摘要：近幾年，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，伴隨而來(lái)的就是對(duì)于金融行業(yè)的監(jiān)督體制要求越來(lái)越高，特別是我國(guó)加入WTO以后，金融行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的進(jìn)一步加大，尤其突出了金融管制體制的重要性，所以金融監(jiān)管體制需要與時(shí)俱進(jìn)，做出相應(yīng)的改變。下面以我國(guó)金融監(jiān)管體制為核心，分析金融行業(yè)的問(wèn)題與現(xiàn)狀，提出相應(yīng)的改善措施意見(jiàn)。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管體制；改革；完善

一、我國(guó)金融管制體制現(xiàn)狀

雖然我國(guó)金融業(yè)發(fā)展迅速，但是其中存在的問(wèn)題也需我們及時(shí)注意，下面我們將從五個(gè)方面進(jìn)行說(shuō)明：

1.監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制效率不高

我國(guó)目前金融監(jiān)管體制屬于分業(yè)監(jiān)管體制，即銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)，但是這三家只是做到了各司其職，其間的協(xié)調(diào)工作很不到位，由于長(zhǎng)期缺乏一個(gè)完整的協(xié)調(diào)制度框架，時(shí)常出現(xiàn)職能定位，信息收集、交流和共享等工作環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題的情況，這一問(wèn)題的存在，使得監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管等問(wèn)題的出現(xiàn)，最終會(huì)造成監(jiān)管成本的提高和監(jiān)管效率的降低。

2.監(jiān)管內(nèi)容不全面問(wèn)題

對(duì)于金融監(jiān)管，其監(jiān)管過(guò)程應(yīng)該存在于市場(chǎng)的全部活動(dòng)當(dāng)中，即：市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出，但當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制僅僅集中在前兩者上，其整體監(jiān)管不規(guī)范，由于對(duì)市場(chǎng)退出內(nèi)容監(jiān)管的匱乏，造成了對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)結(jié)果以及財(cái)務(wù)盈虧估計(jì)都缺乏相應(yīng)的監(jiān)管措施。除此之外，對(duì)于新興的網(wǎng)絡(luò)金融方式，其監(jiān)管力度都不夠大，這勢(shì)必會(huì)影響我國(guó)金融監(jiān)管體制工作內(nèi)容的全面性與有效性。

3.監(jiān)管的方式存在問(wèn)題

經(jīng)濟(jì)手段、行政手段和法律手段有效的結(jié)合，才是當(dāng)今我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，金融管制應(yīng)該采取的手段，但是就我國(guó)目前的狀況來(lái)講，其監(jiān)管方式過(guò)于單一，過(guò)多采取行政手段，使得其在管制階段隨意性較大，無(wú)法達(dá)到其約束力。

針對(duì)監(jiān)管方式單一的問(wèn)題，我國(guó)雖然頒布了一些法律法規(guī)，對(duì)金融管制進(jìn)行了一定改革，但是并不能覆蓋所有金融行業(yè)，基層監(jiān)管部門(mén)還是側(cè)重于現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和事后監(jiān)管，對(duì)問(wèn)題出現(xiàn)的預(yù)見(jiàn)性監(jiān)管工作還很不到位。

4.監(jiān)管制度缺乏統(tǒng)一性

正如上面提到的相關(guān)金融法律法規(guī)，當(dāng)中有許多內(nèi)容相互重復(fù)，一些相同的或近似的經(jīng)常性監(jiān)管項(xiàng)目沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的制度安排，每開(kāi)展一次監(jiān)管活動(dòng)幾乎都要進(jìn)行監(jiān)管制度的設(shè)計(jì)，監(jiān)管成本很高。現(xiàn)場(chǎng)檢查的實(shí)施沒(méi)有統(tǒng)一的工作規(guī)范，也缺乏恰當(dāng)?shù)亩ㄆ跈z查，結(jié)果每一次檢查都需要大量的人力、物力，但效果很差，還可能會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)。

5.監(jiān)管內(nèi)部控制制度不健全

對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)、金融危機(jī)的防范，一方面是金融機(jī)構(gòu)對(duì)于金融監(jiān)管的要求，另一方面也是金融監(jiān)管最基本、最根本的作用，但是目前我國(guó)金融管制內(nèi)部制度在實(shí)際工作當(dāng)中落實(shí)程度還很不夠，具體表現(xiàn)為：金融監(jiān)管制度會(huì)計(jì)制度不嚴(yán)、財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)缺乏真實(shí)性，除此之外，金融信息披露制度也不嚴(yán)格，使得內(nèi)部審計(jì)組織缺乏獨(dú)立性和權(quán)威性。

總之，一個(gè)行業(yè)的自律性是否能夠長(zhǎng)久發(fā)展的重要因素，作為金融行業(yè)，其監(jiān)管制度在金融發(fā)展中的作用更加重要，它不僅是要維護(hù)金融體系，更重要的是協(xié)調(diào)金融行業(yè)與其他行業(yè)之間的交流與互動(dòng)，所以說(shuō)，我國(guó)金融監(jiān)管制度存在不少問(wèn)題，需要進(jìn)一步發(fā)展和完善。

二、我國(guó)金融管制改革完善

針對(duì)上述提到我國(guó)金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀及面對(duì)的問(wèn)題，結(jié)合我國(guó)基本國(guó)情，現(xiàn)提出以下三點(diǎn)改革完善意見(jiàn)：

1. 完善分業(yè)監(jiān)管體制

對(duì)于上述的分業(yè)監(jiān)管問(wèn)題，首先要明確其金融監(jiān)管目標(biāo)，其次依法對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行維護(hù)，保證金融參與者能夠公開(kāi)、公平、有序地競(jìng)爭(zhēng)，只有在優(yōu)良的金融環(huán)境中，投資者和被保險(xiǎn)人的利益才能會(huì)被最大限度的保護(hù)。

在明確目標(biāo)之后，還要對(duì)監(jiān)督的手段和方式進(jìn)行研究，針對(duì)金融活動(dòng)中會(huì)出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)最好應(yīng)對(duì)措施，形成識(shí)別、預(yù)警和處理的動(dòng)態(tài)金融監(jiān)管體制。

2.金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制

除了本身體制要做好之外，金融活動(dòng)行業(yè)之間的協(xié)調(diào)工作，也是十分重要的一項(xiàng)工作，為了避免上述提到的監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管情況，應(yīng)該做到信息共享，問(wèn)題協(xié)商處理的協(xié)調(diào)機(jī)制，鼓勵(lì)金融參與者互相監(jiān)督，互相鼓勵(lì)，共同發(fā)展，為金融運(yùn)行的穩(wěn)定做出自己最大的貢獻(xiàn)。

3.監(jiān)管內(nèi)控制度完善

金融監(jiān)管質(zhì)量的好壞，內(nèi)部制度起決定性作用，所以金融監(jiān)管體制要以維護(hù)金融企業(yè)資產(chǎn)為基本，注重安全性、流動(dòng)性等因素，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)做好動(dòng)態(tài)監(jiān)控，提高金融企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管能力。

同時(shí)，金融管理者自身的專業(yè)監(jiān)管能力建立、完善也要有嚴(yán)格的行為守則，是監(jiān)管人員形成互相監(jiān)督的良好工作氛圍，最終實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)穩(wěn)定的市場(chǎng)秩序以及公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

結(jié)語(yǔ)

眾所周知，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心便是金融行業(yè)，所以我國(guó)金融監(jiān)管體制的完善對(duì)于整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有深刻意義。不僅僅是中國(guó)，全球的金融監(jiān)管體制都是在不斷地變革與更新，所以從這點(diǎn)上看，我國(guó)金融監(jiān)管體制是具有時(shí)代性要去的。

總之，中國(guó)金融監(jiān)管體制需要經(jīng)歷發(fā)展、改革與完善等階段，形成完善的監(jiān)管立法。改革機(jī)構(gòu)和建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，最終形成完整的監(jiān)管體制，使得整個(gè)金融監(jiān)管體制更加透明，使得金融監(jiān)管體制協(xié)調(diào)工作更加順利呢。所以說(shuō)，只有把握好經(jīng)濟(jì)環(huán)境，結(jié)合中國(guó)國(guó)情，切實(shí)落實(shí)金融監(jiān)管體制的改革與完善，才能讓中國(guó)金融發(fā)展走向快速發(fā)展的道路。

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作者簡(jiǎn)介：

吳愷智（1984- ），男，在職研究生在讀，研究方向：項(xiàng)目管理。