曾路 王欣芳

從鄉(xiāng)村生產(chǎn)隊(duì)長到金融從業(yè)者，從民間投融資公司老總到新三板上市企業(yè)掌門人，山東金河投資有限公司董事長韓海行在一花甲之間變換多重身份，創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷就是與資本纏綿的過程。

“農(nóng)民”敲鐘

在北京新三板上市敲鐘的那一天，韓海行身著襯衫西褲，一同前來的妻子、兩個(gè)兒子和同事簇?fù)碓谥車?，用方言陪他聊天，好像還在家鄉(xiāng)昌邑的黃土地上一樣。終于等到敲鐘，韓海行習(xí)慣性抬了抬鼻梁上的花鏡——在新三板敲鐘的老總當(dāng)中，戴花鏡的人可真不多——這距離山東金河投資成立不過三年多的時(shí)間。

2010年5月，國務(wù)院頒布了《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》（簡稱“新36條”），明確提出要鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入法律法規(guī)未明確禁止準(zhǔn)入的行業(yè)和領(lǐng)域。

當(dāng)時(shí)，在朋友圈里特別有號(hào)召力和公信力的韓海行經(jīng)常為熟人間的借貸做擔(dān)保人，頭腦靈活的他在“新36條”中讀出了發(fā)展機(jī)會(huì)。翌年三月，山東金河投資有限公司成立了。

曾在金融領(lǐng)域打拼過的韓海行比其他人具有更豐富的專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，他對民間投融資也有自己的理解：“在整個(gè)金融體系中，金河處于銀行和典當(dāng)之間，人們來找我，無非想獲得更快捷更充裕的資金?！?/p>

于是，韓海行在銀行貸款利率和典當(dāng)之間尋找了一個(gè)最佳利率點(diǎn)，同時(shí)極度簡化了辦理手續(xù)，只要證件齊全且合法，符合抵押條件的，都可以申辦。從證件受理到資金到賬，只需要一到三天，加急的甚至可以當(dāng)天辦理。

采訪當(dāng)日，記者在業(yè)務(wù)大廳蹲點(diǎn)，一位女士坐在記者旁邊填單，在日期一欄，她填寫了起始時(shí)間，還款日卻暫時(shí)空缺。業(yè)務(wù)員告訴記者，一般業(yè)務(wù)期限一到三個(gè)月自主選擇，到期需要繼續(xù)使用的，可以提前申請延期。

“來找我們的許多中小企業(yè)可能資金鏈一時(shí)緊張，一般渡過難關(guān)就能周轉(zhuǎn)，借款日并不太長，還款日期可以靈活處理?！鼻皟商欤瑸H坊當(dāng)?shù)匾陨a(chǎn)農(nóng)用三輪車著稱的山東巨力集團(tuán)遇到資金周轉(zhuǎn)難題，便找到韓海行，韓海行當(dāng)即派出專業(yè)人員赴巨力實(shí)地考察，了解到企業(yè)運(yùn)營良好，1200萬元資金當(dāng)天便匯到了巨力集團(tuán)的賬戶。還款當(dāng)天，巨力集團(tuán)項(xiàng)總親自登門，用一面錦旗表達(dá)隆重謝意。

闖關(guān)東：從農(nóng)機(jī)工人到萬元戶

韓海行今年六十歲，自小就在家鄉(xiāng)昌邑很“出名”。

出身農(nóng)家的他“高小”畢業(yè)，是當(dāng)時(shí)的知識(shí)分子，寫的一手好字，鄉(xiāng)親門前的春聯(lián)都出自他的手筆;后來趕上文革，韓海行因有文化且勤快被選為生產(chǎn)隊(duì)長。彼時(shí)年成不好，隊(duì)員們經(jīng)常餓肚子。韓海行覺得單靠種植業(yè)不行，就辦起一間磚廠，還組織社員利用冬閑開面粉坊和豆腐坊。很快，社員收入有了很大提高，韓海行的靈透勁也傳開了。他被縣農(nóng)機(jī)廠招收為農(nóng)機(jī)工人。

1980年代，20來歲的韓海行又開始不安分。他發(fā)現(xiàn)濰坊木材短缺，而在外打工回家探親的朋友提起東北滿山的大樹，于是決定跟朋友合作到東北販運(yùn)木頭。

兩個(gè)年輕人跑了哈爾濱的兩個(gè)縣和大小興安嶺，發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)卦痉侥竞桶宀亩己茇S富，質(zhì)量一般的二十多塊錢一方，好的也只有一百六十元左右。正要大展宏圖，朋友卻意外去世，還留下一位病入膏肓的老母親。

韓海行的初次創(chuàng)業(yè)頓時(shí)陷入困境。一方面自己失去了擔(dān)保人，林場拒絕供貨，另一方面，山東人的義氣又不允許他放棄朋友的老母親獨(dú)自回鄉(xiāng)。滯留東北的韓海行一邊用自己的錢為老人治病，一邊到處找活賺錢。那段時(shí)間，周圍村落的農(nóng)活和地窖都是韓海行做出來的，煤場上的車皮屬他裝得最快最多。

兩個(gè)月后，韓海行按照母子禮儀為老人送了終，也存夠了回家過年的錢。要走的前一天，當(dāng)?shù)貢浲蝗簧祥T，一邊贊嘆他為朋友母親養(yǎng)老送終，一邊給他當(dāng)了個(gè)擔(dān)保人，還幫他聯(lián)系了運(yùn)輸木材的車皮。

“一車皮裝55方木材，車罐裝65方，每方平均賣不到二百元?！迸俪杀荆n海行這一趟“闖關(guān)東”共賺了八千多元。這第一桶金成為韓海行的創(chuàng)業(yè)資本，此后，腦子靈、人脈廣的韓海行做過各種實(shí)業(yè)，最終在金融領(lǐng)域扎根。

上市企業(yè)的養(yǎng)老愿景

今年1月份，新三板全國性擴(kuò)容后，掛牌公司已超1000家。各家公司掛牌新三板的目標(biāo)各異，或?yàn)槿谫Y，或?yàn)橥晟浦卫斫Y(jié)構(gòu)，或?yàn)楣蓶|退出，不一而足。韓海行看中的是新三板的“高附加值”：選擇上市，原本就是增加曝光度的方式：“促進(jìn)企業(yè)規(guī)范管理并增強(qiáng)宣傳效應(yīng)，提升企業(yè)的品牌形象”。此外，新三板還可以約束企業(yè)治理更加規(guī)范，帶來更好的信用效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)流通套現(xiàn)等。

這種品牌效應(yīng)，正是韓海行追求的。花甲之年的韓海行似乎仍保持著農(nóng)民的質(zhì)樸。金河投資成立三年多，既能接待百萬、千萬級(jí)別的客戶，也為普通農(nóng)民提供投資借貸機(jī)會(huì)，定制合適的利率和可變通的期限，引導(dǎo)農(nóng)民實(shí)現(xiàn)良性資本互動(dòng)，促成農(nóng)民通過規(guī)范、專業(yè)的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)服務(wù)達(dá)成致富發(fā)家的規(guī)劃。

但眼看著二十多家分公司在山東和京滬等地區(qū)建起來，韓海行自己也會(huì)經(jīng)常反思是否走得太快?！吧鲜辛?，股東和股民盯著，我們更得走得穩(wěn)健且透明。”

韓海行計(jì)劃利用融資進(jìn)軍民資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，他設(shè)想在氣候宜人的地區(qū)建立一座大型養(yǎng)老社區(qū)，公寓按照星級(jí)賓館建設(shè)現(xiàn)代化設(shè)施齊全，公園里鳥語花香，還設(shè)有健身器材。配套的醫(yī)院就在旁邊，為老年人全方位提供醫(yī)療、保健、餐飲、娛樂休閑等服務(wù)，讓老人們老有所樂，老有所養(yǎng)。至于盈利與否，那反而不是韓海行的關(guān)注重點(diǎn)：“人總得有點(diǎn)情懷吧？”

金河投資：解讀民間新型借貸

在采訪韓海行的過程里，他說的做多的一句話就是能幫助到別人是自己的幸福所在，但同時(shí)記者也深深體會(huì)到，“幫助到別人”的信念又何嘗不是金河公司的發(fā)展基石，以慈善為企業(yè)文化的金河公司究竟打造了什么樣社會(huì)形象？記者帶你走近金河，解讀新型民間借貸。

□本刊記者 ? 曾路

記者：當(dāng)初成立金河投資是基于什么樣的初衷呢？

韓海行：2011年，國家明確提出要鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入法律法規(guī)未明確禁止進(jìn)入的領(lǐng)域，這時(shí)，我發(fā)現(xiàn)身邊很多農(nóng)民創(chuàng)業(yè)最大的難題就是缺少資金，我想能不能利用自己的人脈關(guān)系和自有資金幫助他們，也算為農(nóng)民做好事，為農(nóng)業(yè)更好的發(fā)展出自己的一份力。

記者：提起民間投資公司，難免讓大家想到“高利貸”等字眼，因?yàn)榇蠹覍γ耖g借貸還不是那么了解，請您從專業(yè)的角度給大家解釋一下。

韓海行：民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸，是一種直接融資渠道和投資渠道，一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

有好多投資公司對經(jīng)營和管理金融做的不是很到位，尤其是在誠信方面存在很大問題。所以給老百姓、廣大用戶造成一種錯(cuò)覺，他們來貸款也好、來用款也好、來理財(cái)也好，抱有一種不放心的心態(tài)，這樣，我們的工作就比較難做一點(diǎn)。所謂高利貸，要看站在什么角度，我公司借出的錢是比銀行高一點(diǎn)，也不是說想用多少給多少。用錢的人和我們對接，是雙方在平等協(xié)商的情況下形成利息的多少。

記者：既然有那么多國有銀行，為什么個(gè)人或公司還會(huì)選擇民間借貸呢？

韓海行：民間借貸相對于銀行貸款具有靈活、簡潔、快速、收益率高等優(yōu)勢，銀行對于借貸要求的條件比較苛刻，辦理過程比較麻煩，時(shí)間較長。一般用戶拿著材料到銀行來，銀行認(rèn)可以后再去用款單位考察，考察之后再一筆筆審核，通過好多程序，這樣的情況大約6天時(shí)間，行與不行還不一定。其實(shí)6天的時(shí)間對于有些企業(yè)來說困難已經(jīng)過去了，甚至可能有的已經(jīng)到了不行的程度。而我們看材料、現(xiàn)場考核，一上午就辦完了，下午就可以放款。所以利息稍微高一點(diǎn)他們都是能接受的。我們還有風(fēng)控小組，負(fù)責(zé)審批，多層次，各司其職，很用心很專業(yè)的為客戶著想。我們風(fēng)險(xiǎn)很低，前提就是在風(fēng)險(xiǎn)防控這方面做得比較到位。

記者：為客戶貸款是一個(gè)“注血”的過程，但金河公司還幫助客戶“造血”，關(guān)于客戶的財(cái)產(chǎn)規(guī)劃、管理問題，金河是怎么做到的？

韓海行：舉個(gè)實(shí)例，有客戶想發(fā)展種植業(yè)或養(yǎng)殖業(yè)，想法真好，但在布局和考慮上不是太全面，而我們接觸這方面的企業(yè)比較多，有一定的經(jīng)驗(yàn)，我們就提供專職人員給客戶講解，避免了一些病蟲災(zāi)害或疾病。他們說銀行將近半個(gè)月的時(shí)間才能集中起來，而我們一個(gè)禮拜就能幫他們集中起來。

記者：現(xiàn)在金河投資公司處于一個(gè)怎樣的時(shí)期？

韓海行：金河目前處于一個(gè)快速發(fā)展時(shí)期，因?yàn)榻鸷油顿Y從建立初期就發(fā)展很順利，已經(jīng)走出了初創(chuàng)期。金河已經(jīng)在全國建立三十多家分公司，都是為中小企業(yè)、農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)提供幫助的?，F(xiàn)在金河投資已經(jīng)在全國打開了知名度。

記者：金河投資今后的發(fā)展趨勢將會(huì)是怎樣的？

韓海行：今后我們整個(gè)金河投資將會(huì)更加團(tuán)結(jié)，一起為更好的發(fā)展努力，讓更多的人了解金河、加入金河，保證資金越來越雄厚的同時(shí)，吸納更多的客戶，以助他們更好的發(fā)展自己的企業(yè)。在三農(nóng)方面，我們也會(huì)響應(yīng)國家的號(hào)召，給農(nóng)民提供更多實(shí)質(zhì)性的幫助。金河將會(huì)以山東為基點(diǎn)打造全國關(guān)系網(wǎng)，完善公司內(nèi)部機(jī)制，公司效益越來越好的情況下，我們將加大回報(bào)社會(huì)的力度，未來的金河公司將走的更穩(wěn)健。

記者：相對于其他投資公司，金河投資的優(yōu)勢在哪里？

韓海行：還是我們立足農(nóng)業(yè)，向每一個(gè)小的企業(yè)、小的發(fā)展項(xiàng)目提供資金，在申請手續(xù)上嚴(yán)格按照法律辦事，將每一道程序落到實(shí)處。有的投資公司，只是為了掙錢，不關(guān)心個(gè)體戶和農(nóng)民，很容易走進(jìn)了假大空的怪圈，有的則失卻嚴(yán)謹(jǐn)，不易使人信服，客戶在他們那里找不到安全感。另外，金河公司很注重回報(bào)社會(huì)，在社會(huì)上有著很高的企業(yè)信譽(yù)，而企業(yè)信譽(yù)使公眾認(rèn)知心理發(fā)生變化，使企業(yè)行為取得社會(huì)認(rèn)可，從而取得資源、機(jī)會(huì)和支持，進(jìn)而高標(biāo)準(zhǔn)的完成企業(yè)目標(biāo)。

我們還在全國各地開設(shè)了分公司，有業(yè)務(wù)的地方就有我們的分支機(jī)構(gòu)，方便客戶通過網(wǎng)銀一步到位。如果沒有這個(gè)程序，全國的客戶坐火車到山東來，那就把事兒耽誤在路上了。

記者：我們知道您一直熱心公益，參與很多慈善活動(dòng)，您做慈善的初衷是什么？

韓海行：剛開始是想盡可能多地幫助別人，現(xiàn)在已經(jīng)成了公司的一種傳統(tǒng)，我本人對慈善和教育事業(yè)比較重視，只要知道有這方面需要的，我都希望自己第一個(gè)伸出援手，在幫助別人的過程當(dāng)中找到不一樣的幸福感。對于大的環(huán)境來說，我的幫助可能微乎其微，但是只要讓這部分人覺得我這么做幫助到了他們，我就很滿足了。慈善不就是這樣的么。