范小梅

摘 要 現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)很多家庭還是通過(guò)住房公積金來(lái)進(jìn)行住房消費(fèi)，可以說(shuō)住房消費(fèi)的增長(zhǎng)離不開(kāi)住房公積金，但對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響和作用還有待進(jìn)一步商榷。文中介紹了當(dāng)前住房公積金的現(xiàn)狀和使用情況。然后分析了當(dāng)前住房公積金對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的影響因素，最后提出要進(jìn)一步擴(kuò)大住房公積金的使用范圍，發(fā)揮它的積極作用，促進(jìn)住房消費(fèi)和經(jīng)濟(jì)的共同增長(zhǎng)。

關(guān)鍵詞 住房公積金 住房消費(fèi) 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

一、序言

隨著住房公積金制度在我國(guó)的全面推廣，改變了以往支持住房建設(shè)的思路，逐步轉(zhuǎn)向了住房消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系。它對(duì)于提高我國(guó)住房條件做出了很大的作用，促進(jìn)了的房地產(chǎn)的改革。住房公積金是由國(guó)家、企業(yè)個(gè)個(gè)人共同參與的，以此解決職工因?yàn)橘Y金不足而無(wú)法購(gòu)房的困境?？梢哉f(shuō)住房公積金會(huì)很好的解決住房問(wèn)題，成為了我國(guó)住房保障制度的關(guān)鍵。然后在2011年后修訂的公積金條例，規(guī)定公積金可以用于支付住房租金，這成為了一向極其重要的舉措，會(huì)很好的促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的城鎮(zhèn)住房發(fā)展不僅帶動(dòng)了住房消費(fèi)，也促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的發(fā)展，因此通過(guò)分析住房公積金的發(fā)展對(duì)住房消費(fèi)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響就更加有應(yīng)用價(jià)值。

二、發(fā)展現(xiàn)狀和影響

（一）住房公積金的使用現(xiàn)狀

當(dāng)前我國(guó)住房公積金的使用主要有以下幾種情況，首先是當(dāng)城鎮(zhèn)居民需要購(gòu)買(mǎi)房屋、自行修建和返修翻建房屋的時(shí)候就可以提取住房公積金;其次是當(dāng)職工需要支付房租的數(shù)額超出了家庭收入的規(guī)定比例的時(shí)候就可以利用公積金來(lái)支付;最后當(dāng)償還房貸款的本息時(shí)，也是可以利用公積金來(lái)償付的。當(dāng)然除此之外，還是可以有尤其只要符合公積金政策的理由都可以通過(guò)提取住房公積金來(lái)支付。例如當(dāng)職工想要停止繳納住房公積金并進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理的時(shí)候，就可以將之前的公積金提取出來(lái);或者職工終止了勞動(dòng)合同，以及職工死亡等情況都可以一次性的將合同支付出來(lái)。當(dāng)然也可以看出，這些情況都屬于極其極端的原因，否則無(wú)法提出自己的住房公積金。當(dāng)前我國(guó)為了讓房產(chǎn)行業(yè)能夠健康的發(fā)展，主要由限制價(jià)格、購(gòu)房數(shù)量、調(diào)整貸款利率、調(diào)整交易稅和轉(zhuǎn)讓稅等手段。因此通過(guò)對(duì)住房公積金的管控，是進(jìn)居民住房改革的關(guān)機(jī)因素。

（二）住房公積金對(duì)住房消費(fèi)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響

無(wú)論是什么性質(zhì)的企業(yè)職工，都可以繳納住房公積金，一般它都是由單位和個(gè)人共同承擔(dān)的，當(dāng)然這筆資金的數(shù)額相對(duì)與當(dāng)前的房?jī)r(jià)來(lái)說(shuō)還是很不足的。因此一般職工想通過(guò)住房公積金就來(lái)解決住房苦難年還是很不現(xiàn)實(shí)的。當(dāng)然政府為了解決商品房房?jī)r(jià)過(guò)高，還推出了廉租房、解困房等資源。住房公積金可以很好的把貨幣化的分配和資金進(jìn)行結(jié)合，然后經(jīng)過(guò)慢慢的積累和繳存，才能更好的讓資金為民眾融資提供更好的廣闊渠道，這樣才確保了低收入職工能夠解決自身的住房問(wèn)題。

我國(guó)當(dāng)前的公積金的作用還沒(méi)有得到充分發(fā)揮出來(lái)，也就不能只希望通過(guò)公積金來(lái)解決職工的住房問(wèn)題。另外當(dāng)前的商品房的房?jī)r(jià)已經(jīng)隨著房地產(chǎn)的持續(xù)升溫，導(dǎo)致商品房的利潤(rùn)越來(lái)越高，也就導(dǎo)致腐敗的滋生。從目前來(lái)看房地產(chǎn)行業(yè)極大的促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，但是還是可以看出有著不小的隱患存在。特別是借助炒房來(lái)進(jìn)行投機(jī)的行為，促進(jìn)了大量的資金流入了房地產(chǎn)行業(yè)，長(zhǎng)期以往，如果不通過(guò)有效的手段來(lái)控制房?jī)r(jià)，必然會(huì)造成經(jīng)濟(jì)泡沫的破裂。

（三）相關(guān)改善措施

目前來(lái)說(shuō)住房公積金產(chǎn)生的影響還是比較正向的，但也成為了推動(dòng)房?jī)r(jià)上漲的因素之一，但是住房公積金對(duì)于全國(guó)各地的影響還是很不均衡的。當(dāng)然這也是由于當(dāng)前各個(gè)城市的經(jīng)濟(jì)情況、公積金的貸款政策、生活水平等也都有著很大的差異。為了更好的發(fā)揮住房公積金的作用，還需要做出以下的改善：

（1）根據(jù)具體情況來(lái)嚴(yán)格控制各地區(qū)的住房公積金的利用率，并要采用差別化的信貸政策。否則會(huì)造成房地產(chǎn)的供需不平衡，并造成房?jī)r(jià)波動(dòng)，其次還會(huì)導(dǎo)致地區(qū)發(fā)展的不利影響。因此需要嚴(yán)格控制信貸政策才能更好的讓房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。（2）將公積金的貸款額增長(zhǎng)率和房?jī)r(jià)的增長(zhǎng)率兩者的比例控制在合理的范圍。主要是過(guò)高或者過(guò)低的比例都會(huì)產(chǎn)生不好的影響。（3）另外還可以建立非公有制企業(yè)建立相應(yīng)的公積金制度，并拓寬公積金的用途。這樣除了可以保障更多有住房需求的經(jīng)濟(jì)困難的職工享受公積金的積極作用，還對(duì)減少公積金的沉淀規(guī)模也很有用。（4）國(guó)家還可以利用宏觀調(diào)控，從大局來(lái)把控，關(guān)注人們的新生，對(duì)相關(guān)的制度進(jìn)行完善。讓在住房公積金的繳存過(guò)程中更加公平、公正、公開(kāi)，讓住房政策更加一視同仁。并對(duì)苦難收入者進(jìn)行不住，合理應(yīng)用繳存資金。

三、結(jié)論

作為我國(guó)最為重要產(chǎn)業(yè)之一，住房公積金的改革已經(jīng)進(jìn)行了二十多年，從效果上來(lái)看，它的穩(wěn)定發(fā)展可以說(shuō)很好的解決職工的住房困境。當(dāng)然住房問(wèn)題的解決還需要切實(shí)可靠的條經(jīng)濟(jì)的有效增長(zhǎng)并提高居民的收入，另外還需要建立新型的住房供應(yīng)體系來(lái)適應(yīng)社會(huì)主義的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，最后還需要調(diào)整住房供應(yīng)的結(jié)構(gòu)，讓居民能夠進(jìn)行合理消費(fèi)。當(dāng)然住房公積金的投入會(huì)很好的推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也會(huì)對(duì)住房消費(fèi)的穩(wěn)定、快速都會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

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（作者單位：荊門(mén)住房公積金管理中心京山辦事處）