據(jù)分析，了解不同人群的需求和偏好，做到以客戶為產(chǎn)品和服務的設計和開發(fā)中心，提供客戶提供更加個性化的服務準確，提高客戶滿意度。

3.推進跨界合作、創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務

近年來，各國為了促進金融發(fā)展和繁榮，鼓勵民間資本進入銀行業(yè)，越來越多的企業(yè)開始形成網(wǎng)絡參與金融業(yè)，建立了各種類型的第三方支付公司。金融企業(yè)通過各種代理、銷售代理來涉足一般的商務活動。在大數(shù)據(jù)刺激互聯(lián)網(wǎng)金融增長的大數(shù)據(jù)中，銀行必須適應形勢發(fā)展的需要，積極尋求跨界合作。銀行可以通過與電子商務平臺的戰(zhàn)略合作，擴大大數(shù)據(jù)，分享對大客戶數(shù)據(jù)的處理和分析的結(jié)果，得到用戶行為更多的信息，更快速、準確地把握客戶的行為特征。此外，微信的普及，微博客和其他社會媒體目前，銀行應該根據(jù)虛擬社區(qū)服務及時的客戶需求，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務，信息服務和商業(yè)服務的客戶。

四、結(jié)語

通過本文的分析可以看出，在這一階段，在大數(shù)據(jù)時代的逐步成熟，商業(yè)銀行需要適應新時代的金融服務的發(fā)展，保證金融信息新業(yè)務模式的順利進行，促進企業(yè)數(shù)據(jù)的發(fā)展。但無法照搬西方發(fā)達國家的模式，商業(yè)銀行的財務信息的發(fā)展是一個漸進的探索和發(fā)展，成熟的過程中，需要政府、商業(yè)銀行、信息技術(shù)服務公司的共同努力。

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作者簡介：

黃蕾（1979—），女，漢族，籍貫：常熟，本科，中級經(jīng)濟師，單位：南京大學，研究方向：產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟。