石夢(mèng)

【摘 要】文章從分析銀行監(jiān)管有效性內(nèi)涵入手，簡(jiǎn)要論述當(dāng)前銀行監(jiān)管工作存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】銀行；監(jiān)管；有效性

近些年來(lái)，雖然銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管作用有了明顯的增強(qiáng)，并初步形成了具有我國(guó)特色的銀行監(jiān)管框架，朝著更加專業(yè)化、法制化的方向發(fā)展，但是，從整體而言，銀行監(jiān)管的有效性并未同我國(guó)銀行業(yè)的改革發(fā)展保持在同一個(gè)步調(diào)上，仍存在著一定問(wèn)題。下面，筆者就銀行監(jiān)管有效性問(wèn)題展開具體分析。

一、當(dāng)前銀行監(jiān)管現(xiàn)狀分析

1.監(jiān)管環(huán)境不完善

完善的銀行監(jiān)管環(huán)境，應(yīng)該是一個(gè)社會(huì)中大部分經(jīng)濟(jì)主體都能本著誠(chéng)實(shí)守信價(jià)值取向經(jīng)營(yíng)，市場(chǎng)體系與法制健全，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境穩(wěn)定等，因?yàn)橹挥谢谶@種形勢(shì)構(gòu)建出的銀行監(jiān)管體系，才能真正發(fā)揮出其在防范系統(tǒng)系金融風(fēng)險(xiǎn)、確保金融體系穩(wěn)定、維護(hù)存款人與投資者根本利益等各方面的效益，反之，僅僅是依靠監(jiān)管部門當(dāng)前實(shí)力或銀行系統(tǒng)本身力量，是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。而上述各因素的存在雖然不是由銀行監(jiān)管當(dāng)局可以控制的，卻又直接影響到銀行監(jiān)管有效性的實(shí)現(xiàn)。如減少不良貸款比例，就是近些年來(lái)我國(guó)銀行監(jiān)管工作的一個(gè)重要內(nèi)容，同時(shí)也關(guān)系到各大銀行本身競(jìng)爭(zhēng)力的提高，甚至決定著其后期的生存與發(fā)展。然而，當(dāng)前我國(guó)社會(huì)信用環(huán)境卻遭到了嚴(yán)重的破壞，時(shí)常出現(xiàn)企業(yè)逃脫債務(wù)，或是以兼并或破產(chǎn)之名逃脫債務(wù)的現(xiàn)象，這些都直接影響到銀行日常經(jīng)營(yíng)的效益與銀行監(jiān)管的有效性。加之，當(dāng)前，我國(guó)現(xiàn)有的監(jiān)管法律因其覆蓋范圍比較小，已經(jīng)無(wú)法迎合時(shí)代的發(fā)展需求了，及時(shí)部分監(jiān)管法律得到了修正，但其執(zhí)法環(huán)境與執(zhí)行力度確實(shí)差強(qiáng)人意，以上種種，都影響著銀行監(jiān)管有效性的發(fā)揮。

2.銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制不完善

從某種意義上說(shuō)，分業(yè)監(jiān)管模式本應(yīng)更加有利于各監(jiān)管部門在集中監(jiān)管各自負(fù)責(zé)監(jiān)管對(duì)象，以從各方面提升銀行監(jiān)管的工作水平與效率，但是，我國(guó)當(dāng)前并沒(méi)有形成完善的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，并不能充分發(fā)揮出分業(yè)監(jiān)管模式的效果。首先，在監(jiān)管主體方面還存在問(wèn)題，如“一行三會(huì)”間就缺乏具有制度性的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。伴隨金融控股企業(yè)的發(fā)展和外資銀行的進(jìn)駐，本身系統(tǒng)就很薄弱的銀行監(jiān)管根本無(wú)法實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管，極易被那些被監(jiān)管對(duì)象“鉆空子”，引發(fā)各種違規(guī)情況，大大增加了銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，削弱了監(jiān)管有效性，使得眾多監(jiān)管措施難以實(shí)施；其次，監(jiān)管主體同被監(jiān)管對(duì)象的不協(xié)調(diào)，因我國(guó)銀行監(jiān)管工作起步較晚，對(duì)銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)還未形成完善的評(píng)價(jià)機(jī)制，使得金融機(jī)構(gòu)有機(jī)可乘，加之監(jiān)管部門未能及時(shí)準(zhǔn)確識(shí)別金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，也在一定程度上促成了金融風(fēng)險(xiǎn)的蔓延。而且部分監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部各個(gè)監(jiān)管職能部門間的橫向協(xié)調(diào)也不是很完成。如人民銀行中心支行，雖然除了會(huì)計(jì)科、貨幣信貸科與監(jiān)管外科、統(tǒng)計(jì)科等，均具備一定監(jiān)管職能，可代表中央銀行對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)檢查與處罰，但是各職能部門監(jiān)管任務(wù)卻是自上而下安排的，缺乏橫向協(xié)調(diào)。

二、銀行監(jiān)管有效性實(shí)現(xiàn)措施分析

1.完善銀行監(jiān)管環(huán)境

在宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境穩(wěn)定的情況下，除了法律制度環(huán)境外，銀行監(jiān)管環(huán)境更多的是指社會(huì)信用環(huán)境與政治環(huán)境。首先，對(duì)于社會(huì)信用環(huán)境的完善，需做到：第一，實(shí)現(xiàn)政府職能的轉(zhuǎn)化，不斷提升其信用程度。各級(jí)政府及其相應(yīng)部門必須做好榜樣，誠(chéng)實(shí)守信，嚴(yán)格落實(shí)出臺(tái)的各項(xiàng)政策，兌現(xiàn)許下的諾言，制定地區(qū)信用等級(jí)評(píng)級(jí)體系指標(biāo)，并將其同干部人事制度有機(jī)結(jié)合在一起，用以衡量該區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境與發(fā)展前景，同時(shí)將該地區(qū)信用等級(jí)作為其黨政領(lǐng)導(dǎo)考核的一個(gè)重要指標(biāo)，嚴(yán)厲懲罰弄虛作假的干部；第二，健全企業(yè)信用機(jī)制。通過(guò)構(gòu)建企業(yè)征信系統(tǒng)與信用信息查詢系統(tǒng)、相關(guān)獎(jiǎng)懲機(jī)制，使守信企業(yè)能夠獲得利益最大化，并通過(guò)構(gòu)建企業(yè)信用“黑名單”機(jī)制，杜絕企業(yè)不誠(chéng)信現(xiàn)象發(fā)生；第三，增強(qiáng)個(gè)人的信用意識(shí)。逐步強(qiáng)化公民的道德建設(shè)，積極展開信用教育，引導(dǎo)廣大公民樹立誠(chéng)實(shí)守信的品格，并形成個(gè)人信用檔案，使之成為一個(gè)公民在經(jīng)濟(jì)方面的身份證；其次，對(duì)于政治環(huán)境的完善，需要實(shí)行國(guó)有銀行產(chǎn)權(quán)多元化的原則，適當(dāng)降低國(guó)有控股比例，控制好國(guó)有銀行同央行間的地位，同時(shí)逐步完善金融機(jī)構(gòu)關(guān)于市場(chǎng)推出的法律機(jī)制，一旦監(jiān)管成本超出社會(huì)利益，銀行監(jiān)管有權(quán)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)采取依法接管、兼并或拍賣處理。

2.形成完善的銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

因銀行監(jiān)管需要涉及較多部門，且操作起來(lái)也比較復(fù)雜，故監(jiān)管者需培養(yǎng)自身的團(tuán)隊(duì)意識(shí)，互相配合，互相協(xié)調(diào)，以此來(lái)最大限度避免真空監(jiān)管或是重復(fù)監(jiān)管情況的出現(xiàn)。如在外部協(xié)調(diào)方面，就需做好各監(jiān)管機(jī)構(gòu)間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與各級(jí)政府相關(guān)部門間的積極配合與協(xié)調(diào)，而內(nèi)部協(xié)調(diào)就是要做好銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身內(nèi)部各職能部門間的有機(jī)協(xié)調(diào)。同時(shí)，在經(jīng)濟(jì)全球一體化的形勢(shì)下，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局也需不斷強(qiáng)化同其它各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的配合和協(xié)調(diào)，互相交流經(jīng)驗(yàn)，簽訂雙邊諒解備忘錄，構(gòu)建諸如技術(shù)合作、信息提供等內(nèi)容的機(jī)制與渠道，并充分發(fā)揮出各類國(guó)際組織與區(qū)域在國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)中的作用。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，文章在分析當(dāng)前我國(guó)銀行監(jiān)管工作存在相關(guān)問(wèn)題基礎(chǔ)上，提出了幾點(diǎn)對(duì)策，然而，想要從整體上提升我國(guó)銀行監(jiān)管工作的有效性，并不是一蹴而就的，需要從方面著手，但可以預(yù)見，在我國(guó)銀行業(yè)不斷改革發(fā)展的形勢(shì)下，銀行監(jiān)管部門若能逐步完善其監(jiān)管體系與機(jī)制，必將引領(lǐng)我國(guó)銀行監(jiān)管工作邁上更高臺(tái)階。

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