朱景鋒

中國(guó)高凈值人群概況

過(guò)去三年平均年增長(zhǎng)率13.3%。

預(yù)計(jì)2015 年底，

中國(guó)私人可投資資產(chǎn)總額將達(dá)到114.5 萬(wàn)億元。

中國(guó)私人可投資資產(chǎn)總額中現(xiàn)金及存款的占比最高，歷年均超過(guò)了50%。

中國(guó)高凈值人群數(shù)量

由于2014 年資本市場(chǎng)表現(xiàn)活躍，中國(guó)高凈值人群擁有的私人可投資資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，達(dá)到了29.6 萬(wàn)億元，占中國(guó)私人可投資資產(chǎn)總額的27.9%。占比逐年增大，對(duì)比2011 年的23.6%，該占比已經(jīng)增加了4.3個(gè)百分點(diǎn)。

財(cái)富積累、保全及傳承

隨著年齡的增長(zhǎng)，高凈值人群的財(cái)富目標(biāo)也開(kāi)始發(fā)生轉(zhuǎn)變。對(duì)于50 歲以下的高凈值人群來(lái)說(shuō)，目標(biāo)集中在財(cái)富的保值增值及事業(yè)發(fā)展上；而50-59 歲的高凈值人群則開(kāi)始降低對(duì)財(cái)富增值的關(guān)注度，轉(zhuǎn)而傾向于維持“自由安全的生活”；60 歲以上的高凈值人群已基本不再關(guān)注財(cái)富增值，而把目標(biāo)放在維持“自由安全的生活”及“幸福的家庭”上。

資產(chǎn)的保全和增值是所有人對(duì)財(cái)富的期待，高凈值人群也概莫能外。在面對(duì)財(cái)富保全和增值的選擇上，中國(guó)高凈值人群大多呈現(xiàn)中性的態(tài)度，超過(guò)六成選擇了財(cái)富增值和保全都很重要。在財(cái)富需求與風(fēng)險(xiǎn)傾向上，高凈值人群保持了高度的一致。

在實(shí)現(xiàn)財(cái)富保全增值的前提下，越來(lái)越多的高凈值人群開(kāi)始考慮財(cái)富的接力與傳承。面對(duì)親手打下的基業(yè)，如何將它完整地傳承下去成為他們?nèi)粘Ｋ伎嫉膯?wèn)題。中國(guó)高凈值人群中有相當(dāng)一部分為企業(yè)家，其企業(yè)傳承的復(fù)雜程度不亞于其創(chuàng)業(yè)過(guò)程。如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、合理避稅也成為擺在高凈值人群面前的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。調(diào)查結(jié)果顯示，壽險(xiǎn)、現(xiàn)金及存款、投資性房產(chǎn)是高凈值人群普遍使用的財(cái)富傳承工具。值得關(guān)注的是，壽險(xiǎn)的功能正被越來(lái)越多的高凈值人群所了解。高凈值人群對(duì)于壽險(xiǎn)的關(guān)注，和他們財(cái)富傳承的硬需求密不可分。據(jù)統(tǒng)計(jì)，有超過(guò)六成的受訪高凈值人群表示他們考慮將至少一半的財(cái)富留給下一代。但整體上，僅有7% 的高凈值人群已深思熟慮將財(cái)富留給下一代并已做出妥善安排。