秦曉康

[摘要]隨著全球金融一體化步伐的加快，我國商業(yè)銀行也開始優(yōu)化其業(yè)務模式，實施業(yè)務多元化發(fā)展。經過大量的實踐研究表明，商業(yè)銀行業(yè)務多元化的實施影響著我國社會經濟效益的發(fā)展。因而對商業(yè)銀行業(yè)務多元化、經營績效與風險的相關性進行深入的研究與分析是非常必要的。本文從多元化對商業(yè)銀行經營績效的影響分析入手，并詳細闡述了業(yè)務多元化、經營績效與風險三者之間的關系。

[關鍵詞]多元化；經濟績效；風險

[DOI]1013939/jcnkizgsc201538141

近年來，我國商業(yè)銀行逐漸實現(xiàn)了業(yè)務多元化發(fā)展，并改善了銀行內部經營戰(zhàn)略，為其利潤增長增添了一個新的途徑。多元化的業(yè)務經營模式，在一定程度上提升了我國商業(yè)銀行在市場競爭中的地位，因而對其展開進一步的研究與分析是非常必要的。以下就是對我國商業(yè)銀行業(yè)務多元化、經營績效與風險相關性的詳細闡述，望其能為我國商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展提供有利的文字參考。

1多元化經營對商業(yè)銀行經營績效的影響分析

11多元化經營對商業(yè)銀行績效的正面效應

商業(yè)銀行業(yè)務多元化對其經營績效正面效應的分析可以從以下幾個方面入手：第一，我國商業(yè)銀行在開展多元化業(yè)務的過程中，逐漸產生了范圍經濟。其原因可歸咎于在商業(yè)銀行發(fā)展過程中，由于其品牌效應的影響，導致部分客戶對其產生依賴的心理，進而致使商業(yè)銀行在開展多元化業(yè)務模式時可有效利用客戶的忠誠度，為新產品的銷售提供一個有力保障。且在業(yè)務多元化的發(fā)展模式下，商業(yè)銀行相關部門也可利用原有網(wǎng)絡平臺對新產品進行銷售，從而在一定程度上降低了成本；第二，在我國商業(yè)銀行開展多元化業(yè)務的過程中，為了確保此種經營模式能為銀行的發(fā)展贏得更大的經濟效益，銀行相關部門對其銀行業(yè)務、保險等進行了有效整合，最終實現(xiàn)了風險最低的經營效果。并且在風險分散的經營理念下，商業(yè)銀行的經營績效也由此得到了提升。

12多元化經營對商業(yè)銀行績效的負面效應

商業(yè)銀行業(yè)務多元化的實現(xiàn)對商業(yè)銀行績效的提升也存在著一定的負面影響。首先，由于業(yè)務多元化模式的實現(xiàn)，增加了銀行內部業(yè)務單元聯(lián)系的復雜性，從而促使商業(yè)銀行在開展業(yè)務多元化的過程中必須加強自身內部管理，采取橫向管理模式。因此，管理模式的逐漸改變在一定程度上就增加了商業(yè)銀行管理成本，最終影響了銀行管理績效。其次，業(yè)務多元化的實現(xiàn)在一定程度上也會導致銀行在經營的過程中出現(xiàn)信息不對稱現(xiàn)象。即由于在業(yè)務多元化模式下，商業(yè)銀行內部逐漸開展分級管理模式，而分級管理模式的實現(xiàn)很容易受到銀行經營者不合理的經營理念的影響，而導致在管理過程中信息不對稱的現(xiàn)象頻繁發(fā)生[2]。

2商業(yè)銀行業(yè)務多元化、經營績效與風險的關系分析

21商業(yè)銀行業(yè)務多元化與經營績效之間的關系

經過大量的實踐研究表明大多數(shù)商業(yè)銀行業(yè)務多元化對其經營績效都起著促進作用。例如，相關的專家學者在對寧波的銀行進行調查分析后得知業(yè)務多元化對其銀行經營績效的促進值達到01204。從分析中可以看出，在寧波銀行開展業(yè)務多元化的過程中，其經營績效在一定程度上得到了有效提升。即商業(yè)銀行業(yè)務多元化與經營績效之間為正比關系。但是，就目前的現(xiàn)狀來看，我國商業(yè)銀行業(yè)務多元化發(fā)展中機制的構建還不夠完善，因而部分銀行還未實現(xiàn)通過多元化業(yè)務模式推動經營績效提升的目標。在社會不斷發(fā)展的背景下，我國商業(yè)銀行相關部門應提高業(yè)務多元化意識，同時銀行相關部門也應采取相應措施致力于業(yè)務的開發(fā)，從而逐漸由單一業(yè)務管理模式向多元化業(yè)務靠攏，并由此開發(fā)出新的金融業(yè)務產品，吸引更多客戶的關注。與此同時，商業(yè)銀行亦可通過此種方式穩(wěn)固其在市場競爭中的地位，并贏得更多客戶對自身的信賴，最終為商業(yè)銀行的快速發(fā)展贏得更大的經濟效益。

22商業(yè)銀行業(yè)務多元化與風險之間的關系

在對商業(yè)銀行業(yè)務多元化與風險之間關系的研究中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行在開展多元化業(yè)務的同時，其經營風險也在隨之降低。即在商業(yè)銀行開展多元化業(yè)務的過程中，要求其必須對銀行內部的發(fā)展戰(zhàn)略進行有效完善。而其在不斷完善過程中，將逐漸將經營風險分散開來，最終實現(xiàn)了對風險的有效控制，并由此提高了商業(yè)銀行經營過程的穩(wěn)定、安全。近年來，我國商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中，為了穩(wěn)固其在市場競爭中的地位，并提升其經營效益，因而開始展開高風險高收益的經營策略。在此背景下，對商業(yè)銀行業(yè)務多元化與風險之間的關系進行深入的研究與分析，可提高商業(yè)銀行經營者風險意識，并促使其在可持續(xù)發(fā)展過程中，能不斷完善業(yè)務多元化經營模式，分散銀行經營過程中產生的風險，最終實現(xiàn)低風險高收益[3]。

3我國商業(yè)銀行實施多元化戰(zhàn)略的建議

31注意多元化競爭優(yōu)勢的培養(yǎng)

為了促使商業(yè)在發(fā)展的過程中能不斷完善業(yè)務多元化經營模式，要求商業(yè)銀行相關部門應采取相應措施培養(yǎng)多元化競爭優(yōu)勢。對于此，可以從以下幾個方面入手：第一，我國商業(yè)銀行在開展業(yè)務多元化過程中應根據(jù)其自身發(fā)展情況確定其在市場中的位置。在精準市場目標后，再整合銀行內部有效資源，優(yōu)化多元化競爭優(yōu)勢，最終提高商業(yè)銀行自身的競爭力；第二，在開展業(yè)務多元化過程中，要求商業(yè)銀行要不斷開發(fā)新的業(yè)務，并創(chuàng)造出具有獨特性的金融品牌，吸引更多客戶的關注與信賴。例如，近年來，招商銀行在開展業(yè)務多元化的過程中，就根據(jù)其自身的發(fā)展狀況開發(fā)了信用卡業(yè)務，滿足了客戶的需求，并由此實現(xiàn)了多元化競爭優(yōu)勢的培養(yǎng)。

32完善技術引進和人才培養(yǎng)的機制

我國商業(yè)銀行在實施多元化戰(zhàn)略的過程中，還應采取相應措施不斷完善技術的引進和人才的培養(yǎng)。首先，由于技術與人才是商業(yè)銀行業(yè)務多元化發(fā)展的核心和關鍵，因而銀行在開發(fā)新業(yè)務時應根據(jù)自身情況引進新的技術來完善銀行服務平臺和業(yè)務系統(tǒng)，滿足客戶的需求。其次，商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中也應定期安排相關技術工作人員參加相應的培訓，促使工作人員在培訓過程中，能更為深入的了解商業(yè)銀行多元化戰(zhàn)略發(fā)展目標和方向，并由此完善自身技術和內涵，為我國商業(yè)銀行業(yè)務多元化的發(fā)展提供更為科學化的意見和建議。最后，要求商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中，應致力于培養(yǎng)創(chuàng)新型人才、營銷型人才等復合型人才，滿足商業(yè)銀行的發(fā)展需求，推動我國商業(yè)銀行多元化戰(zhàn)略實施的可持續(xù)發(fā)展[4]。

4結論

綜上可知，近年來，業(yè)務多元化逐漸被應用于我國商業(yè)銀行的發(fā)展中，同時商業(yè)銀行業(yè)務多元化、經營績效與風險之間的相關性也逐漸成了人們關注的焦點。經過大量的實踐研究表明，商業(yè)銀行業(yè)務多元化的發(fā)展不僅可以提升其經營績效，還可有效分散經營中所產生的風險，并由此降低風險的產生對其發(fā)展造成的影響。對于此，要求商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中，必須通過對創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)等不斷完善業(yè)務多元化戰(zhàn)略的實施，以此來為銀行贏得更大的經濟效益。

參考文獻：

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[2]肖渝市場勢力、收入多元化與商業(yè)銀行績效[J].金融論壇，2013，24（9）：12-14

[3]薛鴻鍵解析美囯商業(yè)銀行的非利息收入[J].囯際金融研究，2015，11（1）：14-16

[4]童菲我囯商業(yè)銀行非利息業(yè)務困境與對策[J].金融研究，2013，21（4）：25-27

[5]高錚淺談我國商業(yè)銀行理財業(yè)務的多元化發(fā)展[J].中國市場，2012（14）