【摘 要】新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體包括專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、社會(huì)化服務(wù)組織等，這類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系已成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要組織形式，為我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展指明了方向。經(jīng)過對(duì)湘潭市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系的專題調(diào)研，了解生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)融資難問題是其未來發(fā)展的主要障礙之一，本文分析其融資困境，并提出改進(jìn)對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體；融資

2013 年的中央一號(hào)文件，圍繞“構(gòu)建集約化、專業(yè)化、組織化、社會(huì)化相結(jié)合的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系”的戰(zhàn)略構(gòu)想進(jìn)行了總體部署。黨的十八屆三中全會(huì)通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》，把“加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系”作為健全城鄉(xiāng)發(fā)展一體化體制機(jī)制的重要舉措，進(jìn)一步提出了具體要求，中國農(nóng)業(yè)向農(nóng)業(yè)商業(yè)全面轉(zhuǎn)型，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在發(fā)展過程中越來越感受到融資困難，因此，打破融資困境是當(dāng)前亟待解決的問題。

一、湘潭市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資困境

湘潭市耕地面積178萬畝，總?cè)丝?02萬，其中農(nóng)業(yè)人口203萬，是全國重要的糧豬生產(chǎn)基地。近年來，全市積極深化農(nóng)村改革，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體制機(jī)制，加快培育專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、社會(huì)化服務(wù)組織等各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，全力提升農(nóng)業(yè)規(guī)模化、集約化、組織化和社會(huì)化經(jīng)營(yíng)水平，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民持續(xù)穩(wěn)定增收。

新型經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展速度快，經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，對(duì)資金的需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)戶，但與企業(yè)相比，仍存在規(guī)模偏小，自有資金不足，沒有抵押物，管理機(jī)制不健全，財(cái)務(wù)制度不完善等問題，不符合金融機(jī)構(gòu)信貸支持條件，獲得的金融支持大都是間接性的，貸款滿足率極低，不能滿足農(nóng)民合作社發(fā)展壯大的需要。農(nóng)村金融體系和金融制度還有許多不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展需要的方面，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款結(jié)構(gòu)比例不合理日益成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的瓶頸。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年全市農(nóng)民合作社貸款需求量為10個(gè)億，而金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)民合作社的貸款僅為1.3億元，遠(yuǎn)不能解決發(fā)展所需的資金缺口。

二、導(dǎo)致融資困境的成因分析

1.抵押品不足且變現(xiàn)難

新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體一般通過抵押貸款或擔(dān)保貸款融資，金融機(jī)構(gòu)放貸時(shí)必須考慮第二還款來源的變現(xiàn)能力和有效性，但大部分經(jīng)營(yíng)者因?yàn)榈盅浩啡狈Χy以得到銀行的貸款支持，如辦公用品、種植設(shè)施、溫室大棚等，都不符合銀行抵押物條件，不僅缺少明確的評(píng)估和登記結(jié)構(gòu)，而且流動(dòng)性差、變現(xiàn)較難，使金融機(jī)構(gòu)處置抵押的資產(chǎn)將會(huì)相當(dāng)困難，從而嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)放貸的積極性。并且當(dāng)前的農(nóng)村金融服務(wù)供給無論從信貸的規(guī)模、期限、產(chǎn)品種類還是金融服務(wù)來看，均不能滿足新型經(jīng)營(yíng)主體的貸款需求。目前金融機(jī)構(gòu)并未面向經(jīng)營(yíng)者制定專門的信貸管理辦法，小額農(nóng)戶貸款和聯(lián)保互保貸款的可貸資金非常有限，期限也多為1年，難以滿足經(jīng)營(yíng)者中長(zhǎng)期的融資需求；較高的貸款利率使得融資成本較高。

2.貸款信用風(fēng)險(xiǎn)困境

目前新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體還處在初級(jí)發(fā)展階段，管理不夠規(guī)范，規(guī)章制度不健全，財(cái)務(wù)透明度差，本身具有一定的復(fù)雜性和廣泛性，金融機(jī)構(gòu)對(duì)這類新生事物的信用記錄空白或不全面，難以判斷和評(píng)估其信貸風(fēng)險(xiǎn)，部分經(jīng)營(yíng)者又缺乏誠信，故意拖欠或逃避貸款，導(dǎo)致新型主體與金融機(jī)構(gòu)之間信用缺失。另一方面，湘潭市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)已經(jīng)進(jìn)入高投入、高成本、高風(fēng)險(xiǎn)的階段，但整體農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平較低，險(xiǎn)種不全，理賠不到位，賠付標(biāo)準(zhǔn)低，賠付金額與實(shí)際損失相差較大，金融機(jī)構(gòu)貸款回收存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致融資困境。

3.融資成本高

無論是銀行貸款還是擔(dān)保貸款，總會(huì)產(chǎn)生許多費(fèi)用，目前，銀行可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上最高上浮50%，許多地方性商業(yè)銀行選擇較高的貸款利率，導(dǎo)致新型經(jīng)營(yíng)主體貸款成本高。此外，還會(huì)變相征收一些管理費(fèi)、咨詢費(fèi)和承諾費(fèi)等等，進(jìn)一步推高了融資成本。

三、解決融資困境的對(duì)策研究

1.加快抵押擔(dān)保方式創(chuàng)新

新型農(nóng)業(yè)主體的生產(chǎn)資料如蔬菜大棚這些是無法抵押擔(dān)保的，這些機(jī)制限制了其規(guī)模擴(kuò)張和未來發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提供對(duì)登記確權(quán)的農(nóng)機(jī)和農(nóng)產(chǎn)品做動(dòng)產(chǎn)抵押的貸款途徑，對(duì)資信良好的單位，還可以為他們提供聯(lián)合擔(dān)?；蛐庞觅J款。將農(nóng)民擁有的“死地”盤活，必須解決農(nóng)戶歸屬和面積統(tǒng)計(jì)不清的問題，讓農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確認(rèn)登記；探索農(nóng)村土地使用權(quán)的抵押質(zhì)押政策，用土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作為抵押品，滿足金融機(jī)構(gòu)的信貸條件，可以一定程度上解決新型農(nóng)業(yè)主體的融資需求。近年已經(jīng)明確了承包經(jīng)營(yíng)權(quán)以及宅基地等新型物權(quán)可以作為抵押，但農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流通體系還有待進(jìn)一步完善，增強(qiáng)抵押資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。

2.完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度

鼓勵(lì)發(fā)展政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，在商業(yè)保險(xiǎn)不愿投保的領(lǐng)域，提供政策性保險(xiǎn)服務(wù)，拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面。通過采取稅收減免以及財(cái)政補(bǔ)貼等措施，鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司的介入，因地制宜地創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類，并適當(dāng)擴(kuò)大理賠范圍。建立巨大災(zāi)難分擔(dān)機(jī)制，政府對(duì)自然災(zāi)害等重大損失提供一定數(shù)量的補(bǔ)償。

3.農(nóng)民合作社積極開展資金互助

發(fā)展農(nóng)村資金互助合作社，吸收農(nóng)戶入社，社員共有資金互助合作社的所有權(quán)、管理權(quán)和使用權(quán)，聚合了分散的資本，在社內(nèi)進(jìn)行資金互助，為社員提供小額貸款。合作社規(guī)模小，社員之間彼此了解，這類約束關(guān)系降低了機(jī)會(huì)主義帶來的風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)省了大量交易成本，另外合作社不需要抵押擔(dān)保，僅憑個(gè)人信用便可互助貸款。因此，應(yīng)明確農(nóng)村合作社的定位，加大政策支持和財(cái)政扶持，積極促進(jìn)合作社與其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的互助合作，同時(shí)也要加強(qiáng)監(jiān)管。

作者簡(jiǎn)介：

隆興榮（1990-），女，漢族，湖南湘潭人，碩士研究生，單位：湘潭大學(xué)商學(xué)院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)，研究方向：收入分配制度改革。endprint