文_胡戈放 沈建輝

醴陵農(nóng)商銀行：樹立大案防意識保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

文_胡戈放 沈建輝

醴陵農(nóng)商銀行開業(yè)一年來，堅持發(fā)展是硬道理，效益是總目標，案防是強后盾的思想理念，樹立大案防意識，促進了各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

樹立大案防意識

農(nóng)商銀行從多方面、廣角度打牢案防工作的基礎(chǔ)，堅持發(fā)展與案防相輔相成，以廣義的案防意識保障各項業(yè)務(wù)的健康開展：

強化制度管理。醴陵農(nóng)商銀行成立伊始，對全行所有規(guī)章制度進行了一次全面清理，重新修正、制定161個制度、辦法和細則，分為法人治理、綜合類、人事管理、安全保衛(wèi)、會計財務(wù)、信貸管理、風(fēng)險管理、中間業(yè)務(wù)、電子銀行、科技信息、資金營運、審計稽核12大類。印刷成一套五冊，全行所有干部員工人手一套，由各網(wǎng)點不定期組織學(xué)習(xí)。

加強隊伍培訓(xùn)。一方面，強化管理團隊的培訓(xùn)。今年全行派出相關(guān)部室人員參加辦事處、省聯(lián)社和其他專業(yè)機構(gòu)組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)26人次；與管理能力強、經(jīng)營業(yè)績突出、案防工作系統(tǒng)管理的農(nóng)商銀行團隊互相交流，共達30人次，實實在在提高了管理團隊的結(jié)構(gòu)治理能力、業(yè)務(wù)經(jīng)營能力和審計監(jiān)察能力，提高了案防工作的管理能力。另一方面，加強員工隊伍培訓(xùn)。聘請上級管理職能部門專業(yè)人士、專業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)從更高層次對全行所有員工分線條集中培訓(xùn)；全行集中組織操作性培訓(xùn)，保證員工對各崗位業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會；充分利用標桿網(wǎng)點建設(shè)和申報銀協(xié)會五星級網(wǎng)點建設(shè)的契機，引導(dǎo)員工按規(guī)范流程、規(guī)范動作、規(guī)范語言辦好每一筆業(yè)務(wù)。

改善網(wǎng)點環(huán)境。農(nóng)村金融機構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點絕大部分在農(nóng)村，改善營業(yè)場所的工作環(huán)境和創(chuàng)造舒適的生活條件，從工作和生活環(huán)境方面排解員工的憂患，釋放員工工作壓力，這不能單純地從環(huán)境角度看問題，應(yīng)該從大案防的角度來提高認識，改善環(huán)境能夠有利于幫助員工消滅工作中的情緒化苗頭，消除可能存在的隱患。抓好立體式案防

農(nóng)商銀行自成立以來，對案件防控進行網(wǎng)格化管理，實行立體式案防：

垂直管理到位。案防工作實行董事長負總責(zé)、監(jiān)事長具體抓班子成員分片管理，部門經(jīng)理落實，稽核審計人員對網(wǎng)點實行主查責(zé)任制；網(wǎng)點負責(zé)人與總行簽訂案防工作責(zé)任狀，員工簽訂保證承諾書。管理責(zé)任層層落實，問題出在哪里，責(zé)任就追究到哪里。

橫向聯(lián)保落實。在全行范圍內(nèi)實行員工經(jīng)濟責(zé)任聯(lián)保，簽訂聯(lián)保責(zé)任狀，對無人聯(lián)保的員工，采取繳納聯(lián)保風(fēng)險保證金的辦法，并與案防基金相關(guān)聯(lián)，實行網(wǎng)點負責(zé)人跟進幫扶。

縱觀家庭境況。了解每一個員工的家庭境況，是案防工作的一個重要環(huán)節(jié)，從家庭成員的結(jié)構(gòu)情況、家庭成員的喜好、家庭的經(jīng)濟狀況、家庭的社會背景等等，結(jié)合員工日常中的一些表現(xiàn)，可以發(fā)現(xiàn)一些員工不正常的思想和行為，把問題消滅在萌芽狀態(tài)。

設(shè)立案防基金。醴陵農(nóng)商銀行成立以后，設(shè)立了案防基金，制訂了案防基金管理辦法。根據(jù)不同崗位或職務(wù)層次潛在風(fēng)險程度不同，按不同崗位（職務(wù)）層次確定。特別對待崗員工、年度考核不合格員工、留用察看員工案防保證金的繳納，對明確效益影響都做出了具體規(guī)定；對全行員工正常退休、辭職、調(diào)出該行的，若有違章、違紀、違法行為，則按責(zé)任追究的有關(guān)規(guī)定扣除案防基金；對各部室、網(wǎng)點綜合治理安全情況、廉政建設(shè)、案件防控目標考核得分按比例扣除案防基金，一個員工的違規(guī)、違法行為都將影響本網(wǎng)點全體人員的案防基金發(fā)放。

建立監(jiān)督體系。一是建立案防聯(lián)席會議機制，達到相互交流、取長補短、改進工作作風(fēng)的目的。二是建立案防評價淘汰機制。每年對各網(wǎng)點進行年度案防評價，得分最后一名的網(wǎng)點負責(zé)人，由稽核審計部門建議予以末位淘汰，解聘職務(wù)。三是建立監(jiān)督舉報機制。向社會發(fā)放“三長”（董事長、監(jiān)事長、行長）監(jiān)督聯(lián)系卡，公布該行“三長”、監(jiān)察和服務(wù)投訴的聯(lián)系電話，公開接受廣大群眾的監(jiān)督舉報。四是建立案防培訓(xùn)教育機制，提高全員的風(fēng)險意識、合規(guī)意識和責(zé)任意識。五是建立新業(yè)務(wù)開辦準入報備機制，促進新業(yè)務(wù)的穩(wěn)步健康發(fā)展。

注重實效抓落實

農(nóng)商銀行在案防工作中，采取了一系列行之有效的辦法，確保各項制度的落實，從而達到案防工作的要求：

領(lǐng)導(dǎo)巡視。以董事長牽頭，行領(lǐng)導(dǎo)班子和相關(guān)部室負責(zé)人不分白天晚上，通過視頻監(jiān)控，不定期隨機對全行營業(yè)網(wǎng)點進行巡查?？床僮魅藛T的業(yè)務(wù)熟練程度和操作合規(guī)性，看自助銀行設(shè)備運轉(zhuǎn)情況，看安全是否存在隱患，看員工的精神狀態(tài)和行風(fēng)行貌，發(fā)現(xiàn)問題及時解決。

監(jiān)事長質(zhì)詢。對于各級、各部門檢查發(fā)現(xiàn)的問題、提出的整改要求、開辦相關(guān)業(yè)務(wù)需要完善的風(fēng)險控制等等，都由監(jiān)事長向分管領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部室簽發(fā)質(zhì)詢意見書，要求限期書面答復(fù)問題、回復(fù)整改或完善制度辦法等，既提高了工作速度，又提高了工作質(zhì)量。

加大檢查力度。檢查是案防工作的一種有效方法，檢查方式多樣化，有上級管理部門通知的突擊檢查和專項檢查，有本行組織的臨時檢查、序時檢查、移位稽核檢查。醴陵農(nóng)商銀行成立后，又進一步增加了檢查的范圍，如月末、季末、年末突擊大幅增加存貸款，突擊大范圍使用便民卡，新增大額不良貸款，新增不良貸款總額靠前的網(wǎng)點，通過排名機制有針對性的進行重點稽核，發(fā)現(xiàn)案件防控風(fēng)險點，從多角度防范風(fēng)險的發(fā)生。

建立廉政陽光責(zé)任制。落實案防和廉政工作述職和匯報責(zé)任制，各網(wǎng)點負責(zé)人和部門負責(zé)人每年不少于一次案防和廉政工作的盡責(zé)履職情況進行述職和匯報，確保工作落到實處。落實黨務(wù)、行務(wù)公開，推進陽光工程責(zé)任制。以信貸、固定資產(chǎn)購置、大宗物品采購、公務(wù)用車、公務(wù)消費作為重點，對大宗物品采購制度建設(shè)是否有效、適當，集中采購的物品是否采取公開競價競標方式等進行有效監(jiān)督，防止發(fā)生腐敗行為。

安保措施有力。安全保衛(wèi)工作是案防工作中非常重要的一部分，本行始終堅持有安全隱患的設(shè)備無條件更換，有思想問題的人員必須調(diào)整，必須確保設(shè)施過硬，隊伍精良，保障有力。還不定期主動邀請公安機關(guān)對各網(wǎng)點進行抽查檢查，發(fā)現(xiàn)隱患，敲響警鐘，及時指正，及時整改，保證設(shè)施有效運行。同時組織到監(jiān)獄參觀并聽取服刑人員服法、悔罪、自新的體會，進一步強化全員安防意識。