崔鵬

年終獎理財(cái)是個(gè)公司人投資者每年都會關(guān)注但都不會照攻略去做的話題。之所以會這樣，原因主要是：即使你挖空心思去找合適的理財(cái)產(chǎn)品，最后又找到了年終獎投資的“圣杯”，結(jié)果卻和只是懶洋洋地把那點(diǎn)年終獎放在活期賬戶上沒什么差別。比如，你比那些粗枝大葉的同事多賺了50元。但你為此多想了一個(gè)小時(shí)，而根據(jù)你的工資水平計(jì)算，你的時(shí)薪是80元。有時(shí)候，你都分不清這么做值不 值。

但是，你的年終獎到底該怎么處理可能還真是個(gè)問題，因?yàn)槿魏我粋€(gè)人的財(cái)富“流動性”驟然增加都會對其造成一些困擾，即使是整個(gè)社會系統(tǒng)也是這樣。這也就是為什么即使大家都預(yù)料到有關(guān)年終獎的理財(cái)解決方案大部分是廢話，還是會去看的原因。人生就是這么矛盾。

很多針對投資者看似專業(yè)的建議，其實(shí)早就淪為了投資機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品公關(guān)稿，它們提到的很多年終獎理財(cái)方案不但不能幫助投資者提高財(cái)富水平，反而會引發(fā)或者增加人們的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

這些三流建議最多的類型就是，它們看到現(xiàn)在什么投資品行情相對好就推薦這種投資品的相關(guān)產(chǎn)品，而根本不管那可能是市場很短期的波動，或者是投資回報(bào)很難預(yù)測、風(fēng)險(xiǎn)很大的那些產(chǎn)品。這種事包括，2012年推薦給投資者與黃金掛鉤的投資品，2007年推薦的與石油掛鉤的投資品。如果誰一時(shí)心動，用年終獎在那時(shí)候買了這類東西，可能現(xiàn)在還處在虧損的深淵里。

事情的真相恐怕是令人失望的，年終獎投資沒有圣杯存在。事情很顯然，不可能有能獲得非常特殊受益的投資在年底為了人們的年終獎出現(xiàn)。不止是年終獎，你發(fā)獎金的任何時(shí)間在一年中都是普通時(shí)間。如果說真有什么年終獎投資秘訣，也應(yīng)該是一些告誡。比如，過年的時(shí)候不要被騙子騙到。

基于這種情況，雖然春節(jié)已經(jīng)過了，還是在下邊給公司人投資者一些建議，也許在你獲得其他獎金時(shí)也能用得上：

01 別因?yàn)楂@得了一筆數(shù)目還說得過去的現(xiàn)金就改變自己的投資風(fēng)險(xiǎn)承受水平。一般來說，獲得一筆比日常工資更多的錢的時(shí)候人們都會高興，即使這筆獎金的幅度早在你預(yù)料之中，當(dāng)它實(shí)實(shí)在在地落到個(gè)人賬戶上的時(shí)候，還是讓人興奮不已。而人們在高興的時(shí)候，伴生的問題就是會忽視風(fēng)險(xiǎn)。很多人在過年的時(shí)候會購買他們平常根本不看的垃圾貨（比如北京人去的那些兜售垃圾貨的廟會）。在投資品的購買上人們也會犯同樣的錯(cuò)誤。

02 不要因?yàn)槭掷镉泄P年終獎就被蠱惑投資一些自己根本不懂但聽上去很不錯(cuò)的東西。對不懂的東西抱有好奇心是人類文明進(jìn)步的原動力，但是當(dāng)這部分未知領(lǐng)域涉及到你的投資時(shí)，還是阻礙一下人類的進(jìn)步吧。你不懂的東西就不要投資，這是投資理財(cái)?shù)囊粭l鐵律。不管你是不是用年終獎投資，都是這樣。

03 別因?yàn)橘嶞c(diǎn)小錢而降低了自己的幸福指數(shù)。就像這個(gè)話題開始說的，別為了多賺那50元“花掉”80元。大多數(shù)人的年終獎大約是幾萬元，即使全投入到固定投資收益產(chǎn)品中，因?yàn)楣?jié)日效益而產(chǎn)生的收益差異也就在100元左右。而且這種收益差在以后幾年還會縮小。

04 別用年終獎買什么保險(xiǎn)。返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品的投入期非常長，不可能在你獲得獎金時(shí)剛好出現(xiàn)什么好機(jī)會。如果需要買，考慮清楚再買。

05 我相信有很多看這個(gè)話題的人沒有年終獎。如果是這樣，沒關(guān)系，這在經(jīng)濟(jì)不景氣的階段是很正常的事，也許明年你會有的。在絕大多數(shù)情況下，想辦法獲得一個(gè)能掙到更多薪水的職位，比琢磨怎么拿年終獎做投資更有價(jià)值。