牛祿青

供給和需求的巨大缺口，給我國經(jīng)濟社會發(fā)展帶來了嚴峻的養(yǎng)老挑戰(zhàn)，同時也催生了“醫(yī)養(yǎng)融合”的巨大商機

中國已經(jīng)成為世界上老年人口最多的國家，也是人口老齡化發(fā)展速度最快的國家之一。民政部公布的《2015年社會服務(wù)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，截至2015年底，我國60歲及以上老年人口22200萬人，占總?cè)丝?6.1%。其中65歲及以上人口14386萬人，占總?cè)丝?0.5%。而且這一數(shù)字還在以每年近1000萬的速度增長，將在本世紀中葉達到4.87億的峰值，屆時中國將成為世界人口老齡化程度最嚴重的國家之一。

發(fā)達國家的歷史經(jīng)驗表明，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和老齡產(chǎn)業(yè)是后工業(yè)化時代的經(jīng)濟驅(qū)動力，也將成為新常態(tài)下我國經(jīng)濟發(fā)展的新動能。根據(jù)《中國老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告2014》預測，2014年至2050年間，中國老年人口的消費潛力將從4萬億元左右增長到106萬億元左右，占GDP的比例將從8%左右增長到33%左右。

隨著我國高齡、失能、半失能、失智老人的不斷增加，以及獨居化、空巢化現(xiàn)象的日益普及，老年人的醫(yī)療健康服務(wù)需求、生活照料需求和精神文化需求疊加的趨勢越來越明顯。但從服務(wù)供給上來看，目前我國老齡經(jīng)濟發(fā)展遲緩，面臨醫(yī)養(yǎng)服務(wù)供給少、發(fā)展不均衡、醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)孵化組織匱乏、創(chuàng)新和技術(shù)含量低、專業(yè)人才緊缺等諸多問題。供給和需求的巨大缺口，一方面對我國經(jīng)濟社會發(fā)展造成了嚴峻的養(yǎng)老挑戰(zhàn)，同時也催生了“醫(yī)養(yǎng)融合”的巨大商機。

5月27日，中共中央政治局就我國人口老齡化的形勢和對策舉行第三十二次集體學習。中共中央總書記習近平在主持學習時強調(diào)，堅持黨委領(lǐng)導、政府主導、社會參與、全民行動相結(jié)合，堅持應(yīng)對人口老齡化和促進經(jīng)濟社會發(fā)展相結(jié)合，堅持滿足老年人需求和解決人口老齡化問題相結(jié)合，努力挖掘人口老齡化給國家發(fā)展帶來的活力和機遇，努力滿足老年人日益增長的物質(zhì)文化需求，推動老齡事業(yè)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

習近平指出，要著力發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和老齡產(chǎn)業(yè)。我國老年群體數(shù)量龐大，老年人用品和服務(wù)需求巨大，老齡服務(wù)事業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間十分廣闊。要積極發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，推進養(yǎng)老服務(wù)業(yè)制度、標準、設(shè)施、人才隊伍建設(shè)，構(gòu)建居家為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、機構(gòu)為補充、醫(yī)養(yǎng)相結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)體系，更好滿足老年人養(yǎng)老服務(wù)需求。要培育老齡產(chǎn)業(yè)新的增長點，完善相關(guān)規(guī)劃和扶持政策。

醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)老齡經(jīng)濟

老齡經(jīng)濟是與老年群體生活保障相關(guān)的各種服務(wù)、用品、設(shè)施等的生產(chǎn)、流通和交換活動的集合體。醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)是以老年人為對象，為滿足老年人健康、醫(yī)療和養(yǎng)老相融合的需求而提供老齡服務(wù)和用品的經(jīng)濟活動的集合。

醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)并不是簡單的疊加醫(yī)療和養(yǎng)老，而是對傳統(tǒng)養(yǎng)老模式的創(chuàng)新、超越和提升，是一種大健康理念指導下的新興服務(wù)體系和新興業(yè)態(tài)。首先，醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的對象廣泛，可以涵蓋所有老年人，包括健康的自養(yǎng)老人、亞健康的康養(yǎng)老人、以及患病的護養(yǎng)老人和醫(yī)養(yǎng)老人。醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)是健康、醫(yī)療和養(yǎng)老的有機融合，涉及到老齡服務(wù)和老齡產(chǎn)品兩大范疇，幾乎涵蓋了老年人衣食住行用、生活照料、醫(yī)療服務(wù)、精神文化休閑娛樂等多個行業(yè)和領(lǐng)域，如醫(yī)養(yǎng)地產(chǎn)、醫(yī)養(yǎng)用品、醫(yī)養(yǎng)居游、醫(yī)療康復及護理、老年長期照護服務(wù)、老年體育健身、老年文化等。醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的實質(zhì)，是把老年人健康養(yǎng)老服務(wù)需求的關(guān)口前移，把需求的重點放在“治未病”的健康管理上，達到少生病、生小病、遲生病的目標，市場彈性大，前景廣闊。

在不久的將來，作為朝陽產(chǎn)業(yè)的醫(yī)養(yǎng)融合會構(gòu)成老齡經(jīng)濟的主體，也將引領(lǐng)老齡經(jīng)濟。醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)之所以如此重要并具有廣闊的市場空間，首先是因為生老病死是自然規(guī)律，老年是生命歷程的最后階段，各項生理機能都在不斷退化，老年人成為慢性病的高發(fā)人群，承受著失能和各種疾病的風險，故而整個老年群體的剛性消費需求都是圍繞“健康長壽”這一核心進行的。而且健康養(yǎng)老不僅是老年人個體晚年生活質(zhì)量的重要依托，老年群體的整體健康水平對經(jīng)濟增長和社會發(fā)展也至關(guān)重要。

其次，我國“重醫(yī)療輕健康”、“重治病、輕預防”的局面尚未得到根本性轉(zhuǎn)變。據(jù)統(tǒng)計，目前我國接近70%的人口處于亞健康狀態(tài)，慢性疾病患者已超過2.6億人，占總?cè)丝诘?0%以上。而老年人正是慢性病的患病主體，我國老年人發(fā)病率是非老年群體的3-4倍，住院率高2倍，老年人慢病占慢病總數(shù)的71.4%，有42%的老年人患兩種以上的疾病，僅慢病的醫(yī)療費用支出就為青壯年的3倍，占醫(yī)療總費用的30%-35%。這些不僅嚴重危害老年人身心健康，降低晚年生活幸福度，還將耗費大量的公共醫(yī)療資源，使老齡化成為社會的負擔。

以健康管理、疾病預防為主的醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，有望改變現(xiàn)在“重醫(yī)不重康”的現(xiàn)狀，在預期壽命不斷提高的情況下，延長健康期，縮短帶病期和傷殘期，并盡可能提高老年人的自理能力，助力健康中國建設(shè)，把疾病耗費的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)資源的壓力降到最低，從源頭上解決醫(yī)療保障制度和醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系面臨的壓力。

第三，除了健康需求，老年人最怕孤獨和精神空虛，相比居家養(yǎng)老，以機構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老為代表的醫(yī)養(yǎng)融合可以為老年人保障身心健康，提供新的朋友圈和豐富多彩的精神文化娛樂活動，實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所樂、老有所為。

83歲高齡的章繼高是原北京郵電大學教授、中國電接觸學科開拓者之一，他的老伴李蘅教授82歲，曾在美國伊利諾伊州立大學任教，他們目前居住在泰康的高端養(yǎng)老社區(qū)燕園。他們親身體會到社區(qū)養(yǎng)老除了養(yǎng)老硬件設(shè)施和服務(wù)質(zhì)量有保障，最重要的是解決了空巢老人的精神文化生活問題，居家養(yǎng)老享受不到活力養(yǎng)老的樂趣。

近幾年，國家密集出臺了鼓勵醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一系列政策，醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)作為健康中國的重要組成部分，其所需的外部經(jīng)濟、政策、市場和產(chǎn)業(yè)技術(shù)環(huán)境正在不斷地優(yōu)化，社會各界對于醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求和前景非?？春?。

保險企業(yè)跨界醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)已成為一種趨勢。2009年，泰康人壽率先獲得養(yǎng)老社區(qū)投資試點資格，目前以“醫(yī)養(yǎng)融合”為特色的“泰康之家”已先后完成北京、上海、廣州等地的養(yǎng)老社區(qū)布局，在醫(yī)療養(yǎng)老領(lǐng)域獨樹一幟。

在8月15日舉行的《2016中國高凈值人群醫(yī)養(yǎng)白皮書》新聞發(fā)布會上，泰康人壽董事長兼CEO陳東升表示，“醫(yī)療、養(yǎng)老是最具人文關(guān)懷的產(chǎn)業(yè)，泰康一直在關(guān)注這一領(lǐng)域的發(fā)展。我們高興地看到‘健康養(yǎng)生已經(jīng)成為高凈值人群最關(guān)注的話題。泰康的戰(zhàn)略是以大健康為核心，圍繞保險、資管、醫(yī)養(yǎng)三大核心業(yè)務(wù)推進，其中戰(zhàn)略協(xié)同的核心就是醫(yī)養(yǎng)，泰康的醫(yī)養(yǎng)戰(zhàn)略不是十年、二十年規(guī)劃，而是百年大計。未來每個省會城市應(yīng)該有我們的養(yǎng)老社區(qū)、三甲醫(yī)院，將保險與醫(yī)療養(yǎng)老實體相結(jié)合，泰康就是要讓人們更健康、更長壽、更富足，讓泰康成為人們幸福生活的一部分?！?/p>

此外，房地產(chǎn)企業(yè)也對這一“寶藏”垂涎三尺，萬達、萬科、綠城等國內(nèi)知名開發(fā)商旗下都有“醫(yī)養(yǎng)”項目相繼落地。

高凈值人群醫(yī)養(yǎng)新需求

8月15日，泰康與胡潤研究院連續(xù)第二年發(fā)布《2016年中國高凈值人群醫(yī)養(yǎng)白皮書》（以下簡稱《白皮書》）。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，截至2016 年 5 月，中國大陸地區(qū)千萬高凈值人群數(shù)量約134萬，比去年增加13萬人，增長率達到10.7%；億萬高凈值人群人數(shù)約8.9萬，比去年增加1.1萬人，增長率高達14.1%。從地區(qū)分布看，與去年相同，華東地區(qū)所占比例最高，達43%； 華北第二，占23%；華南第三，占 19%。廣東取代北京成為今年千萬資產(chǎn)人群最多的省份，第三是上海，浙江排名第四，這4個省市共擁有高凈值人群84.3萬人，占全國的63%。

根據(jù)胡潤研究院的調(diào)查，高凈值人群家庭平均贍養(yǎng)3位老人，其中超過5成家庭的老人年齡在 70～79 歲之間，18% 的家庭的老人年齡超過80歲，這部分是重點需要照顧的核心人群。

胡潤百富董事長兼首席調(diào)研員胡潤表示：“2016年，‘健康養(yǎng)生首次成為高凈值人群最感興趣的話題。隨著社會觀念的逐步轉(zhuǎn)變，高凈值人群對于‘養(yǎng)老呈現(xiàn)出更為樂觀和開放的態(tài)度，醫(yī)養(yǎng)融合的理念在過去一年關(guān)注度大幅上升，高凈值人群對新型養(yǎng)老的認知有所提高，調(diào)查顯示，更多高凈值人群對中高端養(yǎng)老社區(qū)表示感興趣。隨著人口老齡化的深入，‘終極關(guān)懷產(chǎn)品的需求日益提高。”

《白皮書》顯示，95% 的中國高凈值人群認為，社會保險無法滿足目前的保障需求。他們選擇購買社保以外的商業(yè)壽險，主要原因為高凈值人群與社會保障本身并無太大關(guān)系，高凈值人群的生活品質(zhì)并不因社會保障而影響或改變，社保僅僅是從國家層面為廣泛的普通大眾提供最基本的保險范疇。

由于商業(yè)保險在保障全面性、選擇多樣性等方面的優(yōu)勢，其在高凈值人群中的關(guān)注度、重視度和認可度與日俱增。在商業(yè)保險的重要性評價上，78%的高凈值人群認為較重要；59% 的高凈值人群表示會主動了解商業(yè)人壽保險，這一比例遠超去年的22%。

《白皮書》調(diào)查表明，高凈值人群對新型養(yǎng)老社區(qū)的認知度和需求大幅提升，中高端養(yǎng)老社區(qū)已逐漸成為高凈值人群未來主要的養(yǎng)老方式，且感興趣人群呈年輕趨勢。作為高凈值人群本人，在未來養(yǎng)老方式的規(guī)劃上，有57%的人群認為純居家式養(yǎng)老是首選，28%的人愿意選擇中高端養(yǎng)老社區(qū)，社區(qū)養(yǎng)老以8%排名第三。與去年相比，未來養(yǎng)老方式的格局正發(fā)生著巨大的變化，純居家式養(yǎng)老雖然仍有超過一半的占比，但其選擇傾向下降幅度為26%；中高端養(yǎng)老社區(qū)的選擇比例在一年里上升幅度為87%，尤其在35歲以下年輕人群中，選擇率由去年的 17% 上升至今年的 39%。

隨著社會觀念的逐步轉(zhuǎn)變，高凈值人群對于“養(yǎng)老”呈現(xiàn)出更為樂觀和開放的態(tài)度，他們普遍期望豐富多彩的養(yǎng)老生活，退休后能夠到處旅游，享受生活，以獲取愉悅放松的心態(tài)。在養(yǎng)老上，他們更加獨立，對于子女并不過多依賴和寄予過多期望，會通過投資理財、商業(yè)保險等途徑進行日后自己的養(yǎng)老規(guī)劃。也正因為如此，他們希望進入“力不從心的老年狀態(tài)”之后，能夠“機構(gòu)或社區(qū)養(yǎng)老”——不僅醫(yī)療有保障，也能減輕 421 結(jié)構(gòu)下子女的壓力。另一方面，目前我國養(yǎng)老及相關(guān)產(chǎn)業(yè)逐漸發(fā)展與成熟，使得養(yǎng)老選擇更加多元化，“居家養(yǎng)老”才能表現(xiàn)子女孝順的社會輿論觀念也正在逐步改善。

目前來看，高凈值人群選擇就醫(yī)機構(gòu)時，擁有先進設(shè)備和豐富專家資源的公立醫(yī)院仍是首選。高凈值人群對目前的醫(yī)療滿意度總體來說較低，各項滿意度指標均低于8分，尤其在就醫(yī)環(huán)境和服務(wù)質(zhì)量上。未來高凈值人群醫(yī)療機構(gòu)的選擇更加多元化，私立醫(yī)院、私人醫(yī)生、海外醫(yī)療/體檢、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療等新型醫(yī)療需求將大比例提升，未來市場潛力巨大。

今年的《白皮書》在展開關(guān)于醫(yī)療、養(yǎng)老深層次調(diào)研的同時，首次對高凈值人群關(guān)注的人生謝幕、殯葬話題進行了專業(yè)的現(xiàn)狀與需求分析，填補了該行業(yè)的空白。全面考慮緩和醫(yī)療、宗教信仰、家族遺產(chǎn)和精神傳承等各方面因素是未來高凈值人群終極關(guān)懷市場的發(fā)展趨勢。

據(jù)了解，《白皮書》調(diào)查結(jié)果來源于泰康和胡潤研究院對1125位中國大陸高凈值人士的定量研究，以及對北京、上海、廣州和深圳四個城市的30位高凈值人士和專家的一對一定性深入訪談。