董志君

【摘 要】互聯(lián)網(wǎng)金融是我國金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要趨勢，對我國傳統(tǒng)銀行的結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來了深刻的影響，不僅對傳統(tǒng)銀行的客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以及收入結(jié)構(gòu)產(chǎn)生了重要的影響，而且還對傳統(tǒng)銀行的組織架構(gòu)產(chǎn)生了重要的影響，為此本文以此為研究對象進行分析，并在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，為完善我國傳統(tǒng)銀行的組織架構(gòu)提供對策與建議。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)銀行；組織架構(gòu)

一、引言

隨著我國社會信息化的進程進一步深化，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)與人們的生活緊密的聯(lián)系在一起，智能手機、pad等移動設(shè)備的不僅方便了人們的生活，而且還促進了互聯(lián)網(wǎng)的進一步發(fā)展，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，已成為一種為未來金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新趨勢，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式對其發(fā)展具有重要的推動作用，在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的情形下，在社會上很多互聯(lián)網(wǎng)公司不斷地將他們的業(yè)務(wù)向金融領(lǐng)域延伸，互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融企業(yè)改革的重要方向，使得當(dāng)前傳統(tǒng)銀行組織架構(gòu)正面臨著新的挑戰(zhàn)與變革。因此如何正確的應(yīng)對這場挑戰(zhàn)與變革對我國傳統(tǒng)銀行的發(fā)展具有重要的意義。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行組織架構(gòu)的影響

目前互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為我國傳統(tǒng)銀行發(fā)展的重要趨勢，不僅對傳統(tǒng)銀行的客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以及收入結(jié)構(gòu)產(chǎn)生了重要的影響，而且還對傳統(tǒng)銀行的組織架構(gòu)產(chǎn)生了重要的影響，這些影響具體而言主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1.對傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險管理部門提出了更高的要求

最近幾年，我國4G網(wǎng)絡(luò)的開發(fā)和投入，大大提高了無線互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)速，但是網(wǎng)上銀行網(wǎng)站的內(nèi)容較為豐富，還是無法滿足消費者無法瀏覽網(wǎng)頁的要求，而且易受到地域的限制，這給無線網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定性和安全性帶來了較大的影響。由于互聯(lián)網(wǎng)金融大部分交易的支付方式需要在線支付，消費者在較長的等待時間之后仍未能完成交易或支付，甚至可能在支付中途遭遇網(wǎng)絡(luò)中斷，這會影響客戶進行支付的信心和耐心。此外，移動設(shè)備軟件、硬件及相關(guān)支付技術(shù)的安全性還是有待考察，出于資金安全性的考慮很多客戶并不是很接收這種消費模式。因此，如何讓客戶者順利、放心的進行交易是互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的一個重要問題，也對傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險管理部門提出了更高的要求。

2.使得傳統(tǒng)銀行開設(shè)了網(wǎng)上客服機構(gòu)

當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度已經(jīng)遠遠超過了傳統(tǒng)銀行的發(fā)展速度，使得傳統(tǒng)銀行難以滿足客戶的各種業(yè)務(wù)需求，雖然我國傳統(tǒng)銀行在金融業(yè)務(wù)方面安全性較高，但是也存在著業(yè)務(wù)面窄，辦事效率低，以及配套的服務(wù)設(shè)施不完善，這些嚴重制約了我國傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時也限制了客戶服務(wù)的前進。但是，傳統(tǒng)銀行不得不將客服機構(gòu)搬到網(wǎng)上，而且互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行的金融業(yè)還是存在一定差距的。因此，必須要求客服人員必須對互聯(lián)網(wǎng)有著更為深刻的了解。

3.需要設(shè)立網(wǎng)上移動終端機構(gòu)

實時性和便利性是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最大的特點，也是與傳統(tǒng)金融的區(qū)別所在?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠擁有大量的信息，并對這些信息進行整合后，以高效的速度進行傳遞，即便是到了一個陌生的城市，只要想進行交易，只要手機上有一個移動金融終端，立馬進行交易，即使沒帶錢和銀行卡，通過手機支付也同樣可以解決問題。省時省力，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融在支付方式上的改善，這在一定程度上給人們生活帶來了重要的改變。

三、優(yōu)化傳統(tǒng)銀行組織架構(gòu)

1.優(yōu)化內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置

在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的情形下，優(yōu)化傳統(tǒng)銀行的內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置是順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要措施，當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)金融作為我國金融領(lǐng)域的一項新型業(yè)務(wù)形態(tài)，并沒有一個現(xiàn)成模式可以參照，因此我們可以參照將總部業(yè)務(wù)與職能部門相結(jié)合的組織結(jié)構(gòu)，總行主要負責(zé)制定互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略，這些規(guī)劃主要包括互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中的風(fēng)險控制和管理、開發(fā)和創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)等等，并在此基礎(chǔ)上負責(zé)指導(dǎo)下屬各分行的業(yè)務(wù)發(fā)展；分行主要負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融的各項業(yè)務(wù)的具體運營，當(dāng)然各分行可以根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點設(shè)置相應(yīng)的服務(wù)板塊，例如在網(wǎng)上設(shè)置統(tǒng)一的客戶服務(wù)機構(gòu)，移動支付終端機構(gòu)等，此外，還應(yīng)成立網(wǎng)上風(fēng)險防范以及應(yīng)急管理部門，對發(fā)生一些突發(fā)事故進行及時的解決，這樣可以減少金融風(fēng)險所造成的損失。

2.傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)流程再造

互聯(lián)網(wǎng)金融既是對傳統(tǒng)銀行面臨的機遇，也是一項挑戰(zhàn)，因此我國的傳統(tǒng)銀行必須根據(jù)這種趨勢將傳統(tǒng)銀行的各項業(yè)務(wù)進行升級再造，在降低經(jīng)營成本的同時來提高傳統(tǒng)銀行的競爭優(yōu)勢。傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)流程再造主要體現(xiàn)在兩個方面：一是建立“一站式”服務(wù)的業(yè)務(wù)流程，由于傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)比較復(fù)雜，而且也比較分散，客戶可以在不同的柜臺之間來辦理，但是對于互聯(lián)網(wǎng)金融，客戶是在網(wǎng)上辦理業(yè)務(wù)不可能在各個部門之間到處跑，因此買你對這種情況，傳統(tǒng)銀行必須對業(yè)務(wù)進行整合，這樣不僅可以提高網(wǎng)上銀行的辦事效率，而企業(yè)還可以節(jié)省經(jīng)營成本。二是將某些業(yè)務(wù)進行外包，由于互聯(lián)網(wǎng)金融對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有著非常高的要求，而傳統(tǒng)銀行在這一方面可能不及專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)公司，因此對于這樣技術(shù)傳統(tǒng)銀行可將其外包給專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)公司，從而專注自身的金融服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融是未來金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要趨勢，對于傳統(tǒng)銀行來說不僅是機遇更是挑戰(zhàn)，當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行影響不僅體現(xiàn)在組織架構(gòu)上，更重要的是還會對傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生非常重要的影響，鑒于本文篇幅的原因，不便于闡述，可作為后續(xù)研究者的研究視角。

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