楊茗涵　羅丹程　彭顏顏

[摘 要]在這個經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的時代，中小企業(yè)作為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，其企業(yè)融資也成了急迫的問題。首先，文章就我國中小型企業(yè)的融資問題從各個方面分析，包括企業(yè)融資結(jié)構(gòu)，商業(yè)銀行的信貸模式，信用評估環(huán)境等，然后又重點(diǎn)解析該問題可被解決的措施及提出建議。

[關(guān)鍵詞]企業(yè)融資問題；中小型企業(yè)；融資渠道

經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，目前中小型企業(yè)是解決世界各國就業(yè)的主要力量，其數(shù)量占世界各國經(jīng)濟(jì)最多，其貢獻(xiàn)度對整個世界經(jīng)濟(jì)很大，中小型企業(yè)也是目前最具活力的。根據(jù)我國中小型企業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計(jì)，至2014年年底，中小企業(yè)在我國工商行政管理處所注冊的數(shù)量達(dá)1023萬戶，其中，中小企業(yè)所做出的貢獻(xiàn)包括稅收（超過50%），提供進(jìn)出口貿(mào)易額（約70%），對GDP所創(chuàng)造的服務(wù)價值和產(chǎn)品（超過60%）?？傊?，中小型企業(yè)融資渠道各有其特色，大部分中型企業(yè)已有完善的經(jīng)營規(guī)模，但是，大部分小型企業(yè)的融資問題仍面對巨大挑戰(zhàn)，所以本文實(shí)際上想要著重討論的是小型、微型企業(yè)的融資問題。

1 淺析我國中小型企業(yè)（特別是小型企業(yè)）融資特點(diǎn)

首先，企業(yè)融資短缺，融資的方法缺少多無性。其次，相比較而言，中型企業(yè)與小型企業(yè)相比，小型企業(yè)融資要難些，最難的莫屬微型企業(yè)融資，有時候能夠暫時解決小型企業(yè)資金短缺問題的，是那些小額貸款公司，這就不能讓多數(shù)小型企業(yè)的融資得到保證。

2 淺析我國中小型企業(yè)的融資問題

2.1 企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不夠合理的問題

近年證券市場上搞得比較火熱的中小型企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板，其在資本市場上還處于落后地位，而且中小型企業(yè)由于其債券市場發(fā)展不成熟只是依靠銀行貸款或其他間接融資渠道。此外，不少企業(yè)被他們對上市企業(yè)過高的期望攔在門外。

2.2 中國資本市場中不完整的制度造成的問題

分析我國資本市場的制度及運(yùn)作，發(fā)現(xiàn)其過重依靠籌資這項(xiàng)功能，對資本市場資源配置這塊并沒有加以重視。這很明顯看出資本市場的發(fā)展背離了我國的市場原則，還有一個重要的原因便是我國相關(guān)法律體系不完善。

2.3 我國的信用評估體系不夠健全

由于我國的市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)并不長，好多制度并不完善，雖然，我國政府嘗試了很多積極的方式，但是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營還需要改善。好多小型企業(yè)甚至是微型企業(yè)更傾向于在民間借高利貸，而不會申請擔(dān)保公司貸款，造成這個問題的原因也是擔(dān)保審查和反擔(dān)保等要求過于嚴(yán)格。

2.4 商業(yè)銀行對穩(wěn)定性不強(qiáng)的小型企業(yè)重視度不高

我們都知道趨利性的商業(yè)銀行其最大目標(biāo)便是利潤，所以商業(yè)銀行主要是為那些穩(wěn)定的大型企業(yè)服務(wù)的，商業(yè)銀行對小型企業(yè)不夠重視，再加上小型企業(yè)自身的制度不夠完善不健全，管理水平趨于落后，勢必會讓商業(yè)銀行把小型企業(yè)攔在門外。

3 分析如何解決我國小型企業(yè)融資問題

3.1 開拓小型企業(yè)直接接觸的融資渠道

目前銀行并不能給予各種發(fā)展階段的小型企業(yè)融資的滿足，政府需要開拓小型企業(yè)直接接觸的融資途徑，可以從創(chuàng)業(yè)板上發(fā)展和完善。其中發(fā)展小型企業(yè)直接接觸融資途徑的趨勢之一，就是設(shè)立二板市場，然而監(jiān)督水平不高，不規(guī)范的主板市場，還不能建立場外交易市場。所以可選擇地方性場外市場，核心應(yīng)該是實(shí)質(zhì)性的產(chǎn)權(quán)交易；還可選擇地方性債券市場，當(dāng)然要有規(guī)范的法律制度。簡化審批程序及提高批準(zhǔn)效率。還可以在小型企業(yè)資金的上市和管理上的要求放寬，推動改革當(dāng)前的小型企業(yè)資金監(jiān)管模式，當(dāng)然要做到公正公開。

3.2 國家采取實(shí)施優(yōu)惠政策以支持小型企業(yè)融資

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中小企業(yè)作為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，國家應(yīng)意識到中小企業(yè)融資問題是相當(dāng)重要的，解決中小企業(yè)融資問題也是刻不容緩的。國家今年也出臺了各種政策來解決小型企業(yè)的融資問題，比如：①對小型企業(yè)實(shí)行財(cái)政補(bǔ)貼，支持出口補(bǔ)貼，把用工補(bǔ)貼落實(shí)等；②盡量做到稅收減免，讓小型企業(yè)納稅方面的負(fù)擔(dān)減輕，對失業(yè)人員、下崗職工所在的企業(yè)實(shí)行特別減免政策。

雖然這些政策并不能使中小型企業(yè)的融資問題完全得到解決，但是政府的參與支持鼓勵及企業(yè)自身的不斷完善發(fā)展，都將使中小型企業(yè)融資問題得到改善和起到推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。

3.3 完善我國的信用評估系統(tǒng)

我國的信用評估系統(tǒng)不夠完善，尤其在小型企業(yè)中，銀行也就很難獲取小型企業(yè)的信息及評估信用。所以要建立和完善小型企業(yè)的信用評估系統(tǒng)，化解小型企業(yè)中存在的不對稱的評估體系。首先，國家商業(yè)銀行和金融管理部門要發(fā)布切實(shí)可行的針對小型企業(yè)的信用評估制度及措施；其次，要進(jìn)一步對銀行、海關(guān)、稅務(wù)財(cái)政等相關(guān)部門進(jìn)行整合，建立一個長久機(jī)制，一定情況下可以將信息進(jìn)行社會聯(lián)網(wǎng)并設(shè)定可以公開進(jìn)行查詢；最后，按照一定的制度標(biāo)準(zhǔn)，采取中介機(jī)構(gòu)介入對小型企業(yè)信用評估。

3.4 提高商業(yè)銀行對小型企業(yè)融資的重視程度

雖然說商業(yè)銀行大都是趨利性的，其最大目標(biāo)便是利潤，但是政府還是應(yīng)該發(fā)揮鼓勵支持對小型企業(yè)的融資項(xiàng)目的。想要改變商業(yè)銀行主要面向大型企業(yè)這一理念，就需要轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行的金融體制，政府應(yīng)該鼓勵我國商業(yè)銀行制定如適當(dāng)降低貸款的要求、補(bǔ)充貸款的種類、貸款批審程序簡單化等符合小型甚至是微型企業(yè)的融資項(xiàng)目。政府對商業(yè)銀行金融政策的正確引導(dǎo)，能為小型企業(yè)創(chuàng)造更好的融資條件。

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