高瑞

（鹿邑縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，河南 鹿邑 477200）

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下做好金融工作的思考

高瑞

（鹿邑縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，河南 鹿邑 477200）

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要加大金融支持實體經(jīng)濟力度，必須重點圍繞“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”五大任務(wù)，發(fā)展壯大金融產(chǎn)業(yè)，鼓勵金融創(chuàng)新。要著力抓好以下幾方面工作：做好信貸投放的引導(dǎo)和激勵工作；加快發(fā)展多層次資本市場；深化金融改革，大力發(fā)展金融服務(wù)業(yè)；防范和化解金融風(fēng)險，進一步優(yōu)化金融環(huán)境。

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；金融；創(chuàng)新

“從提高供給質(zhì)量出發(fā)，用改革的辦法推進結(jié)構(gòu)調(diào)整，矯正要素配置扭曲，擴大有效供給，提高供給結(jié)構(gòu)對需求變化的適應(yīng)性和靈活性，提高全要素生產(chǎn)率，更好滿足廣大人民群眾的需要，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展”，這是黨中央根據(jù)國情提出的新的經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是國家經(jīng)濟中長期發(fā)展的動力。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下要加大金融支持實體經(jīng)濟力度，必須以“資本運作服務(wù)年”和“金融知識普及年”為抓手，重點圍繞“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”五大任務(wù)，發(fā)展壯大金融產(chǎn)業(yè)，鼓勵金融創(chuàng)新。

一、做好信貸投放的引導(dǎo)和激勵工作

1.加強信貸投向引導(dǎo)。爭取各銀行在業(yè)務(wù)規(guī)模、金融創(chuàng)新、機構(gòu)網(wǎng)點建設(shè)等方面的支持，通過激勵考核，加大對金融機構(gòu)的引導(dǎo)力度，保持信貸投放的合理增長，尤其是對實體經(jīng)濟的傾斜。堅持務(wù)求實效的原則，政府每年至少組織兩次大型銀企對接活動，在集中開展銀企對接活動的同時，側(cè)重于分行業(yè)、分專題、分縣區(qū)、分園區(qū)召開有針對性的銀企深度對接會，推動金融機構(gòu)與基礎(chǔ)設(shè)施、重大技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)升級、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等領(lǐng)域項目對接，積極開展“一對一”“一對多”的深度對接活動。加強信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)，分類列出項目清單，支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展“4325”工程，加強支柱產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、大旅游、大健康及“互聯(lián)網(wǎng)+”等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的銀企對接，引導(dǎo)金融資源優(yōu)先投向高新技術(shù)企業(yè)、重大技術(shù)裝備、工業(yè)強基工程等鼓勵類產(chǎn)業(yè)，對限制類、產(chǎn)能過剩類產(chǎn)業(yè)中有技術(shù)、有市場的優(yōu)質(zhì)企業(yè)差別對待，協(xié)調(diào)金融機構(gòu)破解融資瓶頸。盡快啟動實體企業(yè)融資保障“雙百”行動計劃，篩選企業(yè)項目，組織開展“一對一”融資對接服務(wù)。推動建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金和小微企業(yè)名錄庫等，對符合標(biāo)準(zhǔn)的信貸投放損失進行補償，并以此為基礎(chǔ)推動開發(fā)信用保證保險、資金池增信貸款等小微金融服務(wù)產(chǎn)品，組織業(yè)務(wù)模式推廣活動。支持各國有大型銀行向縣域延伸金融服務(wù)體系，引導(dǎo)信貸資金向小微企業(yè)和“三農(nóng)”傾斜［1］。

2.提升服務(wù)效率。進一步擴大抵押和質(zhì)押貸款品種，大力推廣應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押、供應(yīng)鏈融資、知識產(chǎn)權(quán)及專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款品種，建立健全企業(yè)動產(chǎn)抵押登記體系，完善價值評估、抵押登記、轉(zhuǎn)讓交易等配套服務(wù)，加大金融支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供金融服務(wù)。擴大納稅信用貸款規(guī)模，完善稅銀服務(wù)平臺，對納稅記錄良好、信用等級較高的小微企業(yè)發(fā)放信用貸款。圍繞產(chǎn)業(yè)集聚創(chuàng)新發(fā)展，探索產(chǎn)業(yè)鏈、商業(yè)圈和企業(yè)群融資。推進農(nóng)村宅基地使用權(quán)抵押貸款試點。發(fā)展能效貸款、排污權(quán)抵押貸款、碳排放權(quán)抵押貸款等綠色信貸，大力支持綠色經(jīng)濟發(fā)展。

3.加快不良貸款處置。督促銀行用足用好現(xiàn)有核銷政策，加快核銷進度，做到應(yīng)核盡核。加快不良貸款處置過程中相關(guān)手續(xù)辦理，鼓勵銀行加大不良貸款處置力度。

4.強化精準(zhǔn)扶貧。制定金融扶貧專項工作方案，鼓勵金融機構(gòu)加大對扶貧開發(fā)的金融支持。落實金融扶貧政策，重點支持貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。爭取國家政策支持，擴大對異地搬遷扶貧、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、生態(tài)環(huán)保、教育扶貧的金融支持。積極爭取民生銀行等對口金融扶貧銀行量身定做扶貧產(chǎn)品和服務(wù)，建立深層次金融合作關(guān)系。推動中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行等主要涉農(nóng)金融機構(gòu)延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，創(chuàng)新精準(zhǔn)扶貧金融產(chǎn)品和服務(wù)，增加對貧困地區(qū)的信貸投放。加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、助學(xué)貸款、婦女小額貸款、康復(fù)扶貧貸款實施力度。優(yōu)先支持在貧困地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、政府出資的融資性擔(dān)保公司等機構(gòu)［2］。

5.降低企業(yè)融資成本。由國務(wù)院金融事務(wù)局牽頭，每季度召開一次銀行、保險、證券等金融機構(gòu)參加的金融形勢分析會，定期對金融形勢進行研判。由中國人民銀行牽頭，貫徹落實中國人民銀行發(fā)布的9項金融服務(wù)國家標(biāo)準(zhǔn)，提升金融服務(wù)水平；落實中國銀監(jiān)會關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)和金融支持工業(yè)穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、增效益的政策要求，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)在有效管控風(fēng)險的前提下，落實循環(huán)貸款、年審制貸款、無還本續(xù)貸、分期償還貸款本金等更為靈活的還款方式，減輕小微企業(yè)的還款壓力，降低融資成本。對于資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難但仍具備清償能力和市場競爭力的大中型企業(yè)，通過調(diào)整貸款期限、還款方式等貸款重組措施，緩解企業(yè)債務(wù)壓力。發(fā)揮正向激勵作用，選擇一批守信用、經(jīng)營好的誠信企業(yè)向社會公布，由主辦銀行給予利率優(yōu)惠。加大對銀行業(yè)不正之風(fēng)的監(jiān)督力度，加大對不合理收費的查處力度，降低企業(yè)融資成本和債務(wù)負擔(dān)；由保險業(yè)協(xié)會牽頭，定期開展保險服務(wù)檢查和評比活動，切實提高保險行業(yè)服務(wù)水平［3］。

二、加快發(fā)展多層次資本市場

1.加大新三板掛牌引導(dǎo)力度，做好掛牌前后的融資服務(wù)工作。全面落實企業(yè)新三板掛牌行動計劃，按照“掛牌一批，簽約一批，后備一批”的工作思路，建立新三板企業(yè)工作臺賬，完善后備企業(yè)資源庫，形成梯次發(fā)展的格局，樹立主動服務(wù)意識，對擬掛牌后備企業(yè)主動拜訪，季度走訪不少于一次。認真開展有針對性的分類指導(dǎo)，對已簽約企業(yè)，著重解決企業(yè)股改前遇到的問題，按照“一企一策、首問負責(zé)、一跟到底”的原則，切實幫助企業(yè)解決實際困難，力爭簽約企業(yè)向掛牌公司轉(zhuǎn)化率不低于70%；對未簽約的后備企業(yè)，要著重解決企業(yè)股東及管理者的認識問題，通過組織培訓(xùn)和示范引導(dǎo)堅定企業(yè)的信心，力爭后備企業(yè)向簽約企業(yè)的轉(zhuǎn)化率不低于50%。同時引導(dǎo)新三板已掛牌企業(yè)依法合規(guī)開展融資推介對接活動，提升融資能力。鼓勵金融機構(gòu)圍繞新三板掛牌公司和后備企業(yè)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。加快落實政府對掛牌公司的扶持獎勵政策。按照屬地管理原則建立重大事項報告制度，加強對掛牌公司的日常監(jiān)測，配合監(jiān)管部門做好重大風(fēng)險和突發(fā)事件的防范和處置工作［4］。

2.推動企業(yè)上市和再融資工作。完善企業(yè)上市后備隊，優(yōu)先將新三板掛牌企業(yè)納入后備隊，分類組織企業(yè)上市培訓(xùn)，大力培育農(nóng)業(yè)、金融、文化、科技和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等行業(yè)優(yōu)質(zhì)后備企業(yè)上市。抓住股票發(fā)行注冊制的時機，大力推進重點后備企業(yè)股份制改造，推動已經(jīng)完成股改、條件成熟的后備企業(yè)盡快進入上市輔導(dǎo)期。積極鼓勵推動新三板掛牌企業(yè)向主板、創(chuàng)業(yè)板轉(zhuǎn)板。鼓勵上市公司再融資，重點做好非公開發(fā)行股票再融資工作。

3.鼓勵企業(yè)多渠道融資。鼓勵優(yōu)勢企業(yè)通過并購貸款、發(fā)行優(yōu)先股和可轉(zhuǎn)換債券等籌集資金，推動改造傳統(tǒng)動能，提高行業(yè)集中度，化解過剩產(chǎn)能。大力發(fā)展債券融資，出臺債券融資激勵政策，推廣“項目收益票據(jù)”綠色債務(wù)融資工具，引導(dǎo)企業(yè)合理利用直投公司資金、股權(quán)投資基金，推薦優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展銀行間市場直接融資，提高直接融資比重。出臺區(qū)域股權(quán)交易中心掛牌的激勵政策，鼓勵暫未達到新三板掛牌標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)到股權(quán)交易中心掛牌。充分發(fā)揮現(xiàn)有基金的拉動作用，探索設(shè)立并購基金、新能源基金、先進制造業(yè)基金等，通過引導(dǎo)基金撬動資金杠桿，支持實體經(jīng)濟的發(fā)展。探索引進高水平的專業(yè)資本運作人才和團隊，加強政府投資項目管理，積極推廣PPP模式，帶動社會資本投資基礎(chǔ)設(shè)施和公用事業(yè)。

4.提高資本運作能力。針對金融部門主要負責(zé)人和領(lǐng)導(dǎo)干部等開展重點金融知識培訓(xùn)。充分發(fā)揮各級黨校培訓(xùn)主陣地作用，積極采取“走出去”和“請進來”相結(jié)合的方式，開展金融知識專題培訓(xùn)，進一步增強參訓(xùn)人員的資本戰(zhàn)略思維，提升資本運作能力，增強銀行、政府、企業(yè)互信關(guān)系。結(jié)合本地實際，采取靈活多樣的方式開展培訓(xùn)，每半年至少舉辦一次鄉(xiāng)科級以上領(lǐng)導(dǎo)干部金融知識專題培訓(xùn)。

三、深化金融改革，大力發(fā)展金融服務(wù)業(yè)

1.設(shè)立金融業(yè)發(fā)展專項資金，助力金融集聚發(fā)展。起草《金融業(yè)發(fā)展專項資金管理辦法》，設(shè)立金融業(yè)發(fā)展專項獎補資金，對金融機構(gòu)在新設(shè)區(qū)域性總部、后臺服務(wù)中心、企業(yè)利用資本市場融資、金融創(chuàng)新服務(wù)等方面給予一定的補助和獎勵。推進金融中心建設(shè)，提前對接引導(dǎo)各類金融機構(gòu)入駐金融中心，加快金融集聚發(fā)展。

2.加大引資力度，推進改制工作。積極向省級金融監(jiān)管部門爭取支持，加強與招商銀行、光大銀行、華夏銀行、平安銀行等股份制銀行和地方法人銀行對接，爭取在本地設(shè)立分支機構(gòu)。加快農(nóng)村信用社改制步伐，廣泛運用市場資源，充分挖掘農(nóng)村信用社自身潛力，通過招募引進有實力的戰(zhàn)略投資者、資產(chǎn)置換、溢價發(fā)行、清收盤活等一系列措施，幫助農(nóng)村信用社處置歷史包袱，優(yōu)化監(jiān)管指標(biāo)，按時完成信用社改制任務(wù)。加快村鎮(zhèn)銀行發(fā)展，積極引進合格發(fā)起人，加深戰(zhàn)略合作，推動村鎮(zhèn)銀行設(shè)立工作。

3.加快保險業(yè)發(fā)展，加大保險資金利用力度。用好用足國家的財政補貼政策，大力提高主要大宗農(nóng)產(chǎn)品保險覆蓋面，推動應(yīng)保盡保，積極探索特殊農(nóng)業(yè)險種，擴大出口信用保險覆蓋。大力發(fā)展各類醫(yī)療健康保險和補充醫(yī)療保險，推動企業(yè)年金、職業(yè)年金以及同基本養(yǎng)老保障相銜接的養(yǎng)老保險制度。加強與保險公司對接，積極爭取保險業(yè)通過發(fā)行債權(quán)投資計劃、股權(quán)投資計劃、股債結(jié)合等資產(chǎn)管理產(chǎn)品，為實體經(jīng)濟提供資金。大力發(fā)展小微企業(yè)信用保險，借鑒“共保體”模式，探索以信用保險、貸款保險等產(chǎn)品為主要載體，通過“政府+銀行+保險+企業(yè)”多方參與、風(fēng)險共擔(dān)的合作模式，建立保險保費補貼和貸款風(fēng)險補償機制，緩解小微企業(yè)抵押擔(dān)保難、融資難、融資貴的問題。

4.支持發(fā)展政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，引導(dǎo)小額貸款公司合規(guī)發(fā)展。關(guān)注省級“政銀擔(dān)”共擔(dān)風(fēng)險和可持續(xù)合作模式推進情況，完善以政府性融資擔(dān)保機構(gòu)為主體的信用擔(dān)保體系，逐步建立財政對擔(dān)保機構(gòu)的資本金補充機制和擔(dān)保代償風(fēng)險補償機制，做大做強中小擔(dān)保、政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，充分發(fā)揮擔(dān)保機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的主導(dǎo)作用。組建農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司，爭取優(yōu)惠政策支持。轉(zhuǎn)變行業(yè)發(fā)展方式，通過增資擴股、引進戰(zhàn)略投資者、上市、兼并重組等方式做大做強擔(dān)保機構(gòu)。加強對融資擔(dān)保機構(gòu)和小額貸款公司的監(jiān)管，通過推動兩類公司接入征信系統(tǒng)、開展第三方信用評級、搭建合作平臺等工作，全面提升行業(yè)規(guī)范發(fā)展水平。

四、防范和化解金融風(fēng)險，優(yōu)化金融環(huán)境

1.推進主辦銀行制度，分類化解企業(yè)資金風(fēng)險。按照屬地負責(zé)、行業(yè)指導(dǎo)、多方聯(lián)動、分類處置的原則，建立重點產(chǎn)業(yè)和企業(yè)資金鏈動態(tài)監(jiān)測協(xié)調(diào)處置機制，堅持“一企一策”，合理制定風(fēng)險化解方案。對長期虧損、失去清償能力或安全生產(chǎn)不達標(biāo)且整改無望的企業(yè)要堅決壓縮，退出相關(guān)貸款并做好企業(yè)債務(wù)穩(wěn)妥處置工作。對有信用、有市場、發(fā)展前景良好、暫時困難的企業(yè)，要繼續(xù)給予信貸支持。深入推進主辦銀行制度，完善主辦銀行制度內(nèi)容，建立主辦銀行制度考評激勵機制。定期召開債權(quán)人聯(lián)席會議，推行聯(lián)合授信管理，切實發(fā)揮主辦銀行制度在穩(wěn)定銀企關(guān)系、促進信息透明、合理授信、合理定價、防范風(fēng)險等方面的作用，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

2.創(chuàng)新宣傳方式，提高全民金融風(fēng)險防范能力。利用各金融機構(gòu)的宣傳平臺，靈活多樣地開展“金融知識宣傳日”“送金融知識下鄉(xiāng)”“金融知識進萬家”“微電影微視頻評選”“金融面對面”等活動，充分發(fā)揮報刊、廣播電臺、電視、網(wǎng)站、微博、微信等宣傳功能，推進金融知識“進機關(guān)、進工廠、進學(xué)校、進家庭、進社區(qū)、進村屯”系列宣教工程，擴大宣傳教育覆蓋面，提高群眾的金融認知水平、金融風(fēng)險識別和防范能力。

3.把控風(fēng)險底線，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。統(tǒng)一部署，深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險排查，全面摸清底數(shù)和經(jīng)營中的突出問題，及時對發(fā)現(xiàn)的問題進行分類處理。對正常注冊、合規(guī)經(jīng)營的公司（平臺或網(wǎng)站），要支持其健康發(fā)展；對正常注冊，但違規(guī)開展業(yè)務(wù)的公司，要堅決予以制止和糾正，限期進行整改；對未正式注冊的公司，要采取聯(lián)合執(zhí)法的方式，集中力量進行取締；對涉嫌非法集資等違法行為的公司，要移交行政執(zhí)法機關(guān)或司法機關(guān)依法查處。

4.嚴厲打擊非法金融活動，防范區(qū)域性金融風(fēng)險。進一步落實政府屬地管理責(zé)任和行業(yè)部門主管把關(guān)責(zé)任，加強風(fēng)險排查，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防、早處置。按照“屬地管理、分級負責(zé)”和“誰主管、誰負責(zé)”的原則，做好信訪維穩(wěn)工作。按照“減存量、控增量”的要求，依法依規(guī)全力推進案件處置。建立健全聯(lián)合懲戒機制，由銀監(jiān)局牽頭，每季度向銀行收集一次逃廢債的線索，對惡意逃廢銀行債務(wù)和“惡意脫?！钡钠髽I(yè)、個人形成強有力約束。組織學(xué)習(xí)金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，加強對金融行業(yè)突發(fā)事件的預(yù)警和處置。各級金融監(jiān)管部門要完善風(fēng)險監(jiān)測體系，督促金融機構(gòu)提高風(fēng)險管控能力，及時化解風(fēng)險隱患，防范區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

［1］趙麗娟.經(jīng)濟新常態(tài)下利率市場化改革研究［J］.江蘇經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2015，（2）.

［2］張琦霞.經(jīng)濟新常態(tài)下金融系統(tǒng)運行風(fēng)險防控策略分析［J］.天津商務(wù)職業(yè)學(xué)院學(xué)報，2016，（1）.

［3］李俊峰.關(guān)于加強商業(yè)銀行內(nèi)控機制建設(shè)的思考［J］.中國防偽報道，2012，（6）.

［4］馬占平.我國農(nóng)村金融的困境與發(fā)展思路［J］.當(dāng)代經(jīng)濟，2013，（21）.

［責(zé)任編輯 李孝敏］

F830.3

A

1671-6701（2016）06-0030-04

2016-10-25

高 瑞（1969— ），男，河南商水人，本科，鹿邑縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任，經(jīng)濟師。