王芳

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興產(chǎn)業(yè)，在給金融業(yè)注入新鮮血液的同時(shí)也產(chǎn)生了諸多風(fēng)險(xiǎn)，該領(lǐng)域中的違法犯罪行為已嚴(yán)重影響了我國(guó)現(xiàn)階段金融管理秩序的健康穩(wěn)定發(fā)展。對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪類型、特點(diǎn)進(jìn)行研究，并在此基礎(chǔ)上提出防控對(duì)策就具有重大的理論和現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪；類型；特點(diǎn)；防控對(duì)策

中圖分類號(hào)：F724.6文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：2095-4379-（2016）26-0028-02

當(dāng)前隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的發(fā)展，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通訊、網(wǎng)上支付和信息轉(zhuǎn)換中心等進(jìn)行資金融通或者金融服務(wù)的創(chuàng)新金融模式即互聯(lián)網(wǎng)金融也迅猛發(fā)展起來(lái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為近年來(lái)的新興產(chǎn)業(yè)，伴隨而生的相關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪也開(kāi)始大量涌現(xiàn)并愈演愈烈，它侵害了互聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)并損害了國(guó)家和人民的權(quán)益。因此為了保護(hù)國(guó)家、集體和個(gè)人的財(cái)產(chǎn)，就有必要對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的類型、特點(diǎn)和防控對(duì)策進(jìn)行分析。一、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪類型

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪是指在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)信貸、投資、網(wǎng)絡(luò)眾籌或者第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)金融行為過(guò)程中，實(shí)施的危害金融管理秩序、互聯(lián)網(wǎng)管理秩序和侵犯公共財(cái)產(chǎn)或個(gè)人財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)受到刑罰處罰的行為。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的手段多種多樣，既有涉及到計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)上的犯罪手法，又有涉及到智能手機(jī)等數(shù)碼產(chǎn)品的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上的犯罪手法。下面從互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)模式的角度分析互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的類型：（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的理財(cái)模式涉及到的金融犯罪

互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)娘L(fēng)靡得益于其操作的簡(jiǎn)便性、透明性和較高的收益率。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的創(chuàng)新型貨幣基金如眾多“寶”類理財(cái)產(chǎn)品，雖然收益較低，但是相對(duì)安全和穩(wěn)定。相比之下P2P（peer-to-peer）網(wǎng)貸以及其衍生出的P2B（peer-to-business）、P2C（peer-to-company）模式利息回報(bào)較高，且投資人選擇較多，但同時(shí)其隱藏的犯罪風(fēng)險(xiǎn)也極大。近年來(lái)國(guó)家對(duì)P2P行業(yè)的規(guī)制力度加大，其暴露出來(lái)的問(wèn)題也越來(lái)越多。2014年全國(guó)注冊(cè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)多達(dá)1500家，其中300多家跑路倒閉，截至2015年12月底，全國(guó)P2P平臺(tái)累計(jì)達(dá)4329家，其中僅有2824家是正常運(yùn)營(yíng)。這其中除了涉及到因虛假?gòu)V告產(chǎn)生的詐騙，還有非法集資等犯罪而且往往資金巨大。（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的支付模式所涉及的犯罪

支付模式下所涉及的犯罪有盜竊和詐騙等。其中盜竊罪主要是盜取他人的第三方支付帳號(hào)進(jìn)而盜竊其賬戶內(nèi)錢(qián)財(cái)?shù)姆缸?，詐騙罪主要是通過(guò)信用卡詐騙。這兩種犯罪中，支付帳號(hào)是作為犯罪對(duì)象，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)并非我們前面討論的典型的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，但這也引發(fā)了如第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是否妥當(dāng)，以及是否要承擔(dān)相應(yīng)的民事甚至刑事責(zé)任等爭(zhēng)議。某些虛擬電子貨幣具有“去中心化”的特點(diǎn)和相對(duì)隱匿的支付功能，其存在本來(lái)就飽受爭(zhēng)議，因?yàn)樗耆腔ヂ?lián)網(wǎng)上虛擬出來(lái)的，沒(méi)有現(xiàn)實(shí)貨幣有黃金等硬通貨提供支持。但隨著使用的人日趨龐大，虛擬貨幣也可以代替真實(shí)貨幣進(jìn)行交易，甚至在全球范圍內(nèi)可以兌換主要流通的貨幣，這就很可能為洗錢(qián)，轉(zhuǎn)移非法資金提供渠道。（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的融資模式涉及的犯罪

融資模式下很容易產(chǎn)生諸如非法集資、詐騙、破環(huán)金融管理秩序等犯罪。一方面，在網(wǎng)絡(luò)眾籌中，眾籌發(fā)起人在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上發(fā)布項(xiàng)目，面向的受眾是不特定的，范圍也是面向全社會(huì)，這就有吸收公眾存款之嫌；另一方面，受利益驅(qū)使，籌資者為了吸引廣大投資者投資來(lái)斂聚錢(qián)財(cái)，本無(wú)融資需求卻用虛假的項(xiàng)目高額的回報(bào)進(jìn)行廣告推送，這當(dāng)然是詐騙。二、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點(diǎn)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪也愈演愈烈，其犯罪行為表現(xiàn)出如下特點(diǎn)：（一）涉案人員眾多，犯罪數(shù)額大，地域廣

鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融的極大便捷性，使得其參與人員眾多，涉案資金巨大，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍突破了地域的局限，犯罪行為也不限于一市一省，而至全國(guó)甚至境外。如近兩年發(fā)生的多起投資理財(cái)產(chǎn)品類的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件，其涉及的投資者遍布全國(guó)各地，涉案資金多達(dá)幾百億人民幣。

（二）犯罪行為人智能化、專業(yè)化、反偵查意識(shí)強(qiáng)

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的透明性，為了掩蓋犯罪事實(shí)，犯罪人員和單位基本上都取得了營(yíng)業(yè)執(zhí)照，憑借合法企業(yè)的名義、打著“創(chuàng)新”的旗號(hào)，用復(fù)雜的返利計(jì)算方式來(lái)掩蓋犯罪的事實(shí)，和傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域犯罪相比有更強(qiáng)的迷惑性。在依托互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的過(guò)程中，企業(yè)多聘請(qǐng)具有網(wǎng)絡(luò)、金融、證券、法律等方面專業(yè)知識(shí)和熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融各種交易運(yùn)作模式的人員參與，游走于金融創(chuàng)新和法律法規(guī)的邊緣。也有企業(yè)聘請(qǐng)專業(yè)技術(shù)人員負(fù)責(zé)網(wǎng)站設(shè)計(jì)和數(shù)據(jù)管理維護(hù)，定期銷毀、清除企業(yè)交易記錄、人員結(jié)構(gòu)、信息通訊等關(guān)鍵信息，增加了偵查機(jī)關(guān)從源頭上打擊摧毀犯罪網(wǎng)絡(luò)的難度。（三）犯罪對(duì)象不特定且多為高素質(zhì)人群

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融技術(shù)門(mén)檻高，利益分配方式復(fù)雜，所以與傳統(tǒng)金融犯罪“一對(duì)一”的侵害方式和傳統(tǒng)金融犯罪受害群體以離退體人員和缺乏基本投資知識(shí)的群體不同，在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件中多為“一對(duì)多”的侵害方式且受害群體中存在大部分受過(guò)高等文化教育和了解基本投資理財(cái)知識(shí)的人員。（四）電子數(shù)據(jù)為主要的證據(jù)形式

由于互聯(lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上進(jìn)行各項(xiàng)操作，資金的往來(lái)都是以數(shù)字形式流通，業(yè)務(wù)合作也是通過(guò)電子合同達(dá)成，金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)后臺(tái)存儲(chǔ)著許多客戶信息和交易記錄。此外，犯罪成員之間多用QQ，微信等移動(dòng)端軟件來(lái)聯(lián)系，交流記錄也是重要的犯罪證據(jù)。三、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的防控對(duì)策

鑒于上述互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的類型和特點(diǎn)，為了保護(hù)民眾的合法資產(chǎn)不受侵害，維護(hù)金融市場(chǎng)管理秩序，構(gòu)建一個(gè)良好的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，對(duì)于潛在發(fā)生和已經(jīng)發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為，一方面我們要做好防治對(duì)策，一方面也要進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，其防控對(duì)策具體包括：（一）健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律框架體系

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，在創(chuàng)新的同時(shí)也隱藏著法律風(fēng)險(xiǎn)，法律的介入程度左右著其發(fā)展命運(yùn)。應(yīng)梳理完善現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，從法律層面界定互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇、準(zhǔn)入門(mén)檻、運(yùn)營(yíng)規(guī)范、進(jìn)出機(jī)制、監(jiān)管主體及職責(zé)等問(wèn)題，并對(duì)觸犯法律的行為作出明確規(guī)定，特別是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在融資過(guò)程中涉嫌非法集資的行為，指明民間融資行為罪與非罪的界限。修正完善個(gè)人信息保護(hù)等互聯(lián)網(wǎng)金融配套法律體系，發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融行為指引和國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)范性文件，規(guī)范資本運(yùn)作，保障金融秩序。（二）建立多部門(mén)聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制

由于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪涉及違反金融管理制度，侵犯互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管秩序，侵犯公民私人財(cái)產(chǎn)等多種社會(huì)關(guān)系，甚至存在公職人員職務(wù)犯罪，因此應(yīng)建立政府領(lǐng)導(dǎo)下多部門(mén)共同參與的聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管。一方面成立專門(mén)機(jī)構(gòu)，開(kāi)展集中清理整治活動(dòng)。以政府出面組織公安、稅務(wù)、人民銀行、工商、通信等部門(mén)成立專門(mén)機(jī)構(gòu)，不定期對(duì)轄區(qū)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)行摸底檢查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，摸清其經(jīng)營(yíng)者真實(shí)身份及經(jīng)營(yíng)規(guī)模，真正落實(shí)好整治工作，形成一起抓，共同管的工作格局。另一方面，金融監(jiān)管部門(mén)要為公安機(jī)關(guān)偵辦案件提供專業(yè)支持，準(zhǔn)確認(rèn)定性質(zhì)，適時(shí)組織打擊，避免刑事打擊過(guò)度對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展造成負(fù)面影響。（三）緊抓資金流向，加大偵查力度

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的動(dòng)機(jī)基本上是“圖財(cái)”，而且這里的“財(cái)”往往是以數(shù)字的形式體現(xiàn)，其在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的流動(dòng)也是以電子數(shù)字的形式表現(xiàn)，那么資金的流向可以成為案件偵破的突破口，利用支付寶、網(wǎng)上銀行等機(jī)構(gòu)的后臺(tái)記錄，查明資金流向，并追查相關(guān)賬戶的信息，甚至能查到身份證號(hào)，手機(jī)號(hào)等關(guān)鍵信息進(jìn)而鎖定犯罪嫌疑人。采用線上資金追查與線下追捕相結(jié)合的方式進(jìn)行抓捕行動(dòng)。（四）高度重視電子證據(jù)的收集與固定

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪中，采用竊取信息和攻擊信息系統(tǒng)手段進(jìn)行犯罪，會(huì)留下大量電子痕跡，一些非法P2P網(wǎng)貸企業(yè)和眾籌網(wǎng)站進(jìn)行集資詐騙犯罪后也會(huì)留下大量電子證據(jù)，如電子合同、交易記錄、發(fā)布的虛假信息等。而電子證據(jù)具有抽象性、易毀性、易復(fù)制性等特點(diǎn)，因此應(yīng)高度重視電子證據(jù)收集與固定。偵查人員在進(jìn)入犯罪第一現(xiàn)場(chǎng)后，首先要切斷遠(yuǎn)程控制，保護(hù)電源，迅速保存計(jì)算機(jī)日志，對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，同時(shí)扣押硬盤(pán)、光盤(pán)、移動(dòng)硬盤(pán)以及傳真機(jī)，打印機(jī)等設(shè)備中的記憶芯片。在收集到原物證后，應(yīng)迅速采用拷貝、拍照等固定方式及時(shí)固定保存。在整個(gè)收集與固定的過(guò)程中還要制作好勘驗(yàn)檢查筆錄，扣押物品清單等程序性法律文件，以保證證據(jù)的合法性和有效性。。（五）強(qiáng)化區(qū)域間警務(wù)合作和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警力度

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪偵查過(guò)程中最大的難點(diǎn)就是時(shí)空變化，犯罪的行為地和結(jié)果發(fā)生地不在同一地域，同一時(shí)間。犯罪分子會(huì)利用偵查時(shí)間空隙在短時(shí)間內(nèi)銷毀證據(jù)，卷款跑路。這就需要我們加強(qiáng)區(qū)域間的警務(wù)合作，采取集群戰(zhàn)役模式，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行及時(shí)的信息傳輸及時(shí)串并案?jìng)刹?，為偵查犯罪大大縮短時(shí)間，不同區(qū)域、警種的警力相互配合快速鎖定犯罪分子所在地并迅速組織抓捕。還應(yīng)建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)的搜集和研判，努力發(fā)現(xiàn)、挖掘、提煉深層次、內(nèi)幕性、預(yù)警性信息，加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪的打擊力度，保障受害人合法權(quán)益。

綜上所述，只有在了解了互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪類型、特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，才能有針對(duì)性的提出對(duì)該類犯罪的防控對(duì)策，也才能保護(hù)國(guó)家和人民的財(cái)產(chǎn)，維護(hù)金融管理秩序健康穩(wěn)定的發(fā)展。[參考文獻(xiàn)]

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