作者│金峰

通信信息詐騙防治不應(yīng)由ICT產(chǎn)業(yè)獨(dú)擔(dān)

作者│金峰

2015年12月31日，工信部下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好防范打擊通訊信息詐騙相關(guān)工作的通知》，并在2016年1月6日召開(kāi)了防范打擊通訊信息詐騙專項(xiàng)行動(dòng)工作部署電視電話會(huì)議，在與國(guó)務(wù)院專項(xiàng)行動(dòng)保持一致的基礎(chǔ)上，將前期治防行動(dòng)延期至2016年4月30日。

通信信息詐騙形勢(shì)日益嚴(yán)峻

“通訊信息詐騙”，之前被稱為“電信詐騙”，但由于近年來(lái)犯罪分子不僅通過(guò)電話語(yǔ)音進(jìn)行行騙，同時(shí)也通過(guò)各種類(lèi)型的互聯(lián)網(wǎng)工具開(kāi)展詐騙，因此被官方稱為“通訊信息詐騙”。

根據(jù)公安部的統(tǒng)計(jì)，從2011年到2014年，通信信息詐騙案件呈逐年高發(fā)態(tài)勢(shì)，接報(bào)的案件數(shù)從10余萬(wàn)增長(zhǎng)到40余萬(wàn)，而詐騙的金額每年都在百億級(jí)的規(guī)模，最高的單筆詐騙金額達(dá)到3866萬(wàn)元，而根據(jù)相關(guān)專家的估算，如果算上未報(bào)案的案件，案件數(shù)量和詐騙金額將至少翻倍。而2016年，預(yù)計(jì)相應(yīng)的案件數(shù)與涉案金額更高，這也是國(guó)務(wù)院設(shè)立專項(xiàng)打擊行動(dòng)與工信部延長(zhǎng)治防行動(dòng)時(shí)間的原因。

從詐騙的特點(diǎn)看,目前已經(jīng)呈現(xiàn)出集團(tuán)化、產(chǎn)業(yè)化、家族化與全球化的特征。行騙者是一個(gè)完整的組織，有人負(fù)責(zé)腳本的設(shè)計(jì)、有人負(fù)責(zé)技術(shù)落實(shí)、有人負(fù)責(zé)工具選用、有人負(fù)責(zé)銀行卡采購(gòu)、有人負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)賬、有人負(fù)責(zé)提款……并且，犯罪分子的家族化特征明顯，“詐騙村”、“詐騙縣”層出不窮，并且其總部位于境外的比例也日益增多。例如，上文中所提及單筆詐騙3866萬(wàn)元的案例，根據(jù)公安部門(mén)事后探查，錢(qián)被迅速轉(zhuǎn)移到數(shù)千張銀行卡上，并且在不到1小時(shí)內(nèi)便開(kāi)始在臺(tái)灣提現(xiàn)。

更為嚴(yán)峻的是，在狡猾的犯罪分子面前，通信信息詐騙案件的破案率卻相當(dāng)?shù)?，大約不到1成，能夠追回贓款的比例更低。這與犯罪分子虛擬化分散、通過(guò)技術(shù)手段溯源難度高、資金被快速分散轉(zhuǎn)移等有密切關(guān)聯(lián)。這一方面加大了相關(guān)群眾的損失，另一方面也助長(zhǎng)了犯罪分子的氣焰，使更多的人加入到詐騙隊(duì)伍中。

對(duì)于業(yè)內(nèi)持續(xù)關(guān)注的通信信息詐騙，相關(guān)ICT行業(yè)可謂煞費(fèi)苦心年，但效果一直不甚理想。那么如何做才能最大限度地遏制此類(lèi)事件的發(fā)生？

通信信息詐騙不應(yīng)僅由ICT產(chǎn)業(yè)負(fù)責(zé)防治

目前，通信信息詐騙除了由公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)案件的偵破之外，主要是由ICT產(chǎn)業(yè)的管理機(jī)構(gòu)—工信部負(fù)責(zé)主抓，主要的方法就是“亡羊補(bǔ)牢”般的封堵，也就是說(shuō)看犯罪分子使用怎樣的通信工具，使用怎樣的詐騙腳本，由此構(gòu)建相應(yīng)的封堵對(duì)策。例如針對(duì)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)群發(fā)短信，要求進(jìn)行內(nèi)容篩查，要求同一條短信的發(fā)送量不得超出一定數(shù)額；再如針對(duì)使用一些語(yǔ)音工具進(jìn)行詐騙信息傳播的，則要求各地電信運(yùn)營(yíng)商對(duì)400電話進(jìn)行嚴(yán)格實(shí)名制管理、對(duì)各種網(wǎng)絡(luò)電話接入語(yǔ)音網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行管理等，但最后的結(jié)果多是，犯罪分子永遠(yuǎn)都能找到新的工具、使用新的技術(shù)、采用新的腳本，各主管部門(mén)尾隨其后不斷進(jìn)行封堵。

但是，僅憑ICT行業(yè)對(duì)詐騙工具層面進(jìn)行封堵是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，畢竟通信信息詐騙涉及到了信息流和資金流，ICT行業(yè)只能管住信息流，而真正的損失則來(lái)自于資金流，這就需要金融機(jī)構(gòu)參與其中，僅僅是在ATM機(jī)前提醒儲(chǔ)戶謹(jǐn)慎轉(zhuǎn)賬，或者是在柜臺(tái)與儲(chǔ)戶當(dāng)面確認(rèn)大額轉(zhuǎn)賬的對(duì)象是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，畢竟一旦儲(chǔ)戶被電話洗了腦，或者誤信轉(zhuǎn)賬賬號(hào)更改，再怎樣提醒也是沒(méi)有用處的。

因此，金融機(jī)構(gòu)也要更深入?yún)⑴c到對(duì)通信信息詐騙的圍追堵截中。首先，可以參考電信運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)公司應(yīng)對(duì)通信信息詐騙的經(jīng)驗(yàn)。例如，對(duì)于銀行卡向外轉(zhuǎn)賬要像點(diǎn)對(duì)點(diǎn)短信發(fā)送一樣，有主動(dòng)限制機(jī)制，一個(gè)幾乎沉默的賬戶，突然有大筆款項(xiàng)進(jìn)入，又馬上試圖向多個(gè)卡號(hào)轉(zhuǎn)賬的行為，需要被高度關(guān)注，需要有電話詢問(wèn)機(jī)制，甚至要求持卡人到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)。其次，對(duì)于用戶被詐騙后的事后補(bǔ)救，要更為迅速，目前的流程是用戶匯完款之后，要求金融機(jī)構(gòu)追回此款項(xiàng)，哪怕是先凍結(jié)都極其困難，即需要用戶先報(bào)案，再由公安機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)，走完一套流程之后，詐騙分子早已將錢(qián)轉(zhuǎn)移得無(wú)影無(wú)蹤，這勢(shì)必影響受害者報(bào)案的積極性，不得不帶著一種自認(rèn)倒霉的心態(tài)。因此，如果能夠證明用戶剛剛轉(zhuǎn)過(guò)，金融機(jī)構(gòu)或許可采取先行臨時(shí)凍結(jié)1小時(shí)，1小時(shí)內(nèi)需完成報(bào)案，由警方正式確認(rèn)凍結(jié)，以盡可能減少損失。

總之，只有多方機(jī)構(gòu)相互協(xié)作配合，在信息流和資金流層面全面封堵、全面防治，方有大幅度降低通信信息詐騙案件的可能。

編輯｜孫永杰 sunyongjie@bjxintong.com.cn