徐 馳

在中國經(jīng)濟高速發(fā)展的今天，傳統(tǒng)的金融模式已無法完全滿足消費者們?nèi)找嬖鲩L的消費需求以及對支付便利性的要求，在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運而生，其在給予人們嶄新的商業(yè)投資渠道以及安全可靠的支付方式的同時，促進了社會經(jīng)濟的發(fā)展，并在一定程度上加速了科學技術(shù)的革新。

一、第三方支付方式

以支付寶為主要代表的第三方支付方式是受廣大消費者歡迎的新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式，其在網(wǎng)絡(luò)購物、線上轉(zhuǎn)賬以及大宗商品交易等方面取得了杰出的成績。支付寶是阿里巴巴集團旗下產(chǎn)品，其于2004年成立，如今已成為全球最大的移動支付廠商，在移動支付領(lǐng)域擁有絕對優(yōu)勢地位。互聯(lián)網(wǎng)金融模式中的第三方支付模式運營涉及面較廣，并且在支付上具有較強的靈活性，其能實現(xiàn)許多傳統(tǒng)金融模式暫時無法實現(xiàn)或今后也很難實現(xiàn)的功能。

不過需要特別指出的是，第三方支付模式由于本身具有適應(yīng)能力強、靈活度高等特點，因此金融監(jiān)管機構(gòu)必須加大對其的監(jiān)管力度，確保經(jīng)濟市場的穩(wěn)定發(fā)展。此外，第三方支付大部分情況下依托手機、電腦等設(shè)備平臺進行相關(guān)操作，因此其可能受到病毒的攻擊而致使客戶個人信息流失，因此如何提高第三方支付方式的安全性是廣大技術(shù)人員需要考慮的問題。與此同時，用戶在使用第三方支付軟件時應(yīng)當注意電腦或手機等設(shè)備的運行狀況，確定其是否正常運行，防止木馬病毒攻擊設(shè)備而造成不必要的損失。另外，在移動支付領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者還有微信支付，其因擁有的龐大微信用戶群而發(fā)展較為迅速，這里筆者不加贅述。

二、第三方投資

社會資本的投資行為可以促進經(jīng)濟的發(fā)展，同時也能在一定程度上保證經(jīng)濟市場的健康與穩(wěn)定。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與人們投資需求的快速增長，傳統(tǒng)的投資模式很難滿足人們的一系列需求，而第三方投資的新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)為投資者帶來了新的選擇。運作第三方投資模式的代表企業(yè)當屬阿里巴巴下屬的余額寶，當用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶時，即相當于購買了由天弘基金提供的余額寶貨幣基金，隨著存款時間的增長，用戶可獲得一定的收益。第三方投資相當于“錢莊”，以余額寶為代表的帶三方投資向人們展現(xiàn)了其瘋狂的吸金能力。

在當下社會，人們的購買力得到了較為顯著的提高，因此其消費需求也日益增長，與之對應(yīng)得是人們投資欲望的膨脹，而第三方投資平臺便能有效便捷地為人們提供投資服務(wù)。當前許多銀行都建立了互聯(lián)網(wǎng)投資平臺，以方便人們進行相應(yīng)的投資。傳統(tǒng)的投資模式靈活度較低且使用范圍較小，而互聯(lián)網(wǎng)投資具有更強的的普遍性，學生等無固定經(jīng)濟來源的群體也能開展相應(yīng)的投資活動，這在一定程度上促進了整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展[1]。

值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)金融模式中的帶三方投資在簡化投資程序、帶給投資者收益的同時，也存在著一定的風險性，如可能出現(xiàn)轉(zhuǎn)賬過程中設(shè)備被病毒攻擊、基金運作失利導(dǎo)致用戶資金回收出現(xiàn)困難等較為極端的情況，因此用戶應(yīng)當妥善考慮上述問題，牢記“市場有風險，投資需謹慎”的忠告。

三、第三方交易

第三方交易依靠P2P網(wǎng)絡(luò)投資交易平臺進行，其被人們廣泛用于融資的工作上，是近幾年出現(xiàn)的新型交易模式。第三方交易的主要內(nèi)容是用戶通過第三方交易平臺進行人與人之間或者人與物之間的交易行為，其具有高效便利的優(yōu)勢。第三方交易的主要體現(xiàn)方式有網(wǎng)絡(luò)借貸以及房地產(chǎn)眾籌等方面。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過達成用戶與相關(guān)資金需求方之間的協(xié)議而從中收取服務(wù)費的方式獲取利益，或者網(wǎng)絡(luò)借貸平臺也可以通過調(diào)整借貸利率的方式來獲取收益。

房地產(chǎn)眾籌適用于一些規(guī)模較小的房產(chǎn)企業(yè)，由于其資金鏈存在問題或者房產(chǎn)開發(fā)、后續(xù)資金不足，因此，中小型房地產(chǎn)企業(yè)可以利用帶三方交易平臺開展融資工作，由于第三方交易平臺具有較為龐大的資金閑置方群體，一般來說，房產(chǎn)公司都能在短期內(nèi)完成融資工作，并且在融資的同時能達到品牌宣傳的效果，對公司的發(fā)展有著積極的意義。

然而由于第三方交易魚龍混雜，市場具有較強的不穩(wěn)定性，因此有關(guān)部門應(yīng)當加大對第三方交易平臺的監(jiān)管力度。早在2011年，商務(wù)部就下發(fā)了《第三方電子商務(wù)交易平臺服務(wù)規(guī)范》，在其中間接指出了我國第三方交易市場中存在的一些問題，并通過制定嚴格的規(guī)章制度的方式遏制第三方交易市場的不良現(xiàn)象?！兑?guī)范》在第三方交易市場的經(jīng)營范圍、相關(guān)的術(shù)語定義、以及第三方交易的基本原則方面作出了具體的闡述與規(guī)定，旨在引導(dǎo)第三代交易平臺的健康發(fā)展，促進社會主義經(jīng)濟市場的繁榮穩(wěn)定。政府對第三方交易平臺較為重視，正是由于其能在一定程度上緩解企業(yè)的資金壓力，促使面臨資金困難的企業(yè)能夠在激烈的市場競爭中生存下去，另外第三方交易應(yīng)用于股票等方面有利于盤活金融市場、促進金融市場的良性發(fā)展[2]。

四、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融的三大模式，各有特點，各有自身的相關(guān)優(yōu)勢，三者共同的優(yōu)點是都具有便捷高效的優(yōu)勢，因此能極大地滿足人們的新型消費投資需求，為此，相關(guān)技術(shù)人員應(yīng)當提高互聯(lián)網(wǎng)金融的可靠性，提示其用戶體驗，金融市場也應(yīng)積極規(guī)范交易活動、保障用戶權(quán)益，從而促進我國經(jīng)濟市場的平穩(wěn)有序發(fā)展。

[1]楊勇.德國農(nóng)村合作金融模式對我國的啟示[J]. 西部金融. 2011(04).

[2]李昌南,胡慶琪.國外農(nóng)村合作金融模式及其對我國的啟示[J]. 延邊大學學報(社會科學版). 2009(06).